湖南金融產(chǎn)業(yè)扶貧瞄準(zhǔn)貧困對象

在開展以貧困農(nóng)戶小額信用貸款為主體的金融產(chǎn)業(yè)扶貧實(shí)踐中，湖南省扶貧辦積極貫徹精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略思想，遵循政府主導(dǎo)、金融參與、龍頭引領(lǐng)、產(chǎn)業(yè)帶動、風(fēng)險(xiǎn)防控的工作思路和商業(yè)可持續(xù)原則，務(wù)實(shí)工作，初步找到了一條符合湖南實(shí)際、有利于貧困農(nóng)民增收脫貧的新路子。

堅(jiān)持政府主導(dǎo)。小額信貸扶貧是扶貧工作新任務(wù)、新要求，既要遵循市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律，也要運(yùn)用行政手段積極推動。為了把小額信貸扶貧工作落到實(shí)處，湖南省扶貧辦主動作為，先后與多家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行銜接溝通。省農(nóng)信社黨組“一班人”思想解放，社會責(zé)任感強(qiáng)，認(rèn)為實(shí)施金融產(chǎn)業(yè)扶貧既是農(nóng)信部門的社會責(zé)任，也為拓展農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)提供了機(jī)遇。雙方經(jīng)過友好協(xié)商，很快達(dá)成共識。8月份，由省扶貧辦、省農(nóng)信社、省財(cái)政廳及5個(gè)市縣扶貧辦負(fù)責(zé)人組成聯(lián)合考察組奔赴福建、江蘇兩省考察學(xué)習(xí)小額信貸扶貧經(jīng)驗(yàn)。在借鑒外省經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，省扶貧辦與省農(nóng)信社迅速形成了《關(guān)于開展金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作的指導(dǎo)意見》，并經(jīng)省領(lǐng)導(dǎo)同意，于去年11月27日正式舉行了金融產(chǎn)業(yè)扶貧試點(diǎn)啟動儀式。

瞄準(zhǔn)貧困對象。小額信貸扶貧對象是貧困農(nóng)戶。在政策制定、操作程序等方面，必須依據(jù)貧困農(nóng)戶的特點(diǎn)進(jìn)行“量體裁衣”。為此，湖南省扶貧辦圍繞“有需求、貸得出、收得回”三個(gè)環(huán)節(jié)，緊緊瞄準(zhǔn)扶貧對象，打造了具有湖南特色的金融產(chǎn)業(yè)扶貧特惠平臺。其核心內(nèi)容概括為：“一授、二免、三優(yōu)惠、一防控”。 一授，即專門對貧困農(nóng)戶評級授信；二免，即貧困農(nóng)戶小額貸款免抵押、免擔(dān)保；三優(yōu)惠，即貸款利率優(yōu)惠、貸款期限優(yōu)惠、貸款貼息優(yōu)惠；一防控，設(shè)立小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。具體講有“六特”：特殊對象、特定條件、特惠利率、特別貼息、特設(shè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、特色產(chǎn)業(yè)。政策明確要求，授信的目的是發(fā)展產(chǎn)業(yè)，貸款不能挪作它用，凡是不用于產(chǎn)業(yè)扶貧的貸款，不能享受相關(guān)優(yōu)惠政策。

引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。金融是經(jīng)濟(jì)的血液，是推動產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展的核心要素。為促進(jìn)產(chǎn)業(yè)與金融的有機(jī)融合，湖南省扶貧辦進(jìn)一步理清了產(chǎn)業(yè)扶貧發(fā)展思路，明確提出資金跟著扶貧對象走、扶貧對象跟著能人走、能人跟著產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目走、產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目跟著市場走的“四跟四走”金融產(chǎn)業(yè)扶貧思路，出臺了《關(guān)于加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)扶貧工作的指導(dǎo)意見》。一方面，引導(dǎo)扶貧經(jīng)濟(jì)組織（農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場）與貧困農(nóng)戶建立起有效的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制；另一方面，改變給錢給物、打卡到戶的幫扶模式為直接幫扶、委托幫扶和股份合作幫扶。直接幫扶，是對既有產(chǎn)業(yè)發(fā)展愿望，又有產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力的貧困農(nóng)戶，在政府的組織和引導(dǎo)下，直接參與區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)開發(fā)，其幫扶資金主要用于貸款貼息。如溆浦縣以春和公司為引領(lǐng)，組織引導(dǎo)1789個(gè)貧困農(nóng)戶貸款種植黑木耳3162畝，人均貸款1.04萬元，共8000萬元，扶貧貸款貼息840萬元，7703個(gè)建檔立卡貧困人口當(dāng)年人均增收2381元。委托幫扶，即受貧困對象個(gè)人或集團(tuán)委托，通過購買社會服務(wù)方式，將國家給予特定對象的扶持資金以及金融產(chǎn)業(yè)扶貧優(yōu)惠政策直接委托給有合作意愿的、有社會責(zé)任的、講誠信和有實(shí)力的扶貧經(jīng)濟(jì)組織，實(shí)行項(xiàng)目統(tǒng)一開發(fā)、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一經(jīng)營、統(tǒng)一核算，相互間以契約形式，明確責(zé)權(quán)利關(guān)系，項(xiàng)目收益按比例分成。如桃源縣按照貧困人口人均最高貼息1500元的標(biāo)準(zhǔn)，將300萬元財(cái)政扶貧資金委托古洞春茶葉公司作為資本金，貸款開發(fā)茶園703畝。茶園由公司管理，貸款由公司擔(dān)保，貼息按比例從資本金抵扣，產(chǎn)權(quán)歸公司和扶貧對象所有，債權(quán)由公司承擔(dān)。為了監(jiān)管開發(fā)效益和資金使用，由貧困農(nóng)戶成立了監(jiān)事會進(jìn)行監(jiān)管，正常年份人均可增收1067元。股份合作，即秉承貧困對象個(gè)人或集團(tuán)意愿，將扶貧對象戶的政策扶持資金、土地、林地和水面等生產(chǎn)資料折價(jià)入股，由扶貧經(jīng)濟(jì)組織統(tǒng)一管理和生產(chǎn)經(jīng)營，結(jié)成聯(lián)股、聯(lián)利的共同體，實(shí)現(xiàn)股份到戶，利益到戶。如花垣縣十八洞采取“跳出十八洞發(fā)展十八洞村”的股份合作模式，在村外流轉(zhuǎn)土地1000畝，建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)獼猴桃基地，引入苗漢子果業(yè)有限公司控股51%，評級授信貧困戶占股25%，一般農(nóng)戶和村集體經(jīng)濟(jì)占股24%。全村136戶542個(gè)扶貧對象項(xiàng)目年人均將增收7000元以上。2014年，全省實(shí)施金融產(chǎn)業(yè)扶貧重點(diǎn)項(xiàng)目62個(gè)，項(xiàng)目總投資38.3億元，其中安排財(cái)政扶貧資金3.17億元，引入信貸資金10.2億元，企業(yè)自籌資金24.93億元，精準(zhǔn)幫扶建檔立卡貧困人口38.4萬人。

