商業(yè)銀行應(yīng)用性人才需求調(diào)查及啟示

摘要：人才質(zhì)量是商業(yè)銀行取得競爭優(yōu)勢的基礎(chǔ)?；谡憬°y行業(yè)應(yīng)用性人才需求239份調(diào)查數(shù)據(jù)，作者總結(jié)歸納了用人單位對畢業(yè)生的評價，分析銀行對金融人才知識、能力和素質(zhì)等方面的需求，發(fā)現(xiàn)銀行經(jīng)營實務(wù)知識、學(xué)習(xí)能力、職業(yè)道德與忠誠度最為重要，綜合客戶業(yè)務(wù)崗位人才最為緊缺。在調(diào)查的基礎(chǔ)上，作者在人才培養(yǎng)規(guī)格定位、課程體系設(shè)置、實踐教育體系構(gòu)建和師資隊伍建設(shè)等方面提出了相關(guān)對策與建議。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行人才；應(yīng)用性人才；人才需求調(diào)查

中圖分類號：F272.92；F830.33 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）010-000-02

商業(yè)銀行一直是金融專業(yè)高校畢業(yè)生就業(yè)的主要領(lǐng)域。隨著近年來金融領(lǐng)域新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速擴(kuò)張，金融創(chuàng)新層出不窮，金融業(yè)的競爭日益激烈，商業(yè)銀行對人才的要求越來越高。高校金融專業(yè)人才培養(yǎng)如何更緊密地滿足社會各領(lǐng)域的實際需求成為一個重要課題。調(diào)查當(dāng)前商業(yè)銀行人才需求的現(xiàn)狀，研究商業(yè)銀行人才的需求特征，對高校金融人才的培養(yǎng)具有十分重要的意義。

一、調(diào)查基本情況

本次調(diào)查時段為2013年-2015年連續(xù)三個暑假，主要采用問卷調(diào)查法，并結(jié)合交流訪談的方式進(jìn)行。共發(fā)放問卷共發(fā)放問卷310份，回收257份，剔除無效問卷，實際有效問卷為239份，回收有效率為77%。被調(diào)查對象基本特征是：

區(qū)域特征：浙江省的杭州、寧波、溫州、臺州、湖州、金華、嘉興等七個主要城市。

所有制特征：工、農(nóng)、建、中、交等5家國有商業(yè)銀行，10余家全國性股份制商業(yè)銀行，10余家地方性商業(yè)銀行和外資銀行，共計86個支行或網(wǎng)點，其中國有商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)29家，占34%；股份制商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)42家，占49%；地方性商業(yè)銀行11家，占13%；外資銀行4家，占5%。

崗位或職位特征：辦公室崗位占22%，項目信貸崗位占34%，貸后管理崗位占20%，檔案管理崗位占10%，住房信貸崗位占10%，信息技術(shù)崗位占14%。行政職位方面，普通行員、柜員61%，中層管理者32%，支行行長7%。

調(diào)查內(nèi)容：調(diào)查內(nèi)容：（1）銀行對應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生的評價；（2）銀行對金融人才的知識、能力和素質(zhì)需求；（3）銀行人才需求層次及緊缺崗位分析。

二、調(diào)查結(jié)果與分析

（一）銀行對金融畢業(yè)生的評價

1.思想素質(zhì)高，知識結(jié)構(gòu)合理

有關(guān)畢業(yè)生思想素質(zhì)和知識結(jié)構(gòu)方面，有90%以上的被調(diào)查者認(rèn)為金融畢業(yè)生具有較高的政治素養(yǎng)、良好的工作態(tài)度和職業(yè)道德，有88%的被調(diào)查者認(rèn)為當(dāng)今的金融畢業(yè)生基礎(chǔ)理論和專業(yè)知識掌握較好，知識結(jié)構(gòu)合理。

