股份制銀行混業(yè)經(jīng)營盈利模式研究

彭俊

摘要：隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，對股份制銀行的發(fā)展提出了更高的要求，必須不斷深化經(jīng)濟(jì)體制改革，帶動(dòng)區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，本文通過分析了股份制銀行混業(yè)經(jīng)營盈利模式的評價(jià)，聯(lián)系實(shí)際，提出了完善股份制銀行混業(yè)經(jīng)營盈利模式的對策。

關(guān)鍵詞：股份制銀行；混業(yè)經(jīng)營；盈利模式；有效對策

中圖分類號：F830.33 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）022-000-01

前言

由于市場環(huán)境的日益復(fù)雜，股份制銀行為了實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)濟(jì)收益的增長，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)的有效降低，采用了混業(yè)經(jīng)營盈利的模式，但是在實(shí)際的運(yùn)營過程中，由于我國資本市場尚不成熟，制度不健全，使得股份制銀行的發(fā)展面臨重大的挑戰(zhàn)。

一、股份制銀行混業(yè)經(jīng)營盈利模式的評價(jià)

（一）混業(yè)經(jīng)營盈利模式的優(yōu)勢

為了提高股份制銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的參與力度，促進(jìn)內(nèi)部結(jié)構(gòu)的升級，我國銀行的經(jīng)營發(fā)展模式從過去的分業(yè)經(jīng)營，轉(zhuǎn)變?yōu)榛鞓I(yè)經(jīng)營，即從過去金融機(jī)構(gòu)各自開展經(jīng)營業(yè)務(wù)的形式，轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑跈C(jī)構(gòu)通過科學(xué)的組織方式，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營業(yè)務(wù)、經(jīng)營方式上的交叉與互動(dòng)。采用混業(yè)經(jīng)營盈利模式符合當(dāng)前金融市場的發(fā)展潮流，隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，經(jīng)濟(jì)全球一體化的不斷深入，股份制銀行在經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的作用越來越明顯，只有采用混業(yè)經(jīng)營盈利模式，才能增加與市場的聯(lián)系力度，才能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的有效分?jǐn)?，隨著市場競爭壓力的不斷加強(qiáng)，通過采用混業(yè)經(jīng)營盈利模式，能夠?yàn)榭蛻舳ㄖ苽€(gè)性化的服務(wù)，提供多元化的服務(wù)模式，通過與其他金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)合，能夠促進(jìn)行業(yè)內(nèi)整體發(fā)展水平的提升，實(shí)現(xiàn)行業(yè)內(nèi)的規(guī)范性發(fā)展，深化我國經(jīng)濟(jì)體制的改革，助力于我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)。另外，股份制銀行采用混業(yè)經(jīng)營盈利模式能夠?qū)崿F(xiàn)自身業(yè)務(wù)的有效擴(kuò)展，能夠提升金融資源的利用率，實(shí)現(xiàn)多種金融工具相互配合的形式，有效提高金融產(chǎn)品的使用范圍，降低股份制銀行的運(yùn)行成本，實(shí)現(xiàn)盈利上提升[1]。

（二）混業(yè)經(jīng)營盈利模式的劣勢

混業(yè)經(jīng)營盡管具備一定的優(yōu)勢，能夠有效的改善目前我國的金融環(huán)境，能夠?qū)崿F(xiàn)股份制銀行的快速發(fā)展，但同時(shí)，混業(yè)經(jīng)營盈利模式也具有一定的天然劣勢，影響了混業(yè)經(jīng)營盈利模式的實(shí)行，具體表現(xiàn)在：其一，混業(yè)經(jīng)營盈利模式對金融監(jiān)管模式提出了較高的要求，由于混業(yè)經(jīng)營使得銀行聯(lián)合了其他金融機(jī)構(gòu)，如果出現(xiàn)嚴(yán)重的金融問題，則會導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)蔓延，使得經(jīng)濟(jì)損失增大，并由此產(chǎn)生了危機(jī)爆發(fā)的新途徑；其二，增加了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。股份制銀行的運(yùn)行資金主要來源于銀行的投資與存儲活動(dòng)，因此，股份制銀行在開展證券、信托業(yè)務(wù)時(shí)，如果不能實(shí)現(xiàn)完整的資金流動(dòng)鏈，則會導(dǎo)致資金無法及時(shí)回收，影響了股份制銀行的基本業(yè)務(wù)，造成股份制銀行的信譽(yù)降低，給商業(yè)帶來了損失；其三，監(jiān)督機(jī)制難以有效的發(fā)揮作用，股份制銀行采用混業(yè)經(jīng)營模式導(dǎo)致經(jīng)營服務(wù)業(yè)務(wù)出現(xiàn)了不同程度的重疊，使得監(jiān)管部門的職責(zé)劃分難以有效統(tǒng)一，影響了金融監(jiān)管工作的效率，同時(shí)也影響了金融市場的穩(wěn)定性[2]。

