分析強化金融支持中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新的對策思路

摘 要：中小企業(yè)在我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中的地位和作用日漸明顯，重視中小企業(yè)的發(fā)展和進步，對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展具有十分直接的作用。但是，中小企業(yè)在實際的發(fā)展和經(jīng)營過程中，受到的金融缺口的影響，主要是由于中小企業(yè)缺乏足夠的金融支持以及有效的融資途徑。而這些因素就導(dǎo)致部分中小企業(yè)面臨好的項目和好的產(chǎn)品，卻受制于融資問題，就導(dǎo)致中小型企業(yè)只能采取等待或是放棄的措施，進一步抑制了中小企業(yè)的發(fā)展。針對這種情況，本文就強化金融支持中小企業(yè)發(fā)展展開探討，并結(jié)合現(xiàn)代市場及中小企業(yè)的基本情況，提出強化金融支持中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新的對策思路，旨在為相關(guān)技術(shù)人員提供參考，積極推動中小企業(yè)的資金保障，促使中小企業(yè)具有足夠的資金實現(xiàn)項目和產(chǎn)品的生產(chǎn)，為中小企業(yè)的發(fā)展提供支持，實現(xiàn)中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)新，積極推動社會經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：強化金融支持；中小企業(yè)；發(fā)展創(chuàng)新；對策思路

中小企業(yè)是推動技術(shù)進步和創(chuàng)新的重要動力源泉，根據(jù)國家的相關(guān)統(tǒng)計研究，中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新和研發(fā)水平，甚至優(yōu)于部分大型企業(yè)。因此，可以將中小企業(yè)作為的技術(shù)創(chuàng)新的主要動力。但是，中小企業(yè)在實際的發(fā)展和進步中，資金不足和融資困難的問題始終制約中小企業(yè)的發(fā)展。針對這類情況，需要重視強化金融支持中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新，并結(jié)合中小企業(yè)的基本情況，提出有效的對策思路，科學(xué)的對新型融資方式進行應(yīng)用，突破中小企業(yè)的發(fā)展桎梏，促使中小企業(yè)能夠為社會發(fā)展和經(jīng)濟進步提供動力，積極推動社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

一、中小企業(yè)金融支持體系建設(shè)的相關(guān)概述

中小企業(yè)是推動社會進步和經(jīng)濟發(fā)展的重要動力，中小企業(yè)在實際的發(fā)展和創(chuàng)新階段，需要足夠的金融支持，保障中小企業(yè)的項目和產(chǎn)品可以順利完成，進而有效的推動中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，進而推動中小企業(yè)的發(fā)展，并借由中小企業(yè)的發(fā)展，拉動區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展和進步。

1.中小企業(yè)金融支持的體系架構(gòu)建設(shè)的意義

針對體系架構(gòu)主要是通過專門的金融機構(gòu)，為中小企業(yè)提供基礎(chǔ)幫助，并建立符合中小企業(yè)金融支持的法律法規(guī)，政府制定相關(guān)優(yōu)惠政策，并積極引為中小企業(yè)提供相關(guān)基金或是對中小企業(yè)的融資進行輔導(dǎo)，重視外來資金有效利用，進而建立符合中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新需求的金融支持體系架構(gòu)，保障中小企業(yè)在實際的發(fā)展創(chuàng)新過程中，具有足夠的金融支持，推動中小企業(yè)的設(shè)備和技術(shù)的完善，實現(xiàn)中小企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，進而為社會經(jīng)濟的進步和發(fā)展提供動力。

2.中小企業(yè)金融支持的體系架構(gòu)

金融支持體系主要包括銀行體系、資本市場、非銀行的金融機構(gòu)和保險市場等，而中小企業(yè)金融支持體系架構(gòu)是這一體系中的一部分，且具有自身的本身特性。針對中小企業(yè)的融資困難的情況，需要科學(xué)的展開中小企業(yè)金融支持體系的建設(shè)，保障中小企業(yè)的發(fā)展和進步。

