中小微企業(yè)提升金融力是當(dāng)務(wù)之急

政府和企業(yè)合作解決中小企業(yè)融資難、管理差的問題，最終提高創(chuàng)業(yè)成活率，并帶動就業(yè)效果，將是大勢所趨。

2016年12月19日，《中國青年創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀報告（2016）》發(fā)布會在京舉行，本次發(fā)布會由人力資源和社會保障部勞動科學(xué)研究所與宜信公司聯(lián)合主辦，主題是金融助力、創(chuàng)新引領(lǐng)。宜信公司CEO唐寧率宜信普惠諸位代表、宜信公司高級副總裁徐秀玲及宜信V課負責(zé)人錢芳出席本次會議。出席會議的嘉賓還有共同主辦方人社部勞科所代表所長鄭東亮、副所長王俊舫、資深創(chuàng)業(yè)專家鄧寶山、報告主執(zhí)筆人鮑春雷。人社部就業(yè)促進司司長吳道槐出席會議并發(fā)表講話，同時邀請到華創(chuàng)資本合伙人熊偉銘、中國社科院工業(yè)經(jīng)濟研究所所長黃群慧和中國勞動保障科學(xué)研究院院長劉燕斌對報告做了專家點評，人社部就業(yè)促進司創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)處處長柴海山與六省代表進行了經(jīng)驗交流。發(fā)布會還邀請了2016年度參與調(diào)查省市的人社部門代表，孵化器和優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)者，并吸引了2015年參與調(diào)查的省市人社部門代表和關(guān)心雙創(chuàng)工作的各界人士參與。發(fā)布會上披露了2016年報告的主要發(fā)現(xiàn)，并邀請相關(guān)領(lǐng)域的專家對報告進行點評，隨后，針對“青年創(chuàng)業(yè)與政策創(chuàng)新”和“創(chuàng)業(yè)中的企業(yè)金融扶持與管理”兩個主題展開了深入討論。

據(jù)悉，本次發(fā)布會是繼2016年4月發(fā)布《中國青年創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀報告》之后，雙方又一次合作發(fā)布該系列報告。在2015年報告基礎(chǔ)上，報告擴大了調(diào)研范圍，細化了研究內(nèi)容、明確了研究重點。2015年報告發(fā)現(xiàn)，青年創(chuàng)業(yè)者進入社會時間短，資金積累不足，融資方面又受到融資條件、融資手續(xù)以及融資成本等方面更為嚴格的限制，因此資金問題被認為是青年創(chuàng)業(yè)過程中面臨的最大困難。2016年報告專門針對中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)中資金籌集情況和資金管理能力進行了調(diào)研，并對2015年調(diào)研的中小企業(yè)進行了跟蹤調(diào)研。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，創(chuàng)業(yè)中小企業(yè)的自身產(chǎn)品和服務(wù)，是可以存活的根本，相比之下，資金很重要但并不是最大的問題。現(xiàn)在的創(chuàng)業(yè)，尤其燒錢模式，有些違背商業(yè)本質(zhì)，不可持續(xù)。政府和企業(yè)合作解決中小企業(yè)融資難、管理差的問題，最終提高創(chuàng)業(yè)成活率，并帶動就業(yè)效果，將是大勢所趨。

宜信為中國300多萬小微企業(yè)和個人提供了金融解決方案。作為普惠金融領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧明確提出，“中國普惠金融實踐有三個重要階段，即小額信貸、微金融（包括保險、支付、理財?shù)龋┮约懊嫦蛭幢粋鹘y(tǒng)金融服務(wù)所覆蓋的中小微群體提供能力建設(shè)服務(wù)?！?/p>

先解決融資難，金融科技惠及創(chuàng)業(yè)者

調(diào)查顯示，創(chuàng)業(yè)啟動資金10萬元以下的占六成，初始資金的支出大都用于場地的租賃和購置方面，真正用于生產(chǎn)經(jīng)營的資金比較有限。

從創(chuàng)業(yè)者后續(xù)資金來源來看，雖然經(jīng)營性收入占據(jù)一定比重，但仍難以支持大部分企業(yè)/項目的發(fā)展，資金主要還是依靠自有資金和他人資金，以及向金融機構(gòu)融資的方式來滿足。融資用途主要是購買原材料和新設(shè)備，用于生產(chǎn)經(jīng)營方面。

額度（融資規(guī)模）和利率（融資成本）青年創(chuàng)業(yè)者融資時最注重的內(nèi)容，但這兩方面都存在一定的問題：額度方面，融資需求與現(xiàn)實之間存在差距，特別是10萬元以上區(qū)間，實際融資情況難以滿足期望；融資成本方面，融資成本過高是青年融資過程中面臨的最大困難。

