國企改革給商業(yè)銀行帶來的機遇與挑戰(zhàn)

侯帥

摘 要：正在中國經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的改革中，國企改革一直以來都是備受關(guān)注、影響頗深的重要部分。作為前幾輪國企改革的延續(xù)和深化，以混合所有制改革為標(biāo)識的新一輪國企改革正在全面推進(jìn)中。作為經(jīng)濟(jì)活 動的中樞以及國家實施經(jīng)濟(jì)金融改革的重要渠道，商業(yè)銀行應(yīng)順應(yīng)當(dāng)前國企改革的變化趨勢，謀劃業(yè)務(wù)布局，多維度把握改革帶來的業(yè)務(wù)機遇，積極應(yīng)對外部環(huán)境變化所帶來的挑戰(zhàn)，并以此為契機實現(xiàn)自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

關(guān)鍵詞：國企改革；企業(yè)債權(quán)；經(jīng)濟(jì)活動

在我國經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的改革中，國企改革一直都是備受關(guān)注、影響頗深的重要部分。2015年，十二屆全國人大三次會議通過的《政府工作報告》，進(jìn)一步明確了關(guān)于深化國資國企改革的方向，主要內(nèi)容包括：有序?qū)嵤﹪衅髽I(yè)混合所有制改革；加快國有資本投資公司、運營公司試點；加強國有資產(chǎn)監(jiān)管；準(zhǔn)確界定不同國有企業(yè)功能；完善現(xiàn)代企業(yè)制度等。

國企改革帶來的變化將主要體現(xiàn)在：混合所有制改革將引發(fā)國企大規(guī)模的聯(lián)合重組行為，監(jiān)管體系與考核方式改革將增強國資國企監(jiān)管與運營的市場化特征，現(xiàn)代企業(yè)管理制度的完善將賦予國企更多經(jīng)營自主權(quán)。作為經(jīng)濟(jì)活動的中樞以及國家實施經(jīng)濟(jì)金融改革的重要渠道，商業(yè)銀行應(yīng)順應(yīng)當(dāng)前國企改革的變化趨勢，謀劃業(yè)務(wù)布局，多維度把握改革帶來的機遇，積極應(yīng)對外部環(huán)境變化所帶來的挑戰(zhàn)，并以此為契機實現(xiàn)自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

一、最新一輪國企改革在企業(yè)所有制、管理制度、考核方式等方面的一系列重大變革，使國企更加市場化與自主化，給商業(yè)銀行帶來新的機遇

1.這一重大變革催生出各種各樣新興的業(yè)務(wù)需求。新的國企改革勢必造成我國不少企業(yè)的并購重組等行為，使融資需求不斷增加，在發(fā)生重大變革的同時，咨詢顧問等服務(wù)類需求也會不斷增加，而且本輪國企改革鼓勵培育有國際競爭力的企業(yè)，所以商業(yè)銀行跨境等國際業(yè)務(wù)也會隨之不斷增加。

2.未來我國金融市場的參與的主體將會更加的多元化，利率、匯率等將會完全市場化，與之相關(guān)的各種避險、保值、套利需求必然會快速上升，這就給我國商業(yè)銀行帶來機會。隨著金融脫媒日益的不斷深化，銀行也可以發(fā)揮相應(yīng)功能?？偟膩砜?，商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型的市場將會進(jìn)一步打開，這有利于國內(nèi)銀行切實轉(zhuǎn)變原本的模式，真正走資本節(jié)約型、業(yè)務(wù)和收入多元化發(fā)展的道路。

3.這次改革會重新分配優(yōu)劣客戶，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。這對于優(yōu)質(zhì)的民營企業(yè)是一個重大的利好消息。這也為商業(yè)銀行提供了難得的重新競爭的機會。改革提出了國有經(jīng)濟(jì)調(diào)整和引入民間資本，引導(dǎo)國有資本從部分領(lǐng)域退出。這使企業(yè)自身的信用有所提升，也有助于銀行信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，從而間接改善商業(yè)銀行信貸的質(zhì)量。

二、國企改革給商業(yè)銀行帶來多重發(fā)展機遇的同時，其中也潛藏著挑戰(zhàn)和風(fēng)險

1.融資運作的風(fēng)險巨大。國企改革是一個博弈的過程，需要不斷應(yīng)用于實踐中進(jìn)行調(diào)整和修改，并且制定和實施會有一定的時滯。公司企業(yè)的并購重組有很大的風(fēng)險，并且要高于一般的融資，其中包括操作風(fēng)險，信用風(fēng)險，合規(guī)性風(fēng)險等。而且，由于企業(yè)經(jīng)營不善，引發(fā)各種債務(wù)危機等，這對商業(yè)銀行會產(chǎn)生不可逆的嚴(yán)重的聲譽風(fēng)險等。

2.市場競爭會更加激烈。隨著利率市場化和金融市場準(zhǔn)入進(jìn)一步開放，各種小型村鎮(zhèn)銀行和各種私有制銀行不斷興起，存貸利率都可以在限制范圍內(nèi)自行制定，這就使人們和中小企業(yè)傾向于條件優(yōu)惠的新興銀行，這就會削弱我國國有商業(yè)銀行的競爭力。

3.國有商業(yè)銀行現(xiàn)有的管理模式已經(jīng)無法適應(yīng)現(xiàn)行制度。今后隨著存貸款利率完全放開，商業(yè)銀行只能自行找尋定價基準(zhǔn)，所以相應(yīng)地必須建立起一整套屬于本行的自主定價機制。隨著利率完全市場化，市場利率的波動更加劇烈，資產(chǎn)配置必須適當(dāng)?shù)膹倪^去的持有資產(chǎn)向管理資產(chǎn)轉(zhuǎn)變，相應(yīng)地在內(nèi)部的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程以及管理等方面也只能根據(jù)現(xiàn)在的制度情況量身定制。

