安徽省新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體融資問題研究

劉曉榮

摘要 新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體順應(yīng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展而產(chǎn)生，在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟中扮演著越來越重要的作用。但是由于政府扶持力度有限、商業(yè)性金融機構(gòu)融資門檻高、政策性金融機構(gòu)的數(shù)量少等外部條件，以及其自身發(fā)展規(guī)模小、效益不佳、抗風(fēng)險能力弱等原因，新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的發(fā)展前景不容樂觀，尤其在融資方面，已陷入困境，成為制約其發(fā)展的“瓶頸”。該研究分析了安徽省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資現(xiàn)狀及存在的金融支持困境。通過對新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體融資困境的成因進行分析，提出了相應(yīng)的對策建議。

關(guān)鍵詞 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體；融資需求；資金供給

中圖分類號 S-9文獻標(biāo)識碼 A文章編號 0517-6611（2015）11-341-02

自2000年以來，我國城鎮(zhèn)化水平不斷提高、進程不斷加快，2010年我國城鎮(zhèn)化水平已經(jīng)達到50%，2012年城鎮(zhèn)化水平更直逼53%，農(nóng)村與城鎮(zhèn)的角色轉(zhuǎn)變直接導(dǎo)致城鄉(xiāng)格局的變動，給我國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來嚴峻的挑戰(zhàn)，局勢的轉(zhuǎn)變促使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向著集約化、產(chǎn)業(yè)化、精細化方向發(fā)展，在此基礎(chǔ)上，新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體應(yīng)運而生，在當(dāng)前農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中的作用日益凸顯。雖然新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體規(guī)模不斷擴大，效率不斷提高，但是由于城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的存在，導(dǎo)致農(nóng)村信貸服務(wù)的缺失，融資需求等問題長期得不到解決，已成為制約其發(fā)展的瓶頸，亟待解決。繼中共十六大、十七大之后，十八大、十八屆三中全會也進一步指出要提升金融服務(wù)“三農(nóng)”的水平，確保農(nóng)業(yè)經(jīng)濟健康持續(xù)發(fā)展。筆者基于安徽省的實際情況，通過對新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體融資困境的成因進行分析，并提出相應(yīng)的對策，使其融資能夠建立長效機制，從而促進新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的可持續(xù)性發(fā)展。

1 安徽省新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體融資的現(xiàn)狀

截至2014年3月底，安徽全省農(nóng)民專業(yè)合作社達到43 992個，比2013年底新增2 191個，同比增加4.98%；省級以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)達到931家，其中國家級49家；規(guī)模以上農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)達5 277家，同比增加6.35%；農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)值達到1 864.6億元，同比增長12.7%。此外，2013年末，安徽省主要金融機構(gòu)及小型農(nóng)村金融機構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行、財務(wù)公司等本外幣農(nóng)村（縣及縣以下）貸款余額4 929.17億元，同比增長25.5%，農(nóng)戶貸款余額1 723.11億元，同比增長32.1%，全年增加419.10億元，同比多增230.89億元；農(nóng)業(yè)貸款余額780.78億元，同比減少0.5%，全年增加23.37億元，同比少增31.62億元[1]。從安徽省2013全年的總體情況來看，作為農(nóng)業(yè)大省，其新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的數(shù)量龐大，且不斷增加，與此同時，全省的金融機構(gòu)總體貸款余額也保持著較高增速，但是農(nóng)業(yè)貸款余額卻嚴重不足，僅占金融機構(gòu)總體貸款余額的15.8%，而農(nóng)戶貸款余額卻占金融機構(gòu)總體貸款余額1/3以上的比例。由此可以得出，雖然目前安徽省新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的數(shù)量在不斷增加，規(guī)模在不斷擴大，已帶動全省的農(nóng)業(yè)產(chǎn)值增長，但是農(nóng)戶貸款中用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的部分僅占45.3%，農(nóng)戶貸款的大部分是用作農(nóng)業(yè)以外其他用途的，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的血液是不流通的，這種發(fā)展模式是畸形的。

