基于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的大數(shù)據(jù)挖掘研究

高娜

摘 要：近年來，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，促使互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用范圍越來越廣泛。在此環(huán)境背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺正在逐步出現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)、移動計算、云計算等信息技術(shù)帶領(lǐng)我們進入了大數(shù)據(jù)時代，大數(shù)據(jù)時代的來臨標志著互聯(lián)網(wǎng)金融平臺需要對大數(shù)據(jù)進行深一步的了解。在大數(shù)據(jù)時代下，不止市場結(jié)構(gòu)、商業(yè)模式、組織結(jié)構(gòu)等會發(fā)生變革，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也將會發(fā)生變革。本文首先概述了數(shù)據(jù)挖掘的基本概念，其次闡述了數(shù)據(jù)挖掘?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)展的重要性，最后分析了大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中的應(yīng)用。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融平臺；大數(shù)據(jù)挖掘

在當今社會中，大數(shù)據(jù)以猛烈的態(tài)勢向各行各業(yè)襲來。以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的信息技術(shù)、信息產(chǎn)業(yè)正在深入人們的社會生活當中，使得人們的生活方式、工作方式以及商務(wù)方式都有了較大的改變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺就是其中改革的一個重要環(huán)節(jié)。在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中實現(xiàn)應(yīng)用大數(shù)據(jù)的有效性非常關(guān)鍵。

1.數(shù)據(jù)挖掘概述

在當前的社會經(jīng)濟發(fā)展中，大數(shù)據(jù)隨處可見，大數(shù)據(jù)的主要作用是通過相關(guān)數(shù)據(jù)對行業(yè)的發(fā)展變化做出預(yù)測，從而體現(xiàn)自身價值[1]。但是在這之前，大數(shù)據(jù)并未得到行業(yè)的重視。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，人們才逐漸發(fā)掘出大數(shù)據(jù)的價值。受大數(shù)據(jù)影響最深的就是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)近年來發(fā)展逐漸壯大，使得其涉足了金融行業(yè)，從而以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的金融平臺就此確立。而數(shù)據(jù)的挖掘就是需要通過特定的算法來搜尋出現(xiàn)有信息存在的潛在價值。作為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中數(shù)據(jù)處理的一種有效方法，數(shù)據(jù)挖掘可以從數(shù)據(jù)的變化規(guī)律中探尋出金融領(lǐng)域的變化發(fā)展趨勢。數(shù)據(jù)是金融的重要組成內(nèi)容，因此，金融行業(yè)的發(fā)展與數(shù)據(jù)挖掘密不可分。數(shù)據(jù)挖掘通過互聯(lián)網(wǎng)進行有效的數(shù)據(jù)分析就可以獲得全面的數(shù)據(jù)信息，這些數(shù)據(jù)信息就是促使電商平臺崛起的重要依據(jù)。例如常見的淘寶等電商平臺。數(shù)據(jù)的挖掘是以獲取海量數(shù)據(jù)為目標，以發(fā)現(xiàn)金融行業(yè)的潛在規(guī)律為要求，實現(xiàn)商業(yè)價值利益最大化。

數(shù)據(jù)挖掘只是數(shù)據(jù)應(yīng)用的一個基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，但卻是非常重要的一個環(huán)節(jié)。數(shù)據(jù)的挖掘是一個系統(tǒng)的過程，在此過程中，會涉及到獲取、存儲、處理、分析以及融合等較為復(fù)雜的內(nèi)容。其中數(shù)據(jù)挖掘的檢索和提取最為復(fù)雜，如果缺少知識庫和各項智能技術(shù)，那么數(shù)據(jù)挖掘就會出現(xiàn)相當大的問題。數(shù)據(jù)挖掘的流程如圖1。

在這些流程中，數(shù)據(jù)的獲取是非?；A(chǔ)的環(huán)節(jié)，獲取數(shù)據(jù)是進行之后流程的重要保證。通過獲取的數(shù)據(jù)來對數(shù)據(jù)進行存儲，在進行存儲的過程中，不能只單從一個傳感器去獲得數(shù)據(jù)信息，要層面的獲取。另外，還需要把數(shù)據(jù)集成數(shù)據(jù)集，否則，不便于對數(shù)據(jù)進行分析和處理工作。分析處理數(shù)據(jù)的過程中，要注意數(shù)據(jù)的類別分類，同時，還要數(shù)據(jù)之間的相互關(guān)系[2]。隨后就需要通過各種方式對數(shù)據(jù)進行挖掘，在挖掘期間，要結(jié)合各種方法綜合應(yīng)用，例如，決策樹、云模型等。不經(jīng)過些過程，就難以實現(xiàn)最終數(shù)據(jù)融合的目標。

