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      城市商業(yè)銀行發(fā)展速度、規(guī)模與經(jīng)營效率的匹配性研究

      2014-09-21 22:38:08李墨
      經(jīng)濟研究導刊 2014年20期
      關(guān)鍵詞:城市商業(yè)銀行經(jīng)營績效

      李墨

      摘 要:近幾年,城市商業(yè)銀行發(fā)展迅速,大規(guī)模擴張,引起人們的關(guān)注。但是,其如此快的發(fā)展速度是否與其經(jīng)營效率相符合、規(guī)模擴張的程度是否能帶動盈利能力的發(fā)展成為人們關(guān)注的問題。因此,選取了15家城市商業(yè)銀行2012年的數(shù)據(jù),對城市商業(yè)銀行的發(fā)展速度、規(guī)模和經(jīng)營效率進行對比分析,發(fā)現(xiàn)有些城市商業(yè)銀行確實存在發(fā)展與效率不匹配的現(xiàn)象,并針對各種情況提出了發(fā)展建議。

      關(guān)鍵詞:城市商業(yè)銀行;規(guī)模效率;經(jīng)營績效

      中圖分類號:F832.33 文獻標志碼:A 文章編號:1673-291X(2014)20-0185-02

      城市商業(yè)銀行是在城市信用合作社基礎(chǔ)上,經(jīng)國務院批準組建而成的銀行類金融機構(gòu)。經(jīng)過十幾年的發(fā)展,城市商業(yè)銀行已經(jīng)成為我國銀行業(yè)金融機構(gòu)中重要的組成部分。截至2012年底,全國共有城市商業(yè)銀行138家,總資產(chǎn)達123 469億元,比上年同期增長23.66%,占銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)的9.24%。根據(jù)銀監(jiān)會近幾年的報告顯示,城市商業(yè)銀行自成立開始發(fā)展速度就非常快,尤其自2006年其增長速度第一次超越大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行后,一直保持著領(lǐng)先的發(fā)展勢頭。已經(jīng)有不少城市商業(yè)銀行,如北京銀行、南京銀行、上海銀行和哈爾濱銀行等總資產(chǎn)超過千億,成為名副其實的“大”銀行。但是其如此快的發(fā)展速度是否合理,是否與其經(jīng)營效率相匹配,會不會出現(xiàn)只顧發(fā)展的速度與規(guī)模而忽略了盈利性,從而出現(xiàn)了規(guī)模不經(jīng)濟的現(xiàn)象呢?這些問題隨著城市商業(yè)銀行的發(fā)展越來越突顯出來,值得人們關(guān)注。

      一、城市商業(yè)銀行規(guī)模與經(jīng)營效率的對比分析

      為了清晰的分析目前城市商業(yè)銀行發(fā)展所面臨的發(fā)展速度、規(guī)模與經(jīng)營效率之間匹配的問題,本文選取了一些指標,通過對這些指標的對比分析,探討城市商業(yè)銀行發(fā)展速度、規(guī)模與經(jīng)營效率之間的匹配程度。

      首先,選取了有關(guān)城市商業(yè)銀行經(jīng)營績效和發(fā)展速度方面的指標數(shù)據(jù)。本文主要考慮城市商業(yè)銀行的盈利性和成長性,盈利作為商業(yè)銀行的根本目的,對城市商業(yè)銀行而言也是至關(guān)重要的,一個城市商業(yè)銀行的盈利能力可以很好的反映出其經(jīng)營的成果,而成長性一方面代表了城市商業(yè)銀行的發(fā)展?jié)摿Γ硪环矫嬉部梢苑从吵龀鞘猩虡I(yè)銀行的發(fā)展速度。在盈利性方面,本文選取了總資產(chǎn)收益率和成本收入比兩個指標,其中,總資產(chǎn)收益率可以反映銀行盈利水平,成本收入比可以顯示出銀行的收益與其投入成本之間的關(guān)系;在成長性方面,選取了總資產(chǎn)增長率和凈利潤增長率兩個指標,其中,總資產(chǎn)增長率可以反映銀行資產(chǎn)規(guī)模的發(fā)展速度,而凈利潤增長率則可以代表銀行盈利能力的增長。然后,選取了代表城市商業(yè)銀行規(guī)模的指標,本文用資產(chǎn)總額和分支機構(gòu)數(shù)分別代表其資產(chǎn)規(guī)模和組織結(jié)構(gòu)方面的規(guī)模大小,另外用資產(chǎn)費用率作為對成本效率的考核。

