新時期我國金融安全戰(zhàn)略思考

作者簡介：周聰麗（1988.6-），女，漢族，河南省鞏義市小關鎮(zhèn)，鄭州大學數(shù)學與統(tǒng)計學院在職研究生，研究方向：金融工程。

摘要：良好的市場金融體系能夠降低交易成本，優(yōu)化資源配置，有效降低風險，為我國經(jīng)濟發(fā)展起重要的導向作用。但目前我國的金融體系還存在較多問題和不足，這無疑嚴重影響了我國經(jīng)濟的發(fā)展，因此，在新的經(jīng)濟背景下，我國必須深入研究金融市場現(xiàn)狀，并制定相應的金融安全戰(zhàn)略。本文在分析新時期我國制定金融安全戰(zhàn)略意義的基礎上，提出了完善金融監(jiān)管制度、構建安全的金融市場體系、健全外匯儲備管理機制等實施策略，希望以此促進我國市場金融體系的完善。

關鍵詞：新時期；金融安全；戰(zhàn)略

在經(jīng)濟全球化背景下，國際金融環(huán)境更加錯綜復雜，尤其是隨著我國市場化建設的進一步發(fā)展，現(xiàn)有的金融體系存在的種種弊端逐漸暴露出來，這些風險和問題表明，目前我國的金融安全存在較多漏洞。黨的十八屆三中全會對完善我國金融市場體系作了明確部署，提出要完善人民幣匯率市場化形成機制、擴大金融業(yè)對外開放、保障金融市場高效運行、健全多層次資本市場體系等戰(zhàn)略舉措。這些部署顯然明確了我國金融市場的發(fā)展方向，但若要進一步完善金融市場體系，仍需在此基礎上實施相應的安全戰(zhàn)略，這既是我國經(jīng)濟社會發(fā)展的客觀要求，也是新時期我們必須面對的重要課題。

一、新時期制定金融安全戰(zhàn)略的意義

金融安全是實施金融戰(zhàn)略的重要保障，只有保障金融體系安全，才能進一步推動我國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。在經(jīng)濟全球化背景下，金融安全顯得更加重要，其在經(jīng)濟安全中的地位日益加強。因此，目前我國金融戰(zhàn)略的主要任務就是要根據(jù)我國經(jīng)濟發(fā)展需求，構建安全、完善的金融市場體系，促使我國發(fā)展成為金融強國。同時，在后危機時期，若要實現(xiàn)中華民族的偉大復興，就必須積極參與金融全球化，并及時抓住發(fā)展機遇，采取有效措施化解金融風險，在世界金融秩序重建之際，充分發(fā)揮金融的催化作用。此外，改革開放以來我國金融已經(jīng)取得了重大發(fā)展，我們也進行了一系列里程碑式的改革和創(chuàng)新，促使金融業(yè)呈現(xiàn)出嶄新的發(fā)展面貌。2008年的全球經(jīng)濟危機正是源于虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的不協(xié)調。因此，我們必須從這次金融危機中吸取教訓，采取有效措施促進我國虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的協(xié)調發(fā)展。努力構建一個能夠有效分散風險，具備強大資源配置功能的現(xiàn)代金融體系，以促進我國金融體系的全面、可持續(xù)發(fā)展。

