我國利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響

自2014年以來，世界經(jīng)濟(jì)就陷入一片錯(cuò)綜復(fù)雜的形勢(shì)中，油價(jià)的變化，幾個(gè)較為重要的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易成員國的貨幣匯率變化等更是讓其形勢(shì)變得更為復(fù)雜。貨幣通縮風(fēng)險(xiǎn)也在不斷加大，各國的發(fā)展分化情況嚴(yán)重，而其中對(duì)于金融市場(chǎng)造成的影響較為巨大。金融市場(chǎng)的變化與國際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有著千絲萬縷的關(guān)系，由于其自身的問題和不同因素之間的作用可能會(huì)導(dǎo)致一系列的問題。本文從我國利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響進(jìn)行分析，希望能為我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)出自己的力量。

隨著全球新經(jīng)濟(jì)格局的形成，各國的金融都受到了非常大的沖擊，而利率市場(chǎng)化也成了金融行業(yè)內(nèi)的一個(gè)重要內(nèi)容。而各國之間的金融市場(chǎng)之間的密切聯(lián)系又造成了其相互之間的影響。本文從我國利率市場(chǎng)化對(duì)于我國商業(yè)銀行的影響進(jìn)行分析，首先對(duì)于我國自身的利率市場(chǎng)化理論進(jìn)行分析，并且結(jié)合實(shí)際分析其對(duì)我國商業(yè)銀行的未來發(fā)展造成的有利影響和不利影響。利率市場(chǎng)化對(duì)于金融行業(yè)的結(jié)構(gòu)體系和市場(chǎng)環(huán)境都會(huì)造成較大的影響，利率的變化也意味著我國相關(guān)部門對(duì)于金融方面的高度重視，因此，對(duì)其進(jìn)行研究具有重要意義。

一、利率市場(chǎng)化的理論分析

利率市場(chǎng)化主要針對(duì)的是利率市場(chǎng)的管理利率，而其自身具有對(duì)市場(chǎng)利率進(jìn)行調(diào)整和支配的權(quán)利，利率市場(chǎng)化不能盲目的根據(jù)相關(guān)理論來進(jìn)行操作，必須要考慮到自身的實(shí)際發(fā)展情況以及市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的影響。也就是說，利率市場(chǎng)化是一個(gè)應(yīng)當(dāng)被慎重對(duì)待的事情，其必須在按照價(jià)值規(guī)律的調(diào)節(jié)基本條件下進(jìn)行開展，這種行為不是某一個(gè)人或者某個(gè)部門能夠決定的，其自身具有一定的自發(fā)性，并且要在金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)體系達(dá)到一定條件之后，市場(chǎng)資源的供應(yīng)和需求受到控制，通過利率而產(chǎn)生的利率結(jié)構(gòu)形成的狀態(tài)，這樣的狀態(tài)也被稱為利率管理的市場(chǎng)化。首先來講，發(fā)生利率市場(chǎng)化的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)必須要具備一定的條件，比如金融市場(chǎng)中必須具備一定的競(jìng)爭(zhēng)性，或者說競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)會(huì)比較容易形成利率市場(chǎng)化。其主要特征是擁有自我定價(jià)的權(quán)利，這主要是針對(duì)我國的金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，而當(dāng)今經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的主題依舊是金融市場(chǎng)，最終達(dá)到體現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在我國經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的地位和權(quán)利。我國自從改革開放以來的幾十年時(shí)間內(nèi)，對(duì)于自主權(quán)和定價(jià)權(quán)都一直較為看重，其主要決定著企業(yè)自身的自主權(quán)具有制定價(jià)格的權(quán)限，對(duì)于我國目前的金融市場(chǎng)來看，其行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的眾多企業(yè)按照一定的運(yùn)營模式進(jìn)行發(fā)展，當(dāng)然某些受到政策調(diào)節(jié)的企業(yè)不會(huì)包括在內(nèi)。利率市場(chǎng)化不是一蹴而就的，而是一個(gè)逐步形成的市場(chǎng)狀態(tài)，通過市場(chǎng)機(jī)制對(duì)于利率的作用，讓資源的分配和優(yōu)化得到明顯的效果。

