我國省域農(nóng)村金融發(fā)展水平差距的測度

蔣志強，劉 暢

（淮陰工學院，江蘇 淮安223001）

一、文獻回顧

農(nóng)村金融作為我國金融體系的重要組成部分，是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的核心，是支持“三農(nóng)”的重要力量之一。研究農(nóng)村金融發(fā)展水平及其變化趨勢能夠更好地為“三農(nóng)”服務。明顯地，我國各區(qū)域農(nóng)村金融發(fā)展具有不平衡性。宋宏謀等（2002）通過對我國東中西地區(qū)農(nóng)村存款、農(nóng)村貸款、農(nóng)業(yè)貸款以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的分析后認為中西部地區(qū)農(nóng)村金融總量明顯偏低；韓俊等（2007）通過實地調(diào)查后發(fā)現(xiàn)我國各區(qū)域農(nóng)村金融需求，農(nóng)村金融機構運行狀況等存在差異；譚力銘（2011）研究后發(fā)現(xiàn)在1998—2008年我國區(qū)域農(nóng)村金融發(fā)展差異呈現(xiàn)先縮小后擴大的趨勢；黎翠梅和曹建珍（2012）以農(nóng)村儲蓄動員率、儲蓄投資轉(zhuǎn)化率以及投資投向率三個指標構建指標評價體系對我國東中西地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展效率進行了評價。結(jié)果表明：我國農(nóng)村金融發(fā)展效率區(qū)域差異明顯，東部地區(qū)明顯高于中西部地區(qū)并且呈現(xiàn)出典型的“中部塌陷”特征；李敬（2014）在構建農(nóng)村發(fā)展水平?jīng)Q定模型的基礎上，分別從我國農(nóng)村金融水平、金融功能、金融機構以及金融環(huán)境等方面全面研究了區(qū)域不平衡問題。

本文在對我國省域農(nóng)村金融發(fā)展水平進行測算的基礎上，使用變異系數(shù)、赫芬達爾-赫希曼指數(shù)、泰爾指數(shù)以及基尼系數(shù)指標對省域間農(nóng)村金融發(fā)展水平的差距進行了測算。文章除文獻回顧外，其它內(nèi)容主要包括：農(nóng)村金融發(fā)展水平及其差距的測度指標選擇，省域農(nóng)村金融發(fā)展水平及其差距的具體測度以及政策建議。

二、我國省域農(nóng)村金融發(fā)展水平及其差距的測度指標

（一）農(nóng)村金融發(fā)展水平的測度指標

從現(xiàn)有國內(nèi)外相關研究文獻來看，多數(shù)學者采用由Goldsmith提出的金融相關比率（FIR）即戈氏指數(shù)作為衡量金融發(fā)展水平指標。本文同樣選擇戈氏指數(shù)作為衡量我國省域農(nóng)村金融發(fā)展水平的指標，即使用農(nóng)村金融資產(chǎn)與農(nóng)村經(jīng)濟活動的比值表示農(nóng)村金融發(fā)展水平。農(nóng)村金融資產(chǎn)主要包括農(nóng)村存款、農(nóng)村貸款以及農(nóng)村保險等?？紤]到我國廣大農(nóng)村地區(qū)保險等金融市場不夠發(fā)達，不再考慮農(nóng)村保險等農(nóng)村金融資產(chǎn)。同時，不少農(nóng)村金融機構將農(nóng)村存款大量轉(zhuǎn)移到城市（李敬，2014），“農(nóng)村存款”已經(jīng)不能準確反映農(nóng)村金融發(fā)展的真實水平。有鑒于此，本文使用農(nóng)村貸款與農(nóng)村經(jīng)濟總量的比值反映農(nóng)村金融發(fā)展水平。農(nóng)村貸款一般包括農(nóng)業(yè)貸款與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款。目前鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款數(shù)據(jù)已經(jīng)較難獲得，因此，使用農(nóng)業(yè)貸款代替農(nóng)村貸款。農(nóng)村經(jīng)濟活動總量使用第一產(chǎn)業(yè)總值表示。基于以上分析，本文農(nóng)村金融發(fā)展水平的測度指標為農(nóng)業(yè)貸款與第一產(chǎn)業(yè)GDP的比值。

（二）農(nóng)村金融發(fā)展水平差距的測度指標

綜合現(xiàn)有文獻，農(nóng)村金融發(fā)展水平差距主要測度指標主要包括變異系數(shù)（CV）、赫芬達爾-赫希曼指數(shù)（HHI）、泰爾指數(shù)（TEL）以及基尼系數(shù)（Gini）。測算公式分別為：

CV數(shù)值越大，表明樣本數(shù)據(jù)差距越大；HHI在1/n與1之間取值，HHI指數(shù)越接近于1，表示發(fā)展差距越大，與此相反，越接近于1/n，表示發(fā)展差距越??；TEL指數(shù)在0到1之間取值，該指數(shù)越接近于1，表示發(fā)展差距越大，反之，差距越??；同樣，Gini系數(shù)也在0到1之間取值，該系數(shù)越接近于1，表示發(fā)展差距越大，反之越小。

