我國(guó)住房公積金制度的發(fā)展現(xiàn)狀與對(duì)策研究

敖登格日樂(lè)

摘要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的大力發(fā)展，我們的綜合國(guó)力已經(jīng)顯著提高了，人們的生活水平越來(lái)越高，所以對(duì)物質(zhì)文化需求的程度也越來(lái)越高了，首先的就是住房需求，現(xiàn)在我國(guó)的人口數(shù)量暴增，土地資源越來(lái)越缺乏，必須要采取一定的措施解決人們的住房需求，所以，我國(guó)成功的提出了住房公積金制度，保證人們的住房需求，為城鎮(zhèn)職工積累了一筆長(zhǎng)期、穩(wěn)定的政策性住房?jī)?chǔ)金，有利于住房資金的積累，提高城鎮(zhèn)職工購(gòu)建住房的能力。

關(guān)鍵詞：我國(guó)；住房；公積金；制度；發(fā)展；現(xiàn)狀；對(duì)策研究

中圖分類號(hào)：F299.233.1 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）031-0000-01

一、前言

隨著我們對(duì)住房需求的增加，公積金制度成功的確立，但是這項(xiàng)制度在建立和實(shí)施的過(guò)程中還是存在著較多的問(wèn)題，嚴(yán)重阻礙了這項(xiàng)制度的發(fā)展，本文主要就是分析這項(xiàng)制度存在的問(wèn)題，找到正確的解決措施，提高實(shí)施的效率。住房公積金制度實(shí)際上是一種住房保障制度，這項(xiàng)制度的確立，是因?yàn)槲覀兾樟送鈬?guó)一些制度措施，但是，隨著這項(xiàng)制度的確立，我們國(guó)家實(shí)施的過(guò)程不是非常的順利，還有待發(fā)展。

二、公積金制度存在的問(wèn)題

1.住房公積金覆蓋率較低

我國(guó)的住房公積金覆蓋的范圍非常的窄，所以造成了資金的來(lái)源不是非常的廣泛，甚至還有一些大型的企業(yè)，比如，民營(yíng)企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)等還沒(méi)有建立住房公積金制度，這樣就會(huì)導(dǎo)致有大量的人員在城市買房或者是租房，公積金制度還沒(méi)有成功的涉及到他們，這種現(xiàn)象就表明了現(xiàn)在我們國(guó)家的制度發(fā)展的還不是非常的完善，是存在較多的問(wèn)題，首先就是覆蓋范圍低，融資渠道非常的少，不利于制度的實(shí)施。

2.公積金繳存比例不規(guī)范

住房公積金繳存的比例非常的不規(guī)范，造成了較為嚴(yán)重的后果，那就是造成人們的住房差距大，住房的分配十分的不公平，一些企業(yè)雖然建立了公積金制度，但是并沒(méi)有成功的實(shí)施這項(xiàng)制度，沒(méi)有為職工繳存住房公積金。住房公積金由財(cái)政負(fù)擔(dān)，近幾年不同行業(yè)、企業(yè)的收入差距拉大，一些效益好的單位提高繳存比例過(guò)大位工資尚不能如期全額發(fā)放，使得人工成本失去控制，，按比例繳存住房公積金更無(wú)從企業(yè)合理避稅。造成新的分配不公，影響到國(guó)民收入的初次分配。這些比例的不規(guī)范，造成了制度實(shí)施受到嚴(yán)重的阻礙。

3.優(yōu)惠利率的不公平

不同的階層買房的人可獲得貸款住房公積金制度使用上的不公平，購(gòu)房人多是中高收入者，一些收入較低的人卻因?yàn)椴荒茇?fù)擔(dān)得起較大的房貸而放棄了買房，雖然公積金制度的確立都是為了降低人們買房的房貸，但是這項(xiàng)制度在實(shí)施的過(guò)程中，并沒(méi)有成功的發(fā)揮出自身重要的作用，不能有效的為人們解決買房的問(wèn)題，不能降低人們的壓力。

