商業(yè)銀行移動(dòng)金融發(fā)展方式分析

摘 要：近些年來，我國(guó)科技水平快速提高，在科技迅猛發(fā)展的趨勢(shì)下，手機(jī)銀行等移動(dòng)金融發(fā)展也越來越大眾化。移動(dòng)金融的發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行產(chǎn)生了極大的沖擊，兩者相比較移動(dòng)金融具有更多的優(yōu)勢(shì)，但是傳統(tǒng)商業(yè)銀行中也有一些精華是目前移動(dòng)金融所無法替代的，鑒于此種情況，將兩者結(jié)合起來發(fā)展是非常有必要的。因此，本文對(duì)商業(yè)銀行移動(dòng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了深入地分析，并針對(duì)其中存在的問題提出了自己的見解，希望可以為商業(yè)銀行移動(dòng)金融的快速發(fā)展提供一點(diǎn)幫助。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；移動(dòng)金融；發(fā)展方式

移動(dòng)金融是近幾年興起的，屬于新事物之一，所以在移動(dòng)金融發(fā)展過程中，還是有部分人員對(duì)此不了解，不認(rèn)可，這是每一個(gè)新事物發(fā)展過程中都必須要經(jīng)歷的階段，不同階段的經(jīng)歷對(duì)移動(dòng)金融的進(jìn)一步完善有著積極的作用。所以作為老牌的商業(yè)銀行，銀行應(yīng)該積極的應(yīng)對(duì)移動(dòng)金融發(fā)展所帶來機(jī)遇與挑戰(zhàn)，并通過對(duì)移動(dòng)金融產(chǎn)品的布局、營(yíng)銷等來提高其品牌戰(zhàn)略，從而實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行和移動(dòng)金融的共贏。

一、目前商業(yè)銀行移動(dòng)金融發(fā)展過程中暴露出來的問題

1.移動(dòng)金融競(jìng)合商業(yè)模式還不是很完善

在移動(dòng)金融發(fā)展過程中，因?yàn)槠湓谖覈?guó)發(fā)展的時(shí)間還比較短，所以商業(yè)銀行并沒有在占據(jù)較大的優(yōu)勢(shì)，這樣的情況就使得金融產(chǎn)業(yè)鏈主導(dǎo)權(quán)的競(jìng)爭(zhēng)十分的激烈，金融行業(yè)整合工作還沒有完成。在當(dāng)前的金融市場(chǎng)中，有兩大巨頭，一個(gè)是商業(yè)銀行，另一個(gè)就是電信運(yùn)營(yíng)商，這兩大巨頭都為了搶占市場(chǎng)份額而努力。在會(huì)這樣的情況下，商業(yè)銀行將發(fā)展重點(diǎn)放在了移動(dòng)金融方面，希望通過移動(dòng)金融發(fā)展來提高競(jìng)爭(zhēng)力，而電信運(yùn)營(yíng)商則將發(fā)展重點(diǎn)放在了手機(jī)錢包等方面，這兩者的激烈競(jìng)爭(zhēng)難分伯仲，主要是因?yàn)樯虡I(yè)銀行在發(fā)展過程中并沒有構(gòu)建一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，行業(yè)合力作用也沒有得到充分地發(fā)揮。尤其是商業(yè)銀行當(dāng)前重視移動(dòng)金融所帶來的經(jīng)濟(jì)利益，所以就在此方面加快發(fā)展步伐，卻忽視了整體合作，進(jìn)而阻礙了商業(yè)銀行移動(dòng)金融的進(jìn)一步發(fā)展。

2.營(yíng)銷策略不夠合理

在我國(guó)一些大城市中，因?yàn)槌鞘邪l(fā)展速度較快，所以人們對(duì)新事物的接受能力比較強(qiáng)，移動(dòng)金融的發(fā)展比較快，但是在一些比較偏遠(yuǎn)的城市，人們受經(jīng)濟(jì)以及文化等因素的限制，從而導(dǎo)致移動(dòng)金融發(fā)展的受到了一定的阻礙。針對(duì)此種情況，移動(dòng)金融營(yíng)銷過程中應(yīng)該采用差異化的營(yíng)銷擦了，但是就目前移動(dòng)金融的影響策略進(jìn)行分析后可以發(fā)現(xiàn)，營(yíng)銷策略還是存在著問題，進(jìn)而影響了移動(dòng)金融的進(jìn)一步發(fā)展。

