農業(yè)貸款對農民收入增長的影響

□張召波

（北京農業(yè)職業(yè)學院 北京 100089）

農業(yè)貸款對農民收入增長的影響

□張召波

（北京農業(yè)職業(yè)學院 北京 100089）

近年來國家更重視農村的發(fā)展，也頒布了一系列的措施來振興農業(yè)發(fā)展。但是不可否認的是雖然我國農業(yè)在近幾年取得了顯著的發(fā)展，但農民的收入水平與城市人民的相比仍存在著很大差距。所以我國目前急需要解決農民收入的問題，隨著我國學者對農業(yè)貸款與農民收入之間的關系的研究，得出了農業(yè)貸款可以對農民的收入做出貢獻的結論，本文針對農業(yè)貸款對農民收入的影響展開討論。

農業(yè)貸款；農民收入；增長趨勢；影響研究

我國的人民基數(shù)很大，所以“三農”問題一直以來都是我國需要迫切解決的問題，這將關系到我國的經濟發(fā)展和社會主義建設。在“三農”問題中，農民的增收則是核心。雖然之前國家出臺過很多的措施來促進農民增收，但都只停留在調整產業(yè)結構或者是增加就業(yè)渠道等方面，沒有意識到資本投入的重要性。但近年來，隨著我國學者的研究，漸漸得出了農業(yè)貸款會對農民收入起到促進的作用。

1 研究背景

不可否認，自從我國開始針對“三農”問題深化改革之后對我國的農民收入有了一定的成效，農民的生活水平也在進一步的提高。但是，其與城市人民的收入相比還存在著很大的差距。并且城鄉(xiāng)收入的差距在不斷地擴大之中，這十分不利于我國共同富裕的目標，也不利于我國社會的穩(wěn)定。要更好的建設社會主義社會，就要提高經濟，所以在“三農”問題中，核心也是提高農村經濟水平。但是社會并沒有重視對農村的金融體制改革，使得農業(yè)貸款在農村的投入程度不夠大。農民自身的收入本身就低，但還是需要大量的資金來進行運轉才能更好的從事農業(yè)工作，沒有農業(yè)貸款就給他們繼續(xù)從事農業(yè)工作帶來了很多困難。所以，如果不解決農業(yè)貸款的問題，農村的經濟建設將不會取得更好的發(fā)展。

2 農業(yè)貸款的內涵

農業(yè)貸款即為農業(yè)放款，也是被人們普遍熟知的“農貸”。農業(yè)貸款是由金融機構對相應的農業(yè)生產進行評估之后，同意提供給農業(yè)企業(yè)或從事農業(yè)生產的個體的貸款。其主要根據(jù)時間不同被分為短期農業(yè)貸款和中長期農業(yè)貸款這兩種。貸款時間在一年以內，資金投入在農業(yè)生產、農副產品的運輸上的的是短期農業(yè)貸款，而相對貸款時間在一年以上，資金投入在農業(yè)的固定費用上的貸款是中長期農業(yè)貸款。

3 理論依據(jù)

3.1 生產要素分配理論

我國目前主要通過土地、勞動、資本、技術、企業(yè)家這五種生產要素分成了按土地分配、按勞動力價值分配、按資本分配、按技術價值分配和按企業(yè)家分配這五種分配方式。農民在認識到農業(yè)生產的規(guī)模、種類和質量會影響其收入水平后會更加積極的投身于農業(yè)建設中，促進農業(yè)的發(fā)展。

3.2 經濟增長理論

投資不僅可以通過乘數(shù)過程來創(chuàng)造效益，還可以增加資本的存量，來使經濟社會的生產力得到提高。所以，很多經濟學家都認為投資可以影響經濟的發(fā)展狀況。不進行投資，市場的發(fā)展就會受到約束，不能進一步進行擴張實現(xiàn)工業(yè)化，長此以往就會影響我國農業(yè)的發(fā)展。

3.3 信貸補貼理論

信貸補貼理論又被稱為農業(yè)融資論。這個理論就是在認識到農民在發(fā)展農業(yè)的過程中存在著因為資金不夠而無法繼續(xù)發(fā)展的問題上提出的。如果不能很好地解決農民在發(fā)展農業(yè)中的資金問題，將會使農村經濟的進一步發(fā)展陷入困境之中。所以，如果想促進農業(yè)的發(fā)展，提高我國農民的生活水平，就一定要有相應的金融機構來針對農民的貸款提供相應的融資政策。而且，農業(yè)融資的利率一定要低，不然就沒有了其存在的意義。

