農(nóng)業(yè)保險發(fā)展問題研究

[摘 要] 隨著農(nóng)村經(jīng)濟體制改革的推進，我國農(nóng)業(yè)保險面臨新的機遇與挑戰(zhàn)。作為一個發(fā)展中農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)在我國市場經(jīng)濟中發(fā)揮著很大作用，農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)業(yè)發(fā)展的保障之一必須加以重視。但是由于受到多方面因素的影響，我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展還較為滯后，不能很好地促進農(nóng)業(yè)的發(fā)展。主要對我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在的問題及其原因進行了分析，并就如何促進我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展提出了建議。

[關(guān) 鍵 詞] 農(nóng)業(yè)保險；現(xiàn)狀；問題；原因；對策

[中圖分類號] F842 [文獻標志碼] A [文章編號] 2096-0603（2016）36-0167-01

作為一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)在我國經(jīng)濟中有著至關(guān)重要的作用。但是由于農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)周期長，受氣候條件和自然環(huán)境的影響較大，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)的風險大。此外，我國農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化水平較低，農(nóng)民對自然災(zāi)害的防治能力較弱，不利于農(nóng)業(yè)的發(fā)展。因此，急需一個完善的農(nóng)業(yè)保險體系來分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)的風險，以此來保障農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

一、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

經(jīng)過30多年的發(fā)展，我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)已取得了很大進步，對減輕災(zāi)害損失、穩(wěn)定農(nóng)民收入、合理分配農(nóng)業(yè)資源起到了很大的作用，有效地推動了我國農(nóng)村經(jīng)濟體制的改革。但是，我國現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)保險體系仍有很大問題，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)總量較低，規(guī)模較小，農(nóng)村部分地區(qū)出現(xiàn)真空帶，不能滿足經(jīng)濟社會發(fā)展和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化的要求。因此，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險業(yè)已經(jīng)刻不容緩。

二、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在的問題

由于農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)周期長，受自然災(zāi)害的影響較大，因此需要一個完善的農(nóng)業(yè)保險體系來轉(zhuǎn)移和分散風險，保障農(nóng)業(yè)的發(fā)展。但是目前我國的農(nóng)業(yè)保險存在很多不足，農(nóng)業(yè)保險的規(guī)模小，保險公司不愿經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險，這與農(nóng)民日益增長的農(nóng)業(yè)保險需求不符，不能很好地幫助農(nóng)民規(guī)避自然災(zāi)害所造成的損失。

（一）現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險體制不完善

我國現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險體制不完善，政府作為農(nóng)業(yè)保險的主體作用未能充分發(fā)揮出來，導(dǎo)致政策性農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)缺乏。此外，由于農(nóng)業(yè)保險收益低、風險大，導(dǎo)致商業(yè)性的農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)也不愿承辦農(nóng)業(yè)保險，致使我國的農(nóng)業(yè)保險業(yè)與我國的農(nóng)業(yè)需求不相符。與此同時，我國的保險經(jīng)營機制設(shè)置不合理，缺乏專業(yè)保險公司的介入和指導(dǎo)，限制了其經(jīng)營策略和業(yè)務(wù)。此外，政府對農(nóng)業(yè)保險的再保險投入不足，使得保險公司承擔農(nóng)業(yè)保險的風險過大，保險公司的承保損失不能得到有效的分散和補償。

（二）缺乏農(nóng)業(yè)保險相關(guān)法律的規(guī)范

目前，我國有關(guān)農(nóng)業(yè)保險的法律較為缺乏，對農(nóng)業(yè)保險的公益性也沒有作出明確規(guī)定，使農(nóng)業(yè)保險不能有效地發(fā)揮其促進和保護農(nóng)業(yè)發(fā)展的作用，行政部門和媒體對農(nóng)業(yè)保險的干預(yù)大。

