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    消費(fèi)金融與商貿(mào)流通互動相關(guān)性研究

    2016-10-24 14:41:55何凡
    商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究 2016年15期
    關(guān)鍵詞:推動力商貿(mào)流通消費(fèi)金融

    何凡

    中圖分類號:F832 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A

    內(nèi)容摘要:消費(fèi)、投資和出口是我國經(jīng)濟(jì)未來中高速增長的主要動力,因此,擴(kuò)大消費(fèi)、調(diào)節(jié)投資和創(chuàng)新出口被稱為我國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)增長的“三駕馬車”,這表明擴(kuò)大消費(fèi)將對我國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生重要影響。所以,本文從消費(fèi)金融及商貿(mào)流通之間的影響路徑入手,通過協(xié)整分析、因果檢驗等,對消費(fèi)金融及商貿(mào)流通的互動相關(guān)性展開研究。通過本文研究可以看出,我國的消費(fèi)金融及商貿(mào)流通具有長期穩(wěn)定的均衡關(guān)系,消費(fèi)金融及商貿(mào)流通之間能夠形成相互的推動力,其中消費(fèi)金融的發(fā)展能夠有效提升公眾的消費(fèi)能力,從而促進(jìn)商貿(mào)流通的快速增長,而商貿(mào)流通的增長也會推動消費(fèi)金融的良好發(fā)展態(tài)勢。

    關(guān)鍵詞:中高速增長 消費(fèi)金融 商貿(mào)流通 相關(guān)性 推動力

    引言

    消費(fèi)、投資和出口是我國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下中高速增長的主要動力,對我國經(jīng)濟(jì)的中高速增長發(fā)揮著重要的作用。然而,長期以來,我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過于偏重投資及出口,導(dǎo)致投資與消費(fèi)的結(jié)構(gòu)、內(nèi)需和外需的均衡都出現(xiàn)了嚴(yán)重的不平衡和不協(xié)調(diào),使我國的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理問題長期存在。我國在“十八大”和“十八屆三中全會”上提出了必須快速構(gòu)建消費(fèi)需求穩(wěn)定增長的機(jī)制,在“十八屆五中全會”上提出了消費(fèi)對我國經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率顯著增大,2015年國家發(fā)改委又提出了六大領(lǐng)域消費(fèi)工程。因此,在我國經(jīng)濟(jì)處于新常態(tài)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)下,要想化解經(jīng)濟(jì)增長速度放緩,就必須將擴(kuò)大消費(fèi)作為有效拉動國內(nèi)居民需求的首要任務(wù)。

    在近年來,隨著我國商貿(mào)流通業(yè)的快速發(fā)展,2013年我國社會消費(fèi)品零售總額高達(dá)23.8萬億元,我國商貿(mào)流通的發(fā)展已經(jīng)帶動了公眾的消費(fèi)欲望。然而,在我國消費(fèi)方式不斷向多元化狀態(tài)的發(fā)展過程中,如何有效轉(zhuǎn)變消費(fèi)結(jié)構(gòu)與商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展之間的關(guān)系成為了有待解決的一大問題。所以,本文從消費(fèi)金融及商貿(mào)流通之間的關(guān)系展開相關(guān)性研究,深入探討兩者之間的影響及互動關(guān)系,從而促進(jìn)我國商貿(mào)流通對我國擴(kuò)大消費(fèi)的推動作用。

    消費(fèi)金融對商貿(mào)流通的影響分析

    (一)消費(fèi)需求不足制約商貿(mào)流通發(fā)展

    早在1857年,馬克思就在《政治經(jīng)濟(jì)學(xué)批判》中提出,分配、交換與消費(fèi)存在相互影響、互相制約的關(guān)系,換言之,交換作為連接生產(chǎn)與消費(fèi)的重要紐帶,商貿(mào)流通不僅影響消費(fèi),也在一定程度上受到消費(fèi)的反影響。因此,消費(fèi)是開展商貿(mào)流通的前提條件,消費(fèi)規(guī)模不斷擴(kuò)大及水平不斷提升必然也會促使商貿(mào)流通規(guī)模的逐步擴(kuò)大,促使商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展催生出新型零售業(yè)態(tài),使第三產(chǎn)業(yè)消費(fèi)需求逐步成為新的經(jīng)濟(jì)主體,從而提升商貿(mào)流通業(yè)的技術(shù)和設(shè)施。反之,如果消費(fèi)需求不足,大眾消費(fèi)必然會出現(xiàn)過于疲弱的情況,則會直接導(dǎo)致商貿(mào)流通業(yè)沒有用武之地,更將嚴(yán)重制約我國商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展。所以,如果一個國家的消費(fèi)需求不足,必然要嚴(yán)重制約其商貿(mào)流通業(yè)的良性發(fā)展,并對這個國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的消極影響。

