糧食安全背景下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)行為的影響效應(yīng)

徐斌　孫蓉

[內(nèi)容摘要]以維護(hù)國(guó)家糧食安全為背景，通過(guò)文獻(xiàn)梳理出我國(guó)未來(lái)仍需維持較高的糧食生產(chǎn)能力以保證“口糧安全”。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害、維持收入穩(wěn)定的重要風(fēng)險(xiǎn)管理工具，理論上有助于提高農(nóng)戶種糧的積極性、促進(jìn)糧食生產(chǎn)。本文通過(guò)建構(gòu)兩組模型、四個(gè)方程，比較分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)引致的耕地面積和農(nóng)資投入各自變化對(duì)農(nóng)業(yè)收入及其占比的影響效應(yīng)；基于全國(guó)八大糧食主產(chǎn)區(qū)的微觀調(diào)查數(shù)據(jù)，驗(yàn)證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)行為的實(shí)際作用效果；并通過(guò)模糊聚類分析法對(duì)區(qū)域差異進(jìn)行甄別。研究顯示，現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)促進(jìn)了農(nóng)戶農(nóng)業(yè)收入的增加，但對(duì)其種糧積極性的提升并不理想，收入結(jié)構(gòu)不同的地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的效果亦存在差異。結(jié)合分析我國(guó)糧食安全形勢(shì)和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化趨勢(shì)，嘗試提出保障糧食安全、提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策效果的對(duì)策建議。

[關(guān)鍵詞]糧食安全；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；農(nóng)戶行為；模糊聚類分析法

一、引言

中國(guó)作為占世界人口比例20%的人口大國(guó)，也毫無(wú)疑問(wèn)的成為糧食消費(fèi)的大國(guó)，因此政府對(duì)國(guó)家糧食安全一直非常重視。1996年，我國(guó)政府在世界糧食首腦會(huì)議（world Food Sum-mit）上發(fā)表了題為《中國(guó)是維護(hù)世界糧食安全的重要力量》的發(fā)言；同年，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《中國(guó)的糧食問(wèn)題》白皮書(shū)提出了“立足國(guó)內(nèi)資源、實(shí)現(xiàn)糧食基本自給”的方針，成為中國(guó)一直以來(lái)的糧食戰(zhàn)略總綱。其后，1998年修訂的《土地管理法》，2003年為應(yīng)對(duì)糧食產(chǎn)量持續(xù)快速下滑實(shí)施的各項(xiàng)惠農(nóng)政策，2006年將“18億畝耕地紅線”寫(xiě)入“十一五”規(guī)劃等，均是中國(guó)政府為實(shí)現(xiàn)糧食安全戰(zhàn)略所采取的具體舉措。改革開(kāi)放30年來(lái)，中國(guó)在解決糧食問(wèn)題上取得了巨大成功，糧食生產(chǎn)基本滿足自給自足。特別是2004年全面取消農(nóng)業(yè)稅并實(shí)施糧食補(bǔ)貼政策后，盡管增長(zhǎng)率出現(xiàn)波動(dòng)（見(jiàn)圖1），糧食產(chǎn)量仍逐年遞增，到2015年已實(shí)現(xiàn)“十二連增”，達(dá)到62143.5萬(wàn)噸。

但是，隨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的快速推進(jìn)，特別是“老齡化”危機(jī)引起的生育政策調(diào)整，都將使未來(lái)中國(guó)對(duì)糧食的剛性需求不斷增加。而糧食生產(chǎn)本身則面臨農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移、農(nóng)業(yè)資源（耕地、水資源等）日益匱乏以及生產(chǎn)成本增加的壓力。已有的大量研究表明，曾經(jīng)助力我國(guó)糧食產(chǎn)量逐年連增的因素已經(jīng)逐漸消失。總體上可以概括為：糧價(jià)“天花板”、生產(chǎn)成本“地板”、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼“黃線”、資源環(huán)境“紅燈”四大約束。因此，未來(lái)我國(guó)糧食供求“緊平衡”的狀態(tài)將不斷加劇，總體的糧食安全形勢(shì)不容樂(lè)觀，急需找到一種有效手段緩解上述約束，維護(hù)我國(guó)糧食安全。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)村金融服務(wù)體系的重要組成部分，也是世貿(mào)規(guī)則所允許的“綠箱政策”之一。作為分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)損失、穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要機(jī)制，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有助于優(yōu)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，帶動(dòng)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，促進(jìn)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化跨越。自2002年《農(nóng)業(yè)法》第四十六條明確提出“國(guó)家建立和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”以來(lái)，國(guó)務(wù)院幾乎每年都以中央一號(hào)文件的形式對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作進(jìn)行強(qiáng)調(diào)和部署。然而，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特別是糧食生產(chǎn)有何影響，對(duì)其微觀主體——農(nóng)戶的作用效果如何？這些問(wèn)題尚待理論探討及結(jié)合實(shí)地調(diào)研數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證研究。本文擬在國(guó)家糧食安全背景下就農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)行為的影響機(jī)制進(jìn)行理論建模和效應(yīng)分析，并以“農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與糧食安全對(duì)策研究”國(guó)家課題組在全國(guó)八大糧食主產(chǎn)區(qū)的逾千份實(shí)地調(diào)研數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用OLS回歸和模糊聚類分析相結(jié)合的方法進(jìn)行研究，以期對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展及其對(duì)糧食安全保障的農(nóng)業(yè)政策的制定提供切實(shí)可行的建議。

