談如何做好銀行反洗錢工作

焦曉莉

【摘要】洗錢是非常嚴(yán)重的一種金融違法犯罪行為，它對(duì)社會(huì)的各個(gè)方面都會(huì)帶來極為不良的影響，因此銀行作為金融市場(chǎng)的主體，必須要肩負(fù)起相關(guān)的責(zé)任，切實(shí)做好反洗錢工作，提升反洗錢工作的有效性。本文基于作者自身的實(shí)際工作與學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，首先簡(jiǎn)單分析了銀行反洗錢工作的重要性，然后主要對(duì)如何做好銀行反洗錢工作提出了部分探討性建議，以期能對(duì)銀行反洗錢工作的有效性提升起到促進(jìn)作用。

【關(guān)鍵詞】銀行 反洗錢 策略

當(dāng)前，反洗錢已經(jīng)成為了一個(gè)廣受關(guān)注的社會(huì)性問題，作為銀行不僅要發(fā)展好自身的業(yè)務(wù)，更要在反洗錢工作中承擔(dān)主要責(zé)任，為反洗錢工作作出有效的貢獻(xiàn)。

一、銀行反洗錢工作的重要性

“反洗錢”是對(duì)“洗錢”的一種應(yīng)對(duì)行為，“洗錢”主要指的是將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為，“反洗錢”則是為了發(fā)現(xiàn)、管控、打擊“洗錢”行為。之所以當(dāng)前整個(gè)社會(huì)都在關(guān)注反洗錢，主要是因?yàn)橄村X屬于是一種非常嚴(yán)重的金融違法犯罪行為，對(duì)社會(huì)的各個(gè)方面的具有非常不良的影響，例如會(huì)嚴(yán)重的擾亂市場(chǎng)秩序，影響市場(chǎng)發(fā)展，而且“洗錢”往往與恐怖融資、非法集資、腐敗、走私等犯罪有關(guān)，這會(huì)危害到社會(huì)的穩(wěn)定、和諧，以及群眾的人身安全[1]。洗錢渠道涉及房地產(chǎn)、證券、保險(xiǎn)以及銀行等多個(gè)領(lǐng)域，其中以銀行最為常見。因此，作為金融市場(chǎng)的主體之一，銀行必須要在發(fā)洗錢工作上干出切實(shí)的成效，其重要性一是可以維護(hù)市場(chǎng)健康秩序，保障市場(chǎng)良好發(fā)展；二是可以在一定程度上對(duì)恐怖活動(dòng)、非法集資、貪污腐敗、走私等違法犯罪行為起到限制作用，有利于社會(huì)的穩(wěn)定、和諧；三是可以使銀行樹立良好的社會(huì)形象，更易于獲得群眾的認(rèn)可和信賴，有利于業(yè)務(wù)的推廣、發(fā)展。所以，不論是于公還是于私，銀行都必須要切實(shí)做好反洗錢工作，不斷提升反洗錢工作的有效性。

二、如何做好銀行反洗錢工作

（一）完善銀行反洗錢組織結(jié)構(gòu)

為了切實(shí)做好反洗錢工作，提升反洗錢工作的有效性，銀行就必須要針對(duì)反洗錢這項(xiàng)工作，構(gòu)建并完善反洗錢組織結(jié)構(gòu)，確保反洗錢工作可以分工科學(xué)、責(zé)權(quán)明確的高效、有序開展。例如，可以可通過借鑒、引入國(guó)外商業(yè)銀行成功經(jīng)驗(yàn)，采取分層管理模式。首先，銀行業(yè)務(wù)管理部門對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)條線反洗錢操作細(xì)則進(jìn)行制定，由營(yíng)業(yè)部門展開切實(shí)操作執(zhí)行，同時(shí)安排特定工作人員對(duì)這一部門反洗錢合規(guī)工作進(jìn)行牽頭負(fù)責(zé)，與業(yè)務(wù)部門一并把好反洗錢首道關(guān)卡，肩負(fù)起獲悉風(fēng)險(xiǎn)來源的重要職責(zé)；其次，銀行風(fēng)險(xiǎn)管控部門對(duì)反洗錢合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行監(jiān)管，并負(fù)責(zé)指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門相關(guān)教育、咨詢工作；最后，審計(jì)部門實(shí)時(shí)開展風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)、檢測(cè)，就銀行全面反洗錢工作展開獨(dú)立的內(nèi)部調(diào)節(jié)。