    (二)消費(fèi)金融可以促進(jìn)商貿(mào)流通發(fā)展

    現(xiàn)階段如何擴(kuò)大消費(fèi)需求,提升大眾的消費(fèi)增長率,已經(jīng)成為平衡國家經(jīng)濟(jì)增長必須解決的問題。而要想解決這個深層次問題,就必須深入研究我國消費(fèi)需求的不足情況,針對不足提出對應(yīng)性處理措施。然而,我國引發(fā)消費(fèi)需求不足的原因較多,如缺少健全的社會保障體系、收入分配結(jié)構(gòu)不平衡、不包容等,同時也受到社會產(chǎn)品及服務(wù)供給質(zhì)量等問題的綜合影響。

    同時,從綜合分析消費(fèi)函數(shù)來看,影響我國大眾消費(fèi)的因素主要包括收入、流動性約束、資產(chǎn)等,資產(chǎn)和收入是影響大眾消費(fèi)的主要因素,但這兩個因素必須依賴經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,存在較大的不確定性,短期內(nèi)是無法得到改善的。因此,只有快速緩解流動性約束這個因素,才是解決這一問題的關(guān)鍵,并形成擴(kuò)大內(nèi)需、增加居民消費(fèi)的重要途徑。所以,消費(fèi)金融能夠有效緩解城鄉(xiāng)居民消費(fèi)中面臨流動性約束的問題,并且消費(fèi)金融能夠有利于居民即期消費(fèi)水平的提升,可達(dá)到穩(wěn)定和提高居民整體消費(fèi)水平的目的。

    (三)消費(fèi)金融推動商貿(mào)流通的主要途徑

    消費(fèi)金融是商貿(mào)流通發(fā)展的助推器,其不僅能夠有效改善流動性約束問題,而且在開拓消費(fèi)渠道、開發(fā)市場等方面也能發(fā)揮重要作用。因此,消費(fèi)金融推動商貿(mào)流通發(fā)展的主要途徑有三點:一是消費(fèi)金融可以在一定程度上激發(fā)公眾的消費(fèi)需求,促進(jìn)消費(fèi)市場健康良好發(fā)展。同時,消費(fèi)金融作為消費(fèi)市場發(fā)展的主要支柱,是促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)中高速發(fā)展的動力。因為消費(fèi)金融能夠打破傳統(tǒng)流動性約束問題,促使消費(fèi)者減少儲蓄或通過借貸來加大預(yù)期消費(fèi)。另外,如果消費(fèi)者未來意外支出增多,也可以通過借貸進(jìn)行解決,從而擴(kuò)大了消費(fèi)者的消費(fèi)需求,促進(jìn)了消費(fèi)市場的健康發(fā)展。二是消費(fèi)金融通過不斷拓展供給渠道,劃分目標(biāo)客戶群體,從而充分開發(fā)出裝修、家用電器、旅游等各類消費(fèi)信貸產(chǎn)品,可滿足用戶多樣化的消費(fèi)需求,更可帶動整個商品消費(fèi)市場的多元化發(fā)展。而且,消費(fèi)金融有利于大眾實現(xiàn)便利消費(fèi)的目標(biāo),會催生一系列新型消費(fèi)市場及新型發(fā)展業(yè)態(tài)。例如:信用卡等消費(fèi)支付工具的應(yīng)用,不單單能方便大眾消費(fèi),還可以在一定程度上帶動網(wǎng)購等電子商務(wù)、跨境電子商務(wù)、跨境物流等新行業(yè)的良性發(fā)展。三是消費(fèi)金融可以帶動消費(fèi)者的個人發(fā)展,在一定程度上提升公眾的消費(fèi)能力,促使消費(fèi)市場邁向新的發(fā)展周期。與此同時,如果把消費(fèi)金融充分利用到教育培訓(xùn)、旅游等文化發(fā)展層面,還能有效提升我國消費(fèi)者的文化素養(yǎng)。另外,基于這個發(fā)展的過程,還可以實現(xiàn)大眾消費(fèi)觀念和消費(fèi)習(xí)慣的不斷轉(zhuǎn)變,使我國的消費(fèi)向著科學(xué)化、文明化的高端層面發(fā)展。所以,在消費(fèi)金融的大力支持下,能夠有效提升我國消費(fèi)者的個人素質(zhì),使我國居民消費(fèi)能力逐漸強(qiáng)化,也更為進(jìn)一步拓展消費(fèi)市場提供良好的氛圍。另外,消費(fèi)金融是現(xiàn)代金融體系的主要組成部分,所以消費(fèi)金融可以在正確引導(dǎo)消費(fèi)需求、促進(jìn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、化解過剩產(chǎn)能等方面發(fā)揮重要作用。

