法人、其他組織之間借貸合同效力研究

赫云

摘 要：改革開(kāi)放以來(lái)，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，中小企業(yè)為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)增添了諸多活力，但是法人、其他組織之間借貸合同的效力一直得不到法律的認(rèn)可，加劇了企業(yè)的融資難題。2015年《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》的出臺(tái)，正式承認(rèn)認(rèn)法人、其他組織之間借貸合同的法律效力，受到社會(huì)的廣泛關(guān)注。本文就企業(yè)、其他組織之間借貸合同效力的歷史演變、法律承認(rèn)其合同有效的必要性以及法人、其他組織之間借貸合同有效性的限定性規(guī)定展開(kāi)論述。

關(guān)鍵詞：法人、其他組織；借貸合同；效力

改革開(kāi)放后，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，中小企業(yè)的融資難問(wèn)題一直得不到有效解決。與此同時(shí)，人民富裕起來(lái)，閑置資金逐漸增多，為了追求更多的收益，民間借貸繁榮起來(lái)，成為金融體制外的一種重要的資金融通方式。民間借貸的高利率吸引了眾多投資人，也引發(fā)不少犯罪，為了有效規(guī)范民間借貸，處理民間借貸引起的糾紛，我國(guó)政府和司法機(jī)構(gòu)進(jìn)行了一系列探索，非金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)、其他組織之間借貸合同的效力經(jīng)歷了由無(wú)效到有效的轉(zhuǎn)變。

一、 法人、其他組織之間借貸合同效力的歷史演變

1991年最高人民法院出臺(tái)了《關(guān)于人民法院審理民間借貸的若干意見(jiàn)》，第一條明確規(guī)定：“公民之間的借貸糾紛，公民與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間的借貸糾紛，應(yīng)作為借貸案件受理?！贝藭r(shí)規(guī)定的民間借貸的類型包括包括公民之間的借貸，公民與法人之間的借貸，公民與其他組織的借貸，并不包括法人之間、企業(yè)之間資金融通發(fā)生的借貸，并且認(rèn)為非金融機(jī)構(gòu)的法人、其他組織之間的資金融通屬于擾亂金融秩序違法行為。2004年頒布的《建設(shè)工程施工合同解釋》第六條規(guī)定：“當(dāng)事人對(duì)墊資和墊資利息有約定，承包人請(qǐng)求按照約定返還墊資及其利息的，應(yīng)予支持，但是約定的利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)高于中國(guó)人民銀行發(fā)布的同期同類貸款利率的部分除外。當(dāng)事人對(duì)墊資沒(méi)有約定的，按照工程欠款處理。”這里的墊資實(shí)際上是發(fā)包人向承包人的借款，法律規(guī)定支持承包人請(qǐng)求返還墊資及其利息實(shí)際上就是承認(rèn)了發(fā)包方和承包方之間的借貸關(guān)系有效，承認(rèn)發(fā)包方和承包方作為民間借貸合同的主體的法律地位，這在承認(rèn)非金融機(jī)構(gòu)的法人之間、其他組織之間借貸合同有效的道路上踏出一小步。現(xiàn)實(shí)生活中非金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)之間、其他組織之間的借貸關(guān)系時(shí)有發(fā)生，存在即合理，與其一味打擊不如利用法律規(guī)定好好規(guī)范，讓其服務(wù)于社會(huì)主義事業(yè)的建設(shè)，2015年最新民間借貸司法解釋《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《民間借貸規(guī)定》）在千呼萬(wàn)喚中終于出臺(tái)，第一條明確規(guī)定“本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為”。至此，民間借貸合同的類型擴(kuò)大到包括非金融機(jī)構(gòu)的法人、其他組織之間的借貸合同，非金融機(jī)構(gòu)的法人、其他組織之間借貸合同的合法地位正式確立。

二、 法人、其他組織之間借貸合同有效的原因

企業(yè)、其他組織之間資金拆借現(xiàn)象一直層出不窮，一直以來(lái)被視其為違法行為而予以打擊，直到《民間借貸規(guī)定》的出臺(tái)，才對(duì)其合法地位予以承認(rèn)，究其原因，筆者提出以下意見(jiàn)。

第一，中小企業(yè)的興起是促進(jìn)企業(yè)、其他組織之間借貸合同有效的根本原因。經(jīng)歷改革開(kāi)放后，沉睡的中國(guó)經(jīng)濟(jì)逐漸蘇醒，在充滿機(jī)遇的時(shí)代，富有遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)的人開(kāi)始創(chuàng)業(yè)，中小企業(yè)遍地開(kāi)花，蓬勃發(fā)展，近年來(lái)中國(guó)高速的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率令世界矚目。企業(yè)的發(fā)展需要源源不斷的資金支持技術(shù)的更新，生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，企業(yè)的融資渠道也就成為了立法關(guān)注的焦點(diǎn)。企業(yè)最基本的融資渠道是從銀行貸款，但是中小企業(yè)從銀行融資困難大家有目共睹：企業(yè)可以從民間自然人處籌集資金，有很多自然人對(duì)自己并不熟悉的企業(yè)在利息的誘惑下出資，結(jié)果被騙得血本無(wú)歸，人心渙散。賒購(gòu)是企業(yè)在業(yè)務(wù)往來(lái)中十分常見(jiàn)的一種業(yè)務(wù)形式，法人、其他組織之間的法人其他組織之間的資金融通大都發(fā)生在與自己有密切業(yè)務(wù)往來(lái)的企業(yè)之間，做為出資人的企業(yè)會(huì)在審慎考察借貸企業(yè)的資信情況之后才會(huì)伸出援助之手，在不擾亂金融秩序的前提下，法人、其他組織之間的資金融顯得尤為合情合理。

