民間融資發(fā)展的現(xiàn)狀、成因及對(duì)策建議

佘松濤

【摘要】面對(duì)日益加劇的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，如何能夠通過(guò)有效的資金配置增加競(jìng)爭(zhēng)力成為了當(dāng)前企業(yè)尤其是中小企業(yè)需要重點(diǎn)解決的問(wèn)題，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)資源配置的形式越來(lái)越多樣，企業(yè)在應(yīng)對(duì)資金方面的方法也越來(lái)越多，其中民間融資就是在這樣的環(huán)境下產(chǎn)生并發(fā)展的，通過(guò)民間融資的方式能夠最大程度的吸收社會(huì)閑置資本用于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)，這樣不但提高了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益，而且能夠?yàn)橘Y本的重復(fù)高效率利用提供幫助。本文基于探討民間融資的問(wèn)題，重點(diǎn)分析民間融資在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀、成因以及未來(lái)發(fā)展的建議。

【關(guān)鍵詞】民間融資 發(fā)展現(xiàn)狀 原因分析 對(duì)策建議

從我國(guó)金融體系的發(fā)展和服務(wù)范圍來(lái)看，并不包括民間融資這一規(guī)定，可以說(shuō)民間融資的出現(xiàn)并不是我國(guó)金融體系的一種發(fā)展體現(xiàn)，民間融資從實(shí)際的作用來(lái)看是為了有效的彌補(bǔ)當(dāng)前我國(guó)正規(guī)金融服務(wù)體系中存在的不足問(wèn)題，為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展主體提供更多的資金等方面的服務(wù)，這是民間融資所具有的積極方面，但是也應(yīng)當(dāng)看到作為民間融資行為所具有的一些問(wèn)題，在以下內(nèi)容中，筆者就重點(diǎn)對(duì)民間融資的相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行剖析，以為我國(guó)規(guī)范民間融資活動(dòng)，保護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的正常有序發(fā)展提供幫助。

一、我國(guó)企業(yè)民間融資的現(xiàn)狀

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況下，現(xiàn)實(shí)中的民間融資行為是多種多樣的，比如由向特定個(gè)人、企業(yè)和面向社會(huì)大眾的融資行為，也有面向股東和企業(yè)內(nèi)部職工的集資活動(dòng)等，作為一種非正式的金融活動(dòng)，許多的企業(yè)或者學(xué)者將這一行為一直視為非正規(guī)調(diào)動(dòng)資金的活動(dòng)。

在當(dāng)前我國(guó)民間融資活動(dòng)很多，而且通過(guò)民間融資活動(dòng)獲得的資金規(guī)模頁(yè)比較大，根據(jù)我國(guó)社會(huì)科學(xué)機(jī)構(gòu)對(duì)于我國(guó)16個(gè)省份的調(diào)查，金融民間融資活動(dòng)的企業(yè)絕對(duì)規(guī)模是比較大的，幾乎占到我國(guó)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)規(guī)模的四分之一，根據(jù)國(guó)家機(jī)構(gòu)對(duì)上一年度民間融資情況的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國(guó)民間融資的規(guī)模已經(jīng)越來(lái)越大，而且這些數(shù)據(jù)的獲得都是較為保守的估計(jì)，由于民間融資活動(dòng)的隱蔽性，實(shí)際上的融資比例肯定超過(guò)當(dāng)前統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)。

但是從現(xiàn)實(shí)的情況看，上述提供的數(shù)據(jù)很難全面的表明所有問(wèn)題，在我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大環(huán)境下，民間融資的規(guī)模確實(shí)已經(jīng)很大，并且在對(duì)企業(yè)的發(fā)展方面起到很大的資金支持，但是民間融資在沒(méi)有國(guó)家規(guī)范和有效數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的情況下，對(duì)于我國(guó)民間融資的實(shí)際情況到底如何，民間融資活動(dòng)的規(guī)范性程度、未來(lái)發(fā)展出路如何都還值得觀察。

二、民間融資出現(xiàn)的原因

（一）企業(yè)發(fā)展對(duì)資金的需求以及貸款資格不具備

在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，主要的主體就是中小企業(yè)，尤其是在現(xiàn)有國(guó)家政策的支持下，中小企業(yè)更是以雨后春筍般出現(xiàn)，這些企業(yè)的出現(xiàn)和發(fā)展都需要源源不斷的資金進(jìn)行支持，如果一旦出現(xiàn)資金鏈條斷裂，其生存必定出現(xiàn)問(wèn)題。但同時(shí)由于企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、未來(lái)發(fā)展等問(wèn)題，它們很難在我國(guó)正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)獲得較多的資金支持，因此其不得不依靠民間融資的形式來(lái)發(fā)展自己，根據(jù)我國(guó)相關(guān)機(jī)構(gòu)的調(diào)查，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模越小，國(guó)家金融機(jī)構(gòu)拒絕其貸款的概率就越高，因此其進(jìn)行民間融資的可能性就越大.