      本文選取了15家城市商業(yè)銀行2012年的數(shù)據(jù)進行對比分析,這些銀行在總資產(chǎn)規(guī)模、機構(gòu)數(shù)量、分布區(qū)域和發(fā)展階段等方面各不相同,可以基本涵蓋我國大部分城市商業(yè)銀行的基本特征。所有數(shù)據(jù)均來自各城市商業(yè)銀行網(wǎng)站公布的年報公告。這15家銀行2012年的各指標數(shù)據(jù)見表1。

      分析表1可以得出以下結(jié)論:

      第一,城市商業(yè)銀行發(fā)展較快,規(guī)模差距較大。這15家銀行在2008年時僅有北京銀行、上海銀行和寧波銀行3家的總資產(chǎn)超過了千億,而到2012年,除了齊魯銀行,其他14家銀行的總資產(chǎn)均已過千億,可以看出城市商業(yè)銀行發(fā)展之快。但是,銀行的規(guī)模差距也比較大。其中,北京銀行的總資產(chǎn)已經(jīng)超過了1萬億元人民幣,而最小的齊魯銀行僅僅800多億元人民幣。

      第二,由總資產(chǎn)收益率和成本收入比可以看出,規(guī)模較大的城市商業(yè)銀行和規(guī)模較小的城市商業(yè)銀行之間相差無幾,較大的資產(chǎn)投入和經(jīng)營規(guī)模并沒有為銀行帶來收益上明顯的優(yōu)勢,甚至有的銀行雖然總資產(chǎn)規(guī)模較大,但是收益率卻相對較低。例如,大連銀行的總資產(chǎn)2,568億元,在15家銀行中屬于中等,但是其總資產(chǎn)收益率卻僅為0.79%,是15家銀行中最低的,成本收入比37.51%也是比較高的,說明規(guī)模與經(jīng)營效率并不匹配。

      第三,觀察總資產(chǎn)增長率和凈利潤增長率可以看出,總體上,城市商業(yè)銀行的發(fā)展速度就快,成長性也較好。這15家銀行不管是規(guī)模還是盈利能力都是正增長,而且增長率較高,其中很多銀行總資產(chǎn)的增長能帶動凈利潤更高地增長,比如北京銀行總資產(chǎn)增長率是17.00%,凈利潤增長率是30.50%;哈爾濱銀行總資產(chǎn)增長率是32.64%,凈利潤增長率是66.44%,凈利潤的增長率均高于總資產(chǎn)增長率。也有一些銀行凈利潤的增長率小于總資產(chǎn)的增長率,如寧波銀行、大連銀行、錦州銀行等。尤其是大連銀行總資產(chǎn)增長率是37.00%,而凈利潤增長率是1.59%,相差較大,說明其盈利能力的增長與其資產(chǎn)規(guī)模的發(fā)展速度并不一致。

      第四,由資產(chǎn)費用率這一列可以看出,大規(guī)模的城市商業(yè)銀行并沒有形成很好的規(guī)模優(yōu)勢,在成本效率方面的表現(xiàn)與規(guī)模較小的銀行基本一致,倒是有些規(guī)模中等的銀行的成本效率較好,比如哈爾濱銀行0.98%,西安銀行1.92%。

      綜上,城市商業(yè)銀行根據(jù)其發(fā)展速度、規(guī)模與經(jīng)營效率之間的匹配程度可以大體分為以下幾類:第一,規(guī)模較大,發(fā)展速度較快并且其發(fā)展能帶動經(jīng)營效率的同步提高,如北京銀行;第二,規(guī)模較大、發(fā)展速度較快,但是與其經(jīng)營效率并不相稱,如大連銀行;第三,規(guī)模較小,發(fā)展速度適當并且具有很好的經(jīng)營效率,如西安銀行;第四,規(guī)模較小、發(fā)展速度適當,但是經(jīng)營效率一般,如錦州銀行。