3.中小企業(yè)金融支持的主要特點

中小企業(yè)金融支持是推動中小企業(yè)發(fā)展和技術(shù)創(chuàng)新的重要動力，其主要特點有：

（1）政府扶持，針對中小企業(yè)融資情況，國內(nèi)部分省市，制定了相關(guān)政策，為中小企業(yè)的構(gòu)建了適宜的融資環(huán)境，采用的安排資金的方式，對中小企業(yè)的進行貸款支持，推動中小企業(yè)的發(fā)展。

（2）金融機構(gòu)支持，金融機構(gòu)主要是來源與社會資金，采用服務(wù)和貸款的方式，提高中小企業(yè)的資金來源，達到為中小企業(yè)的解決資源來源的問題。

（3）銀行支持支持，信用擔保是促使中小企業(yè)資金來源廣泛的重要途徑，擴大中小企業(yè)的發(fā)展空間。中小企業(yè)通過信用擔保的方式，由銀行進行的信用借貸，推動中小企業(yè)的發(fā)展和進步。

二、中小企業(yè)金融支持中的問題分析

中小企業(yè)金融支持中的一些問題是切實存在的，制約中小企業(yè)的金融支持質(zhì)量，為此，需要強化對中小企業(yè)金融支持中的問題進行解讀和分析，為強化金融支持中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新對策思路提供幫助。

1.中小企業(yè)自身因素的制約

中小企業(yè)自身的原因同樣會導(dǎo)致中小企業(yè)的金融支持效果不夠理想，為此，需要針對中小企業(yè)的自身制約因素進行解讀。

（1）信用等級有待提升，根據(jù)不完全調(diào)查分析，部分中小企業(yè)對自身的信用觀念存在誤差，對于已欠的貸款沒有及時的進行的償還，就使得中小企業(yè)的信用等級始終不高，始終處于A級以下，甚至有部分中小企業(yè)的被銀行設(shè)置為限制對象，制約中小企業(yè)的金融支持。

（2）自身擔保抵押物不夠，中小企業(yè)的規(guī)模和固定資產(chǎn)的數(shù)量有限，這也就使得中小企在借貸過程中，不能按照銀行的需求提供足夠的抵押和擔保，也就嚴重的影響中小企業(yè)的發(fā)展。

（3）市場競爭力不夠強，由于中小企業(yè)規(guī)模和技術(shù)水平的限制，就使得中小企業(yè)面臨市場競爭力不夠強的特點，進一步制約了中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)新和金融支持。另外，中小企業(yè)的財務(wù)水平和財務(wù)狀況，通常情況下，金融機構(gòu)和銀行同樣將其作為競爭力的一個標準，制約中小企業(yè)的金融支持水平。

2.金融支持不足問題

（1）銀行信貸支持不夠，現(xiàn)階段，銀行信貸是實現(xiàn)中小企業(yè)金融支持的關(guān)鍵，也是中小企業(yè)的主要的資金來源，對中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)新具有直接的影響。中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新為例，中小企業(yè)在實際的發(fā)展創(chuàng)新中，需要長期的資金支持，而且由于技術(shù)創(chuàng)新需要經(jīng)過一段時間的研發(fā)和分析。受到銀行信貸支持不夠的情況影響，就導(dǎo)致中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新長線進展不夠理想，使得中小企業(yè)的一些好的產(chǎn)品和項目不夠順利完成，制約中小企業(yè)的發(fā)展。

（2）銀行貸款的程序繁瑣，金融支持中，中小企業(yè)通過銀行信貸的方式，獲得主要的資金來源，但是受到銀行辦理貸款程序復(fù)雜的影響，使得中小企業(yè)的需要經(jīng)過的長期的審核，而且，擔保抵押的流程復(fù)雜，收費項目對，制約中小企業(yè)通過銀行信貸的方式獲得足夠的資金支持。

3.金融擔保機構(gòu)不夠健全

（1）擔保體系不夠健全，制約中小企業(yè)的金融支持，抵押擔保是中小企業(yè)獲得信貸的主要方式，但是受到的抵押擔保體系的影響，金融機構(gòu)和銀行對抵押擔保的風險評估較高，也就導(dǎo)致金融機構(gòu)和銀行對擔保的審核和辦理的控制十分嚴格，使得中小企業(yè)的抵押擔保效率不夠明顯。

