金融學：讓價值在流動中增長

余思璐： 我今年就要高考了，最近一直在糾結(jié)選專業(yè)的事情。家里人都很希望我選金融學專業(yè)。他們認為金融行業(yè)工資高、福利好，金融學專業(yè)學出來前途一定很好。真實情況是這樣的嗎？想聽聽學長學姐的看法。

● 金融： 我是金錢的搬運工

提起金融，你想到了什么？在銀行存款貸款，在股市交易股票，向保險公司投保？是的，這些都是生活中最常見的金融活動。你會發(fā)現(xiàn)，這些活動都是圍繞著“錢”，也就是“貨幣”來展開的。

假設你有一筆閑置的錢，把它存入銀行；而有家企業(yè)正計劃擴建，急需資金，就向銀行貸款。這時銀行把你的存款（當然還有其他人的）借給企業(yè)。等到了約定時間，銀行把你的錢給你并支付利息，企業(yè)也要相應地按息還貸給銀行。貸款利息要高于存款利息，這中間的利息差就是銀行的金融收益。在整個過程中，資金實現(xiàn)了兩個維度的轉(zhuǎn)移：一個是時間維度的，企業(yè)用自己未來的錢發(fā)展眼下的生產(chǎn)；一個是空間維度的，銀行把你的錢轉(zhuǎn)移到企業(yè)賬戶上。

同理，上市公司為了籌措資金發(fā)行股票、個人為了投資理財購買債券等行為，都涉及金錢在不同時間、不同空間的轉(zhuǎn)移。由此我們不難理解金融就是跨時間、跨空間的價值交換，通俗來說，金融就是金錢的搬運工。

● 金融學： 我來研究為什么搬、搬到哪里、怎么搬

既然金融是金錢的搬運工，那么金融學就要系統(tǒng)地研究為什么要搬、搬到哪里等問題。

為了便于理解金融的目的，我們可以把現(xiàn)代社會比作人體，把資金比作血液。如果沒有血液在全身的流動，不斷輸送氧氣、代謝廢物，人體就無法生存。同樣的，如果沒有資金在全社會的流動，社會經(jīng)濟就會欠缺推動力，發(fā)展緩慢。金融的目的就是讓資金在社會上流動，推動經(jīng)濟發(fā)展，提高生產(chǎn)力。

就像血液循環(huán)有特定的流向一樣，資金的流向也是有選擇性的。以股票市場為例，上市公司都可以發(fā)行股票，但人們并不是盲目地購買，那些技術先進、經(jīng)營良好的優(yōu)秀企業(yè)在市場上顯示出樂觀的發(fā)展前景，便更能吸引資金投入。這樣說來，金融的目的還有優(yōu)化資源配置，也就是說，金融不僅要搬運錢，還要把錢運到最合適的地方去。

社會上的資金有限，搬到哪里才是最合適的呢？根據(jù)價值規(guī)律，肯定是要搬到能最大化發(fā)揮資金功效、獲得最高收益的地方。比方說，當兩家企業(yè)同時向銀行提出貸款，而銀行的放貸指標只能支持其中一家時，就會綜合評估兩家企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營能力，選擇更有收益能力的企業(yè)。資金流向收益前景好的地方，讓那些生產(chǎn)效率高、經(jīng)營狀況好的企業(yè)不斷擴大再生產(chǎn)，能減少社會資源的浪費，把社會經(jīng)濟帶向良性的循環(huán)。

資金的流向還常常會受到政策的影響。比如近年來，為了扶持小微企業(yè)發(fā)展，政府出臺了很多針對小微企業(yè)的金融優(yōu)惠政策，引導資金流向小微企業(yè)。單一的市場調(diào)節(jié)難免會有局限，有了相關政策的干預，就能更好地彌補缺陷、完善市場。

● 英語： 我是學習金融理論的重要基礎

數(shù)學： 我是學習金融最重要的計算工具

在本科階段，通過學習金融學、宏觀經(jīng)濟學、微觀經(jīng)濟學等基礎課程，我們能初步理解金融學的大體框架。

宏觀經(jīng)濟學課上，我們會從國民經(jīng)濟的全局出發(fā)，探討財政、消費、就業(yè)等因素的相互作用，研究在不同經(jīng)濟發(fā)展時期采取的宏觀調(diào)控措施。比如，經(jīng)濟發(fā)展緩慢的時候，往往投資、消費需求不高，如果政府采取相應的貨幣政策和財政政策，刺激投資與消費，能夠有效促進經(jīng)濟回暖。

投資學是一門我很感興趣的課程。在課上，我們從投資的角度分析股票、債券、期貨等金融工具的特征，然后根據(jù)投資者對風險的承受能力、對收益的期望，選擇最適合他們的金融工具。由于這門課是外籍教師授課，教材和板書也都使用英文，剛開始聽課的時候我總是詞典不離手，后來掌握了課程常用的金融詞匯以后，才逐漸跟上老師的講課進度。

