論自然人作為融資租賃承租人的理由

陸芳

【摘 要】 融資租賃屬于金融創(chuàng)新方式之一，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要促進(jìn)作用。然而，由于《融資租賃法》目前尚未出臺(tái)，導(dǎo)致自然人能否作為融資租賃的承租人暫且存在爭(zhēng)議，本文通過對(duì)融資租賃法律關(guān)系分析和對(duì)自然人作為融資租賃承租人理由的探討，認(rèn)為將自然人納入融資租賃承租人范圍具有法律上的正當(dāng)性和經(jīng)濟(jì)上的重要促進(jìn)作用。

【關(guān)鍵詞】 融資租賃 承租人 自然人

一、融資租賃的定義及法律關(guān)系分析

融資租賃是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下出現(xiàn)的一種兼具融資與融物雙重職能的新型交易。目前各國(guó)均沒有專門的融資租賃立法，我國(guó)也沒有出臺(tái)《融資租賃法》，因此對(duì)融資租賃并沒有形成統(tǒng)一的定義，而是散見于各個(gè)部門的法律法規(guī)，總結(jié)來說，融資租賃是指由出租人根據(jù)承租人的選擇，與供貨人訂立買賣合同，買進(jìn)承租人所需的設(shè)備，并與承租人訂立租賃合同，在約定的期間內(nèi)將租賃物交由承租人使用，以收取租金的形式分期收回貸款、利息和其他費(fèi)用；租期屆滿，承租人可以留購(gòu)、續(xù)租或者退回租賃物。

在融資租賃法律關(guān)系中，從主體上講，包括出租人、承租人和供貨人三方當(dāng)事人；從客體上講，包括買賣合同中的機(jī)器、設(shè)備、耐用商品等和租賃合同中的租賃物；從內(nèi)容上講，出租人有收取租金的權(quán)利和購(gòu)買、提供租賃物的義務(wù)，承租人有占有、使用租賃物的權(quán)利和交付租金的義務(wù)，供貨人有收取貨款的權(quán)利和提供貨物的義務(wù)。

二、將自然人納入融資租賃承租人范圍的理由

由上述內(nèi)容可見，融資租賃法律關(guān)系涉及三方當(dāng)事人和買賣、租賃兩個(gè)合同，突破了傳統(tǒng)的法律關(guān)系，具有復(fù)雜性。然而，我國(guó)沒有專門的融資租賃立法，法律規(guī)制在此處形成較大的空缺，相關(guān)法律又非常薄弱，導(dǎo)致相關(guān)法律概念、范圍界定不明確，不利于融資租賃市場(chǎng)的規(guī)范性發(fā)展，也不利于各方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的保護(hù)，因此制約和阻礙了我國(guó)融資租賃業(yè)的發(fā)展。同時(shí)，相比西方發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)的融資租賃業(yè)始于上世紀(jì)80年代，起步較晚且發(fā)展緩慢，對(duì)融資租賃法律關(guān)系中主體之承租人認(rèn)識(shí)不深，尤其存在關(guān)于自然人能否成為融資租賃法律關(guān)系中主體之承租人的問題。

根據(jù)2006年11月我國(guó)《融資租賃法（草案）》第二條第三款的規(guī)定內(nèi)容可知，目前我國(guó)傾向于把融資租賃業(yè)務(wù)僅限于生產(chǎn)和流通領(lǐng)域，而不適用于個(gè)人、家庭消費(fèi)領(lǐng)域，即融資租賃的承租人只能是法人或其他組織，而不能是自然人。但是，在現(xiàn)實(shí)生活中，已經(jīng)出現(xiàn)了自然人以融資租賃的方式進(jìn)行消費(fèi)的情形，最典型的是汽車融資租賃，在我國(guó)業(yè)已形成一定的市場(chǎng)。因此，筆者認(rèn)為，關(guān)于融資租賃承租人的范圍除了法人、其他組織外，有必要將自然人主體納入其中，主要有以下理由。

（一）法律上自然人作為融資租賃承租人具有正當(dāng)性

1、法律未禁止即許可。在私法領(lǐng)域，法學(xué)理論通常認(rèn)為，對(duì)公民而言，法律未禁止即許可。《金融租賃公司管理辦法》和《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》分別對(duì)融資租賃公司，即出租人的主體資格在人員、資金、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等諸多方面作出了特殊規(guī)定，并設(shè)定了準(zhǔn)入制，但是目前我國(guó)并無法律法規(guī)對(duì)承租人的主體資格作出特別規(guī)定。因此，既然法律法規(guī)并未對(duì)承租人的范圍進(jìn)行界定，那么自然人可以作為融資租賃的承租人。

