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    當(dāng)前住房公積金管理中存在的問題和解決建議

    2016-07-19 04:46:18葛靜
    中國市場 2016年29期
    關(guān)鍵詞:住房公積金建議問題

    葛靜

    [摘要]住房公積金制度在解決和改善職工居住條件、推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程等方面發(fā)揮著重要作用。但隨著運(yùn)行的深入和需求端的變化,該項(xiàng)制度暴露出諸多問題和矛盾,影響了其作用的發(fā)揮。文章針對存在的問題,有針對性地提出了解決建議。

    [關(guān)鍵詞]住房公積金;問題;建議

    [DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.29.112

    我國住房公積金制度實(shí)行以來,有效減輕了職工購房壓力與負(fù)擔(dān),為改善居住條件、推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程發(fā)揮了重要作用。但是,經(jīng)過十余年的實(shí)踐,其在制度設(shè)計(jì)、資金運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)防控和效用發(fā)揮等方面還存在諸多問題。對此,有關(guān)部門應(yīng)高度重視,結(jié)合房地產(chǎn)市場變化、職工住房消費(fèi)需求等情況,不斷加以改進(jìn),使其更好地體現(xiàn)效率性與公平性。

    1 當(dāng)前住房公積金管理存在的問題

    1.1 公積金管理機(jī)構(gòu)存在風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)隱患

    依據(jù)現(xiàn)行的制度規(guī)定,住房公積金管理委員會(huì)是決策機(jī)構(gòu),住房公積金管理中心負(fù)責(zé)資金運(yùn)行,財(cái)政部門負(fù)責(zé)監(jiān)管。其中,住房公積金管理中心是行政單位,其自身沒有資金、沒有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力,但是依照規(guī)定,管理中心要承擔(dān)住房公積金貸款的發(fā)放,因此而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)也由管理中心負(fù)擔(dān)。雖然資金運(yùn)作過程中采取多種措施進(jìn)行了防范,但資金運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)受到復(fù)雜因素的影響,如國家政府調(diào)整、房地產(chǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)、貸款者違約、內(nèi)部管理不善等,一旦出現(xiàn)系統(tǒng)性、爆發(fā)式危機(jī),公積金管理機(jī)構(gòu)將面臨自身難以承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

    1.2 受益范圍小

    住房公積金制度實(shí)行的初衷,是幫助解決中低收入者的住房問題,但是在現(xiàn)實(shí)中,因覆蓋面過小而使受益面較窄。當(dāng)前,住房公積金歸集對象一般限于黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和國有企業(yè),吸納就業(yè)最多、分布最廣的民營企業(yè)為職工繳納住房公積金的積極性普遍不高,在當(dāng)前企業(yè)生存困難的形勢下,政府對其采取強(qiáng)制措施又存有顧慮,導(dǎo)致很大一部分中低收入職工享受不到住房公積金制度帶來的優(yōu)惠,從一定程度上違背了制度的初衷。

    1.3 住房公積金作用發(fā)揮有限

    從當(dāng)前住房公積金資金使用情況來看,許多地方、尤其是欠發(fā)達(dá)地區(qū),大部分資金滯留在賬戶中,其作用沒有得到很好的釋放。其原因主要有以下幾點(diǎn):一是有的人因經(jīng)濟(jì)條件差,無力支付購房首付,或無力承擔(dān)公積金貸款的月供;二是有的人因已擁有住房,對公積金沒有需求;三是住房公積金提取和使用的范圍過窄;四是使用住房公積金的條件過于苛刻等。這些原因都導(dǎo)致了公積金的閑置。另外,公積金的使用還存在不盡合理的一面。當(dāng)前住房公積金的收益大部分用于建設(shè)保障房,用途較為單一。

    1.4 監(jiān)管體系不完善

    按照制度設(shè)計(jì),住房公積金的決策、運(yùn)作、資金存放與監(jiān)管是相互分離的,但在現(xiàn)實(shí)管理中,運(yùn)作機(jī)構(gòu)住房公積金管理中心擁有自主權(quán)較大,其代替決策機(jī)構(gòu)履行職責(zé)的情況比較普遍。同時(shí),財(cái)政部門履行監(jiān)督職責(zé)也往往失之于寬、失之于軟。

    1.5 法規(guī)制度相互沖突

    據(jù)統(tǒng)計(jì),自1999年頒布實(shí)施《住房公積金管理?xiàng)l例》以來,共有多個(gè)部門出臺(tái)住房公積金相關(guān)法規(guī)制度達(dá)10余項(xiàng)(詳見下表),政出多門,而且多有相互沖突之處。如,《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定,個(gè)人所繳的部分和單位所繳的部分都?xì)w個(gè)人所有,但同時(shí)又規(guī)定公積金繳存資金在未使用的前提下獲得的收益,住房公積金管理部門擁有利用權(quán),可作為管理費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)投資和保障房建設(shè)。這樣,本屬于個(gè)人的資金,個(gè)人卻失去了資金獲益權(quán);另外,按照《刑法》規(guī)定,住房公積金被列為社會(huì)公眾資金。由于以上原因,使住房公積金在管理和使用方面存在遵循不一、尺度參差的現(xiàn)象,影響了法規(guī)制度執(zhí)行的嚴(yán)肅性。