三、隨著國企改革的不斷向前推進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)多維度把握業(yè)務(wù)機遇，多方位支持國企改革，并加快各項業(yè)務(wù)發(fā)展，把握國企改革脈絡(luò)，關(guān)注改革的路徑和步驟，多維度防范風(fēng)險，把握各項業(yè)務(wù)發(fā)展機遇

1.綜合運用多種融資工具和融資辦法，滿足改革并購重組需求。商業(yè)銀行切入國企改革最直接的方式是提供融資貸款。商業(yè)銀行可以適當(dāng)?shù)耐ㄟ^銀行表外融資和債券市場，將相關(guān)資金需求對接投資類理財、直接投資的業(yè)務(wù)品種。咨詢顧問為主的中介類服務(wù)，可以擴大銀政企三方合作空間，商業(yè)銀行可以憑借自身信譽以及潛力大等優(yōu)勢，針對政企的各種各樣需求，以各類咨詢顧問等中介服務(wù)深入嵌套到國企并購重組行為之中。改制后的企業(yè)重構(gòu)資金管理體系可能發(fā)生重大變化，企業(yè)的資金管理體系需要重新搭建。而隨著企業(yè)市場自主配置能力的提升，企業(yè)也將提高對資金使用效率的關(guān)注，商業(yè)銀行可以通過現(xiàn)金管理服務(wù)滿足企業(yè)的需求，為改制后的企業(yè)定制個性化現(xiàn)金管理方案，在保證流動性的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)企業(yè)效益最大化。在產(chǎn)業(yè)布局調(diào)整的框架下，商業(yè)銀行要密切跟隨國企進(jìn)退步伐，分類開展?fàn)I銷和服務(wù)。國有經(jīng)濟(jì)的影響力不斷增強，銀行要繼續(xù)鞏固和維護(hù)好國有的重點企業(yè)客戶關(guān)系。在一般競爭性領(lǐng)域內(nèi)，由于行業(yè)競爭加強，銀行要將相關(guān)行業(yè)國企的信用評級進(jìn)行及時調(diào)整或修改。此外，隨著金融市場準(zhǔn)入的不斷放開，銀行也應(yīng)該重點關(guān)注有望獲得投資項目的民營企業(yè)，并將此類民營企業(yè)作為潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行重點營銷。

2.利用參與國企改革的契機，推動商業(yè)銀行自身轉(zhuǎn)型發(fā)展。商業(yè)銀行跨業(yè)跨市場發(fā)展要擺脫傳統(tǒng)單一提供貸款的狹隘思維，應(yīng)把提供綜合解決方案確立為新的競爭手段?？梢跃C合運用多種融資模式，在合理控制資本和信貸規(guī)模等約束的基礎(chǔ)上，為客戶提供整體解決方案的經(jīng)營模式，還可以發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，滿足客戶的多元化需求，這樣不但能夠培養(yǎng)核心客戶，又可以增加銀行中間業(yè)務(wù)收入。國企改革投資和融資需求量都很大且形式多元，改革后的國企競爭加劇，這就對商業(yè)銀行的經(jīng)營能力和服務(wù)水平等方面均提出了更高的要求。在當(dāng)前內(nèi)外部環(huán)境變化的影響下，銀行數(shù)量的不斷增加，商業(yè)銀行在市場上的盈利機會越來越小，迫切需要通過自身轉(zhuǎn)型尋找新的發(fā)展方向和利潤增長點。借助國企改革的契機，實現(xiàn)跨境跨業(yè)跨市場的發(fā)展而獲得收入，我國商業(yè)銀行勢在必行。在本輪國企改革中，商業(yè)銀行針對企業(yè)的不同類型與不同需求，為其量身定制跨境服務(wù)方案，是商業(yè)銀行落實國際化戰(zhàn)略的非常有效的途徑。商業(yè)銀行可以根據(jù)政府相關(guān)扶持政策，發(fā)展跨境業(yè)務(wù)，這也是銀行向國際化發(fā)展的重要契機。

3.商業(yè)銀行應(yīng)采取相應(yīng)措施，防范應(yīng)對潛在風(fēng)險。商業(yè)銀行應(yīng)審慎對待改革中可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險，提早制定風(fēng)險防范措施。要審慎摸準(zhǔn)政策脈絡(luò)防范政策風(fēng)險。商業(yè)銀行在搶抓業(yè)務(wù)機遇的同時，認(rèn)真分析經(jīng)濟(jì)政策環(huán)境等的變化，關(guān)注國企改革的路徑，特別注意把握好當(dāng)時當(dāng)?shù)刂攸c國企改革發(fā)展規(guī)劃。并積極開展現(xiàn)有業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)的相關(guān)政策法規(guī)的修改和完善，確保銀行業(yè)務(wù)合規(guī)開展。要主動熟知和了解相關(guān)法律和制度手續(xù)，避免投資融資時的運作風(fēng)險。

國企改革對銀行來說，既是機遇也是挑戰(zhàn)。隨著國企改革的不斷推進(jìn)，商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，抓緊建立健全市場化環(huán)境相適應(yīng)的經(jīng)營管理體系，把握機遇迎接挑戰(zhàn)，關(guān)鍵是要積極把握并順應(yīng)金融深化改革的趨勢，并以此為契機實現(xiàn)自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]李麗麗，王辰.新一輪國企改革中商業(yè)銀行的歷史機遇與功能重塑[J].上海金融.2015 （09）.

[2]楊玉瑩.國企改革給商業(yè)銀行帶來的機遇與挑戰(zhàn)[J].商. 2015（01）.

作者簡介：侯帥（1987-9-3），男，漢族，北京人，國民經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)碩士在讀。