3.對(duì)數(shù)據(jù)的利用不夠合理

移動(dòng)金融行業(yè)的發(fā)展離不開數(shù)據(jù)的應(yīng)用，而獲取數(shù)據(jù)主要是通過云計(jì)算以及大數(shù)據(jù)等技術(shù)，通過這些技術(shù)所能獲取的數(shù)據(jù)若是能夠得到合理的應(yīng)用，那么其所能發(fā)揮的作用將是十分可觀的。但是就目前的實(shí)際情況進(jìn)行分析后可以發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行移動(dòng)金融在發(fā)展過程中對(duì)數(shù)據(jù)的利用是不合理的。就比如說，京東等電商平臺(tái)在發(fā)展過程中都對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行了分析整合，然后以此為基礎(chǔ)，對(duì)不同客戶的群體需求進(jìn)行了分析，之后制定了具有群體針對(duì)性的特色產(chǎn)品，這樣就使得京東等電商平臺(tái)吸引了更多的用戶。而商業(yè)銀行在發(fā)展過程中仍然采用的是單純交易模式，對(duì)于數(shù)據(jù)的利用也比較單一，這樣的情況嚴(yán)重限制了移動(dòng)金融市場(chǎng)的發(fā)展。

4.移動(dòng)金融安全性得不到保證

移動(dòng)金融的發(fā)展能夠給人們的生活帶來更多的便利，但是同時(shí)，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)等發(fā)展速度十分快，所以在發(fā)展過程中很容易受到攻擊，或者是病毒入侵，進(jìn)而導(dǎo)致移動(dòng)金融的安全性得不到保證。另外，移動(dòng)金融在發(fā)展過程中為了實(shí)現(xiàn)多樣化發(fā)展，其系統(tǒng)的兼容性在不斷的提高，所面臨的操作環(huán)境也是十分多樣化的，這樣的情況就使得移動(dòng)銀行在發(fā)展中需要承擔(dān)更大的道德風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)。

二、應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行移動(dòng)金融發(fā)展中出現(xiàn)問題的具體措施

1.利用自身優(yōu)勢(shì)完善競(jìng)合模式

商業(yè)銀行若是想要更好地發(fā)展移動(dòng)金融，就應(yīng)該從以下幾個(gè)方面入手：第一，不能錯(cuò)過通訊網(wǎng)絡(luò)這一機(jī)會(huì)。商業(yè)銀行應(yīng)該和電信運(yùn)營(yíng)商之間構(gòu)建密切的聯(lián)系，然后在監(jiān)管部門的幫助下完成移動(dòng)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的構(gòu)建，之后提高此行業(yè)的門檻，這樣就可以有效的實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的統(tǒng)一發(fā)展。第二，與移動(dòng)金融這一行業(yè)內(nèi)的其它產(chǎn)業(yè)鏈合作。移動(dòng)金融雖然是新事物，但是其發(fā)展空間是巨大的，具有較為廣闊的發(fā)展前景，在這樣的情況下，商業(yè)銀行若是想要更好地發(fā)展下去，就必須要保證客戶基礎(chǔ)以及業(yè)務(wù)增長(zhǎng)儲(chǔ)備，因此，商業(yè)銀行應(yīng)該打破行內(nèi)壁壘，和同行業(yè)內(nèi)部其它產(chǎn)業(yè)鏈條構(gòu)建合作關(guān)系，提高其兼容性，開拓新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，以此來提高商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。