2.實際技能偏弱，職業(yè)定位不夠清晰

有關(guān)金融畢業(yè)生存在的最大問題，約65%的被調(diào)查者認(rèn)為畢業(yè)生僅有理論知識，實際技能偏弱。21%的被調(diào)查者認(rèn)為本科畢業(yè)生職業(yè)定位不清晰，專業(yè)知識寬而不精；有14%的被調(diào)查者認(rèn)為本科畢業(yè)生動手操作能力不及專科生，專業(yè)應(yīng)用能力不及研究生，核心能力不明顯。在訪談中，大多數(shù)被調(diào)查者表示，在使用這部分畢業(yè)生中感覺他們實踐經(jīng)驗太少，實際動手能力差，大多需要較長一段時間才能完全勝任工作。

3.期望值過高，對基層工作易產(chǎn)生不滿

調(diào)查結(jié)果顯示，75%的被調(diào)查者認(rèn)為現(xiàn)代大學(xué)生對將來工作及生活的期望值過高，對基層工作容易產(chǎn)生不滿。絕大多數(shù)被調(diào)查者認(rèn)為大部分學(xué)生就業(yè)心態(tài)和承受能力一般或偏低。

（二）銀行對畢業(yè)生的知識、能力和素質(zhì)需求

1.商業(yè)銀行經(jīng)營實務(wù)知識最為重要

調(diào)查顯示，在學(xué)校開設(shè)的一系列專業(yè)課程中，商業(yè)銀行經(jīng)營實務(wù)、國際金融、財會知識、投資理財、信息資源管理等知識與技能都排在前幾位。其中商業(yè)銀行經(jīng)營實務(wù)位居榜首。而貨幣銀行學(xué)、政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、財政學(xué)等知識技能的排序則相對靠后。

2.學(xué)習(xí)能力是銀行人才最重要的能力

有關(guān)銀行人才最重要的能力，本次調(diào)查總共列出了10項，允許被調(diào)查者最多選5項并按重要性排序。調(diào)查結(jié)果分析顯示，學(xué)習(xí)能力是金融人才最重要的能力，而交際能力、創(chuàng)新能力、靈活應(yīng)變能力、數(shù)據(jù)分析能力等的重要性也都位居前列。

3.職業(yè)道德與忠誠度是銀行人才首要素質(zhì)

有關(guān)銀行最重要的素質(zhì)，本次調(diào)查也列出了10項。結(jié)果排在首位的是職業(yè)道德與忠誠度，而責(zé)任心、吃苦耐勞的重要性也都位居前列?；鈮毫?、面對困難與挫折的承受力則是銀行人才亟需具備的能力。時間管理能力、抵御誘惑定力、理論政策水平等方面的素質(zhì)不是銀行重點考慮的內(nèi)容。

4.個性突出的大學(xué)生更有競爭力

有一半以上的被調(diào)查者對現(xiàn)在大學(xué)生的多個性化持肯定態(tài)度，認(rèn)為個性突出的大學(xué)生往往具有更多的創(chuàng)新精神，通過改革“陳規(guī)”，會給競爭激烈的銀行業(yè)帶來生機(jī)與效益。

5.各類金融證書認(rèn)可度高

調(diào)查顯示，90%以上的被調(diào)查者肯定各類相關(guān)證書的作用，其中48%的被調(diào)查者認(rèn)為各類相關(guān)證書含金量高，能夠反映出金融專業(yè)能力；43%的被調(diào)查者認(rèn)為各類相關(guān)證書能夠幫助他們培養(yǎng)和選擇相關(guān)層次的人才；有7%的被調(diào)查者認(rèn)為各類證書沒有針對性，難以確定能夠勝任特定的工作。只有2%的被調(diào)查者認(rèn)為各類證書名不副實，沒有反映出相應(yīng)的專業(yè)能力。在肯定相關(guān)證書的被調(diào)查者中，認(rèn)為證書的含金量最高的是注冊金融分析師，然后依次為金融風(fēng)險管理師、注冊會計師、注冊理財規(guī)劃師、注冊國際投資分析師、會計專業(yè)技術(shù)資格證書、專業(yè)英語證書（中級）和特許財富管理師等。

