農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)控制管理研究

文/高瑞

農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)控制管理研究

文/高瑞

農(nóng)信社金融管理的過程中面臨各種風(fēng)險(xiǎn)防控問題，在金融業(yè)綜合改革的背景下，農(nóng)信社面臨新的發(fā)展機(jī)遇，因此要解決以往發(fā)展中積累的各種風(fēng)險(xiǎn)問題，確保能夠把金融風(fēng)險(xiǎn)控制好，實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社的全面協(xié)調(diào)發(fā)展，為農(nóng)信社金融創(chuàng)新管理營造良好的氛圍，提升農(nóng)信社的金融服務(wù)管理水平。農(nóng)信社在經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用，當(dāng)前要不斷挖掘農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)管理的深層次問題，從根本上防范各類金融風(fēng)險(xiǎn)。

農(nóng)信社；金融風(fēng)險(xiǎn)；管理

農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)控制管理要從各項(xiàng)管理機(jī)制建設(shè)出發(fā)，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的綜合性控制。農(nóng)信社改革是個(gè)系統(tǒng)性工程，具體實(shí)施的過程中要從不同的管理戰(zhàn)略出發(fā)，形成系統(tǒng)性、綜合性金融風(fēng)險(xiǎn)防控管理體系。為建立完善的金融風(fēng)險(xiǎn)控制管理機(jī)制創(chuàng)造良好的基礎(chǔ)，提升農(nóng)信社金融創(chuàng)新管理效率。為農(nóng)信社的全面發(fā)展創(chuàng)造良好的基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)，提升農(nóng)信社的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

一、 農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)管理的表現(xiàn)模式分析

農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)管理面臨各種特殊問題，在風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)模式上也存在很多特殊性問題，因此在農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中要立足實(shí)際信貸情況，采取有針對(duì)性的措施，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)農(nóng)信社各項(xiàng)金融風(fēng)險(xiǎn)改革工作，提升農(nóng)信社的綜合性管理質(zhì)量，為農(nóng)信社自身的發(fā)展創(chuàng)造良好的條件[1]。從農(nóng)信社發(fā)展的基本情況看，其風(fēng)險(xiǎn)面臨各種考驗(yàn)，因此在信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面要進(jìn)行全面的跟蹤管理。從長期農(nóng)信社的發(fā)展情況看，信貸資產(chǎn)質(zhì)量差一直是引發(fā)農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)的重要因素之一，因此在信貸資產(chǎn)管理方面要建立完善的管理制度，確保農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)控制能夠得到合理性控制，實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社的全面協(xié)調(diào)發(fā)展，從多方面控制農(nóng)信社的不良資產(chǎn)率，提升農(nóng)信社的綜合性改革水平，為農(nóng)信社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控營造良好的條件，提升農(nóng)信社的信貸資產(chǎn)管理效率，建立高質(zhì)量的農(nóng)信社信貸資產(chǎn)營造良好的氛圍。農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)防控要從不同的戰(zhàn)略管理思路出發(fā)，形成良好的信貸管理機(jī)制，對(duì)各項(xiàng)信貸資產(chǎn)要建立完善的審查制度，提升資產(chǎn)的審查水平，為優(yōu)化信貸資產(chǎn)營造良好的平臺(tái)。

農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中要加強(qiáng)經(jīng)營管理能力建設(shè)，具體實(shí)施的過程中要從不同的管理戰(zhàn)略出發(fā)，提高農(nóng)信社的經(jīng)營管理水平。解決以往農(nóng)信社在運(yùn)行過程中出現(xiàn)的高負(fù)荷運(yùn)行問題，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)信社經(jīng)營管理的全面化控制，農(nóng)信社經(jīng)營管理要從存貸比能方面出發(fā)，形成完善的管理制度，提升農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化控制管理水平，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)信社的優(yōu)化管理，提升農(nóng)信社的綜合性管理效率，為農(nóng)信社的全面性發(fā)展創(chuàng)造良好的機(jī)遇。農(nóng)信社在長期運(yùn)行管理的過程中存在各種虧損現(xiàn)象，因此要從管理機(jī)制角度出發(fā)，解決農(nóng)信社經(jīng)營過程中的虧損問題，提高農(nóng)信社的整體運(yùn)行效益，為農(nóng)信社長期穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的條件[2]。中國教授聯(lián)盟主席、經(jīng)濟(jì)學(xué)家文力認(rèn)為：針對(duì)農(nóng)信社在經(jīng)營發(fā)展過程中存在的資不抵債問題，需要從不同的戰(zhàn)略管理出發(fā)，建立完善的管理創(chuàng)新機(jī)制，提升農(nóng)信社的綜合性風(fēng)險(xiǎn)控制水平，為農(nóng)信社的全面戰(zhàn)略性發(fā)展創(chuàng)造良好的內(nèi)部條件和外部條件。農(nóng)信社經(jīng)營違規(guī)問題頻出是產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)的重要因素之一，因此要從金融風(fēng)險(xiǎn)防控的基本戰(zhàn)略出發(fā)，形成完善的風(fēng)險(xiǎn)控制管理機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)全面管理水平。