（二）市場(chǎng)中企業(yè)直接融資的渠道出現(xiàn)問(wèn)題

其實(shí)從世界發(fā)達(dá)國(guó)家企業(yè)融資情況看，不論那個(gè)類型的企業(yè)其融資的形式都是多樣的，但是在我國(guó)的企業(yè)尤其是中小企業(yè)的融資能力和規(guī)模以及方式都比較匱乏，在我國(guó)直接融資中，中小企業(yè)直接融資的難度相當(dāng)大，更談不上通過(guò)直接融資扶持中小企業(yè)的發(fā)展了，比如在我國(guó)的相關(guān)法律中就規(guī)定了上市公司的資產(chǎn)情況以及其他公司融資需要具備的資質(zhì)和能力的問(wèn)題，這是很多中小企業(yè)都難以達(dá)到的資金規(guī)模，因此為了發(fā)展，更多的市場(chǎng)主體——中小企業(yè)不得不選擇較為便利和有效的民間融資。

（三）民間融資行為具有明顯的優(yōu)勢(shì)

相比于其他獲得資金的方式，我國(guó)民間融資行為的優(yōu)勢(shì)主要體在以下幾個(gè)方面：首先是手續(xù)要求較為簡(jiǎn)單，民間融資要求的手續(xù)比較少，而且民間融資是一種雙方互惠的行為，但是在我國(guó)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)要求的手續(xù)比較多，而且時(shí)效性較差；其次就是民間融資要求較低，民間融資活動(dòng)多是在信用基礎(chǔ)上的融資行為，對(duì)于抵押的要求都相對(duì)金融機(jī)構(gòu)較低，一般中小企業(yè)都能承受；最后時(shí)民間金融在操作以及對(duì)于獲得一些信息方面都是比較符合中小企業(yè)發(fā)展要求的，而且在信用基礎(chǔ)上的民間融資，其約束力還是比較強(qiáng)的。

三、民間融資的對(duì)策建議

我國(guó)民間融資的發(fā)展是和時(shí)代的需求相關(guān)的，但是我們應(yīng)當(dāng)清楚的看到當(dāng)前我國(guó)民間融資活動(dòng)極為缺乏國(guó)家的規(guī)范和支持，因此在以后的發(fā)展中，要對(duì)我國(guó)民間融資活動(dòng)進(jìn)行一定的規(guī)范。

（一）加強(qiáng)國(guó)家立法的支持

當(dāng)前我國(guó)民間融資首先缺少的就是國(guó)家法律的規(guī)范，正因?yàn)闆](méi)有國(guó)家法律的規(guī)范和約束，民間融資才會(huì)出現(xiàn)一些混亂的情況，因此首先及時(shí)要加緊修改或者完善一些法律法規(guī)，比如《公司法》、《合同法》等。另外就是國(guó)家應(yīng)該在法律中明確劃分金融行為和非金融行為的民間融資行為，并明確不同情況的利率問(wèn)題，為我國(guó)發(fā)展民間融資，促進(jìn)社會(huì)資本的高效流通提供幫助。

（二）對(duì)我國(guó)當(dāng)前的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革

前面已經(jīng)提高我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的中小企業(yè)的扶持和支持力度極為有限，針對(duì)這一情況，我國(guó)政府部門必須下定決心，改革我國(guó)當(dāng)前的金融機(jī)構(gòu)管理模式，鼓勵(lì)銀行等在資金支持方面跟過(guò)的向中小企業(yè)方面傾斜，其次就是完善商業(yè)銀行，特別是四大國(guó)有商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)，改變目前以行政區(qū)域劃分總分行關(guān)系的組織模式，以價(jià)值鏈為核心，按不同客戶對(duì)象進(jìn)行劃分，建立專門的中小企業(yè)貸款機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)銀行結(jié)構(gòu)扁平化，使商業(yè)銀行的服務(wù)更加貼近中小企業(yè)。

（三）改進(jìn)民間資本金融市場(chǎng)的渠道

社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步深化和發(fā)展要求我們市場(chǎng)的管理者在應(yīng)對(duì)市場(chǎng)需求的過(guò)程中更多的要考慮市場(chǎng)主體的要求，當(dāng)前我國(guó)民間資本在市場(chǎng)上的運(yùn)行和使用具有很大的可能性和可行性，因此政府管理者要有信息積極吸收社會(huì)資本為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展服務(wù)，努力創(chuàng)造良好的環(huán)境，進(jìn)一步拓寬渠道，修改當(dāng)前阻礙民間資本金融市場(chǎng)的一些規(guī)則，總之要在發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，選擇最有力的方式推動(dòng)民間資本在市場(chǎng)上的流通，激活民間資本為社會(huì)建設(shè)服務(wù)。

參考文獻(xiàn)

[1]劉芳芳.論現(xiàn)代中小企業(yè)的發(fā)展及民間融資活動(dòng).載《中小企業(yè)發(fā)展》，2014年第8期，第92頁(yè)。