簡述中小企業(yè)融資問題及對策建議

王群

摘要：我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的快速增長離不開中小企業(yè)的支撐，國家對中小企業(yè)的扶持政策也正在逐步完善，銀行針對中小企業(yè)的規(guī)模和發(fā)展出臺適用的政策及規(guī)章。然而不論是保障政策還是融資制度等都還無法徹底解決我國中小企業(yè)面臨的融資困難的問題。如何尋找融資難的原因并加以解決是助推中小企業(yè)上升一個臺階的重要舉措。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)；中小企業(yè)；融資

1.引言

根據(jù)官方統(tǒng)計，截止2015年年末，已在工商部門登記的中小企業(yè)已達(dá)到約7000萬家。中小企業(yè)上繳的稅費總合約占全國稅收的72.4%，每年可提供近1.7億的工作崗位。毫不夸張地說，中小企業(yè)已成為我國國民經(jīng)濟(jì)增長的主力軍，扮演著越來越重要的角色。然而，我國中小企業(yè)最突出的問題是規(guī)模小、資金短缺、管理水平低等，尤其是資金數(shù)量少極大地限制了中小企業(yè)的發(fā)展。國家雖然出臺了給類政策幫助中小企業(yè)解決融資問題，助其良性發(fā)展。然而每年有很多中小企業(yè)因無法妥善解決融資問題而導(dǎo)致資金短缺進(jìn)入倒退階段。所以深入研究中小企業(yè)融資難的原因并提出合適的建議和改進(jìn)措施非常具有實際意義。

2.我國中小企業(yè)融資難的主要原因

2.1企業(yè)構(gòu)成、制度及管理水平有限

在我國，大部分中小企業(yè)的構(gòu)成簡單，存在很多不合理之處。例如：有的企業(yè)在成立之初往往是由幾名技術(shù)人員構(gòu)成，沒有懂公司管理、經(jīng)營管理、財務(wù)管理的專業(yè)人員。這種不完善的公司構(gòu)成使得其在同行業(yè)中沒有什么競爭力，在激烈的市場競爭下往往會被淘汰出局。

中小型企業(yè)屬于私營性質(zhì)，創(chuàng)立者雖然有一定的資金但是不懂得制定管理公司的各項制度，更或者有制度，但制度缺陷無處不在，這種制度缺陷造成公司無法良好的運轉(zhuǎn)，最終導(dǎo)致公司發(fā)展停滯不前或?qū)е鹿娟P(guān)門倒閉。

家族式的中小企業(yè)在我國中小企業(yè)中占絕大部分，這種家族式的中小企業(yè)實行的是股權(quán)集中制，這就造成了雖然內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)存在，但不能發(fā)揮其實質(zhì)作用，有些企業(yè)甚至根本沒有健全的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，這使得家族式企業(yè)在經(jīng)歷了創(chuàng)業(yè)初期的優(yōu)勢以后，在市場競爭加劇的環(huán)境下，會逐步喪失原有優(yōu)勢，弊端日益顯著，不利于企業(yè)的長久健康發(fā)展。

2.2政府及銀行政策

中小企業(yè)近年來一直得到政府政策的支持，但是其從政府獲得的稅賦減免、補貼與大中型企業(yè)相比無任何優(yōu)勢可言。政府在制定政策是通常以大型企業(yè)為標(biāo)桿，更多的是根據(jù)大型企業(yè)的發(fā)展特點考慮各類政策的制定。中小型企業(yè)獲得的政策優(yōu)惠沒有針對性，這就造成了一部分企業(yè)受益，而另外一部分企業(yè)不能受益的情況?，F(xiàn)階段，國家對民間借貸并沒有相應(yīng)的法律法規(guī)，致使民間借貸較為混亂，容易損害企業(yè)和投資者的相關(guān)利益，侵害了中小企業(yè)的相關(guān)利益。