（三）人才需求層次及緊缺崗位分析

1.銀行大都要求本科及以上學(xué)歷

據(jù)返回的問卷顯示，要求員工達(dá)到本科及以上水平的占總數(shù)的93%，其中要求碩士水平的占總數(shù)的18%。?？浦徽?%。30%以上的崗位僅限本科及以上學(xué)歷才能勝任，另有50%的崗位為本科及以上學(xué)歷優(yōu)先。僅有10%左右的崗位被調(diào)查者認(rèn)為大專學(xué)歷也可勝任。

2.綜合客戶業(yè)務(wù)崗位人才最為緊缺

各個銀行的業(yè)務(wù)崗位設(shè)置并不存在統(tǒng)一的模式，因總行不同或機(jī)構(gòu)的層次不同，各個銀行的部門和崗位設(shè)置并不相同。調(diào)查結(jié)果顯示，55%的被調(diào)查者認(rèn)為客戶部的綜合客戶業(yè)務(wù)崗位人才最為緊缺，其中私人客戶業(yè)務(wù)崗位占26%，公司客戶業(yè)務(wù)崗位29%。此外，資金交易崗位、風(fēng)險管理崗位、新業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）研發(fā)崗位、會計核算崗位也獲得了被調(diào)查者的廣泛重視。

三、優(yōu)化金融本科人才培養(yǎng)模式的相關(guān)建議

（一）以知識應(yīng)用型為人才的培養(yǎng)規(guī)格

人才培養(yǎng)規(guī)格是人才培養(yǎng)目標(biāo)的具體定位，是實現(xiàn)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)的基礎(chǔ)[1]。應(yīng)用型人才是針對學(xué)術(shù)研究型人才提出的，是指能將專業(yè)知識和技能應(yīng)用于所從事專業(yè)社會實踐的一種專門人才類型。應(yīng)用型人才大致可分為知識應(yīng)用型和技能（或技術(shù)）應(yīng)用型兩種?！爸R應(yīng)用型”人才規(guī)格側(cè)重于理論知識的應(yīng)用，其特征是較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力、適應(yīng)能力（轉(zhuǎn)崗能力）、綜合應(yīng)用能力和創(chuàng)新能力，比較適合本科及以上層次人才的培養(yǎng)?！凹寄軕?yīng)用型”人才規(guī)格則側(cè)重于技能的應(yīng)用，通常是培養(yǎng)熟練掌握一線崗位的基礎(chǔ)知識和基本技能的操作性人才，它通常是高職院校人才培養(yǎng)的能力目標(biāo)[2]。作者認(rèn)為，本科金融人才必須與?？萍把芯啃源髮W(xué)錯位培養(yǎng)，側(cè)重培養(yǎng)學(xué)生具有扎實的經(jīng)濟(jì)金融理論基礎(chǔ)、較強(qiáng)的金融專業(yè)知識應(yīng)用能力和創(chuàng)新能力，能夠快速適應(yīng)社會環(huán)境變化的高素質(zhì)本科應(yīng)用型人才。

（二）構(gòu)建以核心能力培養(yǎng)為重點的理論課程體系

培養(yǎng)應(yīng)用型金融人才，首先應(yīng)準(zhǔn)確地把握核心應(yīng)用能力，這也是優(yōu)化金融專業(yè)課程結(jié)構(gòu)的前提和依據(jù)。根據(jù)調(diào)查得知，金融專業(yè)學(xué)生所需能力最重要的是學(xué)習(xí)能力，銀行最緊缺的是綜合客戶業(yè)務(wù)崗位，這要求學(xué)生具備較高的吸收與消化新知識并加以綜合運(yùn)用的能力；這種能力具體表現(xiàn)為對金融業(yè)務(wù)的分析、設(shè)計或決策能力。因此，金融專業(yè)的課程體系設(shè)置應(yīng)圍繞金融學(xué)科和知識體系組織，突出學(xué)生核心能力的培養(yǎng)與提升。為此，可開發(fā)以問題或項目為主線課程，形成課程、學(xué)科之間的交叉滲透，有意識地將應(yīng)用型人才培養(yǎng)所要求的專業(yè)知識、技能技術(shù)和交際溝通等能力融入課程[3]，這樣才能真正把握人才培養(yǎng)的核心，抓住問題的關(guān)鍵，做出特色，同時使課程結(jié)構(gòu)既有系統(tǒng)性、綜合性，又有靈活性、創(chuàng)新性，同時還要保證課程設(shè)置整體思路的合理性與協(xié)調(diào)性。