二、理論文獻(xiàn)述評(píng)

國(guó)際上，與我國(guó)“糧食安全”含義相似的概念是聯(lián)合國(guó)糧農(nóng)組織（Food and Agriculture Or-ganization of the united nations）于1974年提出的“Food Security”（即食物安全）：“世界食物供給體系在任何時(shí)候都可以提供滿足穩(wěn)定增長(zhǎng)的食物消費(fèi)需求和抵消產(chǎn)量、價(jià)格波動(dòng)的充足食物”。1983年該組織擴(kuò)展了其食物安全的概念，增加了對(duì)需求方面的關(guān)注程度，將食物安全的概念界定為“確保所有人在任何時(shí)候都具有物質(zhì)和經(jīng)濟(jì)手段來(lái)獲得其所需的基本食品”。隨著FAO對(duì)世界食物安全認(rèn)識(shí)的不斷深化，對(duì)食物安全概念的界定也一直在變化。1996年FAO進(jìn)一步豐富了食物安全的內(nèi)涵，即“當(dāng)所有人在任何時(shí)候都能在物質(zhì)上和經(jīng)濟(jì)上獲得足夠、安全富有營(yíng)養(yǎng)的食物來(lái)滿足其積極健康的膳食需要及食物偏好時(shí)，才實(shí)現(xiàn)了食物安全”。進(jìn)入21世紀(jì)，該食物安全的內(nèi)涵逐步擴(kuò)展到無(wú)污染、無(wú)公害、綠色安全的范疇。由FAO對(duì)食物安全的概念界定及其變化可以看出，其關(guān)注的食物種類更為廣泛（不只包括糧食），所希望達(dá)到的安全目標(biāo)也愈加豐富，這與其聯(lián)合國(guó)組織機(jī)構(gòu)的定位和從貧困人口的角度關(guān)注食物安全存在很大聯(lián)系。我國(guó)則沒(méi)有對(duì)糧食安全進(jìn)行明確的界定，糧食安全基本等同于糧食產(chǎn)量或糧食供給水平安全，并將95%的糧食自給率作為實(shí)現(xiàn)國(guó)家糧食安全的標(biāo)志。

