小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中的融資問題及應(yīng)對措施

孝麗萍 劉姝

摘要：小微企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級中會遇到很多問題，融資難是常見的難題之一。本文針對秦皇島市小微企業(yè)的問卷調(diào)查結(jié)果，分析了小微企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級中遇到的一些問題，并介紹了秦皇島市采取的相應(yīng)措施。

關(guān)鍵詞：秦皇島 小微企業(yè) 轉(zhuǎn)型升級 融資 問卷

小微企業(yè)指的是小型和微型的企業(yè)。小微企業(yè)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會穩(wěn)定以及促進(jìn)就業(yè)，都起到了重要的作用。扶持小微企業(yè)，保障小微企業(yè)的生存，促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展，對于經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會發(fā)展具有非常重要的意義。2009年，中央出臺了《中小企業(yè)促進(jìn)法》和《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》，根據(jù)資產(chǎn)規(guī)模、年營業(yè)收入額以及員工人數(shù)，將中小企業(yè)分為中型、小型和微型三類，提出對其中的小型企業(yè)和微型企業(yè)要特別地加以扶持。十八大以來，小微企業(yè)的發(fā)展收到了進(jìn)一步的關(guān)注。2013年7月，《國家發(fā)展改革委關(guān)于加強(qiáng)小微企業(yè)融資服務(wù)支持小微企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》對促進(jìn)小微企業(yè)的融資提出了具體部署，顯示了國家對小微企業(yè)的融資進(jìn)行的大力支持。盡管有國家政策的大力扶持，各地也采取了具體的措施，但是小微企業(yè)的發(fā)展還是面臨著諸多的難題。尤其是在轉(zhuǎn)型升級的過程中，會受到資金的限制。本文對秦皇島小微企業(yè)做了問卷調(diào)查，共收到了200份問卷，涉及到制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、商業(yè)以及餐飲業(yè)。下面結(jié)合調(diào)查結(jié)果，說明小微企業(yè)目前的狀況和問題。

1 小微企業(yè)面臨的主要問題

本文圍繞小微企業(yè)在轉(zhuǎn)型過程中存在的一系列問題設(shè)計了調(diào)查問卷。通過整理問卷結(jié)果，我們可以得出當(dāng)前小微企業(yè)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

1.1 目前狀況和轉(zhuǎn)型升級 轉(zhuǎn)型升級是小微企業(yè)取得良好經(jīng)營業(yè)績和進(jìn)一步發(fā)展的有效渠道，但是由于個人經(jīng)營能力以及資金等的限制，并不是所有小微企業(yè)都要轉(zhuǎn)型升級。根據(jù)問卷調(diào)查結(jié)果，有50%的小微企業(yè)認(rèn)為目前現(xiàn)狀可以，不準(zhǔn)備轉(zhuǎn)型升級。尤其是餐飲業(yè)、服務(wù)業(yè)的小微企業(yè)，高達(dá)80%以上的對目前經(jīng)營狀況感到滿意，不打算轉(zhuǎn)型升級。另有50%的小微企業(yè)有轉(zhuǎn)型升級的打算，其中制造業(yè)的小微企業(yè)占大多數(shù)。

1.2 資金需求和融資渠道 小微企業(yè)在經(jīng)營中最常見的問題就是資金缺乏，資金不足可能會限制小微企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，甚至威脅到小微企業(yè)的日常經(jīng)營。問卷調(diào)查結(jié)果顯示，有45%的小微企業(yè)面臨資金缺乏的問題。在打算轉(zhuǎn)型升級的小微企業(yè)，有40%的小微企業(yè)自己有足夠的資金。在自有資金不足的小微企業(yè)中，有75%的企業(yè)從私人手中籌借資金，有25%可以從銀行貸款籌集資金。小微企業(yè)由于自身條件限制，資產(chǎn)規(guī)模小，底子薄弱，因此難以從銀行籌集到貸款。在不能從銀行籌集到資金的企業(yè)中，有80%是不符合銀行的貸款條件，20%是沒有頭緒，不知如何辦理。由此可知，小微企業(yè)在融資過程中面臨很大困難，需要政府的幫扶與支持。