    商貿(mào)流通對消費(fèi)金融產(chǎn)生的影響作用

    (一)商貿(mào)流通產(chǎn)生的直接影響作用

    商貿(mào)流通可以借助宣傳和引導(dǎo)流通環(huán)節(jié)等方式,促進(jìn)居民對消費(fèi)金融知識、產(chǎn)品及服務(wù)等信息的傳播和認(rèn)識,幫助消費(fèi)者能夠正確認(rèn)識和使用金融產(chǎn)品,從而促使我國消費(fèi)者消費(fèi)金融水平、使用技能與消費(fèi)金融市場均處于同步發(fā)展的狀態(tài)。同時,我國政府和金融企業(yè)還要通過不同手段加強(qiáng)公眾消費(fèi)金融的意識,指導(dǎo)我國居民樹立正確的信用消費(fèi)觀,從而促進(jìn)我國消費(fèi)金融的快速發(fā)展。另外,商貿(mào)流通可以為開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)提供各類渠道,直接成為推廣金融業(yè)務(wù)的有效平臺,使得消費(fèi)金融業(yè)務(wù)量不斷增長。

    近些年來,隨著我國商業(yè)結(jié)構(gòu)的逐步完善和調(diào)結(jié)構(gòu)領(lǐng)域的成果初現(xiàn),在一定程度上拓寬了我國消費(fèi)金融發(fā)展渠道和空間。而且,我國商貿(mào)流通業(yè)也為開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)提供了各種各樣的合作渠道,例如:消費(fèi)金融聯(lián)合蘇寧電器、家具商場等為公眾提供消費(fèi)金融服務(wù)等,都促進(jìn)了我國消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的不斷增長。

    (二)商貿(mào)流通產(chǎn)生的間接影響作用

    商貿(mào)流通的快速發(fā)展具有改善消費(fèi)環(huán)境、拓寬消費(fèi)空間、降低流通成本等功能,為指導(dǎo)公眾不斷擴(kuò)大消費(fèi)金融需求,并為發(fā)展消費(fèi)金融提供了良好的發(fā)展條件。