第二，銀行放貸審查嚴(yán)格，手續(xù)復(fù)雜是促進(jìn)企業(yè)、其他組織之間借貸合同有效的催化劑。銀行放貸為了放貸資金能夠安全收回，需要對(duì)企業(yè)的資信進(jìn)行嚴(yán)格審查，放貸手續(xù)紛繁復(fù)雜，銀行的放貸對(duì)象一般鐘情于資金實(shí)力雄厚的國(guó)有企業(yè)或者其他大型企業(yè)。中小企業(yè)資金實(shí)力有限，在資金周轉(zhuǎn)困難而又向銀行求助無(wú)門(mén)時(shí)，只能轉(zhuǎn)向民間借貸。若企業(yè)需要的資金數(shù)額較大時(shí)，很難從某一個(gè)自然人出獲得所需的全部資金，需要向數(shù)個(gè)自然人籌集，這對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)是一件費(fèi)時(shí)費(fèi)力的事情。企業(yè)本身資金流量就比較大，能夠從與自己業(yè)務(wù)往來(lái)比較密切的企業(yè)籌集資金對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)可以很便利地解決融資難的問(wèn)題。為了規(guī)范企業(yè)、其他組織之間的資金融通，就務(wù)必需要法律加以規(guī)范。

三、法人、其他組織之間借貸合同有效性的限定性規(guī)定

金融領(lǐng)域?qū)儆趪?guó)家管制領(lǐng)域，金融安全關(guān)系國(guó)家安全，民間借貸的興衰反映了金融領(lǐng)域的形態(tài)，民間借貸的有序運(yùn)行關(guān)系著金融領(lǐng)域的穩(wěn)定，民間借貸和國(guó)家的金融穩(wěn)定息息相關(guān)，這就要求對(duì)民間借貸的規(guī)范必須穩(wěn)步進(jìn)行?！睹耖g借貸規(guī)定》關(guān)于非金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)、其他組織之間借貸合同有效性的規(guī)定只是解禁并未完全放開(kāi)，根據(jù)《民間借貸規(guī)定》第十一條的規(guī)定：“法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。”根據(jù)此規(guī)定，企業(yè)、其他組織之間借貸合同必須滿足下列要求。

第一，企業(yè)其他組織之間借貸合同的目的受到法律限制，僅限于維持生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的需要。《民間借貸規(guī)定》承認(rèn)法人、其他組織之間借貸合同的合法性是為了解決企業(yè)之間資金融通的問(wèn)題，如果能證明，企業(yè)的經(jīng)常性放貸業(yè)務(wù)，則其借貸合同應(yīng)認(rèn)定無(wú)效。認(rèn)定是否屬于經(jīng)常性放貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)結(jié)合企業(yè)的注冊(cè)資本、流動(dòng)資金、借貸數(shù)額、一年內(nèi)的借貸次數(shù)、借貸利息的約定、借貸收益占企業(yè)總收入的比例、出借人與借款人之間的關(guān)系等方面來(lái)確定。

第二，不存在《合同法》第五十二條規(guī)定的合同無(wú)效的情形，同時(shí)不存在《民間借貸》第十一條規(guī)定的情形。民間借貸合同顧名思義都是發(fā)生在民間，中國(guó)社會(huì)是典型的熟人社會(huì)，法人、其他組織之間的借貸關(guān)系的產(chǎn)生大都是與自己業(yè)務(wù)往來(lái)密切的企業(yè)。企業(yè)和其他組織相比于自然人可能會(huì)具有較高的法律意識(shí)，但是融資難的企業(yè)或其他組織大都規(guī)模較小，企業(yè)內(nèi)部的組織機(jī)構(gòu)不健全，企業(yè)內(nèi)部沒(méi)有法務(wù)人員，或者是由于資金限制沒(méi)有法律顧問(wèn)。企業(yè)以營(yíng)利為目的的天性，在追逐利益的情形下會(huì)懷著僥幸的心理逃避法律，這種情況下法人、其他組織之間簽訂的借貸合同不受法律保護(hù)。

第三，約定的合同利息不得超過(guò)法律的規(guī)定。民間借貸一個(gè)共通的特點(diǎn)是借貸利率高，尤其是在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)因借貸支付的利息會(huì)比法律規(guī)定的借貸利息高出很多。若企業(yè)能夠還本付息，還可以相安無(wú)事，若真要對(duì)簿公堂，才會(huì)發(fā)現(xiàn)出了問(wèn)題。《民間借貸規(guī)定》第十六條明確規(guī)定：“借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。”民間借貸以信用為基礎(chǔ)，借貸期限一般比較短，借款期限不到一年，借貸人和出資人約定為月利率的，則月利率不得超過(guò)3%。這種情況屬于合同部分無(wú)效的情況，在合同其他部分符合法律規(guī)定的情況下，年利率超過(guò)36%的部分在參與到訴訟程序中不受法律強(qiáng)制力的保護(hù)。

（作者單位：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)）