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    基于系統(tǒng)論的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)建設(shè)

    2016-03-04 00:08:20何行超
    無線互聯(lián)科技 2015年5期
    關(guān)鍵詞:系統(tǒng)論生態(tài)建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融

    何行超

    摘要:傳統(tǒng)的金融生態(tài)在互聯(lián)網(wǎng)的環(huán)境的演變過程中得到全面優(yōu)化,并在實(shí)務(wù)界和理論界達(dá)到一種全新的平衡狀態(tài),成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)話題。文章通過分析我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀,從互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)政策、機(jī)構(gòu)發(fā)展以及金融用戶發(fā)展的現(xiàn)狀為出發(fā)點(diǎn),指出當(dāng)今環(huán)境下,我國互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)存在的問題,比如初級(jí)階段存在的安全問題以及法律不健全等相關(guān)問題,進(jìn)而提出相對(duì)應(yīng)的解決對(duì)策。

    關(guān)鍵詞:系統(tǒng)論;互聯(lián)網(wǎng)金融;生態(tài)建設(shè)

    金融生態(tài)系統(tǒng)是金融組織為了自身的生存發(fā)展,同生存環(huán)境以及內(nèi)部的金融組織建立的長期的緊密聯(lián)系的過程中,進(jìn)行具體的合作、分工進(jìn)而形成的特定結(jié)構(gòu),可以執(zhí)行部分功能性作用的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。這一概念的提出,對(duì)傳統(tǒng)的金融生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)生了較大影響,衍變成一種全新模式的金融生態(tài)系統(tǒng)。以大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等為核心的信息技術(shù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)發(fā)展模式產(chǎn)生了顛覆式的改革。進(jìn)而誕生了互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)這一全新概念,文章在系統(tǒng)論的基礎(chǔ)上,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)建設(shè)作出重點(diǎn)分析。

    1我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀

    1.1互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)政策的現(xiàn)狀

    目前我國地方政府結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際金融情況,提出了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的政策措施,以刺激互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,其中北京政府于2013年10月提出將海淀區(qū)作為互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)業(yè)的試點(diǎn),結(jié)合戶口等方面的政策對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融人才進(jìn)行評(píng)級(jí)和認(rèn)定。

    1.2互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀

    當(dāng)前金融大環(huán)境下,我國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)主要分為三類,即互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和跨界經(jīng)營的普通企業(yè)。其中在產(chǎn)業(yè)鏈的模式下延伸的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)近年來發(fā)展速度迅猛,其中以第三方支付方式和互聯(lián)網(wǎng)基金的阿里巴巴和騰訊網(wǎng)是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè),百度的移動(dòng)支付與互聯(lián)網(wǎng)基金也成為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的核心產(chǎn)業(yè),其他產(chǎn)業(yè)如招商銀行主要以理財(cái)模式進(jìn)行融資發(fā)展,宜信財(cái)富主要以P2P和個(gè)人征信的模式在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)立于不敗之地。為我國互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展做出巨大貢獻(xiàn)。

    1.3互聯(lián)網(wǎng)金融用戶的發(fā)展現(xiàn)狀

    當(dāng)前金融環(huán)境下,互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域主要包括理財(cái)、第三方支付、P2P小額信貸、新型電子貨幣等金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái),主要的用戶集中在網(wǎng)民方面。有相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)產(chǎn)品網(wǎng)民間的使用率高達(dá)61.3%,使用規(guī)模達(dá)到3.7億人以上,其中以第三方支付的認(rèn)知度最高,認(rèn)知度高達(dá)76.3%,認(rèn)知規(guī)模超過2.8億人。由此可見,互聯(lián)網(wǎng)金融用戶在日趨龐大,互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)呈現(xiàn)出穩(wěn)步發(fā)展的態(tài)勢(shì)。

    2我國互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)存在的問題

    2.1互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展處于初級(jí)階段

    目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的模式較多,但由于受互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的制約,我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展仍然處于初級(jí)階段,互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)的金融模式不能產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的沖擊和影響。在金融領(lǐng)域應(yīng)用較為廣泛的第三方支付模式和P2P網(wǎng)貸模式,2013年度互聯(lián)網(wǎng)支付的規(guī)模占整個(gè)支付系統(tǒng)的0.31%,占電子支付的0.83%。P2P網(wǎng)貸模式下,市場占有率在整個(gè)社會(huì)的融資體系中受到一定程度的限制,由此可見,我國互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)發(fā)展還不夠成熟,處于發(fā)展的初級(jí)階段,很多問題亟待解決。

    2.2互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的安全性亟待解決

    互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)發(fā)展存在一系列的風(fēng)險(xiǎn)因素,互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營和定價(jià)管理?;ヂ?lián)網(wǎng)金融安全性問題不僅關(guān)系到金融企業(yè)的供求雙方的安全,同樣關(guān)系到國家的整體金融發(fā)展戰(zhàn)略。典型案例如2012年6月新研發(fā)的金融產(chǎn)品“淘金貸”,于3日正式上線運(yùn)營,以秒標(biāo)的營銷方式籌集百萬資金,于8日開始網(wǎng)站無法打開停止運(yùn)營,于12日犯罪嫌疑人落網(wǎng)歸案。由此可見,互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患,亟需解決互聯(lián)網(wǎng)金融信息保障機(jī)制,保障用戶數(shù)據(jù)安全、交易安全和網(wǎng)站安全等應(yīng)急服務(wù)。