二、完善股份制銀行混業(yè)經(jīng)營盈利模式的對策

（一）建立健全相關(guān)的法律制度

我國現(xiàn)行的《股份制銀行法》中對股份制銀行的經(jīng)營模式做出了明確的規(guī)定，法律允許股份制股份制銀行采用混業(yè)經(jīng)營盈利的模式，但是需要獲得相關(guān)監(jiān)管部門的審批，我國股份制銀行的經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變，必然會導(dǎo)致具體的商業(yè)活動(dòng)轉(zhuǎn)變，因此，必須要建立健全相關(guān)的法律制度，要保障法律的適用性，同時(shí)，也要加強(qiáng)《股份制銀行法》與《證券法》、《公司法》等法律的有效聯(lián)系，要保證在制度層面發(fā)揮出積極引導(dǎo)的作用，促進(jìn)我國股份制銀行的健康發(fā)展[3]。

（二）拓展業(yè)務(wù)的范圍及深度

股份制銀行采用混業(yè)經(jīng)營盈利模式，不能只是加強(qiáng)與其他金融主體的聯(lián)系，而是應(yīng)當(dāng)借助于合作的力量，不斷拓展股份制銀行的業(yè)務(wù)范圍及深度。隨著市場環(huán)境的不斷變化，股份制銀行要想獲得一定的市場優(yōu)勢，必須要從提升自身的業(yè)務(wù)水平角度出發(fā)，不僅要將股份制銀行規(guī)模做大，同時(shí)還要提升股份制銀行在金融市場的影響力，形成一定的品牌效應(yīng)。另外，要明確股份制銀行的主營業(yè)務(wù)，提高股份制銀行的核心競爭力，建立股份制銀行市場優(yōu)勢。

（三）創(chuàng)新銀行內(nèi)部管理模式

為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)收益增加，運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)的降低，股份制銀行必須根據(jù)自身的發(fā)展情況，聯(lián)系金融市場的表現(xiàn)，制定出一套符合自身發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，深度分析我國政策上的要求，采用科學(xué)的管理模式，實(shí)現(xiàn)股份制銀行的平穩(wěn)轉(zhuǎn)型。對市場環(huán)境加以分析，利率是影響股份制銀行經(jīng)營盈利的重要因素，股份制銀行通過實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，有效增加了信托業(yè)務(wù)，增加了股份制銀行創(chuàng)收的新途徑，因此，股份制銀行必須根據(jù)自身業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)變，創(chuàng)新管理方式，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部的統(tǒng)一管理，提高管理的效率，提高資源的利用率。

（四）建立股份制銀行風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

市場環(huán)境的日益復(fù)雜，為股份制銀行的發(fā)展創(chuàng)造了機(jī)遇的同時(shí)，也增加了其自身生存的風(fēng)險(xiǎn)，如果股份制銀行只是通過采用經(jīng)營盈利模式轉(zhuǎn)變的途徑來降低風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)果收效甚微，因此，股份制銀行在采用混業(yè)經(jīng)營模式的過程中，必須要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，重視風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判，同時(shí)建立股份制銀行信用評價(jià)制度，對合作的金融主體的運(yùn)營情況、信用評價(jià)等做出完整的調(diào)查，有效規(guī)避商業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)收益的穩(wěn)定增長。

三、結(jié)語

綜上所述，只有建立健全相關(guān)的法律制度、拓展股份制銀行業(yè)務(wù)的范圍及深度、創(chuàng)新銀行內(nèi)部管理模式，同時(shí)，建立股份制銀行風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，才能有效的規(guī)避股份制銀行的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，才能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)收益的增加。

參考文獻(xiàn)：

[1]李泉，延莉莉.非利息收入對股份制銀行經(jīng)營績效影響的實(shí)證研究——基于中國16家上市股份制銀行2005—2012年的數(shù)據(jù)分析[J].西華大學(xué)學(xué)報(bào)（哲學(xué)社會科學(xué)版），2014，02（01）：62-65.

[2]陳文哲.經(jīng)營活動(dòng)、融資策略對銀行利潤和風(fēng)險(xiǎn)的影響——基于我國股份制銀行的驗(yàn)證[J].經(jīng)濟(jì)理論與經(jīng)濟(jì)管理，2014，04（05）：80-96.

[3]喬桂明，卜亞.中國國有銀行改革的演化路徑：30年回眸與展望——全球性金融危機(jī)下提升國有銀行競爭力的戰(zhàn)略選擇[J].上海財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2009，04（01）：79-85.