由于上述種種差異的存在，以及我國(guó)糧食產(chǎn)量、進(jìn)口量和消費(fèi)結(jié)構(gòu)近些年來(lái)的變化，中國(guó)糧食安全問(wèn)題的研究自其提出伊始便成為學(xué)術(shù)界討論的熱點(diǎn)。早期便有國(guó)外學(xué)者對(duì)中國(guó)的糧食安全問(wèn)題表達(dá)了擔(dān)憂。美國(guó)學(xué)者萊斯特·布朗（Lester Brown，1995）曾提出，隨著中國(guó)工業(yè)化進(jìn)程、人口增加以及肉食的增多，未來(lái)20年中國(guó)的糧食缺口將非常大，以至于世界糧食市場(chǎng)無(wú)法滿足，而向世界輸出饑餓和動(dòng)蕩。2000年后，糧食產(chǎn)量開(kāi)始數(shù)年持續(xù)快速的下滑，糧食安全問(wèn)題似乎正向令人擔(dān)憂的方向發(fā)展。一些學(xué)者開(kāi)始分析造成糧食產(chǎn)量持續(xù)下降的原因，并試圖構(gòu)建一些綜合模型指標(biāo)對(duì)糧食安全形勢(shì)進(jìn)行評(píng)估或預(yù)警。由于此時(shí)是我國(guó)城鎮(zhèn)化快速推進(jìn)階段，再加上大規(guī)模的退耕還林（還草）政策，耕地減少與糧食減產(chǎn)的聯(lián)系成為重要的關(guān)注點(diǎn)。傅澤強(qiáng)等（2001）主要根據(jù)資料對(duì)耕地面積年變化率和糧食產(chǎn)量年增長(zhǎng)率之間的相關(guān)性進(jìn)行了分析，指出耕地資源對(duì)糧食生產(chǎn)具有明顯的約束作用，約束的強(qiáng)弱受技術(shù)水平、物質(zhì)投入等影響。余振國(guó)、胡小平（2003）著重考慮了城鎮(zhèn)化、工業(yè)化使耕地減少不可逆的趨勢(shì)，得出保障糧食安全的根本手段是提高耕地的質(zhì)量和生產(chǎn)能力。2004年糧食產(chǎn)量在糧價(jià)和政策的影響下出現(xiàn)逐年回升之后，學(xué)界開(kāi)始重新思考評(píng)估和保障糧食安全的方法。黃季巷（2004）在對(duì)長(zhǎng)區(qū)間的耕地和糧食產(chǎn)量變化進(jìn)行研究后指出，近些年耕地減少的主要原因并不是工業(yè)化和城鎮(zhèn)化占地，而是退耕還林還草，而且近二十年來(lái)中國(guó)耕地減少的速度并不快，當(dāng)前糧食安全并不存在重大危機(jī)，促使糧食產(chǎn)量快速下滑的原因主要是20世紀(jì)90年代末過(guò)高的國(guó)家糧食儲(chǔ)備，中國(guó)急需建立新的糧食安全框架。劉曉梅（2004）、高帆（2005）、劉景輝（2004）等在借鑒了國(guó)內(nèi)外現(xiàn)有糧食安全測(cè)度方法的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)出了測(cè)度糧食安全的指標(biāo)體系，雖然內(nèi)容不盡相同，但都強(qiáng)調(diào)了體系和指標(biāo)的綜合性，糧食生產(chǎn)只是其中的一個(gè)方面。2003年后，糧食產(chǎn)量多年連增，糧食貿(mào)易出現(xiàn)了由凈出口到凈進(jìn)口變化的新形勢(shì)，國(guó)內(nèi)糧食安全問(wèn)題進(jìn)入了新階段。由于糧食生產(chǎn)的形勢(shì)喜人，一些學(xué)者的關(guān)注點(diǎn)轉(zhuǎn)移到了糧食生產(chǎn)的后續(xù)過(guò)程。陸文聰?shù)龋?011）運(yùn)用中國(guó)一世界農(nóng)業(yè)區(qū)域市場(chǎng)均衡模型，在不同情境下模擬并預(yù)測(cè)了目前到2020年中國(guó)糧食供求變化，指出中國(guó)未來(lái)要確保糧食安全需重視各省份協(xié)調(diào)與責(zé)任分?jǐn)?，利用好?guó)內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)。毛雪峰等（2015）也從流通與貿(mào)易的視角分析我國(guó)糧食安全，并指出未來(lái)糧食不安全會(huì)更多的出現(xiàn)在這一領(lǐng)域。然而，這并不能說(shuō)明糧食生產(chǎn)不再重要，這是由糧食安全的類型或?qū)哟伟l(fā)生變化所引起的。鄧大才（2012）將糧食安全置于工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的背景下進(jìn)行考慮，根據(jù)耕地?cái)?shù)量、農(nóng)民種植行為和技術(shù)的不同組合將糧食安全分為四類，并認(rèn)為我國(guó)目前應(yīng)以戰(zhàn)略性糧食安全為主導(dǎo)。黃季菴等（2012）也提出繼續(xù)實(shí)施95%的糧食自給率目標(biāo)面臨更為高昂的經(jīng)濟(jì)成本和環(huán)境代價(jià)，需要從“糧食安全”向“口糧安全”轉(zhuǎn)變。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，糧食安全評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的構(gòu)建已經(jīng)更趨成熟。姚成勝等（2015）在國(guó)內(nèi)外研究的基礎(chǔ)上，構(gòu)建了適用于中國(guó)的糧食安全評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，在對(duì)中國(guó)20世紀(jì)90年代后至今的糧食安全情況進(jìn)行評(píng)價(jià)后得出，糧食生產(chǎn)資源狀況和糧食的可供量與穩(wěn)定性對(duì)糧食安全系統(tǒng)的影響至關(guān)重要。