二、 農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)成因的綜合性研究

農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生是由多方面原因產(chǎn)生的，因此在金融風(fēng)險(xiǎn)防控的過程中要從農(nóng)信社自身的管理戰(zhàn)略出發(fā)，解決農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)管理混亂的問題，確保各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)能夠順利開展，提高農(nóng)信社的經(jīng)營管理質(zhì)量和水平，為防范農(nóng)信社各類金融風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造良好的內(nèi)部條件和外部條件。農(nóng)信社金融發(fā)展要從自身管理機(jī)制建設(shè)出發(fā)，建立完善的約束管理機(jī)制，提升農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)綜合性管理水平[3]。農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化控制要從農(nóng)信社的經(jīng)營管理模式出發(fā)，形成完備的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因進(jìn)行全面的研究，提升農(nóng)信社的風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量。對(duì)農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生的各種原因要進(jìn)行全面分析，提升農(nóng)信社的整體服務(wù)管理水平，為農(nóng)信社的優(yōu)化發(fā)展?fàn)I造良好的條件，提升農(nóng)信社發(fā)展的綜合性質(zhì)量。農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)控制管理要從合作金融管理的基本模式出發(fā)，確保各項(xiàng)服務(wù)管理能夠按照農(nóng)信社管理模式進(jìn)行運(yùn)行，提升農(nóng)信社的整體管理水平。

農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制要從風(fēng)險(xiǎn)防范與化解風(fēng)險(xiǎn)等角度出發(fā)，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)，提升農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)控制管理水平。農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)控制管理要從綜合管理效益產(chǎn)生的模式出發(fā)，對(duì)各項(xiàng)管理模式進(jìn)行全面分析，形成完備的風(fēng)險(xiǎn)控制管理機(jī)制，為實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的多方位控制營造良好的氛圍。農(nóng)戶金融貸款過程中需要農(nóng)信社對(duì)其進(jìn)行全面的金融知識(shí)培訓(xùn)，確保農(nóng)信社各項(xiàng)資產(chǎn)能夠有效性管理。農(nóng)信社在風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化的過程中要把經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益全面融合在一起，形成完備的金融風(fēng)險(xiǎn)控制管理體系，提升農(nóng)信社的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因是多方面的，需要從金融風(fēng)險(xiǎn)的深層次原因出發(fā)進(jìn)行治理，確保農(nóng)信社的綜合性發(fā)展能夠符合合作性性質(zhì)的要求，提升金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平。在風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化控制管理的過程中要對(duì)農(nóng)信社的辦社宗旨進(jìn)行全面地分析，形成完善的經(jīng)營管理運(yùn)行機(jī)制，提高優(yōu)化農(nóng)信社自身管理水平。通過對(duì)農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)成因的情況進(jìn)行分析，可以看出要解決農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)問題需要完善自身的管理機(jī)制，積極穩(wěn)妥地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，確保金融管理機(jī)制能夠得到全面地運(yùn)用，從多方面提升農(nóng)信社的效益[4]。農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)控制的過程中不能混淆合作制與股份制，需要從產(chǎn)權(quán)組織形式管理角度出發(fā)，制定完善的風(fēng)險(xiǎn)控制管理機(jī)制。農(nóng)信社金融管理的過程中要從管理原則、經(jīng)營方針、分配方式等方面出發(fā)，實(shí)現(xiàn)對(duì)管理模式的優(yōu)化創(chuàng)新，提升農(nóng)信社的優(yōu)化控制管理效率。農(nóng)信社金融管理創(chuàng)新要實(shí)現(xiàn)合作制與商業(yè)化的深度融合，通過對(duì)各項(xiàng)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因進(jìn)行細(xì)化分析，形成商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)的把控能力，為農(nóng)信社發(fā)展?fàn)I造良好的風(fēng)險(xiǎn)控制管理環(huán)境。

三、 農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)管理控制策略

在農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)管理過程中要從長期管理經(jīng)驗(yàn)出發(fā)建立完善的管理制度，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全方位控制，提升農(nóng)信社的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)防控的管理過程中要從財(cái)稅政策方面進(jìn)行綜合性管理，需要針對(duì)管理支出方面進(jìn)行深入研究，提升管理質(zhì)量和管理效率，為實(shí)現(xiàn)金融綜合性模式創(chuàng)新創(chuàng)造良好的機(jī)會(huì)。農(nóng)信社金融管理過程中要從業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)入手，確保金融管理能夠在合作管理的模式基礎(chǔ)上進(jìn)行優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)信社的優(yōu)化模式創(chuàng)新，提升金融模式管理效率。從金融政策管理角度出發(fā)，農(nóng)信社主要是在農(nóng)村地區(qū)開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作，因此要對(duì)服務(wù)農(nóng)戶的基本特點(diǎn)進(jìn)行有效地管理，確保各項(xiàng)資源能夠得到科學(xué)合理地利用。農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)控制的過程中要從資金利用率等方面加強(qiáng)工作，確保信貸管理能夠按照資金管理的要求，提升農(nóng)信社的綜合運(yùn)行效益。農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)控制管理要從強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)管理出發(fā)，對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要素進(jìn)行分析，形成規(guī)范化管理的風(fēng)險(xiǎn)控制管理機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化管理水平。