    商貿(mào)流通能夠激發(fā)各個層次的消費(fèi)需求。隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和大眾收入水平的持續(xù)升高,我國居民在滿足了基本的生活需求后,逐漸激發(fā)出了高層次、個性化的消費(fèi)新需求,這些新需求已經(jīng)成為我國擴(kuò)大消費(fèi)演變的新趨勢。同時,我國以連鎖經(jīng)營為代表的新流通方式及新型零售業(yè)態(tài)正在不斷完善,例如:出現(xiàn)了滿足大眾品牌消費(fèi)需求的專營店、質(zhì)優(yōu)價廉的折扣店等,新型多業(yè)態(tài)的發(fā)展擁有各自獨(dú)特的定位及特色,從而組建出了不同業(yè)態(tài)優(yōu)勢互補(bǔ)的新型商貿(mào)流通格局,這一格局有效地激發(fā)了各個層次消費(fèi)者的消費(fèi)需求,也為發(fā)展我國的消費(fèi)金融創(chuàng)設(shè)了最佳環(huán)境。而且,在現(xiàn)階段我國商貿(mào)流通企業(yè)的經(jīng)營、管理、營銷方式等變化也促使我國的消費(fèi)需求不斷增長。首先,商貿(mào)流通企業(yè)借助展銷、促銷等形式,能夠快速向消費(fèi)者傳遞新的消費(fèi)信息,引導(dǎo)消費(fèi)者產(chǎn)生新的消費(fèi)動機(jī)和消費(fèi)需求。其次,商貿(mào)流通企業(yè)借助不同經(jīng)營手段,可有效激發(fā)公眾的消費(fèi)需求,便于快速挖掘潛在消費(fèi)者,從而為推動消費(fèi)金融進(jìn)一步發(fā)展創(chuàng)設(shè)良好外部環(huán)境。

    商貿(mào)流通有利于擴(kuò)大我國的消費(fèi)需求。持續(xù)改善我國的商貿(mào)流通環(huán)境,有利于提高我國消費(fèi)者的預(yù)期消費(fèi),從而進(jìn)一步擴(kuò)大我國居民的消費(fèi)新需求。首先,在商貿(mào)流通環(huán)境中采用各種措施整頓消費(fèi)市場秩序,并逐步完善我國流通市場信息系統(tǒng)和公共服務(wù)系統(tǒng)的建設(shè),確保我國公眾消費(fèi)的安全性。其次,應(yīng)利用流通環(huán)節(jié)促使商貿(mào)流通企業(yè)建立信用制度,逐步提升商貿(mào)流通企業(yè)的產(chǎn)品及服務(wù)質(zhì)量,為消費(fèi)者創(chuàng)設(shè)優(yōu)良的信用消費(fèi)環(huán)境。同時,安全、守信的商業(yè)環(huán)境可以增加消費(fèi)者的消費(fèi)信息,不斷擴(kuò)大消費(fèi)新需求,從而為發(fā)展我國的消費(fèi)金融提供重要支撐。而且,基于擴(kuò)大內(nèi)需的環(huán)境下,還應(yīng)加大消費(fèi)的文化內(nèi)涵,提升我國居民的整體生活質(zhì)量。電子商務(wù)和跨境電子商務(wù)作為我國新型流通業(yè)態(tài)和經(jīng)營模式,隨著其快速發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)必然會實現(xiàn)大范圍、多層次的消費(fèi)需求,對消費(fèi)者也更加具有吸引力,這不僅可以豐富大眾的消費(fèi)選擇,也可以促使消費(fèi)總量逐漸增長,從而拓展我國消費(fèi)金融的發(fā)展空間。

    建立完善的商貿(mào)流通服務(wù)網(wǎng)點。從經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的角度來看,購物是否便利一直是影響消費(fèi)需求的主要因素。因此,我國的商貿(mào)流通應(yīng)該建立完善的商業(yè)網(wǎng)點空間布局,逐漸形成多層次、多范圍的商業(yè)空間結(jié)構(gòu),從而擴(kuò)大居民消費(fèi)范圍和消費(fèi)需求。同時,還應(yīng)快速建立起倉儲和配送中心,從而為消費(fèi)者提供多種消費(fèi)渠道,提升消費(fèi)的便利性,為消費(fèi)金融的成長提供良好的拓展空間。

    消費(fèi)金融及商貿(mào)流通的互動關(guān)系實證研究

    (一)選取檢驗指標(biāo)及相關(guān)數(shù)據(jù)