然而，即使是“口糧安全”或“戰(zhàn)略性糧食安全”也需要強(qiáng)大的糧食供給能力作為保障。在當(dāng)前城鎮(zhèn)化快速推進(jìn)，農(nóng)業(yè)傳統(tǒng)生產(chǎn)資源剛性減少，自然災(zāi)害更加頻繁，小農(nóng)生產(chǎn)仍占農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)絕大部分的情形下，依靠何種因素保障和激勵(lì)當(dāng)前的糧食生產(chǎn)是一個(gè)值得重點(diǎn)研究的問(wèn)題。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種重要的支農(nóng)政策可能會(huì)對(duì)保障農(nóng)業(yè)產(chǎn)出、維護(hù)糧食安全產(chǎn)生關(guān)鍵作用。長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)內(nèi)外已有眾多學(xué)者關(guān)注并研究了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)問(wèn)題。這些研究主要集中于以下方面：采用農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者的微觀數(shù)據(jù)分析中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效需求或發(fā)展的影響因素（如寧滿秀等，2006）；對(duì)中國(guó)一些地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)行狀況進(jìn)行調(diào)查分析和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)（如庹國(guó)柱，2001；黃英君等，2006；孫蓉和費(fèi)友海，2009）；分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各參與主體的福利問(wèn)題（如張躍華等，2006）；檢驗(yàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保主體的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇等理論問(wèn)題在保險(xiǎn)實(shí)踐中的影響（如鐘甫寧等，2006）；檢驗(yàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響（如Cm et al.2009；王向楠，2011）；研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力（如謝鳳杰等，2011；葉明華和孫蓉，2013）；研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)問(wèn)題（如周縣華等，2009；周振和謝家智，2010）；等等。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這種宏觀政策的效果必須有微觀主體作為基礎(chǔ)和支撐（吳連翠、陸文聰，2011），并最終反映在農(nóng)戶生產(chǎn)行為的改變上。由于農(nóng)戶所面臨的約束條件不同于一般行業(yè)，其行為理論具有特殊性，形成了農(nóng)戶行為理論的三個(gè)主要流派，即理性小農(nóng)學(xué)派、組織與生產(chǎn)學(xué)派和歷史學(xué)派。以美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家西奧多·舒爾茨（Theodore W.Sehultz，1964）為代表的理性小農(nóng)學(xué)派，將農(nóng)戶視作同“資本主義企業(yè)”一樣是完全理性的，并且追求利潤(rùn)最大化。以蘇聯(lián)社會(huì)學(xué)家恰雅諾夫（A·V·Chayanov，1996）為代表的組織與生產(chǎn)學(xué)派則認(rèn)為農(nóng)戶生產(chǎn)的主要目的是滿足家庭自給，而不是滿足市場(chǎng)需求，即追求家庭效用最大化而不是利潤(rùn)最大化。以黃宗智（1986）為代表的歷史學(xué)派，分析農(nóng)戶在邊際報(bào)酬極低的情況下依然增加勞動(dòng)投入的行為，并認(rèn)為其原因可能是受土地規(guī)模限制，勞動(dòng)力富余又沒(méi)有好的工作機(jī)會(huì)，投入勞動(dòng)的機(jī)會(huì)成本幾乎為零。

隨著學(xué)界對(duì)微觀主體行為關(guān)注度的提高，已有一些學(xué)者研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶行為的影響。羅向明等（2011）指出，提高糧食播種面積和單產(chǎn)水平是化解糧食危機(jī)的兩個(gè)關(guān)鍵手段，其研究結(jié)果表明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)鼓勵(lì)農(nóng)民擴(kuò)大糧食播種面積和提高糧食單產(chǎn)水平具有顯著影響。張祖榮（2012）也闡述了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在保障農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)的完成、保障國(guó)家糧食安全和促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面的重要作用。聶榮等（2013）通過(guò)對(duì)微觀數(shù)據(jù)的研究后發(fā)現(xiàn)，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)除了具有福利經(jīng)濟(jì)學(xué)上的反貧困的作用外，還有利于農(nóng)戶個(gè)體的農(nóng)業(yè)產(chǎn)出水平的提高。

顯然，現(xiàn)有文獻(xiàn)對(duì)糧食安全、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)戶行為的各獨(dú)立方面進(jìn)行了較為深入地研究，但是幾乎沒(méi)有圍繞國(guó)家糧食安全與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這一重大選題從微觀行為的角度進(jìn)行探討的，因而，本文的研究具有創(chuàng)新性及較為重要的理論價(jià)值。

三、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)行為影響的理論模型

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種農(nóng)業(yè)政策，其政策效果最終會(huì)反映在宏觀經(jīng)濟(jì)上，但該政策效果必定需要一定的微觀基礎(chǔ)才能得以實(shí)現(xiàn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的微觀主體包括農(nóng)戶和保險(xiǎn)公司，而農(nóng)戶又是其中起主導(dǎo)作用的主體。因此，有必要分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶行為的影響效應(yīng)。