再從融資渠道來看，青年創(chuàng)業(yè)者融資時優(yōu)先考慮向銀行或信用社貸款，但由于缺乏合適的抵押品導(dǎo)致貸款較難，另外貸款辦理時間、還款期限和貸款利率等都在一定程度上超出了青年創(chuàng)業(yè)者的承受范圍。

移動技術(shù)、云計算、大數(shù)據(jù)等科技手段可以幫助無法獲得傳統(tǒng)金融服務(wù)的中小企業(yè)享受到更可及、更方便、更友好、更經(jīng)濟的金融服務(wù)。宜人貸于2013年推出了全球首個移動借款A(yù)PP，幫助眾多工薪階層和兼職創(chuàng)業(yè)者便捷的獲取資金，這是金融科技支持創(chuàng)新經(jīng)濟的重要體現(xiàn)。

宜信推出的“翼啟云服”平臺，產(chǎn)品覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的所有觸點，包括為核心企業(yè)及其上下游鏈屬企業(yè)提供服務(wù)的全產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“翼啟融”；為商超產(chǎn)業(yè)鏈中小微供應(yīng)商服務(wù)的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“商超貸”；企業(yè)定制理財服務(wù)產(chǎn)品“翼啟財富”； 此外，宜信普惠一直致力小微租賃業(yè)務(wù)，并不斷進行創(chuàng)新，如全國首例“活體租賃”、搭載智能設(shè)備的農(nóng)機租賃等，大大提速農(nóng)業(yè)企業(yè)的生產(chǎn)。

通過創(chuàng)新技術(shù)、渠道和多元金融工具，創(chuàng)業(yè)者可以有很多選擇來獲取創(chuàng)業(yè)所需資金。同時，創(chuàng)新的金融服務(wù)也需要政府提供系統(tǒng)性的支持，與企業(yè)共同營造成熟的融資環(huán)境。

提升金融力和經(jīng)營能力，扶上馬還要送一程

除了資金獲取困難外，創(chuàng)業(yè)者在資金管理與運營方面也還存在較多問題：一是財務(wù)管理比較粗放，管理大都主要依靠自己或家人，財務(wù)制度不夠完善；二是財務(wù)分析頻率較低，并且主要關(guān)注短期盈利指標；三是庫存管理不當(dāng)、物料浪費、產(chǎn)品/服務(wù)質(zhì)量不穩(wěn)定以及員工成本控制意識較差等與成本控制相關(guān)的問題在一定程度上存在；四是資金管理精細化程度不夠、價格營銷手段使用不多，沒有充分發(fā)揮資金和金融工具的使用效益。

中國企業(yè)或者企業(yè)家對研發(fā)、生產(chǎn)、管理、營銷等都已經(jīng)非常熟悉，他們依靠在這些環(huán)節(jié)上的出色表現(xiàn)在過去30年獲得了巨大的成就，但企業(yè)的金融力將成為中國企業(yè)下一輪競爭的核心競爭力，而這恰恰是當(dāng)下中小微企業(yè)最薄弱的一環(huán)。

宜信十年的創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗，也希望可以分享給青年創(chuàng)業(yè)者，基于云端的現(xiàn)金、成本、預(yù)算等管理系統(tǒng)“現(xiàn)金羅盤”和“指尖報銷”等工具，原本都是宜信內(nèi)部管理工具，希望可以幫助中小微企業(yè)管好生意、用好資金、提升企業(yè)金融力。

宜信V課在線學(xué)習(xí)平臺，引用MOOC（Massive Open Online Course - 大規(guī)模開放在線課程）學(xué)習(xí)模式，針對處于不同行業(yè)、不同規(guī)模、不同階段企業(yè)發(fā)展建設(shè)需求，自主研發(fā)、編制核心課程體系框架，已上線450余節(jié)在線課程，通過PC端和各種移動終端設(shè)備隨時隨地觀看學(xué)習(xí)，傳授相關(guān)專業(yè)知識，幫助用戶提升經(jīng)營管理能力，培養(yǎng)商業(yè)智慧，以支持企業(yè)高速成長和可持續(xù)發(fā)展，創(chuàng)造更多經(jīng)濟價值與社會價值。

青年創(chuàng)業(yè)者資金問題比較突出，既有融資環(huán)境方面的問題，也有創(chuàng)業(yè)者本身對資金獲取渠道不了解、資金管理能力不足的問題。本次報告的發(fā)布，是政府、科研機構(gòu)和企業(yè)緊密合作的成果。為完善相關(guān)就業(yè)創(chuàng)業(yè)政策、提升創(chuàng)業(yè)服務(wù)水平、更好引領(lǐng)和推動青年創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供了參考，并為金融科技更好的服務(wù)中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)者提供了依據(jù)。