    根據(jù)“流通性約束理論”的相關(guān)內(nèi)容可知,消費(fèi)性貸款能夠有效降低公眾在消費(fèi)過程中出現(xiàn)的資金流動性約束問題,因此,借助消費(fèi)信貸途徑,可以在一定程度上刺激消費(fèi)需求,拉動內(nèi)需增長,促使我國經(jīng)濟(jì)水平保持在中高速增長范圍。然而,在我國現(xiàn)階段的消費(fèi)金融貸款過程中,中長期貸款一直占據(jù)最優(yōu)狀態(tài),而在2013年之前我國的消費(fèi)金融短期貸款所占比例還不足20%。但是在消費(fèi)金融中,真正能夠推動大眾消費(fèi)的還應(yīng)為短期貸款。因此,本文在研究消費(fèi)金融及商貿(mào)流通之間的互動關(guān)系時,選定短期消費(fèi)貸款額作為消費(fèi)金融指標(biāo)(SCL),商貿(mào)流通水平使用社會消費(fèi)品零售總額替代,用CIR表示。同時,為了確保研究數(shù)據(jù)相統(tǒng)一,本文選取2011年第1個季度至2014年第3個季度的序列數(shù)據(jù)展開分析,如表1所示。

    (二)消費(fèi)金融及商貿(mào)流通的協(xié)整關(guān)系檢驗

    為了能夠有效驗證我國消費(fèi)金融及商貿(mào)流通之間的協(xié)整關(guān)系,基于驗證協(xié)整關(guān)系的環(huán)境下,對消費(fèi)金融及商貿(mào)流通時間序列的平穩(wěn)性展開分析,只有上述兩個序列處在同階平穩(wěn)的狀態(tài)下,才表明兩者的協(xié)整關(guān)系檢驗有意義。然而,商貿(mào)流通的指標(biāo)與消費(fèi)金融的指標(biāo)數(shù)據(jù)都較大,因此,為了確保序列盡可能處于同階平穩(wěn)的狀態(tài),先對兩個序列實施對數(shù)處理,獲得新序列InCIR、InSCL。同時,本文使用ADF單位根驗證法對兩個新序列的平穩(wěn)性展開分析,具體如表2所示。

    依據(jù)ADF單位根的相關(guān)結(jié)果表明,如果給定10%的顯著性水平,兩個序列的ADF統(tǒng)計數(shù)值均為<10%的臨界值,表明并未通過顯著性驗證。如果一階差分序列△InCIR、△InSCL的ADF統(tǒng)計值分別小于1%、5%臨界值,表明序列InCIR、InSCL均為一階單整序列。此時包括兩個變量值,因此直接使用Engel-Granger兩步法對兩者協(xié)整關(guān)系展開分析即可。

    首先,建立消費(fèi)金融及商貿(mào)流通協(xié)整關(guān)系的模型,消費(fèi)金融水平升高會促進(jìn)商貿(mào)流通的快速發(fā)展。因此假設(shè)消費(fèi)金融表示解釋變量,商貿(mào)流通水平表示被解釋變量,創(chuàng)建的計量模型如下:

    InCIRt=a0+a1InSCLt+εt (1)

    在式(1)中,a0、a1均表示待估計參數(shù),εt表示模型隨機(jī)誤差項。

    對式(1)展開回歸估計,其具體結(jié)果如下:

    InCIRt=5.724+0.4161InSCLt (2)

    (19.140…)(13.445…)

    其中,模型Adj-R2=0.915,表明樣本的擬合程度有所提高。F=180.753,表示回歸方程的總體線性關(guān)系顯著。DW=2.163,表示回歸模型已經(jīng)不存在自關(guān)聯(lián)。隨后,對式(2)中獲得的隨機(jī)誤差序列進(jìn)行檢驗,如果為平穩(wěn)序列,則表示消費(fèi)金融及商貿(mào)流通存在協(xié)整關(guān)系,反之表示消費(fèi)金融及商貿(mào)流通兩者間并不存在協(xié)整關(guān)系。同樣方法,對隨機(jī)誤差序列實施ADF單位根檢驗,得到其統(tǒng)計數(shù)值為-6.025,小于1%的臨界值為-4.617,由此判定隨機(jī)誤差序列在1%顯著性水平上處于平穩(wěn)狀態(tài),這也從實證角度判定消費(fèi)金融及商貿(mào)流通之間具有長期穩(wěn)定的關(guān)系。同時,根據(jù)式(2)可知,如果消費(fèi)金融水平提升一個百分點,社會消費(fèi)品零售總額約增長0.4161個百分點。因此可知,我國消費(fèi)金融水平的升高對商貿(mào)流通發(fā)展具有明顯的推動作用。

