海事保全責(zé)任險：航運(yùn)保險創(chuàng)新的開弓箭

航運(yùn)保險創(chuàng)新射開弓箭。2016年10月，在上海海事法院與上海保監(jiān)局聯(lián)手推動下，以海事訴訟保全責(zé)任險為主體的航運(yùn)保險創(chuàng)新，首次適用到一起金融借款合同糾紛案件，原告在向上海海事法院申請對被告所有的船舶實施保全時，向中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司航運(yùn)保險事業(yè)營運(yùn)中心投保了海事訴訟保全責(zé)任保險，該營運(yùn)中心依據(jù)上海海事法院推出的海事訴訟保全保證函格式文本，保證承擔(dān)因原告申請扣船錯誤而導(dǎo)致被告或第三人遭受的損失。上海海事法院在審查裁定中對原告提出的保全申請予以準(zhǔn)許，并在臺州港對相關(guān)船舶實施了扣押。首例海事保全責(zé)任險及保證函推薦文本的成功運(yùn)用，標(biāo)志著我國航運(yùn)保險邁出了新的一步。

海事司法與保險監(jiān)管首度攜手

隨著“一帶一路”、海洋強(qiáng)國等國家戰(zhàn)略的深入實施和上海國際航運(yùn)中心、國際金融中心建設(shè)的加速推進(jìn)，世界航運(yùn)業(yè)、金融業(yè)重心逐漸東移，各類航運(yùn)要素、金融要素在上海加快聚集、碰撞和融合，為航運(yùn)金融業(yè)的發(fā)展帶來了新的機(jī)遇。

“為積極回應(yīng)航運(yùn)保險業(yè)發(fā)展需求，營造國際化、法治化、便利化的營商環(huán)境，上海海事法院在公正高效審理案件的同時，謀劃并推出了一系列工作舉措?！睋?jù)上海海事法院副院長莢振坤介紹，通過設(shè)立航運(yùn)金融專業(yè)合議庭、發(fā)布中英文海事審判白皮書并配發(fā)十大航運(yùn)保險典型案例、出臺深化海事審判精品戰(zhàn)略的工作意見，進(jìn)一步優(yōu)化案件專業(yè)化審理模式。

為推動航運(yùn)保險業(yè)制度創(chuàng)新、規(guī)范和引導(dǎo)航運(yùn)保險市場健康發(fā)展，上海海事法院和上海保監(jiān)局共同攜手，于日前正式簽署了《關(guān)于共同促進(jìn)航運(yùn)保險發(fā)展，服務(wù)上海國際航運(yùn)中心、國際金融中心建設(shè)合作備忘錄》。據(jù)介紹，雙方建立了六大方面合作機(jī)制，包括國際航運(yùn)保險制度創(chuàng)新合作機(jī)制、工作信息溝通共享機(jī)制、航運(yùn)保險業(yè)務(wù)及法律問題研討機(jī)制、航運(yùn)保險法律和實務(wù)相互培訓(xùn)機(jī)制、航運(yùn)保險案件信息線索提供機(jī)制、航運(yùn)保險案件糾紛化解協(xié)作機(jī)制，涉及11個合作事項。

在合作備忘錄的框架下，上海海事法院在全國首次發(fā)布十大航運(yùn)保險糾紛典型案例，積極推動形成海事司法領(lǐng)域內(nèi)的中國規(guī)則和中國標(biāo)準(zhǔn)；聘請上海保監(jiān)局工作人員及業(yè)內(nèi)專家擔(dān)任人民陪審員，參與航運(yùn)保險案件審理。以航運(yùn)保險糾紛化解為導(dǎo)向，雙方更致力于推進(jìn)航運(yùn)保險制度的創(chuàng)新。

航運(yùn)保險取得創(chuàng)新性突破

作為航運(yùn)金融的重要支柱產(chǎn)業(yè)，航運(yùn)保險率先在上海進(jìn)行改革突破，包括航運(yùn)保險產(chǎn)品注冊制改革等保險創(chuàng)新日趨活躍。截至目前，一年注冊產(chǎn)品數(shù)量已超過前五年監(jiān)管部門備案產(chǎn)品數(shù)量總和；全國11家航運(yùn)保險專業(yè)機(jī)構(gòu)全部落戶上海，包括保險機(jī)構(gòu)、專業(yè)中介以及海損理算、海事律師、保險精算咨詢等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的一整條航運(yùn)保險產(chǎn)業(yè)鏈正在上?？焖傩纬?；航運(yùn)保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展集聚，2016年上半年，上海船貨險保費(fèi)收入全國占比超過三成，其中，船舶保險保費(fèi)收入在全國占比超過50%。上海航運(yùn)保險協(xié)會代表中國成功加入全球最大的航運(yùn)保險協(xié)會組織——國際海上保險聯(lián)盟，提升了中國航運(yùn)保險業(yè)的國際影響力和話語權(quán)。

在實施航運(yùn)保險產(chǎn)品注冊制改革的過程中，上海保監(jiān)局和上海海事法院將共同合作的著眼點(diǎn)聚焦于推動制度創(chuàng)新、優(yōu)化環(huán)境。“在上海海事法院的大力支持下，上海保險業(yè)開發(fā)推出了全國首單海事訴訟保全責(zé)任保險。這是訴訟保全責(zé)任保險在海事訴訟中的首次運(yùn)用，也是商業(yè)保險機(jī)制服務(wù)司法治理的又一典型案例?！鄙虾１１O(jiān)局副局長李峰表示。