2.數(shù)據(jù)挖掘?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)展的重要性

對于金融行業(yè)來說，數(shù)據(jù)挖掘是非常重要的。缺少數(shù)據(jù)挖掘?qū)鹑谛袠I(yè)造成重大的沖擊，因此，在金融行業(yè)的發(fā)展中，要以數(shù)據(jù)挖掘為基準，適時做出調(diào)整，才能有效的規(guī)避風險，同時對金融行業(yè)有一個及時的預(yù)警。數(shù)據(jù)挖掘是金融行業(yè)進行發(fā)展的有效動力，缺少動力的推動，金融行業(yè)就難以實現(xiàn)平穩(wěn)健康的發(fā)展。由此可以看出，數(shù)據(jù)挖掘是進行風險控制的有效手段[3]。所以，各金融企業(yè)要在數(shù)據(jù)挖掘的基礎(chǔ)上建立風險控制機制，風險機制的建立可以有效的解決金融借貸或者金融融資中的一些問題。通過解決這些難題，就能夠?qū)崿F(xiàn)發(fā)展資金的增長，從而有利于金融行業(yè)的發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)是近年來才發(fā)展起來的一項新興行業(yè)，由于技術(shù)的提升，使得其發(fā)展非常快速。當前的互聯(lián)網(wǎng)金融主要有以下幾種業(yè)態(tài)，首先是第三方支付，電商平臺在當中發(fā)揮著巨大的作用，其中第三方支付的擔保功能的獨立性是區(qū)分第三方支付模式的重要方式。根據(jù)當前市場上的變化，產(chǎn)生的主流支付方式多種多樣，構(gòu)成了多元化的產(chǎn)品支付形式[4]。這些支付方式占據(jù)了極大地市場，根據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，以支付寶、財付通為領(lǐng)頭的支付方式，已經(jīng)實現(xiàn)規(guī)模的擴大化，它們的發(fā)展主要依據(jù)第三方支付等金融行業(yè)的發(fā)展。除此之外，第三方支付的功能遠遠不止于此，在小額信貸方面也有所涉及。這種功能的強化促進了大眾消費水平的提升。其次是大數(shù)據(jù)金融，數(shù)據(jù)金融根據(jù)網(wǎng)絡(luò)平臺信息實現(xiàn)了額度貸款的最大化。最后是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品平臺，通過利用的技術(shù)使得資金能夠進行融通。這種方式使行業(yè)內(nèi)的競爭逐漸增強。

數(shù)據(jù)挖掘通過對互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的分析和處理，獲取與客戶相關(guān)的信息，這些信息是開展市場營銷活動的重要依據(jù)。只有把這些數(shù)據(jù)信息和內(nèi)部現(xiàn)有信息進行融合，CRM客戶關(guān)系管理系統(tǒng)才能更加完善。

3.大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中的應(yīng)用

3.1融資領(lǐng)域

對于融資領(lǐng)域而言，大數(shù)據(jù)在此行業(yè)中發(fā)揮著非常重要的價值?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺為各種支付平臺提供了廣闊的發(fā)展環(huán)境，在這當中，支付寶中余額寶，就屬于一種融資方式[5]。這種方式極大地改善了融資環(huán)境的現(xiàn)狀，使得融資進行的更加方便，融資的過程更加簡便。傳統(tǒng)的融資門檻較高，還限制用戶的金額，對于獲取用戶資金是非常不利的。這種態(tài)勢導(dǎo)致了金融行業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率低、使用率同樣低的情況。因而把大數(shù)據(jù)應(yīng)用在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中，是促進行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)要求。另外把大數(shù)據(jù)應(yīng)用在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中更豐富了融資的模式，現(xiàn)如今的融資模式分為電子商務(wù)平臺、供應(yīng)鏈兩種模式。