    (三)消費(fèi)金融及商貿(mào)流通的因果關(guān)系檢驗

    根據(jù)協(xié)整關(guān)系的檢驗結(jié)果可知,我國消費(fèi)金融及商貿(mào)流通處在長期平穩(wěn)的發(fā)展?fàn)顟B(tài),消費(fèi)金融水平的升高對商貿(mào)流通發(fā)展具有正向推動作用。此時,消費(fèi)金融及商貿(mào)流通間是否具有互動關(guān)系呢?本文借助Granger因果關(guān)系驗證,來判定消費(fèi)金融及商貿(mào)流通之間的因果關(guān)系。根據(jù)SC信息準(zhǔn)則可知,消費(fèi)金融及商貿(mào)流通之間的因果模型最恰當(dāng)?shù)臏笃跒榈谌冢瑑烧咭蚬P(guān)系實施檢驗的結(jié)果如表3所示。

    表3的驗證結(jié)果表明,如果兩個假設(shè)條件相伴概率均為0.000,表示InSCL 與InCIR互為因果關(guān)系。換言之,消費(fèi)金融及商貿(mào)流通存在明顯的因果關(guān)系。如果消費(fèi)金融水平升高,會在一定程度上降低大眾資金流動性約束,提升大眾的實際消費(fèi)能力,從而促進(jìn)商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展。反之,商貿(mào)流通的發(fā)展促使商品流通市場更加完善,有效快速地擴(kuò)大了居民消費(fèi)金融的需求,為國內(nèi)消費(fèi)金融的發(fā)展提供重要支撐。因此,商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展有利于完善消費(fèi)金融市場,為創(chuàng)建穩(wěn)定的金融市場秩序提供了基礎(chǔ)性保障。

    (四)消費(fèi)金融及商貿(mào)流通的脈沖響應(yīng)

    根據(jù)Granger因果關(guān)系檢驗結(jié)果可知,消費(fèi)金融及商貿(mào)流通存在明顯的因果關(guān)系。本文借助脈沖響應(yīng)分析,檢驗消費(fèi)金融及商貿(mào)流通之間的瞬間沖擊作用強(qiáng)度。脈沖響應(yīng)的原理是基于隨機(jī)擾動項上引入一個標(biāo)準(zhǔn)化沖擊,獲得本沖擊對內(nèi)生變量及日后一段時期影響效應(yīng)的變化。消費(fèi)金融及商貿(mào)流通脈沖曲線如圖1和圖2所示。

    由圖1可知,如果我國消費(fèi)金融水平每上升一個標(biāo)準(zhǔn)差,商貿(mào)流通水平也會提升0.01,并在未來某個時期對商貿(mào)流通沖擊效應(yīng)更加明顯。由此可知,我國消費(fèi)金融發(fā)展對商貿(mào)流通的作用不僅局限在短期,其在未來長期的正向促進(jìn)作用更是極為顯著。

    由圖2的曲線可知,如果我國商貿(mào)流通水平上升一個標(biāo)準(zhǔn)差,消費(fèi)金融水平呈現(xiàn)漸進(jìn)式增長狀態(tài)。未來某段時期內(nèi),商貿(mào)流通的瞬時沖擊作用會引起正向影響,但也會出現(xiàn)波動性下降狀態(tài)。由此可見,我國消費(fèi)金融及商貿(mào)流通兩者間存在極為密切的關(guān)聯(lián)效應(yīng),二者相互促進(jìn)并相互影響。

    結(jié)論

    根據(jù)本文的分析可知,我國商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展過程中必須考慮其與消費(fèi)金融之間的互動關(guān)系,爭取兩者合理協(xié)調(diào)發(fā)展。同時,因我國消費(fèi)金融發(fā)展層次水平較低,必須要創(chuàng)建完善的消費(fèi)者個人信用體系,加大消費(fèi)金融業(yè)務(wù)政策和資金扶持的力度,建立新型消費(fèi)金融平臺,并依據(jù)國內(nèi)消費(fèi)金融的發(fā)展模式,提升國內(nèi)消費(fèi)金融企業(yè)的服務(wù)水平,為居民實際消費(fèi)提供大量的資金貸款支持,從而實現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)的中高速增長。

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