從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，一項(xiàng)政策對(duì)一個(gè)群體的行為產(chǎn)生的影響，最基礎(chǔ)、最核心的內(nèi)容就是使該群體的資源配置行為產(chǎn)生了改變。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的主要資源包括耕地、水、農(nóng)資、技術(shù)、人力、自然條件等，其中可以由農(nóng)戶進(jìn)行配置的主要是耕地、農(nóng)資和人力。由于當(dāng)前人力資本在第二、三產(chǎn)業(yè)的回報(bào)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于從事農(nóng)業(yè)的回報(bào)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)亦難以彌補(bǔ)這一差距。因此，相同條件下，僅基于收入考慮的理性勞動(dòng)力可能不會(huì)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)?；谏鲜鲈颍摬糠謴母睾娃r(nóng)資兩方面構(gòu)建理論模型，刻畫(huà)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)行為的影響效應(yīng)。

（一）對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)行為的影響：耕地面積

耕地是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的核心資源，然而在現(xiàn)實(shí)中該資源并不是同質(zhì)的。耕地因地勢(shì)、土質(zhì)和灌溉條件等不同而被劃分為不同等級(jí)。假定農(nóng)戶具有質(zhì)量存在差異的兩塊土地，優(yōu)質(zhì)地作為其收入主要來(lái)源始終耕種，劣質(zhì)地則存在遭遇自然災(zāi)害顆粒無(wú)收的風(fēng)險(xiǎn)。

則農(nóng)戶在無(wú)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的情況下，耕種劣等地的期望收益為：

E（R₀）=Q（1-p）-C （1）

其中：Q為劣等地正常年份（未發(fā)生自然災(zāi)害）的產(chǎn)出；p為發(fā)生自然災(zāi)害的概率；C為種植劣等地的成本。

在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)低利潤(rùn)的情況下，頻率不斷增加的自然災(zāi)害很可能會(huì)使E（R₀）為負(fù)，在無(wú)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)情形下劣等地很可能不被耕種。

假設(shè)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在，保險(xiǎn)費(fèi)率為π，保障程度為λ，政府提供的保費(fèi)補(bǔ)貼比例為α。

在農(nóng)戶購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的情形下，耕種劣等地的期望收益為：

E（R₁）=[Q-Qπλ（1-α）]（1-p）+[λQ-Qπλ（1-α）]p-C （2）

對(duì)（2）式進(jìn)行化簡(jiǎn)后得：

E（R₁）=Q[1-p+λ（p-π+απ）]-C （3）

比較（1）式和（3）式可得，若令E（R₁）>E（R₀），只需要λ（p-π+απ）>0，亦即，

a>1-（P/π）

由π和p的設(shè)定可知，當(dāng)π=p是為公平保險(xiǎn)，此時(shí)只要α>0即可使購(gòu)買保險(xiǎn)后的收益更高。

在公平保險(xiǎn)的假定下，

E（R₁）=Q[1-p+λαπ]-C （4）

若希望提高農(nóng)民的期望收益，只需適當(dāng)提高保障程度和補(bǔ)貼比例，當(dāng)E（R₁）達(dá)到某一正值時(shí)，農(nóng)戶將耕種該劣等地。

以“是否購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”為條件的將總體樣本分為A、B兩個(gè)分樣本。兩個(gè)分樣本的統(tǒng)計(jì)特征在控制了土地規(guī)模為100畝以下后，差別較小。具體數(shù)值如表3所示。

對(duì)比后可得，兩個(gè)子樣本僅在實(shí)際耕地面積、對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)重要性的認(rèn)可度和是否采取減災(zāi)措施三個(gè)變量上存在略大差異。A樣本的耕地面積較B樣本多，一定程度上反映了其面臨的客觀風(fēng)險(xiǎn)較大；而A樣本比B樣本對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)重要性的認(rèn)可度也許是其樣本個(gè)體購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主觀原因。有無(wú)采取減災(zāi)措施是用來(lái)檢驗(yàn)道德風(fēng)險(xiǎn)的變量，因?yàn)榫葹?zāi)措施需要花費(fèi)成本，傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)理論認(rèn)為被保險(xiǎn)人購(gòu)買保險(xiǎn)后會(huì)疏于管理或降低救災(zāi)努力。而A、B兩個(gè)樣本的對(duì)比則顯示，購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶在災(zāi)害后采取救災(zāi)措施的比例更高，或許可以在一定程度上反映我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

（三）回歸分析

根據(jù)上述模型設(shè)定，對(duì)整體樣本使用OLS方法進(jìn)行估計(jì)，用兩組模型檢驗(yàn)“是否購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”對(duì)“種糧收入”和“種糧收入占比”兩個(gè)因變量的影響。結(jié)果如表4所示。

兩組模型之間的差異在于是否包含“實(shí)際耕種面積”變量。模型（1）表示其他條件一致的情況下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所引致的一切行為對(duì)種糧收入及其占比的影響，在本文分析中即是土地和農(nóng)資投入兩者的影響。模型（2）控制了“實(shí)際耕地面積”變量，反映了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所引起的農(nóng)資投入變化對(duì)兩個(gè)因變量的影響。