      二、提高城市商業(yè)銀行規(guī)模與績效匹配性的相關(guān)建議

      針對城市商業(yè)銀行在發(fā)展速度、規(guī)模和經(jīng)營效率之間匹配度的不同,各類城市商業(yè)銀行應當根據(jù)自身特點,選擇不同的發(fā)展戰(zhàn)略。

      第一,對于規(guī)模較大,發(fā)展速度較快并且與其經(jīng)營效率相匹配的城市商業(yè)銀行,由于其規(guī)模大并且具有很好的經(jīng)營模式,應該在繼續(xù)保持發(fā)展的同時努力利用自身的規(guī)模優(yōu)勢提高成本效率,降低成本進而提高盈利能力,尋求達到規(guī)模經(jīng)濟。另外,由于其擁有強大資金作后盾,應考慮利用其資產(chǎn)規(guī)模以及分支機構(gòu)數(shù)量和分布的優(yōu)勢來擴展業(yè)務范圍,開發(fā)新業(yè)務和新產(chǎn)品、逐步實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營,并且根據(jù)不同地區(qū)的經(jīng)濟和發(fā)展情況開展特色服務,以獲得更多的機會和更多的優(yōu)質(zhì)客戶。

      第二,對于規(guī)模較大、發(fā)展速度較快,但是與其經(jīng)營效率并不相稱的城市商業(yè)銀行,其首要問題是提高經(jīng)營效率。這類銀行的發(fā)展速度快,但是在發(fā)展的同時忽略了經(jīng)營效率,或者其經(jīng)營效率一直處于較低的水平。這時,銀行管理層應該分析現(xiàn)有業(yè)務的盈利水平和成本的使用效率,分析各個分支機構(gòu)的績效水平,對于不盈利或者盈利水平(下轉(zhuǎn)194頁)(上接186頁)低的業(yè)務找出原因、實施改進,對盈利狀況不好的分支機構(gòu)進行整合或者關(guān)閉。由于這類銀行規(guī)模較大,應考慮是否應該縮減規(guī)模,集中主要力量在優(yōu)勢區(qū)域發(fā)展,待經(jīng)營效率提高后在發(fā)展規(guī)模。

      第三,對于規(guī)模較小、發(fā)展速度適當并且具有很好的經(jīng)營效率的城市商業(yè)銀行,應該考慮在現(xiàn)有基礎(chǔ)上繼續(xù)發(fā)展。這類銀行管理層應該考慮發(fā)展業(yè)務規(guī)模,將優(yōu)勢業(yè)務做大;或者在不削減現(xiàn)有業(yè)務盈利水平的情況下開展其他業(yè)務,或者嘗試跨區(qū)域發(fā)展,畢竟只有發(fā)展才不會落后。

      第四,對于規(guī)模較小、發(fā)展速度適當,但是經(jīng)營效率一般的城市商業(yè)銀行。這類銀行與第二類銀行相似,其首要任務依然是提高經(jīng)營效率,但是由于這類銀行多集中在當?shù)貐^(qū)域發(fā)展,對當?shù)亟?jīng)濟的依賴很大,業(yè)務和金融產(chǎn)品的種類也相對較少,沒辦法顯示規(guī)模經(jīng)濟,所以這類銀行應該考慮對現(xiàn)有業(yè)務進行改進和創(chuàng)新,利用當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展特點和政府支持,開展適合于當?shù)仄髽I(yè)和居民的業(yè)務,以特色取勝。

      參考文獻:

      [1] 遲國泰,蘆丹,孫秀峰.基于城市差異系數(shù)的城市商業(yè)銀行效率評價模型及實證研究[J].管理工程學報,2007,(3):29-34.

      [2] 張吉光.城市商業(yè)銀行實現(xiàn)差異化發(fā)展面臨的問題及對策建議[J].海南金融,2010,(8):62-65.

      [3] 石蘊琪.EVA指標在商業(yè)銀行績效管理中的運用[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息,2011,(3):177.

      [責任編輯 王 佳]endprint

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