4 農民收入現(xiàn)狀分析

4.1 農民收入現(xiàn)狀

改革開放之后，我國農村普遍都得到了發(fā)展，為響應國家的相關政策，很多的農業(yè)金融機構也相繼建立起來。在這些農業(yè)金融機構中，正規(guī)的金融機構和農村信用社被廣大農民所認同，其次是一些民間借貸機構。我國的中國農業(yè)銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行，中國郵政儲蓄銀行都是十分正規(guī)的金融機構。但是，針對農民收入而言，與我國城市人民的收入水平的差距還很大，并且這種趨勢在逐漸擴大。

4.2 農業(yè)貸款支持農民增收過程中存在的問題

4.2.1 農業(yè)貸款供需不平衡。各地農村雖然在加大對農業(yè)貸款的投入，也逐漸認識到了農業(yè)貸款的重要性，但是這些貸款并不能滿足農民的需求。農民在進行農業(yè)生產活動的時候需要大量的資金來進行運作和擴大生產，而自己收入又很少，沒有充足的資金運用到農業(yè)生產活動上?，F(xiàn)在普遍的金融機構對農民貸款的管理控制得很嚴格，給農民貸款的額度很低，所以農民拿不到與自身發(fā)展需要等數(shù)額的貸款。其次，一些不能夠被評為信用戶的農民，例如困難戶和老弱病殘戶等，就領不到貸款，可見農業(yè)貸款并沒有切實的解決農民的資金問題。

4.2.2 農業(yè)貸款管理機制不健全。目前我國農業(yè)貸款的管理機制的不健全加上農民還款的意識比較低，使得我國農業(yè)貸款的還款率持續(xù)走低，貸款得不到回籠，無法進行循環(huán)。農民的收入低，再加上農業(yè)生產本就受天氣原因的影響比較大，如果哪一年趕上年景不好，農民的收入養(yǎng)活自己尚且不足，就更沒有多余的資金來還貸。所以，目前的金融機構針對此現(xiàn)象都只為農民發(fā)放小額貸款，如此進行下去的話，雖然農業(yè)貸款風險被減小，可是農業(yè)貸款發(fā)揮的作用也被削弱。

4.2.3 農業(yè)貸款率偏高。之所以設置農業(yè)貸款，就是為了激發(fā)農民的生產積極性，促進我國農業(yè)市場的發(fā)展，緩解農民資金運轉不周的問題。然而我國現(xiàn)在的農業(yè)貸款率偏高，很多農民并不能承受，農民的收入低，還要有很大的一部分收入來還貸，就使得農民收入與我國城市人民收入差距逐漸拉大，并不能使農民脫貧，反倒在一定程度上加大了農民的負擔。

5 促進農民增收的對策

5.1 加大農業(yè)貸款的投入

政府需要認識到農業(yè)貸款可以促進農民收入的增長，所以一定要加大對農業(yè)貸款的扶持力度，與金融機構一起發(fā)放農業(yè)貸款來緩沖農民資金的負擔。其次，要鼓勵銀行充分發(fā)揮其作用，擴展相應農業(yè)貸款的作用，增加農業(yè)貸款的渠道，更加方便農民的貸款。除此之外，還要設置一定的政策補貼來提高農民的生產積極性。最后，要對一些民間的金融機構進行正確的引導，政府通過有關的規(guī)定來規(guī)范這些民間的金融機構，利用其資金更好地為農民服務，使其合法化，來對農民的農業(yè)生產發(fā)揮出積極作用。

5.2 完善農業(yè)貸款的管理機制

針對農業(yè)貸款還款率低的問題，可以通過完善農業(yè)貸款的管理機制來解決。一定要建立農業(yè)貸款的回流機制，促進農民的還款，并且可以通過適當?shù)囊龑В沟贸鞘匈Y金也投入到農業(yè)生產中來，讓農業(yè)貸款能夠實現(xiàn)良性循環(huán)。并要與地方政府進行良好的溝通，通過其建立一些中介服務機構來對農業(yè)貸款機構進行組織優(yōu)化，加強其管理體制。

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1004-7026（2015）09-0040-02

F832.4

A

張召波，性別:男，生日:1977年4月25，籍貫:山東，職務職稱:講師，學歷:碩士研究生，研究方向:財務管理。

10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2015.09.24