2、民事法律行為意思自治的要求。民事法律關(guān)系中的民事法律行為以主體的意思自治為核心，融資租賃法律關(guān)系屬于民事法律關(guān)系，融資租賃行為是民事法律行為，那么只要自然人對(duì)出租人進(jìn)行意思表示，自然人與出租人之間達(dá)成合意，便可以形成民事法律關(guān)系。因此，自然人經(jīng)意思自治與出租人達(dá)成融資租賃合同時(shí)，是可以作為融資租賃承租人的。

3、符合合同有效的條件。根據(jù)《合同法》第九條第一款的規(guī)定，當(dāng)事人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。融資租賃合同是一種雙務(wù)、有償合同，若是自然人具有民事權(quán)利能力和完全民事行為能力，且無其他導(dǎo)致合同無效的情形，那么自然人就能作為承租人與出租人簽訂有效的融資租賃合同。綜上所述，自然人不應(yīng)該排除在融資租賃承租人的范圍之外，其作為融資租賃承租人具有法律上的正當(dāng)性。

（二）對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的促進(jìn)作用

融資租賃業(yè)被譽(yù)為金融界的“朝陽產(chǎn)業(yè)”，加快發(fā)展融資租賃業(yè)務(wù)，是深化金融改革的重要舉措，將自然人納入融資租賃承租人的范圍，有利于擴(kuò)大融資租賃市場(chǎng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的促進(jìn)作用。

1、符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，市場(chǎng)應(yīng)當(dāng)是活躍的、開放的，而不是封閉的。企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心，但但自然人也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要主體部分，因此，不能將自然人等其他主體排除在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)之外，尤其在當(dāng)前“后經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)代”，更應(yīng)當(dāng)讓自然人經(jīng)濟(jì)主體進(jìn)入市場(chǎng)，有利于活躍經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇。目前，金融創(chuàng)新層出不窮，個(gè)人金融消費(fèi)早已具有普遍性，若是將自然人這一經(jīng)濟(jì)主體排除在融資租賃承租人范圍之外，則明顯違背了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)律。

2、促進(jìn)消費(fèi)和拉動(dòng)內(nèi)需。自然人融資租賃的租賃物主要是價(jià)值高，并且耐用型的生活用品。以汽車融資租賃為例，隨著我國(guó)汽車金融的發(fā)展，出現(xiàn)了“以租代售”的汽車金融模式，汽車金融消費(fèi) 。據(jù)有關(guān)部門測(cè)算，按照目前汽車消費(fèi)的增長(zhǎng)速度，如果我國(guó)20%的汽車消費(fèi)需求通過租賃來實(shí)現(xiàn)，則每年可多帶動(dòng)至少100萬輛汽車的銷售。近年來，人口流動(dòng)速度和頻率不斷加快，自然人對(duì)汽車融資租賃的消費(fèi)需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過法人，比如異地租車，因其快捷性和便利性，大大刺激了自然人的消費(fèi)，同時(shí)也拉動(dòng)了內(nèi)需，有利于我國(guó)將生產(chǎn)型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式轉(zhuǎn)變?yōu)橄M(fèi)型經(jīng)濟(jì)模式，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展?？梢?，將自然人納入融資租賃承租人的范圍，既能滿足自然人的生活需求，又能擴(kuò)大融資租賃市場(chǎng)，有利于促進(jìn)消費(fèi)和拉動(dòng)內(nèi)需。

3、優(yōu)化市場(chǎng)資源配置。對(duì)企業(yè)而言，融資租賃有利于打破融資難的困境，拉動(dòng)企業(yè)設(shè)備投資，更新生產(chǎn)技術(shù)，從而促進(jìn)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)；對(duì)自然人而言，融資租賃同樣具有重要意義，能讓自然人以更少的資金投入消費(fèi)更多的耐用品，更好地滿足生活需求，從而使人們將有限的資金投入到其他方面。同時(shí)，將自然人納入融資租賃承租人的范圍，能大大提高融資租賃物如汽車等個(gè)人、家庭耐用品的有效利用率，調(diào)節(jié)供需，使供給和需求達(dá)到平衡的狀態(tài)，最終促進(jìn)市場(chǎng)資源的優(yōu)化。