提高商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理存在的問題及其應(yīng)對策略

徐玉成

【摘 要】金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，也是銀行的支柱。商業(yè)銀行的發(fā)展，不僅關(guān)系到金融的建設(shè)，還關(guān)系到社會經(jīng)濟(jì)的問題，甚至是國家的安全。作為一種高風(fēng)險、高負(fù)債的行來來說，商業(yè)銀行面臨著各種各樣的威脅，并且風(fēng)險控制的難度較大。隨著社會的發(fā)展和市場的競爭，商業(yè)銀行的風(fēng)險也變得多樣化，那么，如何讓采取有效的手段去進(jìn)行控制和管理，是本文主要的探索點(diǎn)。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；風(fēng)險控制；措施

一、影響商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平提高的主要因素

1.風(fēng)險管理戰(zhàn)略確實(shí)或不明晰，風(fēng)險管理地位和作用被低估

在國外，商業(yè)銀行格外的重視風(fēng)險管理的工作，并且在一定程度上已經(jīng)是作為銀行發(fā)展戰(zhàn)略的地位。當(dāng)然，每個銀行都有自己的風(fēng)險管理的戰(zhàn)略，對于風(fēng)險管理的目標(biāo)、偏好、容忍度、政策等都給予明確的指示。我國雖然有少數(shù)銀行模仿西方的先進(jìn)銀行，來制定自己的風(fēng)險管理策略，但在風(fēng)險管理的定位、選擇、實(shí)施、控制上的環(huán)節(jié)有一定的缺陷，使得風(fēng)險管理體系沒有成為一個有機(jī)的整體，使得風(fēng)險管理體制只是停留在口頭上，在實(shí)際的管理中沒有起到重要的作用。主要體現(xiàn)在：某些商業(yè)銀行在進(jìn)行業(yè)績的考核時，只是單純的考察業(yè)務(wù)的經(jīng)營、對存款方面比較重視，而對于風(fēng)險的控制沒有長遠(yuǎn)的打算。當(dāng)業(yè)務(wù)管理與風(fēng)險管理發(fā)生沖突時，情況往往是風(fēng)險讓步與經(jīng)營。

2.風(fēng)險管理組織結(jié)構(gòu)不完善，缺乏獨(dú)立意義上的專業(yè)風(fēng)險管理部門

近年來，我國的風(fēng)險管理體系結(jié)構(gòu)逐步的完善，例如信貸管理信用風(fēng)險、資產(chǎn)管理的市場風(fēng)險、審計部門管理的操作風(fēng)險等，已經(jīng)形成了一定的管理格局。但是當(dāng)遇到整體風(fēng)險或者是交叉風(fēng)險時，各個部門往往是縮小自己的管理范圍和職責(zé)，對于其他部門的事情不予關(guān)注，就出現(xiàn)了管理真空的現(xiàn)象。并且在多數(shù)的商業(yè)銀行中都出現(xiàn)了法人治理結(jié)構(gòu)的問題，風(fēng)險承擔(dān)的責(zé)任不明確，就算設(shè)立了風(fēng)險管理部門，也對風(fēng)險承擔(dān)的主體沒有明確的規(guī)定，不能夠發(fā)揮風(fēng)險管理部門的權(quán)威作用。

3.風(fēng)險管理數(shù)據(jù)缺乏，量化工具及人員能力支持不夠，風(fēng)險管理流程運(yùn)行阻滯

風(fēng)險管理活動的開始到結(jié)束經(jīng)歷的過程就是風(fēng)險流程，完整的風(fēng)險流程有風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、策略、檢測、風(fēng)險報告5個環(huán)節(jié)，是銀行的日常經(jīng)營活動的一部分。并在這5個環(huán)節(jié)中，他們是相互聯(lián)系、銜接、運(yùn)作的，每一個環(huán)節(jié)都不可忽視。我國大多數(shù)的商業(yè)銀行的管理仍停留在定性分析的過程，缺乏科學(xué)的風(fēng)險識別、計量、控制等，專業(yè)的風(fēng)險管理人員的數(shù)量較少，并且缺乏驚嘆風(fēng)險管理理論和技術(shù)的人才。