回歸結(jié)果顯示，模型（1）中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)種糧收入為正向影響，且在1%的水平上顯著，然而在對(duì)種糧收入占比回歸時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響為負(fù)且不顯著。這說(shuō)明現(xiàn)階段，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶增收起到了一定作用，但沒(méi)有成功調(diào)動(dòng)農(nóng)戶從事農(nóng)業(yè)的積極性。模型（2）控制了耕地面積對(duì)農(nóng)業(yè)收入的影響后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的系數(shù)雖然為正，卻不顯著。在農(nóng)業(yè)收入占比的模型估計(jì)中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的系數(shù)顯著為負(fù)。這反映了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)引致的農(nóng)資投入增加并不顯著，或者由于農(nóng)資價(jià)格的上升，農(nóng)資的投入量增加并沒(méi)有使農(nóng)民收入顯著增加。從農(nóng)業(yè)收入占比的模型估計(jì)結(jié)果看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買者農(nóng)業(yè)收入占比較高，收入組成單一，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)能提高其收入的穩(wěn)定性。對(duì)比（1）（2）兩組模型的結(jié)果，可以得出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)引致的耕地面積增加確實(shí)促進(jìn)了農(nóng)民增收，但農(nóng)資投入量對(duì)農(nóng)民收入的影響不大。

結(jié)合前面的理論分析和統(tǒng)計(jì)特征，可以初略推斷其原因。首先，目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)絕大多數(shù)保障物化成本，保障程度不高。隨著農(nóng)業(yè)成本的上升，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠償金額經(jīng)常低于物化成本。在遭遇災(zāi)害的時(shí)候，農(nóng)戶投入都不能完全得到保障，更不可能有收益，農(nóng)戶大多不愿意增加農(nóng)資投入以促進(jìn)增收。其次，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是以耕地面積作為其核算賠付的基本單元，農(nóng)戶更愿意開(kāi)墾利用一些風(fēng)險(xiǎn)較高的耕地，以此促進(jìn)增收。再次，少數(shù)地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣不規(guī)范，農(nóng)戶并不知道自己參加了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，或者對(duì)其了解較少，不僅沒(méi)有意識(shí)到自身風(fēng)險(xiǎn)得到保障，反而認(rèn)為增加了其種糧成本，對(duì)農(nóng)資投入形成了擠出或替代，這也降低了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)促進(jìn)農(nóng)民增收的效果。最后，從事農(nóng)業(yè)的收益與從事第二、三產(chǎn)業(yè)的收益差距依然較大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不可能使勞動(dòng)力回歸農(nóng)業(yè)，但其確實(shí)發(fā)揮了對(duì)農(nóng)業(yè)收入占比較高的農(nóng)戶的保障作用。

兩組模型中，控制變量的參數(shù)估計(jì)大多數(shù)較為顯著。務(wù)農(nóng)者平均年齡對(duì)種糧收入占比是正向影響，農(nóng)戶平均年齡越大其收入中農(nóng)業(yè)收入比例越高，這與農(nóng)業(yè)勞動(dòng)者整體年齡增大的趨勢(shì)相符。實(shí)際耕地面積與種糧收入占比是正向影響，打工人數(shù)則是負(fù)向的，都符合基本事實(shí)。受教育程度越高的農(nóng)戶家庭，收入中農(nóng)業(yè)收入的比例較低的情況反映了中高等教育水平勞動(dòng)者逐漸脫離農(nóng)業(yè)的趨勢(shì)，但從事農(nóng)業(yè)的農(nóng)戶受教育程度越高越能利用先進(jìn)農(nóng)業(yè)技術(shù)、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)農(nóng)業(yè)收入增加有利。對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)重要性的認(rèn)可度對(duì)種糧收入占比的影響為正且顯著，說(shuō)明對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解可能才是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮支農(nóng)惠農(nóng)作用、保障糧食安全的關(guān)鍵因素。

（四）模糊聚類方法的應(yīng)用

上述回歸分析中，將各省的微觀樣本作為一個(gè)整體進(jìn)行回歸。實(shí)際上，不同省域內(nèi)農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)情況、所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展情況均不相同，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)行為的影響也可能產(chǎn)生差異。

本文采用聚類分析的方法，以樣本中的非農(nóng)業(yè)收入、種糧收入和耕地面積等變量的各省均值為指標(biāo)，對(duì)樣本涉及的八個(gè)省份進(jìn)行分類。選取系統(tǒng)聚類方法中的ward法，度量標(biāo)準(zhǔn)為平方歐氏距離，并對(duì)指標(biāo)按Z分?jǐn)?shù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化，聚類范圍24組，利用SPSS軟件得到聚類結(jié)果如圖2所示。