三、我國省域農(nóng)村金融發(fā)展水平及其差距的具體測算

（一）數(shù)據(jù)來源

本文以1988—2012年我國31省份農(nóng)村金融發(fā)展數(shù)據(jù)作為研究樣本。其中，1988—2008年農(nóng)業(yè)貸款數(shù)據(jù)來源于《新中國60年統(tǒng)計資料匯編》與歷年《中國金融統(tǒng)計年鑒》，2010年與2012年農(nóng)業(yè)貸款數(shù)據(jù)分別來源于中國農(nóng)村金融服務報告（2010）與（2012），2009年與2011年農(nóng)業(yè)貸款數(shù)據(jù)采用插值法進行了填補。1988—2008年農(nóng)業(yè)GDP數(shù)據(jù)同樣來源于《新中國60年統(tǒng)計資料匯編》，2009—2012年農(nóng)業(yè)GDP分別來源于我國31個省份統(tǒng)計年鑒或者統(tǒng)計公報。

（二）具體測算

在對我國31個省市1988—2012年農(nóng)村金融發(fā)展水平進行測算的基礎上，分別使用變異系數(shù)（CV）、赫芬達爾-赫希曼指數(shù)（HHI）、泰爾指數(shù)（TEL）以及基尼系數(shù)（Gini）測算公式進行測算，測算主要使用R軟件完成。具體測算結(jié)果如表1所示。

表1：我國省域農(nóng)村金融發(fā)展水平差距分析結(jié)果

從表1中可以看到，在1988—2012年，我國省域農(nóng)村金融發(fā)展水平的變異系數(shù)（CV）、赫芬達爾-赫希曼指數(shù)（HHI）、泰爾指數(shù)（TEL）以及基尼系數(shù)（Gini）變化較大。在樣本年度內(nèi)，變異系數(shù)、赫芬達爾-赫希曼指數(shù)、泰爾指數(shù)和基尼系數(shù)在1993年達到最大值，分別為1.059、0.068、0.326與0.384。在2010年分別達到最小值0.431、0.038、0.089和0.236。最大值與最小值之間的差距分別為0.628、0.03、0.237與0.148。圖1更為清楚地顯示了1988—2012年我國省域農(nóng)村金融發(fā)展水平差距的變化趨勢?？梢钥吹阶儺愊禂?shù)（CV）、赫芬達爾-赫希曼指數(shù)（HHI）、泰爾指數(shù)（TEL）以及基尼系數(shù)（Gini）呈現(xiàn)出了大致相同的變化趨勢。表現(xiàn)出了“兩上兩下”的波動特征，1988-1993年各指數(shù)值明顯增大，說明各省份農(nóng)村金融發(fā)展差距逐漸擴大，1993年達到最大。隨后差距開始逐漸縮小。1999—2007年在輕微波動中我國農(nóng)村金融發(fā)展差距又再一次擴大。2007年達到較大值，2008—2012年差距逐漸縮小。

圖1：我國省域農(nóng)村金融發(fā)展水平差距變化趨勢（1988—2012）

四、結(jié)論與建議

從前文的分析中可以看到，1988—2012年，我國省域農(nóng)村金融發(fā)展水平差距變化較為明顯。先后經(jīng)歷了先擴大（1988—1993年），后縮?。?994—1999年），在波動過程中再次擴大（2000—2007年），再縮小（2008—2012年）的變化趨勢。我國省域農(nóng)村金融差距不論是擴大還是縮小都應該受到重視，不應該視而不見。由于我國廣大農(nóng)村地區(qū)在經(jīng)濟發(fā)展水平、市場化程度以及自身存在的差異等問題的存在，使得農(nóng)村金融不可能實現(xiàn)趨同的發(fā)展路徑。如何實現(xiàn)區(qū)域農(nóng)村金融協(xié)調(diào)發(fā)展？本文認為：在強調(diào)中央政府給予各種政策性優(yōu)惠及財力支持的同時，更為重要的是，各省份應該結(jié)合自身的特點，在農(nóng)村金融機構準入、金融服務模式以及金融工具創(chuàng)新等領域制定適合本省農(nóng)村金融發(fā)展的政策措施，努力提高農(nóng)村金融發(fā)展水平，逐步增強金融資源的積累與使用能力，提高農(nóng)村金融效率，縮小各省份農(nóng)村金融發(fā)展差距，最終實現(xiàn)我國農(nóng)村金融協(xié)調(diào)與可持續(xù)性發(fā)展。

（注：本文系江蘇省教育廳社會科學研究一般項目階段性成果，項目編號：2014SJB683；江蘇省社科聯(lián)應用研究精品工程項目階段性成果，項目編號：14SWC—130）

[1]宋宏謀，陳鴻泉，劉勇.中國農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展程度實證分析[J].金融研究，2002，（8）：111-119.

[2]韓俊，羅丹，程郁.農(nóng)村金融現(xiàn)狀調(diào)查[J].農(nóng)村金融研究，2007，（9）：9-20.

[3]譚力銘.中國農(nóng)村金融發(fā)展的區(qū)域差異及其收斂性研究[D].中南大學碩士論文，2012.

[4]黎翠梅，曹建珍.中國農(nóng)村金融效率區(qū)域差異的動態(tài)分析與綜合評價[J].農(nóng)業(yè)技術經(jīng)濟，2012，（3）：4-12.

[5]李敬.基于勞動分工的中國農(nóng)村金融區(qū)域差異研究[D].中國社會科學出版社，2014.