二、我國商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理策略研究

1.改善外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境

首先，需要對監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的監(jiān)管進(jìn)行改進(jìn)。銀監(jiān)會的監(jiān)管手段必須是要符合商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管的問題。其一，對商業(yè)銀行的新業(yè)務(wù)和新金融工具進(jìn)行監(jiān)管；其二，完善風(fēng)險監(jiān)管，做到全方位的監(jiān)管；其三，對于非現(xiàn)場的監(jiān)管也要進(jìn)行重視，建立完整的非現(xiàn)場指標(biāo)體系和指標(biāo)值，以此便于對金融風(fēng)險進(jìn)行量化分析和監(jiān)管。同時，對于市場的準(zhǔn)入和推出也要制定合理的機(jī)制，以此來促進(jìn)我國商業(yè)銀行全面的風(fēng)險管理。其次，社會的監(jiān)督也是必不可少的，信息的披露可以增加對銀行的約束力。最后，社會的信用體系也需要完善，建立專業(yè)的信用評估公司和數(shù)據(jù)庫，以此來改善整體的信用狀況。

2.培養(yǎng)先進(jìn)的、全員的風(fēng)險管理文化

想要有良好的管理體系和決策機(jī)構(gòu)，就需要有先進(jìn)的、全員的風(fēng)險管理文化，去督促他們用積極的態(tài)度去完成好自己的職責(zé)。商業(yè)銀行的風(fēng)險管理不僅是由多年的實(shí)踐形成的，還是風(fēng)險管理多方面的價值和政策相結(jié)合的。只有每個員工心中都有良好的風(fēng)險管理理念，才能夠讓他們深入各項(xiàng)制度、方法、體系中去完成自己的工作，去展現(xiàn)自己的能力。其次，在我國的商業(yè)銀行中，高層管理人員還應(yīng)該建立重視風(fēng)險管理的文化和風(fēng)險管理文化的環(huán)境。

3.培養(yǎng)風(fēng)險管理的專業(yè)人員

商業(yè)銀行的風(fēng)險識別、防范、控制、管理都需要有精通金融理論、數(shù)理統(tǒng)計、計算機(jī)等技術(shù)，并且還要熟悉各種銀行業(yè)務(wù)的綜合性人才。員工要對風(fēng)險管理的要求要高，對于銀行的經(jīng)營管理要進(jìn)行專業(yè)的學(xué)習(xí)，以此來強(qiáng)化管理和強(qiáng)化服務(wù)，最好培養(yǎng)一批全面的風(fēng)險管理人才，并且要保證人員的不流失。在有了專業(yè)的團(tuán)隊后，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理組織應(yīng)該建立一套專業(yè)的培訓(xùn)計劃，為員工提供繼續(xù)深造的機(jī)會，并且要不斷的更新管理人員的知識和技能培訓(xùn)的方法，以此來適應(yīng)變化多端的社會。

三、總結(jié)

商業(yè)銀行全面的風(fēng)險管理建設(shè)不僅要耗費(fèi)大量的實(shí)踐和精力，并有由于各種單位業(yè)務(wù)發(fā)展的障礙，還存在一些限制。因此，商業(yè)銀行想要對風(fēng)險進(jìn)行全面的管理，就需要將風(fēng)險管理體系納入到銀行發(fā)展戰(zhàn)略之中，使得各單位能夠?qū)︼L(fēng)險管理控制起到重視，對其工作進(jìn)行協(xié)調(diào)，增加各個部門之間的合作。并且風(fēng)險管理工作是一項(xiàng)長期的持久性任務(wù)，需要銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的層面上來對此工作落到實(shí)處。

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