（三）農(nóng)業(yè)保險的有效需求不足

由于我國的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平較低，農(nóng)民預(yù)防自然災(zāi)害的能力差，導(dǎo)致農(nóng)民的收入低，經(jīng)濟承受能力有限，不愿購買農(nóng)業(yè)保險。再加上受傳統(tǒng)觀念的影響，農(nóng)民的保險意識較差，對投保的必要性的認識不足，過于依賴政府的救助。此外，我國農(nóng)民的土地經(jīng)營規(guī)模較小，經(jīng)營范圍分散，不利于商業(yè)保險機構(gòu)的滲入，弱化了農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)濟保障功能。受以上各方面因素的影響，導(dǎo)致我國農(nóng)業(yè)保險的有效需求不足，農(nóng)業(yè)保險規(guī)模發(fā)展較慢。

（四）農(nóng)業(yè)保險的實際供給不足

目前，我國的農(nóng)業(yè)保險規(guī)模小，主要靠商業(yè)性保險公司承辦，不能實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險的有效供給。此外，由于近年來自然災(zāi)害頻發(fā)，農(nóng)民防災(zāi)能力較弱，農(nóng)業(yè)風險較大，導(dǎo)致商業(yè)性保險公司承辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的收益小、風險集中、賠付率高，這與商業(yè)對利益的追求相悖，導(dǎo)致保險公司對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的熱衷度不高，農(nóng)業(yè)保險范圍小，保險品種少，有效供給不足。此外，由于我國對農(nóng)業(yè)保險的政策指導(dǎo)力度不夠，導(dǎo)致保險公司缺乏專業(yè)性的指導(dǎo)，在經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險過程中存在一些技術(shù)上的障礙。

（五）政府政策傾斜力度不夠

受國家財力等各方面條件的限制，我國對農(nóng)業(yè)保險的財政支持嚴重不足，政策傾斜力度不夠，導(dǎo)致農(nóng)民出于經(jīng)濟壓力不愿購買農(nóng)業(yè)保險，保險公司出于利益和風險的考慮不愿承辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，致使我國的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展較為滯后。

三、發(fā)展我國農(nóng)業(yè)保險的對策

（一）增加對農(nóng)業(yè)保險的財政支持

政府應(yīng)從我國的具體國情入手，給予農(nóng)業(yè)保險相應(yīng)的財政支持，對承保農(nóng)業(yè)保險的保險公司提供相應(yīng)的政策傾斜和優(yōu)惠，提供再保險政策，以此來鼓勵農(nóng)民進行農(nóng)業(yè)保險投保，來刺激保險公司進行農(nóng)業(yè)保險的承保。

（二）結(jié)合我國的實際情況，建立完善的農(nóng)業(yè)保險體制

現(xiàn)階段，我國農(nóng)業(yè)保險的承保單位主要是商業(yè)性保險公司，由于農(nóng)業(yè)保險的高賠付率，導(dǎo)致其承保熱情不足。為此，應(yīng)建立完善的農(nóng)業(yè)保險體系，建立政策性的農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)，由各級政府對農(nóng)業(yè)發(fā)展的各項資金和基層農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)進行管理監(jiān)督，建立易被農(nóng)民接受的農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)。

（三）建立健全相關(guān)法律，保障農(nóng)業(yè)保險的健康發(fā)展

目前，我國關(guān)于農(nóng)業(yè)保險的法律較少，不能有效地保障和規(guī)范農(nóng)業(yè)保險業(yè)的發(fā)展。為此，除了給予其政策上的支持，還需要建立健全農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)法律，對承保機構(gòu)、投保人的相關(guān)權(quán)益和責任進行界定，以此來確保農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。

作為一個發(fā)展中農(nóng)業(yè)大國，我國農(nóng)業(yè)保險具有很大的市場前景和巨大的發(fā)展?jié)摿ΑΥ藨?yīng)給予其政策支持和立法保障，從增強保險公司的承保能力和農(nóng)民的需求入手，改善我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展環(huán)境，以此來促進農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

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