西方學術奠定了現(xiàn)代金融學的理論體系，除了上課要用到英文以外，我們平時也經(jīng)常要翻看外國文獻，英語能力薄弱的話，學起來會很吃力。我們學英語的重點是掌握一套金融學的專業(yè)術語。比如，單詞 future 和 option，一般人只知道它們是“未來”和“選擇”的意思，但在金融術語表達中，它們分別指“期貨”與“期權(quán)”。長遠來看，優(yōu)秀的金融學專業(yè)畢業(yè)生大多會選擇出國、出境工作或是在有外資背景的企業(yè)工作，這時流利的英語表達也是重要的加分項。

學習金融學，并不是掌握一些理論知識就好，還要學會運用數(shù)學工具來計算收益、評估風險、推導決策，所以數(shù)學是學習的一大重點。在大一的時候，我們會系統(tǒng)地學習高等數(shù)學，微積分、常微分方程、線性代數(shù)等都是必修課。單單微積分一門課就分為微Ⅰ、微Ⅱ、微Ⅲ，學分多，課時長，前后需要一年時間修讀。我高中時數(shù)學相對薄弱，為了打好數(shù)學基礎，常常在自習室刷題，一刷就是一整天。

● 證書： 我能給你的能力最直接的證明

說起金融學專業(yè)學生的課余生活，絕對繞不開的兩大主題就是參加商賽和考證。

商賽是一些名企和大學合作舉辦的現(xiàn)代商業(yè)模擬活動，以小組合作的形式，針對特定案例，結(jié)合相關背景，分析解決問題。通過參加商賽，我們把課堂學習的知識運用于實踐，鍛煉提升商業(yè)意識。如果在比賽中獲得好成績，還有機會拿到名企提供的實習機會，在簡歷上留下濃墨重彩的一筆。每一次商賽都像一場戰(zhàn)役，時間緊，任務重，為了做出最優(yōu)方案，連續(xù)通宵三四夜是家常便飯。這個過程對團隊每位成員的體力與意志都是巨大考驗。

你要是問一名金融學專業(yè)的學生最近在忙啥，有一個回答是任何時候都通用的：“我在準備考××證?！币驗槲覀冃枰嫉淖C實在太多了?；A的有證券從業(yè)資格證、基金從業(yè)資格證、會計從業(yè)資格證等，這些都是進入這一行業(yè)領域必備的能力證明。進階版的還有特許金融分析師證、金融風險管理師證、注冊會計師證等。為了在找工作時擁有更多的優(yōu)勢與選擇，在大學期間多考一些能證明自己能力的證書很有必要。

● 金融行業(yè)： 門檻高，壓力大，能力學歷都看重

說起金融行業(yè)，你腦海中出現(xiàn)的景象是怎樣的？寸土寸金的寫字樓，纖塵不染的西裝，周會上條理清晰的PPT，左手咖啡、右手數(shù)據(jù)報表，在股票K線圖的跌宕起伏間游刃有余，在波詭云譎的金融市場坐觀山河變？

想象很豐滿，現(xiàn)實卻骨感。“好找工作”“好賺錢”是大多數(shù)人選擇金融學專業(yè)的初心。的確，相對于其他行業(yè)，金融行業(yè)員工的薪酬的確有優(yōu)勢，但能成為金融大咖的畢竟是極少數(shù)，在選擇這個專業(yè)時，不該抱有過高的期待。不少金融學專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)后都自嘲為“金融民工”，做著銀行柜臺點鈔或推銷保險的工作。

客觀地說，金融學是一個好專業(yè)。首先，它鍛煉提升你各方面的素質(zhì)，特別是對數(shù)據(jù)的分析能力、對價值的把握能力。同時金融學專業(yè)有廣闊的就業(yè)面，銀行、證券、投資、保險等金融機構(gòu)，或者各類企事業(yè)單位的相關部門，都是你施展才華的舞臺。但這條路鮮花與荊棘共生，你看到的是他們西裝革履、侃侃而談，看不到的是他們埋首數(shù)據(jù)、通宵達旦。在金融圈，每年都有許多人承受不住高強度的工作壓力而黯然離場。所以選擇這個專業(yè)，一分辛勞映一分光鮮，如果不是性格與能力上的適合，加上內(nèi)心的那份熱愛，難有長久的堅持。

什么樣的人適合學金融學呢？我的經(jīng)驗是，性格上，你需要細心認真，能夠埋頭在一堆數(shù)據(jù)中條分縷析，不驕不躁，并且能夠樂觀開朗，積極面對工作中時常出現(xiàn)的挫折打擊；能力上，你需要思維活躍，對數(shù)據(jù)敏感，善于分析推理，同時擁有良好的交際能力、管理能力和團隊合作能力。