2.采取差異化營(yíng)銷策略

移動(dòng)金融在發(fā)展中已經(jīng)有另一部分固定的客戶，而這些客戶群體可以分為幾個(gè)不同的層次，針對(duì)不同層次群體采用差異化的營(yíng)銷策略可以促使商業(yè)銀行移動(dòng)金融取得更好地發(fā)展前景。首先，應(yīng)針對(duì)中高端客戶進(jìn)行交叉營(yíng)銷。商業(yè)銀行針對(duì)這部客戶群體，可以通過提高手機(jī)銀行的服務(wù)水平、增加理財(cái)營(yíng)銷力度的方式來留住這部分群體。其次，針對(duì)年輕群體。年輕人的接受能力比較強(qiáng)，而且很多年輕人對(duì)于手機(jī)的應(yīng)用十分熟練，但是因?yàn)榇蟛糠帜贻p人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限，所以銀行應(yīng)該即將低廉的服務(wù)價(jià)格作為主要的營(yíng)銷策略，以此來促使年輕人逐漸地習(xí)慣使用手機(jī)銀行。最后，針對(duì)有支付需求的居民群體。商業(yè)銀行在發(fā)展移動(dòng)金融的過程中，有些居民之所以使用手機(jī)銀行，是因?yàn)槠溆兄Ц缎枨螅槍?duì)這一部分客戶群體，銀行應(yīng)該和廣電以及電信等企業(yè)達(dá)成合作的共識(shí)，在移動(dòng)金融產(chǎn)品中增加一些廣告，以此來拓展企業(yè)客戶資源，并滿足用戶的需求。

3.實(shí)施平臺(tái)戰(zhàn)略

在商業(yè)銀行移動(dòng)金融發(fā)展過程中，為了實(shí)現(xiàn)共贏，可以實(shí)施平臺(tái)戰(zhàn)略。平臺(tái)戰(zhàn)略就是指將兩個(gè)以上的群體進(jìn)行連接，然后提出明確的互動(dòng)機(jī)制，以此來滿足多個(gè)群體的需求的一種模式。商業(yè)銀行移動(dòng)金融模式在構(gòu)建過程中最重要的就是保持多方利益處于平衡狀態(tài)，然后將自身的優(yōu)勢(shì)充分地發(fā)揮出來，并通過進(jìn)一步的商業(yè)合作來研發(fā)出能夠共贏的商業(yè)模式。商業(yè)銀行可以在發(fā)展過程中將社交網(wǎng)絡(luò)等內(nèi)容與自身進(jìn)行整合，以此來打造一個(gè)更加公平、公正并且公平的合作平臺(tái)，通過平臺(tái)的應(yīng)用來完善生態(tài)圈，進(jìn)而促使平臺(tái)中的企業(yè)都能夠?qū)崿F(xiàn)共同發(fā)展。

4.提高移動(dòng)金融的安全性

移動(dòng)金融是新事物，在其發(fā)展過程中必然還存在一些漏洞，尤其是使用安全問題，針對(duì)此種情況，商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)客戶的安全信任進(jìn)行培養(yǎng)，并在此基礎(chǔ)上，對(duì)現(xiàn)有的安全軟件以及技術(shù)等進(jìn)行升級(jí)，并構(gòu)建完善的行業(yè)規(guī)范，因此來保證移動(dòng)金融的安全性。另外，還應(yīng)該加強(qiáng)安全認(rèn)證等管理方法的應(yīng)用，并構(gòu)建與之相對(duì)應(yīng)的安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，這樣就可以有效的提高移動(dòng)金融的安全等級(jí)，進(jìn)而確保人們使用的安全性。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，商業(yè)銀行移動(dòng)金融在不斷發(fā)展的過程中還存在一些問題，這些問題的存在限制了其發(fā)展，所以商業(yè)銀行為了進(jìn)一步推動(dòng)移動(dòng)金融的發(fā)展，就必須要對(duì)發(fā)展過程中暴露出來的問題進(jìn)行分析，并找出行之有效的解決對(duì)策，以此來促使商業(yè)銀行移動(dòng)金融的進(jìn)一步發(fā)展，為其以后獲取更大成功奠定良好的基礎(chǔ)。

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作者簡(jiǎn)介：孫鳴曉（1993.05- ），女，籍貫：遼寧省沈陽(yáng)市，學(xué)校：遼寧大學(xué)，學(xué)院：經(jīng)濟(jì)學(xué)院，專業(yè)：金融（不是金融學(xué)）