銀行作為大量資金的擁有者，他們更愿意選擇發(fā)展前景良好，固定資產(chǎn)較多，償債能力較強的大型企業(yè)進(jìn)行放貸，那些企業(yè)實力相對較弱，固定資產(chǎn)少的中小型企業(yè)往往很難從銀行獲得資金支持和貸款。

2.3融資及借貸制度

為保障中小企業(yè)可以通過融資進(jìn)行健康發(fā)展，解決其融資難的問題，國家開放了中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，但是企業(yè)上市條件太過苛刻，只有極少數(shù)企業(yè)才能獲的上市資格。無法上市就無法獲的良好的融資去解決資金短缺的問題。因此，融資制度是制約中小企業(yè)獲取融資保持發(fā)展的一個不利原因。

當(dāng)中小企業(yè)無法通過合理的渠道及方式進(jìn)行融資解決資金困難時，他們習(xí)慣于通過民間借貸尋找融資途徑，這種非正規(guī)的融資方式期限短且利率高，會大大的增加企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本。同時政府對民間借貸融資監(jiān)管不嚴(yán)，規(guī)范程度難以得到提升和保障，這也造成了中小企業(yè)融資難以通過民間借貸來解決。

3.解決中小企業(yè)融資問題的幾點建議

3.1提升自身實力，加強管理水平

企業(yè)的綜合實力是銀行貸款決策的重要依據(jù)，是債券發(fā)行和上市融資的重要條件。當(dāng)一個企業(yè)具有良好的管水平、盈利能力、信用度時可以得到銀行的貸款支持。中小型企業(yè)可根據(jù)自身發(fā)展?fàn)顩r，結(jié)合市場需求吸納一些管理水平較高且有經(jīng)驗的管理人員。同時制定相應(yīng)的管理培訓(xùn)，不斷地提高企業(yè)的管理水平，使企業(yè)具有市場競爭力。

3.2銀行應(yīng)持續(xù)加大對中小企業(yè)的支持力度

盡管我國銀行系統(tǒng)對中小企業(yè)提供了極大的支持，但是，仍然存在一些問題，比如抵押難、擔(dān)保難、基層銀行授權(quán)有限，貸款程序復(fù)雜繁瑣等。據(jù)此，銀行應(yīng)加大對中小企業(yè)的核查評估，對業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，對那些營業(yè)狀況良好，利潤增長穩(wěn)定的企業(yè)房款借貸條件，簡化審批流程，針對不同的企業(yè)出臺各類政策及制度。加快辦事效率，持續(xù)有效地保障中小企業(yè)的借貸要求，達(dá)到銀行和企業(yè)雙贏的效果。

3.3規(guī)范資本市場

民間借貸是大多數(shù)中小企業(yè)尋找融資的重要途徑，是獲取資金的重要方式。目前我國對民間借貸并沒有一個明確的法律地位，沒有法律層面對其的規(guī)范和保護(hù)，也很少有相關(guān)規(guī)定和政策對其進(jìn)行管理。我國應(yīng)加大對合法民間貸款的同時嚴(yán)厲打擊民間非法集資活動，盡快把民間借貸納入我國金融的法治化道路。

結(jié)束語

中小企業(yè)對國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、科技進(jìn)步、增加就業(yè)等方面都起著非常重要的作用，具有巨大的經(jīng)濟(jì)作用和社會作用。然而由于各種原因造成中小企業(yè)融資難、發(fā)展難的問題日益凸顯。企業(yè)應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)、政策及市場經(jīng)濟(jì)規(guī)法不斷提升自己的管理水平，使企業(yè)始終走在健康發(fā)展的道路上。同時，政府應(yīng)該結(jié)合市場需求、企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r不斷地推出保障企業(yè)發(fā)展的政策，不斷的規(guī)范市場金融體制，在保障國名經(jīng)濟(jì)水平的同時，解決企業(yè)融資難的問題，助推企業(yè)始終持續(xù)良好發(fā)展。

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作者簡介：

王 群（1994.08- ），女，漢族，黑龍江省大慶市，本科。