二、新時期我國金融安全戰(zhàn)略實施策略

1、完善金融監(jiān)管制度

金融監(jiān)管可以預防金融系統(tǒng)的風險，增強金融體系的有序性與穩(wěn)定性。但另一方面，若監(jiān)管力度不當就會影響金融市場的正常運行，增加金融交易成本，成為金融業(yè)發(fā)展的障礙。因此，我們應當積極研究和借鑒國際金融監(jiān)管的經(jīng)驗，并結合我國金融發(fā)展的實際情況，革新金融監(jiān)管體系，以促進金融業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。同時，在革新金融監(jiān)管體制時要充分考慮金融市場的經(jīng)營制度和市場結構?？傮w而言，目前銀行在我國的金融市場中占主導地位，并趨于混合經(jīng)營發(fā)展態(tài)勢。依據(jù)當前的金融市場發(fā)展需求，我們應在提升金融機構競爭力的同時，加強金融風險防范，采取有效措施支持金融控股公司的發(fā)展。此外，還要根據(jù)銀行資本的流動性、充足率和杠桿率等要求，以及信用評級、會計標準、影子銀行監(jiān)管等內容，構建宏觀金融管理制度，以維護金融穩(wěn)定，強化對系統(tǒng)重要性金融危機的監(jiān)管。除此之外，要加強對金融消費者的保護，所謂的金融消費者絕不僅僅是《消費者權益保護法》中對“消費者”的定義，而是要跳出這個概念框架，不斷擴大金融消費者的范圍，將更多接受金融服務的組織或個人納入保護范疇。但由于金融消費者在談判地位、經(jīng)濟條件、消費性質等方面存在較大差別，因此，對他們也絕不能實施單一的“傾斜保護”，要注意根據(jù)實際情況區(qū)別對待。此外，還要增強對外投資的風險防范。不斷完善對外投資風險評估機制和內控機制，做好投資前的調查。為了限制同一控制權下境外分支機構與國內銀行的業(yè)務聯(lián)系，還要設置內部的資金防火墻。為了預防境外國有金融資產的流失，要盡快制定相關法律，以法律制度明確金融企業(yè)所有權。同時，還要完善境外國有金融資產的監(jiān)督制度，通過問責制明確境外國有金融資產的管理人責任。

2、構建安全的金融市場體系

有效的金融服務體系是實施金融強國戰(zhàn)略的基礎，同時也是建設金融安全體系的重要前提。首先要優(yōu)化信貸結構，加大對環(huán)境保護、新興產業(yè)、企業(yè)技術改造、低碳經(jīng)濟、自主創(chuàng)業(yè)等的信貸支持，對產能過剩行業(yè)則要嚴格控制貸款額度。同時，要加快推進利率市場化，以加強資產價格對資產配置的調控作用。進一步完善消費信貸政策，從而不斷擴大內需，鼓勵居民積極消費。此外，還要繼續(xù)推行“走出去”戰(zhàn)略，加大對出口行業(yè)的信貸支持。除此之外，還要構建多層次的市場體系，完善創(chuàng)業(yè)板、主板、中小企業(yè)板的市場發(fā)行制度，改善融資結構，提升資本市場的運行效率。其次，還要增強資本市場的融資效率，在遵循市場定價規(guī)律的基礎上，強化風險提示，并完善市場化約束機制和責任追究機制。一方面要提高新股發(fā)行的透明化程度，制定完善的定價約束機制。另一方面，要加重保薦人、上市公司、承銷商、控股股東對新股發(fā)行的責任。同時還要加強對盈利預測及信息披露的監(jiān)管。債券市場的發(fā)展則要以市場為導向，引導市場創(chuàng)新，加強債券市場的溝通交流，擴大參與主體范圍，最終構建分層有序、協(xié)調發(fā)展、統(tǒng)一高效、相互補充的多層次市場體系。

3、健全外匯儲備管理機制

首先，要使我國外匯儲備保持適度的規(guī)模，深入分析外匯儲備的增長機制，并在此基礎上通過宏觀政策調整經(jīng)濟結構，革新目前的外匯儲備機制。同時，還要增強對國際收支的微觀管理。此外，還要構建外匯儲備分類運營機制，根據(jù)外匯儲備的追求目標，將其劃分為盈利性、安全性和戰(zhàn)略性等，并根據(jù)其特點進行分類管理。安全性的外匯儲備實施時要配合央行的匯率政策與貨幣政策，并充分注意其流動性。戰(zhàn)略性儲備的運營由財政部主導，以實現(xiàn)國家的戰(zhàn)略目標。盈利性儲備主要追求高收益，因此應由商業(yè)性機構負責。其次，還要注意協(xié)調外匯管理過程中的貨幣政策和財政政策，由于央行承擔著市場操作和貨幣政策，因此外會儲備運營機制不適宜由央行操作，應由財政部發(fā)行特別國債從央行購買。（作者單位：鄭州大學數(shù)學與統(tǒng)計學院）

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