1.3 小微企業(yè)的希望和建議 根據(jù)問卷調(diào)查結(jié)果可知，有80%的小微企業(yè)提出希望政府給予資金支持。尤其是對于剛開辦1-2年的小微企業(yè)，由于剛開始，經(jīng)營還沒有步入正軌，市場也沒有完全打開，開始投入的資金還沒有收回，因此特別容易資金緊張。有小微企業(yè)提出，銀行貸款應(yīng)該在抵押方面多些靈活政策，比如用小微企業(yè)投資項目的未來收益作抵押，這樣即使小微企業(yè)目前沒有價值高的資產(chǎn)，但是由于未來可以得到足夠的收益，也可以得到貸款。另外，有70%以上的小微企業(yè)提出希望在納稅方面給予照顧。我國已經(jīng)對小微企業(yè)在納稅方面采取了優(yōu)惠措施，但是對于小微企業(yè)來說，營業(yè)額少，利潤薄，即使不是很高的納稅，也會給他們帶來加大的負(fù)擔(dān)，因此盡可能在納稅方面給予照顧。

2 秦皇島市采取的措施

在國家政策指導(dǎo)下，秦皇島市對扶持小微企業(yè)的發(fā)展采取了一系列措施。秦皇島有將近1萬家小微企業(yè)，遍布各行各業(yè)。為了支持小微企業(yè)的發(fā)展，市里發(fā)布了一系列文件。2012年12月份市政府下發(fā)了《秦皇島市進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展重點工作責(zé)任分工方案》，提出了對小微企業(yè)采取扶持的政策。2013年3月，秦皇島市民營經(jīng)濟(jì)領(lǐng)導(dǎo)小組下發(fā)了向各成員單位、各縣區(qū)工信局《秦皇島市扶助小微企業(yè)專項行動工作方案》，全面提出了扶助小微企業(yè)的具體行動方案。具體說來，秦皇島市對小微企業(yè)的扶持體現(xiàn)在如下方面：

2.1 解決融資難的問題 融資難是小微企業(yè)最常遇到的難題，為了給小微企業(yè)提供資金支持，秦皇島市采取了一系列政策和措施，為小微企業(yè)提供方便的融資渠道。

首先是強(qiáng)化財政資金支持[1]。2013年，市級以及各區(qū)縣中小企業(yè)發(fā)展專項資金中，有以上30%用于小微企業(yè)以及服務(wù)于小微企業(yè)的公共服務(wù)體系建設(shè)。并且對于符合國家產(chǎn)業(yè)政策、前景較好的小微企業(yè)予以特別關(guān)照。其次是鼓勵各銀行對小微企業(yè)貸款。政府通過舉辦銀企洽談會等活動，搭建政銀企對接平臺，為小微企業(yè)聯(lián)系到銀行提供通道。秦皇島市各銀行都成立了專門負(fù)責(zé)小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)的部門，為小微企業(yè)提供貸款。發(fā)展新的金融產(chǎn)品，同時嚴(yán)格控制貸款利率上調(diào)，降低小微企業(yè)融資成本，并且適當(dāng)提高對小微企業(yè)貸款不良率的容忍度，在原定基礎(chǔ)上提高1到3個百分點，放松對小微企業(yè)融資的條件。2013年，秦皇島市對小微企業(yè)的貸款增速實現(xiàn)不低于全部貸款的平均增速，增量高于上年同期水平。三是采取多種措施為小微企業(yè)提供擔(dān)保。小微企業(yè)融資難的一個原因就是自身條件達(dá)不到銀行貸款的要求，缺乏有價值的資產(chǎn)進(jìn)行抵押，也沒有第三方擔(dān)保。為了解決這個難題，秦皇島市扶持為小微企業(yè)提供擔(dān)保的公司，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提

供的貸款擔(dān)保，給予一定的財政補(bǔ)貼[2]。目前已有20余家融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)。四是拓寬小微企業(yè)融資渠道。除了銀行之外，還有其他的一些金融機(jī)構(gòu)或者財務(wù)機(jī)構(gòu)，比如租賃公司、財務(wù)公司等，這些機(jī)構(gòu)以不同的方式為小微企業(yè)提供資金。2014年7月，融資城網(wǎng)絡(luò)秦皇島服務(wù)中心成立，中心可以為高科技成長型小微企業(yè)提供500萬至1億元的資金支持，幫助小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