（三）創(chuàng)建全方位技能訓(xùn)練的實踐教育體系

在金融實踐教育方面，校內(nèi)實驗和校外實習(xí)是兩種主要途徑。針對校內(nèi)實驗，金融專業(yè)可以開設(shè)三類實驗：第一類是操作性實驗，包括手工模擬和計算機(jī)模擬金融業(yè)務(wù)操作。第二類是設(shè)計性實驗，通過設(shè)計項目或任務(wù)，整合多個知識點，訓(xùn)練學(xué)生應(yīng)用知識分析解決實際問題的能力和設(shè)計能力。第三類是研究性實驗，主要利用各種計量統(tǒng)計分析軟件（Eview、SPSS、Matlab 等）和數(shù)據(jù)庫技術(shù)，結(jié)合畢業(yè)論文，對金融經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，建立相應(yīng)經(jīng)濟(jì)計量模型進(jìn)行實證分析，訓(xùn)練和培養(yǎng)學(xué)生的科研能力和創(chuàng)新能力。上述三類實驗，以操作性實驗為基礎(chǔ)，以設(shè)計性實驗為核心，統(tǒng)籌安排各類實驗的時間順序和課時分配。

在對校外實習(xí)方面，應(yīng)加強(qiáng)與金融業(yè)界的密切聯(lián)系，拓展產(chǎn)學(xué)研合作途徑。通過校外實習(xí)，不僅可以使學(xué)生的金融基本業(yè)務(wù)的操作能力得到訓(xùn)練，更為重要的是可以使學(xué)生的人際溝通交往能力以及金融職業(yè)的基本素養(yǎng)得到有益提升，而這些素質(zhì)或能力很難通過校內(nèi)實驗獲得。目前，金融專業(yè)的校企合作主要在職業(yè)技術(shù)學(xué)院中展開，而普通高校的本科金融校企合作十分罕見[4]。高等本科院校應(yīng)該主動尋找金融企業(yè)合作，建立長久、穩(wěn)定的伙伴互助關(guān)系[5]。此外，還可充分運(yùn)用校內(nèi)金融綜合實驗教學(xué)設(shè)施，通過教師指導(dǎo)和外聘專家的方式來開展仿真的存貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)交換、國際結(jié)算等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的訓(xùn)練，以及對外匯交易、證券交易進(jìn)行實盤操作及行情分析。

（四）加快應(yīng)用型師資隊伍的建設(shè)

培養(yǎng)應(yīng)用型的金融人才，要求專業(yè)教師隊伍不僅要有學(xué)術(shù)水準(zhǔn)，而且要具備較強(qiáng)的專業(yè)應(yīng)用能力和豐富的金融實踐經(jīng)驗。一方面，應(yīng)選派青年教師進(jìn)行雙重素質(zhì)鍛煉，以脫產(chǎn)或半脫產(chǎn)方式與金融單位進(jìn)行項目合作或掛職鍛煉，不斷提高、豐富教師的實踐經(jīng)驗，加快“金融應(yīng)用型”教師隊伍的建設(shè)[6]。另一方面，應(yīng)建立一支兼職教師隊伍，從社會上選聘金融專家充實師資力量，通過他們給學(xué)生帶來金融的新信息、新技術(shù)和新知識。通過校內(nèi)教師和校外專家相結(jié)合的舉措，能夠加快應(yīng)用型的師資隊伍建設(shè)，以保證應(yīng)用型金融人才培養(yǎng)目標(biāo)的實現(xiàn)。

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作者簡介：周 虹（1962-），漢族，浙江杭州人，研究生，職稱：教授，研究方向：公司金融。