（二）明確反洗錢內(nèi)部控制目標(biāo)

銀行反洗錢內(nèi)部控制制度的設(shè)計(jì)應(yīng)達(dá)到三個(gè)方面的目標(biāo)，一是將反洗錢要求融入到具體的業(yè)務(wù)工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為銀行風(fēng)險(xiǎn)控制體系的有機(jī)組成部分，成為全體員工自覺維護(hù)自身聲譽(yù)、防止被洗錢犯罪分子利用的制度保證；二是反洗錢內(nèi)部控制制度的制定和實(shí)施必須保證客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告制度的落實(shí)；三是反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)與銀行的規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，并根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化不斷修正、完善和創(chuàng)新[2]。

（三）健全反洗錢評(píng)價(jià)體系

一套健全的反洗錢評(píng)價(jià)體系，對(duì)于銀行反洗錢工作的推進(jìn)而言具有重要的作用意義，它不僅可以反映出銀行反洗錢工作所取得的成效，同時(shí)還可以反映出反洗錢工作中尚存在的漏洞與不足，有利于反洗錢工作措施的不斷改進(jìn)，進(jìn)而不斷提升銀行反洗錢工作的成效。為此，銀行必須要針對(duì)各個(gè)工作崗位，細(xì)化和明確其在反洗錢工作中的責(zé)權(quán)，并針對(duì)性的制定出反洗錢考核評(píng)價(jià)體系，體系指標(biāo)的構(gòu)建必須要體現(xiàn)出對(duì)各個(gè)崗位的針對(duì)性，這樣才能確保評(píng)價(jià)結(jié)果公平、客觀，以真實(shí)反映反洗錢工作的成效與不足，為反洗錢工作的改進(jìn)提供參考與指導(dǎo)。另外，要將評(píng)價(jià)結(jié)果與各工作崗位人員的收入掛鉤，以便激發(fā)其工作能動(dòng)性，切實(shí)履行其自身在反洗錢工作中的職責(zé)。

（四）重視網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)反洗錢

現(xiàn)目前，各個(gè)銀行為了發(fā)展業(yè)務(wù)、占領(lǐng)市場(chǎng)，都在計(jì)算機(jī)端和手機(jī)端推出了自己的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，方便用戶進(jìn)行交易操作。但這卻增加了反洗錢工作的漏洞，成為了反洗錢工作所面臨的主要難題，其原因有以下幾點(diǎn)：一是屬非柜面交易業(yè)務(wù)，資金交易的隱蔽性強(qiáng)；二是交易突破時(shí)空限制，資金轉(zhuǎn)移快速便捷；三是洗錢渠道多種多樣，呈現(xiàn)復(fù)雜化趨勢(shì)；四是洗錢成本低廉，具有很強(qiáng)的盈利性[3]。所以，銀行必須要重視網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)反洗錢，如對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)手段，強(qiáng)化銀行內(nèi)部管理程序，有效識(shí)別客戶身份。重點(diǎn)要加強(qiáng)對(duì)電子支付、虛擬貨幣等方面的反洗錢監(jiān)管，完善相關(guān)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息報(bào)告與信息安全審核制度，構(gòu)建安全的網(wǎng)絡(luò)交易環(huán)境，對(duì)洗錢行為進(jìn)行有效遏制。

除了上面所提到的幾點(diǎn)銀行反洗錢工作策略之外，銀行還應(yīng)當(dāng)在反洗錢宣傳以及員工培訓(xùn)教育方面多下功夫，為反洗錢工作的開展奠定良好的基礎(chǔ)。

三、結(jié)語(yǔ)

反洗錢工作事關(guān)重大，廣受社會(huì)關(guān)注，銀行必須要積極承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，采取有效的策略、措施，切實(shí)做好反洗錢工作，提升自身反洗錢工作的有效性，以維護(hù)市場(chǎng)健康秩序、確保社會(huì)穩(wěn)定和諧、實(shí)現(xiàn)自身良性發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]寸建強(qiáng).電子銀行反洗錢工作的難點(diǎn)與應(yīng)對(duì)思考[J]. 時(shí)代金融，2015，32：83.

[2]江靜.商業(yè)銀行反洗錢工作難點(diǎn)及對(duì)策分析[J].市場(chǎng)周刊（理論研究），2016，02：95-96.

[3]劉志攀.銀行服務(wù)與金融產(chǎn)品中的洗錢隱患分析[J].才智，2016，05：262-264.