2.2 扶持人力資源和市場 小微企業(yè)的人力資源缺乏，也制約了企業(yè)的發(fā)展。為了鼓勵人才流向小微企業(yè)，秦皇島市出臺政策，對于小微企業(yè)應(yīng)聘應(yīng)屆畢業(yè)生，可以補(bǔ)貼1年的社會保險，同時可以進(jìn)行免費(fèi)崗前培訓(xùn)。這樣既可以減輕小微企業(yè)招聘大學(xué)生的負(fù)擔(dān)，又可以保證大學(xué)生就業(yè)之后的社會福利待遇，為小微企業(yè)吸引人才提供了有效的幫助。此外，很多小微企業(yè)的經(jīng)營人員沒有受到足夠的教育，缺乏必要的知識儲備，或者沒有時間和機(jī)會學(xué)習(xí)更多的相關(guān)知識。為了彌補(bǔ)這方面的不足，政府相關(guān)部門為小微企業(yè)提供培訓(xùn)機(jī)會，為經(jīng)營者講授政策法規(guī)、技術(shù)創(chuàng)新、知識產(chǎn)權(quán)、企業(yè)經(jīng)營等知識。比如，秦皇島市高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)基地港城創(chuàng)業(yè)中心通過訪談問卷等形式，了解小微企業(yè)經(jīng)營者的需求，從北京聘請專家，講授提供EMBA課程中的一部分，小微企業(yè)的經(jīng)營者可以免費(fèi)學(xué)到專家講解的培訓(xùn)課程[3]。市場是小微企業(yè)以商品或者勞務(wù)賺得收入的場所，直接影響到小微企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績。秦皇島市采取各種措施，積極幫助小微企業(yè)拓展市場。通過培訓(xùn)以及提供技術(shù)服務(wù)，支持小微企業(yè)利用電子商務(wù)，利用網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)大市場。通過舉辦各類展會和招商引資會，引導(dǎo)小微企業(yè)到市場上展出自己，幫助小微企業(yè)獲得市場。

2.3 提供良好的經(jīng)營環(huán)境 首先是建設(shè)創(chuàng)業(yè)基地，為小微企業(yè)提供經(jīng)營場所。2013年，秦皇島市以及下屬各區(qū)縣都劃出不低于50畝面積的土地，建立了創(chuàng)業(yè)園區(qū)，吸納小微企業(yè)入駐，全市創(chuàng)業(yè)基地入駐的小微企業(yè)達(dá)到1200家以上。其次是加強(qiáng)小微企業(yè)公共事務(wù)服務(wù)，為小微企業(yè)提供方便。政府以政策扶持或者資金支持的方式，引導(dǎo)和鼓勵為小微企業(yè)提供公共服務(wù)的各類服務(wù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)和發(fā)展。加快20余家市級中小企業(yè)公共服務(wù)示范平臺和2家省級公共服務(wù)網(wǎng)絡(luò)窗口建設(shè)，促進(jìn)平臺網(wǎng)絡(luò)的互聯(lián)互通，整合全社會各類服務(wù)資源，加強(qiáng)為小微企業(yè)提供納稅輔導(dǎo)、法律維權(quán)、管理咨詢等公共服務(wù)。最后，由于有些小微企業(yè)信息不通暢，不了解相關(guān)政策，不能充分享受到政策上的扶持和照顧。秦皇島市政府充分利用電視、報紙、網(wǎng)絡(luò)等媒體，宣傳小微企業(yè)的各項政策，宣傳小微企業(yè)成功創(chuàng)業(yè)典型，解讀各項政策，讓小微企業(yè)充分理解各項政策，激發(fā)其發(fā)展與轉(zhuǎn)型熱情。

綜上所述，秦皇島市為小微企業(yè)提供了各項扶持政策，在一定程度上解決了小微企業(yè)融資難的問題，并通過對小微企業(yè)在公共服務(wù)、人力資源等各方面的扶持，為小微企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級提供了強(qiáng)大助力。

參考文獻(xiàn)：

[1]《秦皇島市扶助小微企業(yè)專項行動工作方案》，2013年4月22日.

[2]朱潤勝，李永利，高揚(yáng).秦皇島創(chuàng)新?lián)！敖饪省敝行∑髽I(yè)[N].工人日報，2013-12-11.

[3]栗曉晗.秦皇島政府花錢為小微企業(yè)“充電”[N].秦皇島日報，2013-10-17.

河北省科技計劃項目“小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中的融資問題研究”（編號：134576251）。