中小企業(yè)籌資困難及解決對策

湯爽

摘要：中小企業(yè)在近些年對國民經(jīng)濟(jì)做出的貢獻(xiàn)越來越大，其健康發(fā)展對于我國富強(qiáng)繁榮具有十分重要的意義，但是我們要看到中小企業(yè)的發(fā)展還存在著很大的問題，而其生產(chǎn)經(jīng)營過程中的籌資難問題更是我們必須面對并且亟待解決的重大問題，充足的資金是一個企業(yè)得以生存的基本前提，更是一個企業(yè)得以壯大的根本保障和內(nèi)在支撐。本論文以西安某物業(yè)軟件公司為例，以點代面深刻的分析了中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，中小企業(yè)籌資的渠道、種類，并運用SWOT分析法分析了中小企業(yè)籌資難的成因，中小企業(yè)籌資的環(huán)境，并在此分析的基礎(chǔ)上循序漸進(jìn)提出了一些對解決中小企業(yè)籌資難問題的可行性建議。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；籌資；SWOT分析法

一、緒論

（一）研究背景

國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與中小企業(yè)的發(fā)展繁榮密不可分，近幾年來，在我國經(jīng)濟(jì)迅猛增長的大潮下，對外出口貿(mào)易量每年都在增加，我國資本市場中國外游資的涌入量也在逐年增長，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)總量中的比重越來越大，這些都是中小企業(yè)發(fā)展壯大的機(jī)遇。但從世界范圍來看，中小企業(yè)籌資仍然是極其艱巨有待解決的難題，而其中我國中小企業(yè)的籌資問題尤為突出。

（二）研究目的和意義

本論文通過對西安某物業(yè)軟件公司的籌資現(xiàn)狀，籌資難成因分析，提出針對西安某物業(yè)軟件公司籌資問題的解決對策，通過這篇論文的研究，我們可以將研究成果推廣到我國各個中小企業(yè)，這對我國中小企業(yè)解決籌資難問題具有深遠(yuǎn)的影響，這也是本篇論文的最終目的和意義所在。

二、 用SWOT分析法分析西安某物業(yè)軟件公司籌資難成因

（一）西安某物業(yè)軟件公司簡介

本文以西安某物業(yè)軟件公司為研究對象，該公司成立于1990年1月，有4億元的注冊資金，總共資本達(dá)到了260億元，其主要產(chǎn)業(yè)是軟件開發(fā)。它屬于民營企業(yè)。

西安某物業(yè)軟件公司成立初始的注冊資本是3000萬元，過了六年，在1996年該公司改為了有限責(zé)任公司，投資額被追加到了10000萬元，隨著公司發(fā)展，股東繼續(xù)追加投資，其投資額漲到了30000萬元。

因國家對網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)投入不斷加大，西安某物業(yè)軟件公司想要牢牢抓住這一機(jī)遇，欲將對軟件開發(fā)的投資加大，可是由于對軟件開發(fā)的投資額過于巨大，而且投資期限過長，企業(yè)自有資金完全無法滿足投資需求。故西安某物業(yè)軟件公司為了籌集資金，大量向銀行貸款，也適當(dāng)?shù)牟捎昧嗽鲑Y擴(kuò)股的方式，近幾年來由于國家對經(jīng)濟(jì)的介入，得到銀行貸款變得艱巨，西安某物業(yè)軟件公司籌資困難，目前已經(jīng)到了發(fā)展的瓶頸期。

（二）西安某物業(yè)軟件公司內(nèi)部優(yōu)勢

較高的知名度。西安某物業(yè)軟件公司在國內(nèi)的知名度比較高，雖曾因為財務(wù)問題給銀行等金融機(jī)構(gòu)的印象不是特別好，但這幾年通過改善自身已經(jīng)與各大銀行形成了互利互惠的關(guān)系，這種改善對其籌資有很大的幫助。

（三）西安某物業(yè)軟件公司內(nèi)部劣勢

籌資渠道較少。西安某物業(yè)軟件公司較小的發(fā)展規(guī)模決定了其內(nèi)源資金不足以滿足日常生產(chǎn)經(jīng)營對資金的需求量，而西安某物業(yè)軟件公司直接籌資的渠道又相對有限，因為自身發(fā)展?fàn)顩r等諸多因素影響，通過證券市場籌資或通過大銀行貸款也難如登天，所以目前銀行仍然是西安某物業(yè)軟件公司籌資的主要渠道。相對較少的籌資渠道加大了西安某物業(yè)軟件公司籌資的難度。

