關(guān)注商行委托貸款潛在風(fēng)險

何虹　王勝武

近期，商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，在促進(jìn)政、銀、企的協(xié)調(diào)對接，有效緩解企業(yè)融資難方面發(fā)揮了積極作用。同時，在發(fā)展過程中一些潛在風(fēng)險的存在，更應(yīng)引起各方關(guān)注。具體地應(yīng)做好以下工作：

首先，建立健全委托貸款管理規(guī)范。一是明確資金來源，避免出現(xiàn)信貸資金監(jiān)管真空。二是規(guī)范委托貸款利率，防止變相高利貸發(fā)生。三是應(yīng)按有關(guān)規(guī)定調(diào)查、核實委托人提供的材料、貸款用途的合法性，按照規(guī)定流程盡職審查、審批，按各行內(nèi)部授權(quán)報有權(quán)審批人審批，不得逆程序操作，超權(quán)限審批。

其次，建立委托貸款管理臺賬，密切監(jiān)測資金用途。借助客戶風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的現(xiàn)有數(shù)據(jù)，逐筆監(jiān)控委托貸款情況，特別是資金來源和資金投向情況，防止出現(xiàn)信貸資金套利，以利于實現(xiàn)資金最優(yōu)配置。要加強(qiáng)對大型企業(yè)集團(tuán)貸款的受托支付管理，防止信貸資金通過資金池流入房地產(chǎn)市場，綜合考慮委托貸款可能產(chǎn)生的風(fēng)險和影響。

再次，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)積極防范委托貸款可能引發(fā)的各類風(fēng)險。一方面需防范可能發(fā)生的聲譽(yù)風(fēng)險及法律風(fēng)險，另一方面也需防范由逾期委托貸款連鎖反應(yīng)傳導(dǎo)至銀行體系所引發(fā)的信貸風(fēng)險。同時要堅持“先存后貸、先撥后用”的原則，受托行不得替委托方墊付資金，更不能以發(fā)放自營貸款的方式代借款人償還委托貸款本息，切實防范自營授信業(yè)務(wù)風(fēng)險。（作者單位：中國人民銀行河南省新野縣支行）endprint