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    商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略約束條件與模式選擇探討

    2015-05-22 04:25:06鐘婧薇
    智富時代 2015年3期
    關(guān)鍵詞:模式選擇發(fā)展戰(zhàn)略約束條件

    鐘婧薇

    【摘 要】商業(yè)銀行采取的行動方針和規(guī)定金融資源使用的一種總體規(guī)劃是商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略。整個單位的生存與發(fā)展與商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的制定和執(zhí)行密切關(guān)系,但是任何一個戰(zhàn)略的執(zhí)行都受到約束條件限制,正對不同的市場商業(yè)銀行應(yīng)在模式選擇上有自身的抉擇。

    【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;發(fā)展戰(zhàn)略;約束條件;模式選擇

    一、商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略釋義

    戰(zhàn)略管理對每個組織成功的關(guān)鍵作用,好的戰(zhàn)略可以帶來好的績效,已開始越來越多地為人們所認識。戰(zhàn)略是一個總方向,它涉及到商業(yè)銀行何去何從的問題。企業(yè)戰(zhàn)略決定著其演化方向,決定企業(yè)組織結(jié)構(gòu)模式的選擇。戰(zhàn)略是企業(yè)為適應(yīng)環(huán)境變化而制定的長期目標、行動計劃和方針,企業(yè)的一項超長期計劃和未來目標設(shè)定。對商業(yè)銀行來說,商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略就是為了實現(xiàn)本銀行的總目標,商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略來說,要采取的行動方針和規(guī)定金融資源使用方向的一種總體規(guī)劃。在任何情況下,金融機構(gòu)都必須根據(jù)自己的資源優(yōu)勢建立自己的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略。

    二、商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略內(nèi)容構(gòu)成

    作為商業(yè)銀行組織戰(zhàn)略目標的重要組成部分,商業(yè)銀行的發(fā)展經(jīng)營戰(zhàn)略,其內(nèi)容包括以下三個部分:財務(wù)目標、風險管理和市場地位。

    (一)風險管理框架

    風險管理部門既要與各業(yè)務(wù)部門保持密切的聯(lián)系和信息暢通是現(xiàn)代風險管理系統(tǒng)所強調(diào)的重要部分,同時又十分強調(diào)對風險管理的全面系統(tǒng)性和風險管理部門的獨立性。商業(yè)銀行依靠約束以維持穩(wěn)定和政府監(jiān)管部門的保護,獲得生存權(quán)利、組織發(fā)展和競爭地位的時代已經(jīng)過去。商業(yè)銀行需要正視日益增長的風險,改善和加強內(nèi)部風險管理和控制。

    (二)財務(wù)目標

    對的分析和檢查,從銀行財務(wù)報表可以判斷銀行的贏利性、經(jīng)營狀況及其發(fā)展前途,有利于在競爭中取勝,對銀行改善經(jīng)營十分有利,金融監(jiān)管當局對商業(yè)銀行的財務(wù)指標也做有一些規(guī)定和要求。

    (三)市場定位

    產(chǎn)品定位就是市場定位,產(chǎn)品定位和市場定位沒有實質(zhì)性的區(qū)別,都是通過具有特色的產(chǎn)品去滿足消費者的特定需要。為某一種產(chǎn)品在市場上樹立一個明確的、區(qū)別于競爭者產(chǎn)品的、符合消費者需要的地位,商業(yè)銀行的市場定位包括產(chǎn)品定位和形象定位,也就是企業(yè)為某一種產(chǎn)品創(chuàng)造一定的特色,以滿足消費者的特殊需要和偏愛,樹立良好的市場形象;產(chǎn)品定位是指企業(yè)通過設(shè)計產(chǎn)品和市場營銷組合以適應(yīng)消費者的特定需要。

    三、影響商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的約束條件

    (一)約束商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略目標的外部環(huán)境條件

    1、經(jīng)濟環(huán)境。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的種類和數(shù)量變化受到經(jīng)濟環(huán)境(經(jīng)濟制度和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、收入狀況、居民儲蓄狀況和消費結(jié)構(gòu)狀況等)的影響較大,影響著對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的需求變動,進一步影響商業(yè)銀行最優(yōu)戰(zhàn)略目標。

    2、政治法律環(huán)境。政治和法律密切相關(guān),政治在許多場合往往需要通過法律來體現(xiàn)其自身。影響商業(yè)銀行最優(yōu)戰(zhàn)略目標的政治法律環(huán)境主要包括以下幾個方面的內(nèi)容:國家的有關(guān)法規(guī)法令,國家的有關(guān)方針、政策,公眾利益組織及團體。

