赤道原則對我國商業(yè)銀行的啟示

孔德山?蘇曉紅

摘 要：赤道原則是參照IFC績效標準建立的一套旨在管理項目融資中環(huán)境和社會風(fēng)險的自愿性金融行業(yè)基準，我國商業(yè)銀行應(yīng)該借鑒國外金融機構(gòu)的經(jīng)驗，積極在業(yè)務(wù)中引用這一原則，形成有中國特色的赤道原則。

關(guān)鍵詞：赤道原則；商業(yè)銀行；啟示

一、赤道原則概述

1、赤道原則的概念

赤道原則是2002年10月世界銀行下屬的國際金融公司和荷蘭銀行提出的一項企業(yè)貸款準則。赤道原則是參照IFC績效標準建立的一套旨在管理項目融資中環(huán)境和社會風(fēng)險的自愿性金融行業(yè)基準。赤道原則適用于全球各行業(yè)總成本超過1000萬美元的新項目融資。

2、赤道原則的主要內(nèi)容

赤道原則的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)比較簡單，包括序言、適用范圍、原則聲明和免責(zé)聲明四部分。其中，序言部分對赤道原則出臺的動因、目的和采用赤道原則的意義作了簡要說明；適用范圍部分規(guī)定赤道原則適用于全球各行業(yè)項目資金總成本超過1000萬美元的所有新項目融資和因擴充、改建對環(huán)境或社會造成重大影響的原有項目。

3、赤道原則對商業(yè)銀行的意義

（1）能幫助銀行管理風(fēng)險和評價風(fēng)險。

加入赤道原則能大大減少商業(yè)銀行在提供資金時面臨的自然環(huán)境及社會因素原因所帶來的管理風(fēng)險，對于商業(yè)銀行來說，加入赤道原則不僅僅是對環(huán)境保護和人文關(guān)懷的表現(xiàn)，更是商業(yè)銀行規(guī)避環(huán)境與社會風(fēng)險的最佳方法。

（2）能幫助銀行提升信譽

不管是從政府角度還是從普通老百姓來說，一旦商業(yè)銀行能按赤道原則評估項目發(fā)放貸款做到這點，民眾都會給予很高的評價和贊許。日本的瑞穗實業(yè)銀行采納赤道原則之后，使瑞穗實業(yè)銀行的聲譽和經(jīng)營績效得到顯著提升，據(jù)統(tǒng)計，該行在國際項目融資排名由2003年的第18位上升至2006年第3位，已突破7.72億美元。

（3）能幫助銀行界走可持續(xù)發(fā)展之路

對商業(yè)銀行來說，遵守赤道原則就是一條可持續(xù)發(fā)展的道路。赤道原則的宗旨就是保護環(huán)境關(guān)注社會問題，赤道原則出現(xiàn)讓商業(yè)銀行認識到了金融機構(gòu)加入到環(huán)境保護的行列中有多重要，同時也告訴商業(yè)銀行要想走可持續(xù)發(fā)展道路，就必須遵從赤道原則。

二、赤道原則的運用現(xiàn)狀

1、赤道原則在國際上的運用

截至到2010年，全球已經(jīng)有68家金融機構(gòu)宣布參與實行赤道原則的，它們分別來自16個國家和地區(qū)，這些參與者大都是國際領(lǐng)先的大型金融機，例如花旗、渣打、匯豐在內(nèi)的60余家大型跨國銀行已明確實行赤道原則，在貸款和項目資助中強調(diào)企業(yè)的環(huán)境和社會責(zé)任。

赤道原則的成員目前大多數(shù)是來自于發(fā)達國家。歐洲地區(qū)就有27個金融機構(gòu)加入赤道原則，占總數(shù)量的40%然而，僅有五個金融機構(gòu)是來自發(fā)展中國家。日本的瑞穗實業(yè)銀行是亞洲最先實行赤道原則的金融機構(gòu)，2004年10月，編制完成《瑞穗實業(yè)銀行赤道原則實施手冊》，并將其應(yīng)用于全球的項目融資和財務(wù)顧問活動。

2、赤道原則在我國的運用

中國銀行業(yè)也開始認識到環(huán)境和社會風(fēng)險問題對自身信貸資產(chǎn)安全和銀行聲譽的重要性，部分銀行已經(jīng)開始將“綠色信貸”引入到信貸管理工作中。但是中國銀行業(yè)對赤道原則等國際慣例和規(guī)則了解不深，仍然停留在審查借款人或項目環(huán)境守法信息的初級階段，總體赤道原則在國內(nèi)的推廣程度并不算好，而且成功額案例不多。我國目前真正意義上體現(xiàn)赤道原則的運用案例是現(xiàn)已加入赤道原則的興業(yè)銀行， 2005年，興業(yè)銀行開始探索以金融創(chuàng)新支持節(jié)能減排，在中國首次推出能效項目融資，興業(yè)銀行加入赤道原則以后有了顯著的成績。

三、赤道原則對我國商業(yè)銀行的啟示

1、應(yīng)當(dāng)以長期的戰(zhàn)略眼光積極對待挑戰(zhàn)與機遇并存的赤道原則

作為商業(yè)銀行，不管是從其所肩負的社會責(zé)任還是為了銀行未來的發(fā)展來看，赤道原則跟商業(yè)銀行的發(fā)展息息相關(guān)。對我國商業(yè)銀行來說，遵守赤道原則將會增加項目的操作以及時間成本，帶給商業(yè)銀行的機會成本也加大。但需要注意的是我們的國家正在迅速發(fā)展，赤道原則現(xiàn)在還不能完全適用于我國的國情，縱觀國際形勢，只夠積極參與到赤道原則中才能跟世界接軌。

2、商業(yè)銀行加開負責(zé)赤道原則的專門處理部門

銀行內(nèi)部要有相應(yīng)的部門，專門學(xué)習(xí)赤道原則，了解并熟悉赤道原則的操作方法。要向外界招納“赤道原則”方面的人才專家任職，由這些專家來培訓(xùn)銀行負責(zé)貸款業(yè)務(wù)的員工，讓他們了解赤道原則，并熟知如何運用赤道原則；同時要借學(xué)習(xí)國際上“赤道原則”成功案例。根據(jù)本機構(gòu)的實際情況，制定關(guān)于如何操作赤道原則的說明書以及相關(guān)規(guī)定把“赤道原則”轉(zhuǎn)化為內(nèi)部政策。

3、發(fā)展具有中國特色的赤道原則道路

我國商業(yè)銀行要借鑒國際上有成功運用赤道原則的金融機構(gòu)的成功經(jīng)驗，再根據(jù)商業(yè)銀行自身的政策方針和外經(jīng)營理念，結(jié)合我國社會主義特色的國情考慮我國國情，有目的有規(guī)劃逐步探索出符合我國國情的赤道原則實施推廣道路。我國目前處于發(fā)展中國家，很多項目融資的資金規(guī)模都達不到赤道原則管制的資金范圍，資金低于赤道原則的門檻要求便無法進行管制。然而國內(nèi)的企業(yè)對環(huán)境污染最為嚴重的多半是中小型企業(yè)，這類的企業(yè)融資的金額遠低于1000 萬美元這個門檻。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合我國國情，計算出適合我國的融資規(guī)模的門檻，發(fā)展具有中國特色的赤道原則。

參考文獻：

[1]堯丁昕.你了解赤道原則嗎，國際融資[J].2009.1.

[2]張長龍.接受赤道原則，促進金融和諧Ⅱ.特區(qū)經(jīng)濟，2006（6）40-41.

[3]張斌.赤道原則對我國綠色信貸的啟示Ⅱ中國金融[J].2009endprint