4.保障功能單一

住房公積金保障制度非常單一，造成了公積金的作用降低了，全國(guó)住房公積金的個(gè)人貸款率一直徘徊在房金融作用受到限制50%，各地自行出臺(tái)的政策存在很大差異，并且國(guó)家政府還沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)定，公積金可以用于購(gòu)房或維修住房，但不能用于租賃住房，導(dǎo)致無(wú)力購(gòu)房的低收入家庭享用不到繳存的住房公積金家庭蒙受了利息損失。所以降低了人們對(duì)公積金制度的信賴，導(dǎo)致公積金制度不能順利的實(shí)施。

5.公積金管理不規(guī)范

住房公積金管理制度非常的不規(guī)范，現(xiàn)在的住房公積金制度不能有效的發(fā)揮自身的功能，只是以營(yíng)利為目的的，缺乏為人們服務(wù)的職責(zé)，還有就是管理人員的目的不明確，責(zé)任不明確，有些部門的管理工作缺乏內(nèi)部的管理，資金管理非常的分散，不能統(tǒng)一的管理，導(dǎo)致公積金實(shí)施受到嚴(yán)重的阻礙。

三、解決問(wèn)題完善制度建議

首先針對(duì)上述存在的問(wèn)題分析，我們就要根據(jù)實(shí)際的問(wèn)題，找出解決問(wèn)題的有效措施，提高公積金制度實(shí)施的效果，保證人們的住房。

擴(kuò)大公積金覆蓋面。

公積金在實(shí)施的過(guò)程中，存在的問(wèn)題就是公積金的覆蓋面積太小，不能獲得廣泛的資金收取，降低了實(shí)施的效果，所以想要提高住房公積金制度的有效實(shí)施，首先應(yīng)該注意的就是擴(kuò)大覆蓋的面積，增強(qiáng)融資的渠道來(lái)源。擴(kuò)大覆蓋渠道就是將覆蓋的對(duì)象，除了城市戶籍的單位職工、應(yīng)享受住房保障保險(xiǎn)、福利和救濟(jì)權(quán)利外，還要擴(kuò)展到城市居住證的單位的其他用工和自雇雇員工者，使眾多的城市就業(yè)者能享有住房保障權(quán)利。要保證所有的人都可以具有住房保障，保護(hù)人們住房的合法權(quán)益，就是加強(qiáng)對(duì)住房公積金繳存的管理力度，對(duì)那些有能力卻又不為職工繳存基金的人，企業(yè)就要采取措施進(jìn)行處罰，保護(hù)職工的合法權(quán)益，還有就是要嚴(yán)格的按照管理規(guī)范進(jìn)行，單位也應(yīng)為其建立住房公積金制度。增強(qiáng)職工流動(dòng)性，不必強(qiáng)制征繳，立全國(guó)性資金融通、再全面推行住房公積金制度結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，實(shí)行全國(guó)住房公積金運(yùn)營(yíng)的一體化時(shí)，達(dá)到所有在城市有一定居住年限的就業(yè)者，都能享受住房保障資金。限制繳存額度，限制單位自行提高住房公積金標(biāo)準(zhǔn)。

直接進(jìn)入開(kāi)放性投資基金市場(chǎng)，采取間接的方式，選擇業(yè)績(jī)穩(wěn)定、費(fèi)用率低、誠(chéng)信程度高的專業(yè)性投資公司，給予公積金投資以優(yōu)惠政策收入。

四、結(jié)束語(yǔ)

隨著人們的數(shù)量增多，土地資源缺乏，住房成為人們面臨著的最重要的難題之一，為了保證人們能夠具有穩(wěn)定的住房來(lái)源，我們必須要加強(qiáng)對(duì)住房公積金制度的管理和完善，只有這樣，才能提高人們的住房保障，降低人們的房貸壓力?，F(xiàn)在，公積金制度的實(shí)施和管理中都存在著較多的問(wèn)題，我們必須要找到有效的解決辦法，解決現(xiàn)在的發(fā)展現(xiàn)狀，提高人們對(duì)公積金的信賴，使得這項(xiàng)制度可以被成功的應(yīng)用。

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