現(xiàn)階段，對于新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的融資需求，各商業(yè)銀行等金融機構(gòu)卻不能滿足或者有條件地滿足，目前新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的融資方式主要有向金融機構(gòu)貸款、發(fā)行股票和債券、來自小額貸款公司的貸款、民間融資等。根據(jù)蒙城縣的調(diào)查，新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的資金來源主要有自有資金和外部資金，自有資金即新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體自身擁有的資金，而外部資金主要指親朋好友的“救急費”和來自金融機構(gòu)的融資。一般來說，省市級的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的融資一般比較順利，不僅可以從徽商銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等金融機構(gòu)借貸和企業(yè)間流轉(zhuǎn)得到信用貸款、抵押貸款等滿足融資需求，一些大型省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)還組建了小額貸款公司，為規(guī)模較小的新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織提供幫助和扶持。但是大部分中小型新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)周期長、效率低所導(dǎo)致的高風(fēng)險而面臨著巨大挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)為：政府政策支持不足，融資渠道少，向銀行等金融機構(gòu)貸款門檻高，新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的發(fā)展受到了很大阻礙。此外，由于向金融機構(gòu)融資比較困難，部分新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體轉(zhuǎn)向民間融資，就目前來看，民間融資還沒有嚴格的法律進行規(guī)范，通常民間融資都與非法集資聯(lián)系在一起，融資機制極不完善，存在很大漏洞，民間融資的規(guī)范化和法制化還有很長的路要走。

2 金融支持新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體所面臨的問題

2.1 政府擔(dān)保體系建設(shè)不完整，政策引導(dǎo)不到位

目前，安徽省、市、縣（含市、區(qū)）財政已在持續(xù)充實國有擔(dān)保機構(gòu)的資本金，政府出資的擔(dān)保機構(gòu)年新發(fā)生的“三農(nóng)”、小微企業(yè)融資擔(dān)保額占全部新發(fā)生的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)比重不低于70%[2]，這同時也表明有近3成的“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資并沒有得到政府的擔(dān)保，取得政府擔(dān)保融資的新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體在實地調(diào)查中不足1/4，究其原因，安徽省全省財政對農(nóng)業(yè)的投入資金不足，政府財政資金無法支撐龐大的融資擔(dān)保體系，需要進一步探索新的擔(dān)保方式。此外，根據(jù)2014年中央一號文件大力扶持新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的精神，安徽省政府按照“政府引導(dǎo)、市場運作”原則，對新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體進行引導(dǎo)，比如引導(dǎo)農(nóng)民專業(yè)合作社的內(nèi)部互助融資模式以及引導(dǎo)農(nóng)民專業(yè)合作社向聯(lián)合社發(fā)展等，但是由于上行下效的傳導(dǎo)過程緩慢，地方政府對新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的引導(dǎo)并不到位。

2.2 商業(yè)性金融機構(gòu)的融資門檻高、為農(nóng)業(yè)提供的金融服務(wù)少

目前我國金融機構(gòu)以國有控股商業(yè)銀行為主，而類似工農(nóng)中建等商業(yè)銀行，利潤最大化是其經(jīng)營目標(biāo)，取得貸款的前提是固定資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)抵押，而對于新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體來說，一方面抵押品數(shù)量不足，價值不大，多數(shù)是一些農(nóng)民住房、大棚等；另一方面新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的固定資產(chǎn)具有集體的性質(zhì)，產(chǎn)權(quán)不明確，在作為抵押品向銀行申請貸款時不易被接受。此外商業(yè)銀行等金融機構(gòu)不僅貸款門檻較高，在利益的驅(qū)使下，為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)的商業(yè)銀行業(yè)越來越少，從數(shù)量上看，從1999年開始，全國上千家農(nóng)村基金會全部關(guān)閉，“四大國有銀行”大規(guī)模撤并31 000多家地縣以下基層機構(gòu)，目前仍在農(nóng)村開展業(yè)務(wù)的國有銀行分支機構(gòu)寥寥無幾[3]。從提供的服務(wù)上看，除了中國農(nóng)業(yè)銀行以外的國有銀行均未開設(shè)網(wǎng)上“三農(nóng)”金融服務(wù)，已開設(shè)“三農(nóng)”金融服務(wù)的農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍也僅限于期限短、規(guī)模小的貸款服務(wù)。

2.3 政策性金融機構(gòu)分支機構(gòu)少、力量弱

目前真正能為新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體服務(wù)的只有中國農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、合作性金融機構(gòu)、政策性銀行及新型農(nóng)村金融機構(gòu)。作為政策性銀行的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，一方面，就數(shù)量上來看，2014年在縣域僅建有支行1 668家，平均每個縣域0.81個支行，空白縣域380個。另一方面，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行提供的農(nóng)業(yè)金融服務(wù)也極為有限，截至2012年末，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行投放到全國農(nóng)村流通體系建設(shè)貸款余額218.91億元，累計支持貸款客戶497家，支持種植、養(yǎng)殖、加工、流通等各類農(nóng)業(yè)小企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社經(jīng)營發(fā)展，全年累計發(fā)放貸款73.29億元，支持農(nóng)業(yè)小企業(yè)1 465戶[4]，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在農(nóng)業(yè)服務(wù)的對象極為有限，主要是一些國家有明確政策導(dǎo)向，進出口貿(mào)易等項目，對于普通新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的幫扶力量太弱。