隨著利率市場(chǎng)化的不斷發(fā)展，其對(duì)我國商業(yè)銀行的影響也越來越大，這對(duì)銀行的發(fā)展而言具有一定的阻礙作用，因此商業(yè)銀行的今后的發(fā)展過程中應(yīng)當(dāng)加大對(duì)利率市場(chǎng)化的重視和研究力度，結(jié)合自身的實(shí)際情況對(duì)利率市場(chǎng)化所帶來的負(fù)面影響制定相應(yīng)的解決措施，進(jìn)而降低由其對(duì)銀行帶來的阻礙。另外商業(yè)銀行相關(guān)工作人員還應(yīng)當(dāng)加大對(duì)利率市場(chǎng)化理論的研究力度，通過對(duì)理論的分析找到引起其發(fā)生的原因，進(jìn)而制定針對(duì)性的解決途徑。

二、利率市場(chǎng)化給商業(yè)銀行帶來的影響分析

利率市場(chǎng)化的快速發(fā)展對(duì)我國商業(yè)銀行帶來了巨大的影響，嚴(yán)重影響著商業(yè)銀行的健康發(fā)展。因此，商業(yè)銀行管理者必須加大對(duì)利率市場(chǎng)化的重視程度，做好利率市場(chǎng)化帶來影響的分析，進(jìn)而在最大程度上降低利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行造成的影響?；诖耍旅姹疚木徒Y(jié)合我國商業(yè)銀行實(shí)際情況，對(duì)利率市場(chǎng)化給商業(yè)銀行帶來的影響進(jìn)行深入分析和研究。

（一）利率市場(chǎng)化給商業(yè)銀行帶來的不利影響

利率市場(chǎng)化最大的特點(diǎn)就是給銀行帶來了更大的權(quán)利，具體表現(xiàn)就是其實(shí)現(xiàn)了從不擁有自主定價(jià)權(quán)到擁有自主定價(jià)權(quán)的轉(zhuǎn)換。不可否認(rèn)的是，其對(duì)于商業(yè)銀行的創(chuàng)新和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化有著一定的推動(dòng)作用，但是其也在很多方面給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了一定的影響。比如說其利率市場(chǎng)化之后雖然給商業(yè)銀行帶來了更大的權(quán)利，但是這樣伴隨著一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而這就要求商業(yè)銀行要在該方面做足準(zhǔn)備，對(duì)于其存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的規(guī)避和管理。除此之外，利率市場(chǎng)化也可能會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的信用帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患，因?yàn)槠渥陨淼陌l(fā)展一般都是通過短期負(fù)債的方式來獲得期望利息的方式，而長期利率如果低于短期利率，就會(huì)對(duì)商業(yè)銀行帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)，并且其增大其風(fēng)險(xiǎn)信用。

（二）利率市場(chǎng)化給商業(yè)銀行帶來的有利影響

利率市場(chǎng)化對(duì)于我國金融行業(yè)帶來的影響一直是飽受爭(zhēng)議的，因?yàn)槠湓诮o商業(yè)銀行帶來發(fā)展的同時(shí)，又會(huì)存在一定的弊端，而這樣的利弊分析一直是中外學(xué)者研究的對(duì)象。而作為商業(yè)銀行而言，利率市場(chǎng)化給其發(fā)展起到的促進(jìn)作用是毫無疑問的，而這些因素之間的相互作用也給我國金融市場(chǎng)起到了一定的調(diào)節(jié)作用。而利率市場(chǎng)化必須是建立在一定的基本條件下的，其發(fā)展需要一定時(shí)期內(nèi)的過程，而在利率市場(chǎng)化的過程中，對(duì)于我國經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的影響是巨大的，而商業(yè)銀行作為我國的一個(gè)重要行業(yè)，更是會(huì)受到較大的波及。

（三）利率市場(chǎng)化增強(qiáng)商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力，為其創(chuàng)造良好的環(huán)境