    2 加強(qiáng)住房公積金管理的建議

    2.1 完善監(jiān)管體系

    一是加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管。強(qiáng)化住房公積金管理委員會(huì)職責(zé),建立住房公積金運(yùn)行監(jiān)督機(jī)構(gòu),使其與運(yùn)行業(yè)務(wù)相分離,對資金運(yùn)行進(jìn)行全過程監(jiān)督,對制度執(zhí)行情況,資金使用合理性、效益性和風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行評估,根據(jù)評估結(jié)果對資金使用進(jìn)行約束。二是加強(qiáng)外部監(jiān)督。由于住房公積金運(yùn)行兼具有財(cái)政政策和金融運(yùn)營性質(zhì),可由財(cái)政部門牽頭,與銀監(jiān)機(jī)構(gòu)聯(lián)合成立專門的監(jiān)督機(jī)構(gòu),對區(qū)域內(nèi)的住房公積金運(yùn)行實(shí)行統(tǒng)一制度、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)督,加強(qiáng)對資金運(yùn)行業(yè)務(wù)的檢查,加強(qiáng)對重點(diǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的防控。三是加強(qiáng)審計(jì)。審計(jì)部門定期對資金流向、成本效益、風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)、制度遵守情況進(jìn)行綜合審計(jì),確保資金使用的合理性和合法性。四是防控風(fēng)險(xiǎn)。完善住房公積金貸款擔(dān)保、抵押、質(zhì)押體系,針對政策性、突發(fā)性、市場性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防控制度,在嚴(yán)格防范的同時(shí),確保住房公積金管理機(jī)構(gòu)不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)或承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)被充分稀釋。

    2.2 提高資金利用效率

    在保證資金安全的情況下,靈活安排資金使用渠道。一是對資金沉淀情況進(jìn)行監(jiān)控,制定沉淀率標(biāo)準(zhǔn),對沉淀率較高的,結(jié)合實(shí)際依法確定科學(xué)的資金投資方案,提高其運(yùn)轉(zhuǎn)率,同時(shí)加強(qiáng)監(jiān)督,使其效益最大化。二是放寬使用范圍,可用于與住房有關(guān)的其他用途,如房屋裝修、首付交納、多套房產(chǎn)購置等。三是跨區(qū)域調(diào)動(dòng)。鑒于區(qū)域間資金使用不平衡的問題,可建立跨地區(qū)的資金調(diào)劑平臺(tái),允許不同地區(qū)實(shí)行資金拆借,以有余補(bǔ)不足,既可化解某些地區(qū)資金緊張的問題,又可使沉淀資金充分發(fā)揮作用。四是豐富貸款方式。如針對不同需求,推出20年或30年期的固定利息貸款或付息不付本貸款。還可對繳費(fèi)較高的群體和繳費(fèi)較低的群體進(jìn)行利率上的差別對待,以個(gè)性化的差異獲得總體上的公平。五是開展投資。集中沉淀資金進(jìn)行投資,投資對象選擇安全性較高的國債和銀行定期存款,或信用等級(jí)較高的地方債、債券等。

    2.3 擴(kuò)大公積金覆蓋面

    進(jìn)一步拓展住房公積金歸集范圍,在職工個(gè)人與用人單位聯(lián)合繳納的同時(shí),從制度覆蓋擴(kuò)大的人群覆蓋,鼓勵(lì)自由職業(yè)者、工商個(gè)體戶和進(jìn)城務(wù)工者繳納住房公積金。營造氛圍,加強(qiáng)引導(dǎo),宣傳住房公積金制度在社會(huì)進(jìn)步、改善個(gè)人生活、減輕購房負(fù)擔(dān)等方面的重要作用;宣傳住房公積金繳納人的權(quán)利和義務(wù),讓公眾認(rèn)識(shí)到繳納住房公積金的積極作用,增強(qiáng)其積極性。按照新的規(guī)定適度下調(diào)繳費(fèi)比例,在為企業(yè)減輕負(fù)擔(dān)的情況下對其行為進(jìn)行規(guī)范和約束,對于有繳納能力而拒不履行繳納義務(wù)的企業(yè),依法進(jìn)行處罰。

    3 結(jié) 論

    綜上所述,住房公積金制度還存在與制度設(shè)計(jì)初衷、形勢發(fā)展、公眾需求不相適應(yīng)之處。對此,應(yīng)深入進(jìn)行調(diào)查研究,不斷加以改進(jìn)。針對存在的問題,應(yīng)加快改革力度,加強(qiáng)監(jiān)管體系建設(shè)、多措施提高資金使用效率,并依法擴(kuò)大覆蓋面,使該項(xiàng)制度惠及更多人群。

    參考文獻(xiàn):

    [1]劉祥.芻議住房公積金管理中存在的問題和解決建議[J].中國管理信息化,2016(19):212.

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    [3]許晶,潘海婷.住房公積金現(xiàn)狀及對策研究[J].中國市場,2015(35).

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