    3、科學技術(shù)環(huán)境。對商業(yè)銀行體系外金融體系和經(jīng)濟體系的影響,科學技術(shù)環(huán)境直接通過科學技術(shù)改變了商業(yè)銀行服務(wù)手段,并根據(jù)服務(wù)對象的經(jīng)濟活動特點制定個性化的銀行服務(wù),適時調(diào)整服務(wù)對象,極有利于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)擴張和效率提高,節(jié)約了商業(yè)銀行增開分支機構(gòu)或營業(yè)網(wǎng)點的成本。

    4、社會文化環(huán)境。社會文化環(huán)境制約和影響著人們的消費動機、消費行為和消費方式以及對商品價值理解、對企業(yè)營銷活動的反應(yīng)等。在儒家文化體系里,崇尚節(jié)儉和量力而行的消費被認為是一種美德;在這種文化環(huán)境下,商業(yè)銀行提供的儲蓄服務(wù)有較高要求,而對消費信貸需求和信用卡需求則較低。

    5、自然生態(tài)環(huán)境。對生態(tài)自然環(huán)境的直接影響,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動通常表現(xiàn)不明顯,但商業(yè)銀行通過其業(yè)務(wù)活動所支持的經(jīng)濟或社會生活活動卻可能會對自然生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生重大影響,比如對高污染項目的貸款支持活動等。

    (二)約束商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的內(nèi)部資源條件

    1、物質(zhì)裝備。傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)更需要許多銀行專用處理設(shè)備和銀行有大樓的幫助,如保險柜等、ATM機、運鈔車、票據(jù)處理器具等。憑借必要的物質(zhì)裝備,商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動才具備有正常開展的基礎(chǔ),才能開展正常的經(jīng)營活動。

    2、人力資源。人力資源在商業(yè)銀行經(jīng)營中的重要作用已使其上升至一種特殊“資本”的位置。“人力資本”的多寡及其質(zhì)量高低,“人力資本”的概念在金融業(yè)中被普遍接受,極大地左右著商業(yè)銀行的最優(yōu)戰(zhàn)略目標情況,決定著商業(yè)銀行組織戰(zhàn)略目標的制定、實施與管理。

    3、信息處理能力。商業(yè)銀行內(nèi)部的信息處理能力極大地影響著商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)的機構(gòu)設(shè)置和運行效率。商業(yè)銀行的信息處置能力包括相關(guān)信息的收集、整理、分析、儲存和傳遞等等方面的能力。信息處置能力差,商業(yè)銀行就無法進行整體的市場分析、客戶變化分析以及決策敏感性的分析等。

    4、資本實力。資本大小制約著商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的擴張邊界,并決定著商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的風險承受能力。金融監(jiān)管對商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例的要求,嚴格地約束和決定著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的狀況,商業(yè)銀行進行組織戰(zhàn)略的制訂和調(diào)整時,銀行資本大小和變化是其首要考慮因素。商業(yè)銀行資本實力的大小,極大地決定和影響著商業(yè)銀行組織的最優(yōu)戰(zhàn)略目標情況。

    四、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展模式選擇

    商業(yè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展模式根據(jù)其特點,有綜合化和專業(yè)化兩種形式:

    (一)專業(yè)化戰(zhàn)略發(fā)展模式

    不難發(fā)現(xiàn),專業(yè)化經(jīng)營的第一個模式是特定地理區(qū)域的專門化。許多地區(qū)性商業(yè)銀行傾向于選擇這一戰(zhàn)略。有些商業(yè)銀行由于資源和實力有限,或受到政策管制方面的限制,難以實行多元化的經(jīng)營模式,往往致力于某一專門領(lǐng)域以取得專業(yè)化優(yōu)勢和規(guī)模經(jīng)濟的效率。地區(qū)性商業(yè)銀行往往規(guī)模較小,通常是中小型商業(yè)銀行,其金融資源相對有限,但具有熟悉本地市場的優(yōu)勢。中小商業(yè)銀行發(fā)展與地方經(jīng)濟發(fā)展之間往往具有密切的“互動”關(guān)系。

    (二)綜合化戰(zhàn)略發(fā)展模式

    除了業(yè)務(wù)領(lǐng)域的廣泛性之外,這類商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營地域也相當廣泛。綜合化戰(zhàn)略發(fā)展模式要求金融機構(gòu)服務(wù)于所有有潛力的客戶群,并在所有的市場上開展服務(wù),無論是批發(fā)業(yè)務(wù)市場還是零售業(yè)務(wù)市場。實行此戰(zhàn)略發(fā)展模式的商業(yè)銀行都參與廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。為了適應(yīng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)多樣性發(fā)展的需要,有些商業(yè)銀行實行綜合化的戰(zhàn)略發(fā)展模式。實行綜合化戰(zhàn)略發(fā)展模式的商業(yè)銀行一般通過提供更為多元化的服務(wù)和產(chǎn)品來防止競爭對手的侵入,進行更大的投資以增加市場占有率,并有條不紊地做到維持對銷售渠道的控制。它們多半在全球范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動,向各行各業(yè)提供多種類型的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

    【參考文獻】

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