在我國近十幾年來的金融市場(chǎng)發(fā)展歷程看來，管制時(shí)期的利率變化對(duì)于商業(yè)銀行的發(fā)展有著很大的影響，而商業(yè)銀行普遍都沒有自主定價(jià)的權(quán)利，而隨著社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的不斷發(fā)展和變化，金融行業(yè)的利率市場(chǎng)化已經(jīng)逐漸改變了這一格局。另一方面，利率市場(chǎng)化增強(qiáng)了商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力，創(chuàng)新是金融行業(yè)持之以恒的一個(gè)重要內(nèi)容，誰能在目前的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)下有所創(chuàng)新，就占據(jù)了市場(chǎng)的主導(dǎo)權(quán)，因此利率市場(chǎng)化也是讓商業(yè)銀行創(chuàng)新的一個(gè)推動(dòng)助力，為商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造了更加良好的發(fā)展環(huán)境。利率的市場(chǎng)化為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更多的契機(jī)，市場(chǎng)之間的不確定因素之間的相互作用對(duì)于商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)提供了更符合社會(huì)需求的模式，那就是改變傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)模式。創(chuàng)新作為商業(yè)銀行亙古不變的一個(gè)內(nèi)容，對(duì)于相關(guān)行業(yè)內(nèi)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)影響是巨大的，并且這樣的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，給其提供了更好的市場(chǎng)環(huán)境。

（四）實(shí)現(xiàn)資源配置作用，提高商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力

利率市場(chǎng)化給商業(yè)銀行帶來的一個(gè)中重要影響就是實(shí)現(xiàn)了其資源配置在金融市場(chǎng)中的作用。正如上文所言，利率市場(chǎng)化是具有自發(fā)性的，而且其伴隨著一個(gè)發(fā)展過程，因此對(duì)于金融市場(chǎng)的環(huán)境具有一定的影響，而資源配置在金融市場(chǎng)中的基礎(chǔ)作用實(shí)現(xiàn)一直是我國相關(guān)部門著手開展的工作，資源配置優(yōu)化是我國自從改革開放以來就提出的一個(gè)方針，利率市場(chǎng)化使得資金在市場(chǎng)中的流向得到優(yōu)化，以此為基礎(chǔ)實(shí)現(xiàn)了對(duì)于市場(chǎng)結(jié)構(gòu)配置的改善，并且對(duì)于金融市場(chǎng)的環(huán)境調(diào)節(jié)具有很大的影響。從商業(yè)銀行自身的發(fā)展來看，利率市場(chǎng)化毫無疑問提高了其在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融市場(chǎng)的發(fā)展不斷伴隨著商品價(jià)格的變化，商業(yè)銀行要在現(xiàn)金激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下謀求自身的發(fā)展。就必須做到內(nèi)部掌控加上外部管理，使得商業(yè)銀行更加符合現(xiàn)今時(shí)代發(fā)展的需求。我國利率市場(chǎng)化對(duì)于商業(yè)銀行的影響是巨大的，而且對(duì)于其原因的分析也只能停留在理論上，結(jié)合商業(yè)銀行的營業(yè)數(shù)據(jù)信息建立相應(yīng)的理論模型，對(duì)其進(jìn)行分析。但是總的來說，其對(duì)于資源配置的優(yōu)化作用是肯定的，這對(duì)于銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力提升有著推動(dòng)作用，也是左右著商業(yè)銀行自身發(fā)展的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。

三、結(jié)論

綜上所述，本文結(jié)合我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的實(shí)際情況，通過對(duì)我國利率市場(chǎng)化的歷程和原因進(jìn)行分析，對(duì)其基本概念和原理進(jìn)行介紹，分析其對(duì)于我國商業(yè)銀行造成的影響?？偟膩碚f，我國利率市場(chǎng)化有利也有弊，而孰輕孰重則是仁者見仁、智者見智的事情，通過國內(nèi)外相關(guān)學(xué)者的研究，一定會(huì)實(shí)現(xiàn)其理論的突破，從而尋找出更適合商業(yè)銀行發(fā)展的道路。（作者單位為昆山農(nóng)商銀行）