根據(jù)上述樹(shù)形圖，可將八個(gè)省份分為兩組：第一組為四川、江西、山東和黑龍江四??；第二組為河南、河北、湖南、安徽四省。從均值上看，第一組種糧收入占比要高于第二組。將此兩組樣本分別進(jìn)行OLS回歸，結(jié)果見(jiàn)表5。

通過(guò)對(duì)上述結(jié)果的分析可以發(fā)現(xiàn)，截距項(xiàng)符號(hào)的不同正反映了兩組樣本種糧收入占比的差異。第一組各變量系數(shù)符號(hào)和顯著性與樣本總體的回歸結(jié)果基本一致。由于第二組樣本的種糧收入占比較低，故部分控制變量的系數(shù)并不顯著，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有無(wú)對(duì)其種糧收入占比的影響亦不顯著。上述結(jié)果表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在對(duì)農(nóng)業(yè)收入占比較高地區(qū)的農(nóng)戶作用較為明顯，但其促進(jìn)農(nóng)民耕種的積極性的作用仍未得到很好地發(fā)揮。

五、結(jié)論及政策建議

從糧食安全的背景入手，通過(guò)梳理相關(guān)文獻(xiàn)，分析我國(guó)糧食安全的發(fā)展趨勢(shì)及其關(guān)鍵影響因素，可以得出糧食生產(chǎn)對(duì)維護(hù)我國(guó)糧食安全的重要意義。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為政府的支農(nóng)惠農(nóng)政策也應(yīng)當(dāng)在維護(hù)糧食安全中發(fā)揮更重要的作用。由于宏觀作用的發(fā)揮必定需要微觀基礎(chǔ)，從理論和實(shí)證兩個(gè)方面就微觀視角進(jìn)行分析，可以發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)行為的影響效應(yīng)。理論上，適當(dāng)保障程度的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有助于促使農(nóng)戶擴(kuò)大耕地面積、改變農(nóng)資投入以獲得最大效用，進(jìn)而影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。實(shí)證結(jié)果則顯示，現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖然在鼓勵(lì)農(nóng)戶增加耕種面積和農(nóng)資投入以增加農(nóng)業(yè)收入方面起到了一定作用，且耕地面積變化作用更顯著，但在提高種糧收入占總收入的比例方面仍不理想。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)變量與收入中種糧收入的比例呈顯著負(fù)相關(guān)，擁有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶收入中種糧收入的比例比沒(méi)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶低6%。也就是說(shuō)，農(nóng)業(yè)收入相對(duì)其他收入來(lái)源仍不具備比較優(yōu)勢(shì)，現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶種糧積極性的提升效果有限?？刂谱兞繉?duì)因變量的影響則反映了我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中呈現(xiàn)受過(guò)教育的青壯年勞力逐漸脫離農(nóng)業(yè)的趨勢(shì)。其中對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)重要性的認(rèn)可度對(duì)因變量為顯著的正向影響，在一定程度上說(shuō)明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作用的發(fā)揮不一定在購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身，更在與農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)功能的了解和認(rèn)可。

鑒于理論與實(shí)證分析結(jié)果的差異，以及我國(guó)糧食安全所面臨的形勢(shì)，本文提出如下保障糧食安全、促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)效應(yīng)發(fā)揮的政策建議：

第一，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳，提高農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。農(nóng)業(yè)面臨不利氣候、病蟲(chóng)害等自然災(zāi)害的嚴(yán)重影響，是風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)業(yè)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是減輕農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失、穩(wěn)定糧食等主要農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)供應(yīng)的重要舉措。雖然近年來(lái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保率提高、保費(fèi)收入不斷增加，但主要是在政府的引導(dǎo)下，由村鎮(zhèn)統(tǒng)一投保的。其中部分農(nóng)戶在不了解的情況下，或者出于從眾心理而投保，這顯然不利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的進(jìn)一步推廣和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。了解并合理運(yùn)用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這一風(fēng)險(xiǎn)管理工具遠(yuǎn)比盲目購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更能發(fā)揮其支農(nóng)惠農(nóng)的作用。應(yīng)該在各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)積極開(kāi)展農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的活動(dòng)會(huì)議，保險(xiǎn)公司的相關(guān)人員可與當(dāng)?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)多溝通、多交流，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)查勘定損的流程、賠付比例等信息應(yīng)該以多種形式向投保農(nóng)戶說(shuō)明。此外，盡可能利用農(nóng)戶身邊的保險(xiǎn)賠償案例進(jìn)行宣傳，增強(qiáng)農(nóng)戶對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知和自主投保意識(shí)，鼓勵(lì)農(nóng)戶根據(jù)自己的種植面積、收入水平選擇保障水平。