（2）由于擔保機構(gòu)本身的原因，中小企業(yè)的中小的規(guī)模較小，資金不夠充足，使得中小企業(yè)想要獲得擔保，所要付出的代價較高。而且，擔保機構(gòu)受到本身因素的影響，使得中小企業(yè)在進行擔保的審核和門檻設(shè)置較為嚴苛，不利于中小企業(yè)的金融支持獲得，干擾中小企業(yè)的發(fā)展和進步。

4.中小企業(yè)融資渠道較為單一

融資渠道的多元化是達到強化中小企業(yè)的金融支持的有效途徑。但是，在實際的中小企業(yè)融資過程中，中小企業(yè)的銀行間接融資的比例并不高，其中主要的資金來源方式是股權(quán)融資和債權(quán)融資等方式，而這些融資方式主要是直接融資的方式，這也就導(dǎo)致中小企業(yè)的融資渠道過于單一，制約中小企業(yè)的金融支持，影響中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)新。

三、強化金融支持中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新的對策思路

針對現(xiàn)階段中小企業(yè)金融支持中的問題，提出強化金融支持中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新的對策思路，進一步推動中小企業(yè)的金融支持力度，為中小企業(yè)的項目實施和產(chǎn)品研發(fā)提供基礎(chǔ)動力，實現(xiàn)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新與發(fā)展創(chuàng)新，積極推動區(qū)域經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展。

1.優(yōu)化中小企業(yè)的自身問題

針對中小企業(yè)自身存在的問題影響金融支持的情況，需要對中小企業(yè)的問題進行有效控制，使得中小企業(yè)自身能夠更好的適應(yīng)的強化后的金融支持。首先，需要重視自身的信用等級，營造良好的社會形象，進而提高銀行的信用等級。其次，重視對自身固定資產(chǎn)的審核和分析，明確中小企業(yè)具體資產(chǎn)情況，為抵押擔保提供保障。最后，重視自身市場競爭力的提升，強化對技術(shù)水平和管理水平的提升，其中財務(wù)管理水平和效率對企業(yè)的市場競爭力具有直接的影響，通過科學(xué)合理的財務(wù)管理，促使銀行和金融機構(gòu)能夠逐漸認可中小企業(yè)，進而推動中小企業(yè)的發(fā)展和進步。

2.解決金融支持問題

實施“銀、政、企”三方聯(lián)動的方式，推動中小企業(yè)的金融支持水平，保障中小企業(yè)具有足夠的發(fā)展空間。

（1）金融機構(gòu)積極的展開制度創(chuàng)新，為中小企業(yè)的制定個性化的融資產(chǎn)品，從而有效的達到解決金融支持不足的問題，改變中小企業(yè)傳統(tǒng)的信貸方式，解決銀行信貸支持不足和程序繁瑣的問題，實現(xiàn)對應(yīng)收賬款和抵押款的控制，積極為中小企業(yè)解決金融支持不足的問題。

（2）銀行部分，需要完善對中小企業(yè)的審核流程，減少傳統(tǒng)繁瑣流程，積極配合國家的相關(guān)政策，完成對中小企業(yè)的扶持和管理，進一步推動中小企業(yè)的發(fā)展和進步。

（3）政府有關(guān)部門，需要出臺相關(guān)的優(yōu)惠政策，加大對中小企業(yè)的扶持力度，在適當撥款的同時，適當?shù)恼归_多種層次的銀企洽談會，進一步推動中小企業(yè)融資水平提升，保障中小企業(yè)的發(fā)展水平。

（4）中小企業(yè)需要與銀行、金融機構(gòu)等建立良好的產(chǎn)業(yè)信息、企業(yè)信息交流，推動銀企之間的信息透明度，增加銀行和金融機構(gòu)對中小企業(yè)的信用評價。

3.完善抵押擔保

針對傳統(tǒng)的抵押擔保模式，金融支持效果不好和代價的情況。首先，需要政府有關(guān)部門需要積極配合金融機構(gòu)的制度改革與創(chuàng)新，大道改進服務(wù)方式和手段的目的，進一步優(yōu)化金融機構(gòu)的抵押擔保能力，并量身為中小企業(yè)提供金融支持活動，保障中小企業(yè)的發(fā)展。