電子商務(wù)平臺的融資模式，由于電子商務(wù)平臺需要以數(shù)據(jù)交流為基礎(chǔ)，才能實現(xiàn)有效運轉(zhuǎn)。在電子商務(wù)平臺中，購物平臺是當中最重要的一個平臺，在這個平臺上積攢了大量的交易數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)并非是無價值的數(shù)據(jù)，如果不對這些交易數(shù)進行分析和匯總，就難以掌握消費群的動態(tài)信息，從而就無法預(yù)測出未來的消費趨勢。企業(yè)在此過程中就失去了發(fā)展的機會。除了這一方面，這些信息也是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行評估的有效依據(jù)。根據(jù)評估結(jié)果，企業(yè)不但可以對金融產(chǎn)品進行相應(yīng)的改革創(chuàng)新，而且還能夠規(guī)避信貸風險。以國內(nèi)知名的購物網(wǎng)站，阿里巴巴為例，阿里巴巴旗下的淘寶是我們較為常見的購物網(wǎng)站。淘寶通過注冊賬號等應(yīng)用功能來獲取了不同層次的客戶信息，并對這些信息進行了分類整理。其中主要涵蓋了兩個方面的信息，一面是產(chǎn)品廠商，另一面是消費客戶。對于產(chǎn)品廠商，淘寶對產(chǎn)品進行了分類和劃分，并設(shè)置了多項內(nèi)容，例如產(chǎn)品性能等。對于消費客戶，淘寶對個人的消費習(xí)慣和消費水平做了具體分析。而淘寶作為第三方，通過第三方支付完成了資金的流動。

供應(yīng)鏈的融資模式。這種融資模式與電子商務(wù)平臺的融資模式完全不同。這種融資模式不太適用于實力較弱的企業(yè)。供應(yīng)鏈的融資模式主要是以擔保的形式來進行融資的。這種融資模式主要有三個方面的優(yōu)勢，其一，融資的金額不需要太多，且獲取資金的風險不大；其二，融資不用花費太長時間，且效率非常高；其三，獲取資金的成本不需要太多；其四，借貸過程不會過于復(fù)雜，數(shù)據(jù)信息的挖掘使得有價值的信息被有效的應(yīng)用。這些信息是避免借貸過程出現(xiàn)問題的重要依據(jù)。總而言之，這種供應(yīng)鏈的融資模式是提升企業(yè)經(jīng)濟效益的重要手段。例如京東商城的發(fā)展，就是依靠互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的數(shù)據(jù)挖掘掌握了供應(yīng)商的狀況，有效的進行融資，并規(guī)避了風險。

3.2金融保險領(lǐng)域

經(jīng)濟的快速發(fā)展，推動著人們生活品質(zhì)的提高，相伴隨著，保險行業(yè)也越來越被人們所接受和認可，其既能作為一種具有較大收益率的投資，又是對生命財產(chǎn)安全進行的一種物質(zhì)保障，對人們的生活有著較為重大的影響[6]。同世界上的其他資本主義國家相比較，我國的保險行業(yè)還處于落后的態(tài)勢，而造成這種現(xiàn)狀的主要原因之一就是人們對于保險業(yè)的觀念意識還比較保守落后。而大數(shù)據(jù)時代的到來，為我國保險業(yè)的發(fā)展帶來了一定的機遇，也帶來了一定的挑戰(zhàn)，如何利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的大數(shù)據(jù)挖掘，推動保險業(yè)的發(fā)展，就成了一個重要的議題。

在大數(shù)據(jù)時代下，保險業(yè)能夠通過網(wǎng)絡(luò)等多種途徑，對用戶信息有一個較為全面的了解，這對擴大其客戶群體來說，具有著相當重要的意義。通過對用戶信息的分析，保險業(yè)能夠比較準確的掌握潛在客戶的經(jīng)濟能力、業(yè)務(wù)需求等信息，在開展業(yè)務(wù)時，就能夠做到有的放矢，大大提高業(yè)務(wù)成交的幾率。通過大數(shù)據(jù)挖掘，保險業(yè)對一些高風險用戶就能做到更加及時準確的了解，能夠通過評估其實際消費能力等，進行差異化定價決策，從而能夠有效規(guī)避風險，避免“騙?！钡绕墼p事件的發(fā)生。以車保為例來看，在對其進行定價之前，可以通過大數(shù)據(jù)挖掘，來分析客戶的駕駛水平、可能出現(xiàn)的理賠情況以及理賠事件中造成的相應(yīng)損失，從而提升定價的科學(xué)性和合理性。

結(jié)語

綜上所述，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，金融行業(yè)受到了巨大的影響。在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，建立互聯(lián)網(wǎng)金融平臺是發(fā)展的必然趨勢。對于現(xiàn)今激烈的市場環(huán)境，要了解數(shù)據(jù)挖掘?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)展的重要性，讓大數(shù)據(jù)完全為金融行業(yè)來服務(wù)，才能實現(xiàn)商業(yè)模式的創(chuàng)新。在此過程中金融行業(yè)需要采取有效的措施來面對互聯(lián)網(wǎng)的不安全性。對于金融行業(yè)來說，數(shù)據(jù)挖掘是一個循序漸進的過程，通過分析它在融資領(lǐng)域和金融保險領(lǐng)域的應(yīng)用，就可以看出數(shù)據(jù)挖掘的重要意義。（作者單位：宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司）

參考文獻：

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