第二，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，助力農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程。近年來(lái)，國(guó)家一直致力于推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程，包括發(fā)展家庭農(nóng)場(chǎng)、多種形式規(guī)模經(jīng)營(yíng)、扶持發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等。雖然限于土地流轉(zhuǎn)等政策尚未完善，農(nóng)村經(jīng)營(yíng)體系仍然呈現(xiàn)二元特征，但新型經(jīng)營(yíng)主體的數(shù)量和規(guī)模都在快速發(fā)展。不同于傳統(tǒng)的小農(nóng)經(jīng)營(yíng)，新型經(jīng)營(yíng)主體靠規(guī)?；?jīng)營(yíng)獲得更高收益，其畝均收益并不比小農(nóng)高。由于收入構(gòu)成單一，其經(jīng)營(yíng)面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)，其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工具的需求也更高。然而，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系單一、保障水平低、保障范圍窄，對(duì)于農(nóng)業(yè)收入占比較低的小農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋尚顯不足，更不用說(shuō)收入構(gòu)成單一的新型經(jīng)營(yíng)主體。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要適應(yīng)新型經(jīng)營(yíng)主體風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)業(yè)收入保險(xiǎn)、價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)等新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高保障水平、擴(kuò)大保障范圍以助力我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型提高糧食生產(chǎn)能力。

第三，調(diào)整農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼結(jié)構(gòu)，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的地位。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)國(guó)家的財(cái)政支持，中國(guó)對(duì)農(nóng)業(yè)的“黃箱補(bǔ)貼”已接近其承諾的上限，缺乏進(jìn)一步提升空間。糧食生產(chǎn)要有保障，重點(diǎn)是保障農(nóng)民有可持續(xù)的種糧積極性，而維持現(xiàn)有的補(bǔ)貼結(jié)構(gòu)則很難調(diào)動(dòng)農(nóng)民種糧的積極性。考慮到WTO成員國(guó)已達(dá)成一致取消農(nóng)業(yè)出口補(bǔ)貼，逐步降低和取消國(guó)內(nèi)補(bǔ)貼將是發(fā)展趨勢(shì)，我國(guó)農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼結(jié)構(gòu)需盡早調(diào)整以進(jìn)行應(yīng)對(duì)?？梢钥紤]將部分“黃箱補(bǔ)貼”逐步調(diào)整為不受限制的“綠箱補(bǔ)貼”，即通過(guò)加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼力度，增加保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用補(bǔ)貼等方式，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)管理功能，以進(jìn)一步保障我國(guó)糧食產(chǎn)業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展。

第四，以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)配合國(guó)家供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革，助力和引導(dǎo)土地流轉(zhuǎn)，加速糧食生產(chǎn)的規(guī)?；?、集約化和現(xiàn)代化進(jìn)程。近年來(lái)，國(guó)家強(qiáng)調(diào)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升全要素生產(chǎn)力。因此，創(chuàng)新土地流轉(zhuǎn)和規(guī)模經(jīng)營(yíng)方式、鼓勵(lì)發(fā)展規(guī)模適度的農(nóng)戶家庭農(nóng)場(chǎng)，構(gòu)建“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系”等，符合土地改革、提高創(chuàng)新能力等政策導(dǎo)向。耕地是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)最基本的資源，其對(duì)糧食增產(chǎn)、維護(hù)糧食安全的作用也最為顯著的。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)努力發(fā)揮其促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的新作用。在目前城鎮(zhèn)化進(jìn)程不斷加速、農(nóng)村人口向城市快速流動(dòng)的情況下，新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體對(duì)部分棄置、棄耕地進(jìn)行流轉(zhuǎn)的直接成本是較低的。其風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自自然風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的物料損失和市場(chǎng)糧食價(jià)格變動(dòng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)積極發(fā)揮其基本風(fēng)險(xiǎn)的保障作用，并逐步拓展到對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的保障，促進(jìn)新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體不斷擴(kuò)大規(guī)模。此外，針對(duì)目前部分地區(qū)出現(xiàn)的流轉(zhuǎn)土地“非農(nóng)化、非糧化”的現(xiàn)象，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)爭(zhēng)取財(cái)政支持調(diào)整補(bǔ)貼比例、改變承保條件等方式引導(dǎo)和激勵(lì)新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體向有利于國(guó)家糧食安全的方向進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。

綜上所述，保障國(guó)家糧食安全、促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)效應(yīng)發(fā)揮，不可能一蹴而就，而是一個(gè)較為龐大的系統(tǒng)工程，需要政府、保險(xiǎn)公司、農(nóng)戶乃至社會(huì)各界聯(lián)動(dòng)，宏觀、中觀及微觀并舉，方能可持續(xù)發(fā)展。

[收稿日期：2016.3.28 責(zé)任編輯：鄧康林]