專門為中小企業(yè)設(shè)置的貸款抵押方式：經(jīng)營權(quán)抵押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)抵押貸款、信用證擔保貸款等，抵押擔保方式，進而有效的轉(zhuǎn)變中小企業(yè)固定資產(chǎn)抵押不足的情況，進而推動中小企業(yè)的發(fā)展。并優(yōu)化抵押擔保的審核流程，在確保審核合理的情況，適當?shù)膶Ψ?wù)費用等收費內(nèi)容進行調(diào)整，減少中小企業(yè)的負擔。

政府有關(guān)部門，需要針對抵押擔保的相關(guān)法律法規(guī)進行的優(yōu)化和完善，減少金融機構(gòu)和擔保機構(gòu)承擔的風險，實現(xiàn)風險補償?shù)姆绞?。并鼓勵各個經(jīng)濟成分的社會資金的參與到中小企業(yè)的資金支持中，推動中小企業(yè)的信用擔保水平可以得到提升。

4.多元化中小企業(yè)的融資渠道

為了保障中小企業(yè)的融資水平和融資質(zhì)量，必須轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)中小企業(yè)的單一的融資方式，達到多元化融資的效果，進而有效推動中小企業(yè)的金融支持水平可以得到提升。種子期融資模式、成長期融資模式和成熟期的融資模式、衰退期的融資模式，針對中小企業(yè)的不同發(fā)展狀況，采用多元化的融資模式，適當?shù)膶γ襁M資本、國家補助和銀行信貸等資金進行吸收，盡快中小企業(yè)的資金流動水平，并廣泛的對資金運作方式進行應(yīng)用，從而滿足中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)新需求。另外，中小企業(yè)需要強化與銀行、金融機構(gòu)的信息交流，提高企業(yè)信息的透明度，逐漸形成有力與中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新的趨勢。

四、結(jié)束語

中小企業(yè)是推動社會經(jīng)濟發(fā)展和進步的主要動力，但是，中小企業(yè)在實際的發(fā)展中受到金融支持不足的問題制約，導(dǎo)致中小企業(yè)部分產(chǎn)品和項目不能順利完成。針對這類情況，政府、銀行、金融機構(gòu)和企業(yè)需要多方協(xié)作，改善傳統(tǒng)中小企業(yè)的融資模式，健全擔保機制，進一步推動中小企業(yè)的金融支持水平可以得到提升，實現(xiàn)中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)新，積極推動區(qū)域經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展。

參考文獻：

[1]林樂芬，張昆，丁鵬.銀行科技金融創(chuàng)新現(xiàn)狀分析--基于江蘇八家銀行的問卷調(diào)查[J].學(xué)海，2012，01：40-47.

[2]丁英.強化四川中小企業(yè)集群式發(fā)展金融支持的對策分析[J].四川行政學(xué)院學(xué)報，2012，05：85-90.

[3]周建珊.促進創(chuàng)新型中小企業(yè)成長的財政與金融支持對策[J].經(jīng)濟縱橫，2012，11：64-66.

[4]秦軍.科技型中小企業(yè)自主創(chuàng)新的金融支持體系研究[J].科研管理，2011，01：79-88.

[5]李鵬飛，張?zhí)m.金融支持中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的國內(nèi)外比較分析及啟示[J].中國證券期貨，2011，08：4-5.

[6]李惠蓉，趙小克.科技型中小企業(yè)金融支持研究--以靖江市為例[J].知識經(jīng)濟，2016，10：57.

[7]李剛.經(jīng)濟下行背景下金融支持中小企業(yè)國外經(jīng)驗借鑒及啟示[J].時代金融，2016，15：38-39.

[8]黃冠豪.促進小微企業(yè)發(fā)展的稅收政策研究[J].稅務(wù)研究，2014，03：16-20.

[9]魏蓉蓉，魯繼業(yè).科技金融創(chuàng)新發(fā)展的思路與模式研究--基于推動科技型中小企業(yè)發(fā)展的視角[J].管理現(xiàn)代化，2015，03：10-12.

作者簡介：張蕊（1986.02- ），女，漢族，北京人，中國人民大學(xué)，在職研究生，研究方向：企業(yè)管理