據(jù)介紹，訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險作為一項創(chuàng)新保險產(chǎn)品，近年來受到保險業(yè)和法律界人士的廣泛關(guān)注。由海事法院推出海事訴訟保全保證函推薦格式文本，則豐富了海事訴訟保全擔(dān)保形式，拓寬了訴訟保全擔(dān)保渠道?！笆紫仁翘岣吆Ｊ略V訟保全擔(dān)保的可靠性?？紤]到保險公司具有一定的風(fēng)險防控能力和資金償付實力，由保險公司出具擔(dān)保函相比普通擔(dān)保人其擔(dān)保函可靠性更高。同時，嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范的保全保證函的格式和表述，能夠最大限度減少因保證函措辭不嚴(yán)謹(jǐn)所引發(fā)的糾紛和爭議，對被申請人的權(quán)益更有保障。”上海海事法院副院長莢振坤認(rèn)為，相比固定比例的現(xiàn)金擔(dān)保以及以往由擔(dān)保公司出具的保函，訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的保費(fèi)較低。在保險公司依法院推薦文本出具保全保證函的情況下，訴訟保全審查程序也更為簡化，申請人的訴訟成本將大為降低。

作為航運(yùn)保險創(chuàng)新產(chǎn)品的首位“嘗鮮者”，中航國際租賃有限公司負(fù)責(zé)人頗有感觸地表示：“首次嘗試這一新型的海事訴訟保全擔(dān)保方式，手續(xù)規(guī)范且非常簡便，也減少了我們當(dāng)事人申請訴訟保全的擔(dān)保成本，應(yīng)向社會多加推廣?！?/p>

加快提升航運(yùn)保險發(fā)展與集聚能力

抓住全球經(jīng)濟(jì)與航運(yùn)下行的機(jī)遇窗口期，加快包括航運(yùn)保險等各類航運(yùn)要素、金融要素的集聚，提升航運(yùn)保險發(fā)展與集聚能力，已成為當(dāng)前上海國際航運(yùn)中心建設(shè)的重中之重。

上海海事法院副院長莢振坤強(qiáng)調(diào)，作為全國首家由海事法院推出的訴訟保全保證函格式文本，主要體現(xiàn)出四大特點(diǎn)：一是具有明顯的海事訴訟特色，推薦文本中列明了海事審判中常見的保全類型，便于保險公司根據(jù)不同保全類型存在風(fēng)險的差異核定費(fèi)率和收費(fèi)方式，也便于海事法院進(jìn)行審查。比如在第一類“在船舶停泊地對船舶實施扣押”即業(yè)內(nèi)俗稱的船舶“死扣”情形下，由于一旦實施司法扣押將產(chǎn)生高額的維護(hù)和看管費(fèi)用，錯誤保全帶來的風(fēng)險更大，法院在審查時對保證函中保證額度的要求相比其他幾種保全類型要高一些。

二是保證函的名稱準(zhǔn)確反映其法律性質(zhì)。此前類似的保證函名稱多為“訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險保單保函”。雖然保險人出具保證函的基礎(chǔ)是其與被保險人之間成立的訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險合同，但保證函應(yīng)當(dāng)具有一定的獨(dú)立性，在被保全的被申請人以錯誤保全為由提起賠償請求時，保險人不能以保險合同中的生效及免責(zé)條件等條款來對抗被申請人。海事法院最終將保證函命名為“海事訴訟保全保證函”。

他認(rèn)為，第三個特點(diǎn)是“有效期表述更為簡潔，涵蓋的情況更廣泛”。保證函的有效期直接關(guān)系到被保全的被申請人的利益能否得以實現(xiàn)，是法院審查的重點(diǎn)之一。此前類似的保證函中有關(guān)有效期的表述有多種。目前采用“有效期至與所涉糾紛相關(guān)的海事保全錯誤糾紛解決完畢之日止”的表述更簡潔，涵蓋面也更廣，有助于更加充分地發(fā)揮保證函在擔(dān)保海事訴訟保全風(fēng)險方面的作用。

第四個特點(diǎn)則是明確了出具保證函的保險公司層級。此前的保證函樣式落款基本都是XX保險公司。對于分公司出具的保證函是否可為法院接受，保證函中均未明確，司法實踐中的操作也存在差異?，F(xiàn)在接受保險公司分公司層級的保險人出具的保證函，明確了海事司法實踐中對保證函的審查標(biāo)準(zhǔn)。

“今后，我們將在實踐中及時總結(jié)海事訴訟保全保證函的適用經(jīng)驗，并以此為契機(jī)，進(jìn)一步延伸和拓展司法職能，全面深化與保險監(jiān)管部門和行業(yè)機(jī)構(gòu)的合作，合力推進(jìn)航運(yùn)保險業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級，持續(xù)優(yōu)化航運(yùn)保險業(yè)發(fā)展的法治軟環(huán)境，努力為上海國際航運(yùn)中心、國際保險中心的建設(shè)提供優(yōu)質(zhì)的司法服務(wù)保障。”上海海事法院院長趙紅表示。