防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。在政策設(shè)計(jì)和實(shí)踐中，湖南省扶貧辦著力把握三個(gè)環(huán)節(jié)：其一，規(guī)范貸款操作管理，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。在評級授信過程中，實(shí)行貧困農(nóng)戶申請、村組評議，信用社審核發(fā)證，保證授信對象精準(zhǔn)；在放貸操作過程中，實(shí)行夫妻（父子或父女）共同貸款，規(guī)范貸款支付；同時(shí)，實(shí)行嚴(yán)格的貸后管理和評價(jià)，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)使用貸款的苗頭，及時(shí)終止貸款；對與貧困農(nóng)戶結(jié)成利益聯(lián)接機(jī)制的扶貧經(jīng)濟(jì)組織實(shí)行聯(lián)貸聯(lián)保，共同承擔(dān)貸款責(zé)任。其二，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，明確風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。所有試點(diǎn)縣扶貧辦都與同級法人銀行協(xié)商制定了產(chǎn)業(yè)扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理使用辦法，明確界定了啟動風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的條件及分擔(dān)比例，重點(diǎn)用于化解無法抗拒的自然災(zāi)害及重大疾病等形成的貸款損失。其三，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)。試點(diǎn)縣廣泛開展誠信觀念教育，成立了縣鄉(xiāng)村三級金融產(chǎn)業(yè)扶貧服務(wù)中心，積極協(xié)助金融機(jī)構(gòu)做好評級授信、貸款回收和貼息識別工作；同時(shí)，聯(lián)合相關(guān)部門對惡意躲帳、賴帳的典型案例嚴(yán)肅懲處，維護(hù)農(nóng)村正常金融秩序。

加大試點(diǎn)力度。試點(diǎn)工作啟動以來，湖南省扶貧辦把小額信貸扶貧工作當(dāng)作整個(gè)扶貧工作的重中之重來推動。一是抓認(rèn)識，統(tǒng)一思想。省委、省政府明確要求，要把金融扶貧作為湖南省扶貧開發(fā)的新亮點(diǎn)和加速貧困農(nóng)民脫貧致富新的增長極，加大金融產(chǎn)業(yè)扶貧推進(jìn)力度，加快金融產(chǎn)業(yè)扶貧步伐，努力實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)扶貧大突破。根據(jù)省委、省政府的要求，省扶貧辦及時(shí)進(jìn)行了安排部署和宣傳動員，決定調(diào)整打卡到戶幫扶方式，幫扶資金主要用于金融產(chǎn)業(yè)扶貧貸款貼息，做到凡貸必貼，具體貼息標(biāo)準(zhǔn)由各縣根據(jù)扶貧資金情況自行確定，不受總額限制。二是抓配合，統(tǒng)一行動。省扶貧辦與省農(nóng)信社建立了工作交流制度，堅(jiān)持分管處室每月、分管領(lǐng)導(dǎo)每兩個(gè)月、單位主要領(lǐng)導(dǎo)每季度召開一次會議，通報(bào)進(jìn)展情況，研究解決問題，共同推進(jìn)工作。省農(nóng)信社于3月中旬組織試點(diǎn)縣農(nóng)信社系統(tǒng)負(fù)責(zé)人在麻陽縣召開座談會，總結(jié)推動試點(diǎn)工作。目前，省扶貧辦與省農(nóng)信社正在研究建立信息共享平臺，以及時(shí)掌握各地授信、放貸等情況，實(shí)時(shí)有效指導(dǎo)。三是抓督查，促進(jìn)落實(shí)。為加速推進(jìn)試點(diǎn)工作，省扶貧辦于元月中下旬和3月上旬，由辦領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)先后進(jìn)行了2次全面督查，并及時(shí)進(jìn)行了通報(bào)。目前，年度方案中明確的各項(xiàng)規(guī)定性動作已基本落實(shí)到位。各地正在加快評級授信步伐并進(jìn)行產(chǎn)業(yè)摸底，有序地開展放貸工作。同時(shí)，為了擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，湖南省扶貧辦正在對金融產(chǎn)業(yè)扶貧試點(diǎn)擴(kuò)面工作進(jìn)行研究，預(yù)計(jì)年底重點(diǎn)縣可實(shí)現(xiàn)全覆蓋，并適當(dāng)拓展到非重點(diǎn)縣。