2.4 農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險依舊較大，農(nóng)業(yè)保險成本高

農(nóng)業(yè)具有其自身的弱質(zhì)性，周期長、受自然條件的影響大、所經(jīng)營的品種對地域的要求也很高等特點決定了農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險性。近年來由于環(huán)境的污染、資源的濫用導(dǎo)致自然災(zāi)害頻發(fā)，進一步加大農(nóng)業(yè)風(fēng)險，給農(nóng)民帶來極大地損失。此外大部分農(nóng)民專業(yè)合作社成員和家庭農(nóng)場業(yè)主沒有接受過高等教育，自身文化知識不足，沒有有效的預(yù)防和分散風(fēng)險的方法，普遍沒有購買農(nóng)業(yè)保險。在實踐中，農(nóng)業(yè)保險尤其是政策性農(nóng)業(yè)保險并沒有普及，而且保費費率較高，農(nóng)民無法接受。

2.5 新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體規(guī)模有限，自有資金不足

據(jù)調(diào)查，部分省市級的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)是在20世紀(jì)90年代完成的股份制改革，經(jīng)過十幾年的經(jīng)營已經(jīng)發(fā)展壯大；但是大部分農(nóng)民專業(yè)合作社等小型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體是近年來發(fā)展以來的，規(guī)模非常有限，其最初是由一個或幾個農(nóng)民帶頭，通過流轉(zhuǎn)周圍的土地，讓失地農(nóng)民入社組建起來的，農(nóng)民的收入來源少且極不穩(wěn)定，自有資金不足，在高風(fēng)險的農(nóng)業(yè)經(jīng)營中急需外部融資以維持發(fā)展。此外，農(nóng)民缺乏實際賺錢的能力，沒有持續(xù)的收入來源，據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2013年農(nóng)村居民人均純收入8 896元[5]，農(nóng)民收入低，從而導(dǎo)致由農(nóng)民轉(zhuǎn)化而來的新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的自有資金嚴重不足，發(fā)展受限。

3 對策與建議

3.1 政府需在融資上擴大幫扶力度，政策上扶持農(nóng)業(yè)保險發(fā)展

在融資上，一方面，政府應(yīng)該對給予新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體貸款的銀行等金融機構(gòu)優(yōu)惠政策，鼓勵它們繼續(xù)向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社等提供信貸服務(wù)；此外，繼續(xù)鼓勵郵政儲蓄銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行拓展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開展農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長期貸款業(yè)務(wù)。另一方面，政府應(yīng)該為農(nóng)村項目提供更加充足的財政資金支持，增加農(nóng)業(yè)補貼，減輕農(nóng)民負擔(dān)，增加就業(yè)機會，促進農(nóng)民增收，增強農(nóng)民自身的競爭力。鼓勵商業(yè)銀行等金融機構(gòu)放寬貸款抵押限制，為急于發(fā)展的新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體提供融資擔(dān)保，并積極探索新型農(nóng)業(yè)擔(dān)保模式，確保新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體能夠貸到款、貸到合適的款。此外，由于農(nóng)業(yè)發(fā)展高風(fēng)險性，通過對目前存在的農(nóng)業(yè)保險模式（國有保險商業(yè)化運營、聯(lián)合共保模式、互助合作保險模式等）的比較，可以得出成立專業(yè)化的農(nóng)業(yè)保險公司不僅能夠?qū)Ω唢L(fēng)險的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體提供保障，而且可以享受較多國家優(yōu)惠政策。政府應(yīng)繼續(xù)擴大農(nóng)業(yè)政策性保險的試點范圍，鼓勵非政府農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，但是非政府農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)往往由于力量薄弱難以承擔(dān)全部風(fēng)險，可借鑒日本地震保險的做法，由政府充當(dāng)災(zāi)難保險的再保險人。建立巨災(zāi)保險的再保險機制，由國家政策性巨災(zāi)保險公司提供再保險服務(wù)，為非政府巨災(zāi)保險機構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險[6]。

3.2 健全融資法制，規(guī)范民間融資

新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體在向金融機構(gòu)取得貸款的過程中困難重重，一部分原因是缺少法律保障，所以導(dǎo)致民間借貸案件的時有發(fā)生，因此政