    2.3互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)法律體系不健全

    目前我國對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的法律相對(duì)匱乏,現(xiàn)有的法律規(guī)定也只是一些部門的政策規(guī)章,法律效力極為缺乏。主要原因包括:原有金融法律法規(guī)和具體監(jiān)管體系,不能夠適用于互聯(lián)網(wǎng)的金融發(fā)展的需要,現(xiàn)有金融法律對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融法律的定位不夠明確,定義模糊不清,對(duì)于非法集資、非法經(jīng)營的行為,法律上沒有相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行制約?;ヂ?lián)網(wǎng)的信息安全管理體系不夠健全,使互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)系統(tǒng)出現(xiàn)問題時(shí),出現(xiàn)無法可依的現(xiàn)象,嚴(yán)重影響供求雙方的利益,影響社會(huì)的和諧穩(wěn)定,因此,建立互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)法律體系是當(dāng)前亟待解決的重要問題之一。

    3互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)建設(shè)的對(duì)策

    3.1理性對(duì)待互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)

    面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的不斷沖擊,要求我們要以理性的視角看待互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢(shì),從可持續(xù)發(fā)展的角度來講,互聯(lián)網(wǎng)即溶生態(tài)建設(shè)是我國金融行業(yè)的一種綜合化、市場化的全新嘗試,是對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)的積極的補(bǔ)充。因此,對(duì)于傳統(tǒng)金融行業(yè)的從業(yè)者與監(jiān)管者,要以一種理性平和的心態(tài)去面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展,從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的角度,結(jié)合現(xiàn)有的自身金融體制發(fā)展所遇到的困境和問題,進(jìn)行擇優(yōu)改革,取其精華、去其糟粕,進(jìn)而完善自身的傳統(tǒng)的金融模式,改革金融體制,優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)中的各項(xiàng)內(nèi)容,分析互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)為傳統(tǒng)的金融模式提供改革模型和行為。

    3.2積極構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系

    互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的發(fā)展需要強(qiáng)大、安全的互聯(lián)網(wǎng)金融信用系統(tǒng)的強(qiáng)大支撐,有效的互聯(lián)網(wǎng)金融信用系統(tǒng)能夠確保金融資源的合理有效配置,避免了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)因素。建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系,是互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)發(fā)展的基石。目前,不少互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)面臨著信用問題,需要完善整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和法律依據(jù),通過對(duì)云計(jì)算和大數(shù)據(jù)的運(yùn)用,建立以互聯(lián)網(wǎng)信用數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的社會(huì)信用體系,具體包括征信系統(tǒng)、注冊(cè)登記系統(tǒng)以及信息披露系統(tǒng)等的信用體系,進(jìn)而加快互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)的安全、和諧發(fā)展。

    3.3完善互聯(lián)網(wǎng)金融的法律體系

    構(gòu)建一個(gè)公平、公正、公開的金融法律體系是互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系發(fā)展的有力保障,對(duì)于目前互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境中存在的欺詐現(xiàn)象,建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系迫在眉睫。首先要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)行合法保護(hù),在增強(qiáng)消費(fèi)者互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)教育的同時(shí),加快盡力法律體系的建設(shè)步伐,設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律法規(guī),針對(duì)目前所出現(xiàn)的典型問題,進(jìn)行立法建設(shè),提高立法的等級(jí)和效力,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行為有法可依,規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營主體的金融行為,加強(qiáng)法律和道德上的約束,使互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)在法律的保障下,平穩(wěn)快速的發(fā)展。

    3.4建立科學(xué)合理的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)觀

    建立科學(xué)合理的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的終極目標(biāo),互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)要將系統(tǒng)內(nèi)的資源、能量有效的與系統(tǒng)外保持平衡的輸入與輸出關(guān)系,降低金融產(chǎn)品的區(qū)域限制和準(zhǔn)入門檻。形成系統(tǒng)內(nèi)外的良性發(fā)展格局。作為一種新型的金融商業(yè)模式,在不改變金融配置資源本質(zhì)的前提下,給予金融配置方式一種全新的理念和方法,使原本稀缺的金融資源,達(dá)到最高層次的經(jīng)濟(jì)效益,進(jìn)而促進(jìn)整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)社會(huì)的全面發(fā)展。

    4結(jié)語

    綜上所述,互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)實(shí)際上是互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)系統(tǒng)和傳統(tǒng)的金融生態(tài)系統(tǒng)的總稱,建立在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的基礎(chǔ)上的一種全新形式的生態(tài)系統(tǒng)。通過理性對(duì)待互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì),積極構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系,完善互聯(lián)網(wǎng)金融的法律體系,建立科學(xué)合理的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)觀等一系列措施,保持系統(tǒng)內(nèi)外的協(xié)調(diào)平衡發(fā)展,實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的共贏局面。

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