（四）西安某物業(yè)軟件公司潛在機(jī)會

1、市場需求增大

由于計算機(jī)的不斷更新?lián)Q代，致使軟件市場的需求逐步增長，這對該公司來講是潛在的機(jī)會。這一機(jī)會就導(dǎo)致企業(yè)需要籌集大量資金來滿足不斷增長的需求。

2、人才成本下降

首先，國外的軟件人才可以低成本的引進(jìn)，另外，企業(yè)吸納人才也由于國內(nèi)優(yōu)惠的政策而變得簡單。

（五）西安某物業(yè)軟件公司外部威脅

1、銀行方面的原因

西安某物業(yè)軟件公司籌資困難的另一個原因是銀行不愿意為其提供所需的資金。取得銀行的貸款是西安某物業(yè)軟件公司籌資困難的一個最主要原因。銀行在貸款對象選擇過程中的偏好和西安某物業(yè)軟件公司籌資種類的單一造成了銀行與該公司供求關(guān)系的不協(xié)調(diào)。銀行等金融機(jī)構(gòu)更愿意貸款給那些財務(wù)狀況明晰、償還信用好的大企業(yè)，以取得規(guī)模效益，以達(dá)到盡量減少壞賬發(fā)生的目的。而西安某物業(yè)軟件公司在賬務(wù)償還方面并沒有足夠的信用度，財務(wù)狀況讓人堪憂，使得出于將風(fēng)險控制到最低目的的銀行不愿意發(fā)放貸款給西安某物業(yè)軟件公司，這就導(dǎo)致了西安某物業(yè)軟件公司的籌資難。

2、金融機(jī)構(gòu)體制的局限性

中小型企業(yè)，尤其是像西安某物業(yè)軟件公司這樣的高科技創(chuàng)新型企業(yè)最需要的其實是中長期貸款和股權(quán)投資，但是在現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)體制下，只有短期信貸業(yè)務(wù)開放給了中小企業(yè)，這就導(dǎo)致西安某物業(yè)軟件公司很難從正式金融體制中得到長期權(quán)益性資本，這在很大程度上導(dǎo)致了西安某物業(yè)軟件公司的籌資困難。

而且銀行為了加強(qiáng)信貸人員責(zé)任制，減少壞賬率推出了信貸責(zé)任化，使每一筆貸款都能落實到個人，這就導(dǎo)致銀行人員對貸款的審批更加謹(jǐn)慎，這實際上就使得西安某物業(yè)軟件公司這樣的中小企業(yè)籌資變得更加不容易。

與中小型企業(yè)的快速崛起不相適應(yīng)的是數(shù)量較少、資金力量嚴(yán)重不足的中小型銀行，這些銀行不能提供給中小企業(yè)維持生存并進(jìn)一步發(fā)展壯大的資金。因而西安某物業(yè)軟件公司想得到這些中小銀行的貸款也是困難重重。

三、西安某物業(yè)軟件公司籌資困難的解決途徑及相關(guān)建議

（一）加強(qiáng)創(chuàng)新，提高企業(yè)的核心競爭力

目前軟件行業(yè)面臨的競爭越來越激烈，西安某物業(yè)軟件公司要想在眾多企業(yè)中脫穎而出，就必須提高自己的核心競爭力。

（二）政府的大力支持

嚴(yán)懲中小企業(yè)違背誠信行為。銀行不愿與類似西安某物業(yè)軟件公司的中小企業(yè)合作，很大一部分原因是中小企業(yè)誠信缺失，致使銀行在規(guī)定期限內(nèi)無法收回賬款，致使銀行利潤下降。解決這一問題要靠中小企業(yè)自覺深化誠信改革，但是也需要政府的適當(dāng)干預(yù)，頒布一些懲治誠信缺失行為的規(guī)章制度，可以更好地約束中小企業(yè)行為，堅持誠信為本，這樣才能促進(jìn)銀行與中小企業(yè)的合作，解決中小企業(yè)的籌資困難。

（三）促進(jìn)民間借貸的發(fā)展

經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展的同時，社會上私人閑置資金也日益積累，然而目前政府對民間借貸的監(jiān)管過于嚴(yán)格。而民間借貸對于緩解中小企業(yè)籌資難問題具有重要作用，因民間借貸以手續(xù)簡便、風(fēng)險自擔(dān)、期限靈活著稱。政府應(yīng)該著手解決民間借貸的不規(guī)范性、盲目性，促進(jìn)民間借貸向著規(guī)范、合法、正規(guī)化邁進(jìn)。盡快為民間借貸行為建立相應(yīng)的法律法規(guī)，對其法律地位做出相應(yīng)批示，以便民間借貸更好的為中小企業(yè)提供籌資服務(wù)。（作者單位：東南大學(xué)）

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