府應(yīng)加強法制建設(shè)，盡快制定農(nóng)民專業(yè)合作社法等一系列法律。此外還要完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場的登記制度，確保掌握每一個龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場的具體情況，也為銀行等金融機構(gòu)在審核貸款條件時提供方便。此外民間融資在促進中小企業(yè)的發(fā)展，緩解社會資金矛盾方面發(fā)揮著重要作用。為了引導(dǎo)和規(guī)范民間融資健康發(fā)展，防范和化解民間融資風(fēng)險，促進民間資金為經(jīng)濟社會發(fā)展服務(wù)，應(yīng)該根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合全國各地的實況，制定相關(guān)的融資法律，為當(dāng)?shù)匦滦娃r(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體服務(wù)，建立民間融資服務(wù)機構(gòu)、信息監(jiān)測制度，民間融資的備案登記制度，深化民間融資組織體系建設(shè)，設(shè)定相應(yīng)法律責(zé)任，保護合法的民間融資行為，有序管理民間融資活動。

3.3 擴大政策性金融機構(gòu)惠民力度，合理設(shè)立分支機構(gòu)

政策性金融機構(gòu)在實現(xiàn)政府政策、實施宏觀調(diào)控方面具有重要作用。在我國，銀行等金融機構(gòu)提供的涉農(nóng)貸款普遍具有期限短、利率高的特點與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的期限長、周期性強不相匹配，形成貸款錯配，而政策性銀行對重大的基礎(chǔ)性設(shè)施的投資具有其他商業(yè)性金融機構(gòu)不可替代的作用，在政府的支持下政策性金融機構(gòu)可以為新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體提供量身定做的金融信貸服務(wù)。此外，合理設(shè)立政策性金融機構(gòu)的分支機構(gòu)，增加在縣域的網(wǎng)點，加大對重點領(lǐng)域的投入，比如增加皖北和大別山區(qū)等貧困地區(qū)的資金投入，在埇橋區(qū)、鳳陽縣等地進行新模式試點等。

3.4 金融機構(gòu)應(yīng)持續(xù)創(chuàng)新，拓寬融資渠道

融資渠道少也導(dǎo)致了新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體融資困難，拓寬融資渠道勢在必行，一是在貸款抵押方面，金融機構(gòu)可以創(chuàng)新抵押方式，將土地流轉(zhuǎn)權(quán)、農(nóng)民住房等納入現(xiàn)有的規(guī)定中，增加新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的貸款可能性；二是發(fā)展新型融資方式如小額信貸、土地流轉(zhuǎn)信托等拓寬融資渠道。

3.5 新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體應(yīng)擴大自身規(guī)模，加強與銀行等金融機構(gòu)的交流和合作

一方面，對于省市級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，在自身規(guī)模發(fā)展壯大的同時，可以通過簽訂合同與農(nóng)民專業(yè)合作社、種養(yǎng)大戶等建立長久的合作關(guān)系，在必要時給予資金支持以緩解融資困境。而對于小型農(nóng)民專業(yè)合作社、種養(yǎng)大戶，隨著一步步地發(fā)展，可以兼并更小的農(nóng)民專業(yè)合作社、種養(yǎng)大戶，實現(xiàn)聯(lián)合經(jīng)營，擴大規(guī)模增加融資能力。另一方面，農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體還需要信守合同，增加自身的信用等級，在資金緊缺時主動與金融機構(gòu)溝通，積極地爭取信貸服務(wù)，增加相互的了解。此外還要增強農(nóng)業(yè)信息化，增加信息透明度，緩解信息不對稱的狀況，為新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

參考文獻

[1] 中國人民銀行合肥中心支行.金融數(shù)據(jù)[EB/OL].http：//hefei.pbc.gov.cn/publish/hefei/1259/2014/20140325181223096679353/2014032518-1223096679353_.html.

[2] 楊挺.后金融危機時代中國農(nóng)業(yè)企業(yè)融資困境及對策分析[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，2013（8）：33.

[3] 劉玉春，修長柏，趙益平.金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展問題研究[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，2013（8）：19.

[4] 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行.2012年度報告[EB/OL].http：//www.adbc.com.cn/report/2012report/ch/7.htm.

[5] 國家統(tǒng)計局.2013年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報[EB/OL].http：//www.stats.gov.cn/tjsj/zxfb/201402/t20140224_514970.html.

[6] 李學(xué)勤.論我國巨災(zāi)保險法的構(gòu)建[J].經(jīng)濟論壇，2006（6）：3.

責(zé)任編輯 徐麗華 責(zé)任校對 李巖