農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中要不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，對(duì)要從不同的角度盤活存量，從多角度減輕歷史包袱，提高風(fēng)險(xiǎn)控制管理水平。通過管理政策優(yōu)化全面落實(shí)補(bǔ)辦抵押、債權(quán)、擔(dān)保等業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)各種管理業(yè)務(wù)的全面分析，提升風(fēng)險(xiǎn)控制管理水平，為風(fēng)險(xiǎn)綜合性管理創(chuàng)造良好的內(nèi)部條件和外部條件。我國經(jīng)濟(jì)學(xué)家厲以寧、文力、劉彥海、張維迎、郎咸平等指出：金融風(fēng)險(xiǎn)防控管理的過程中要從信貸資產(chǎn)的各項(xiàng)比重管理出發(fā)，對(duì)各項(xiàng)資產(chǎn)的比例情況進(jìn)行系統(tǒng)化分析，形成資產(chǎn)配比管理模型，對(duì)提高農(nóng)信社資產(chǎn)管理質(zhì)量具有重要的作用。在農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化控制管理過程中要全面使支農(nóng)性政策得到落實(shí)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社的各項(xiàng)功能任務(wù)，提升農(nóng)信社服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力，為農(nóng)信社各項(xiàng)管理戰(zhàn)略的順利實(shí)施營造良好的氛圍[5]。資產(chǎn)管理要從質(zhì)量體系建設(shè)出發(fā)，農(nóng)信社在發(fā)展過程中要不斷提高資產(chǎn)的質(zhì)量，通過高質(zhì)量的資產(chǎn)優(yōu)化農(nóng)信社發(fā)展戰(zhàn)略，提升農(nóng)信社的綜合發(fā)展實(shí)力。在農(nóng)信社信貸管理過程中要從貸款的安全性、流動(dòng)性和盈利性模式出發(fā)，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)農(nóng)信社信貸管理機(jī)制建設(shè)，為建立嚴(yán)格的貸款清查機(jī)制營造良好的條件。

農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)管理需要從資產(chǎn)運(yùn)行的總體戰(zhàn)略出發(fā)，對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)要進(jìn)行系統(tǒng)化分析，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)控制機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量，為各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的實(shí)施營造良好的條件。在農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)管理過程中要從資產(chǎn)負(fù)債比例管理思路出發(fā)，對(duì)各項(xiàng)經(jīng)營管理模式進(jìn)行系統(tǒng)化分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)化控制，提升金融資產(chǎn)的控制管理水平，為資產(chǎn)的綜合性管理創(chuàng)造好的條件。資產(chǎn)負(fù)債比在整個(gè)農(nóng)信社管理過程中具有重要的意義，因此在各項(xiàng)管理戰(zhàn)略實(shí)施的過程中要建立完善的機(jī)制。農(nóng)信社在風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中要以管理為主，通過對(duì)貸款業(yè)務(wù)的分析實(shí)施嚴(yán)格的經(jīng)營管理戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的全面分析和研究，提升農(nóng)信社的業(yè)務(wù)管理水平。農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略實(shí)施的過程中要堅(jiān)持良好的管理機(jī)制，提升經(jīng)營管理效率，為經(jīng)營管理各項(xiàng)方案實(shí)施創(chuàng)造機(jī)遇。農(nóng)信社各項(xiàng)業(yè)務(wù)功能開展實(shí)施的過程中要從監(jiān)督管理機(jī)制建設(shè)出發(fā)，確保各個(gè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)能夠?qū)r(nóng)信社的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面分析，提高農(nóng)信社的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理水平。在農(nóng)信社經(jīng)營管理機(jī)制建設(shè)過程中要從經(jīng)營方案優(yōu)化出發(fā)，確保各項(xiàng)內(nèi)部審查機(jī)制能夠順利實(shí)施，提高農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)控制管理水平，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社各項(xiàng)業(yè)務(wù)能夠在安全、可靠的環(huán)境下順利實(shí)施，積極推進(jìn)農(nóng)信社綜合性管理機(jī)制建設(shè)，提高農(nóng)信社的管理效率和管理質(zhì)量。

[1]趙麗娟.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下利率市場化改革研究[J].江蘇經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2015，（2）：5～7

[2]張琦霞.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)防控策略分析[J].天津商務(wù)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)，2016（1）：29～31

[3]李俊峰.關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的思考[J].中國防偽報(bào)道，2012，23（6）：54～57

[4]馬占平.我國農(nóng)村金融的困境與發(fā)展思路[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2013（21）：18～19

[5]啟順.淺析“十二五”期間農(nóng)村信用社發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)[J].西部財(cái)會(huì)，2013（5）：36～38

鹿邑縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社）