淺析城商行國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展及對(duì)策

陳雪

摘 要：國(guó)際業(yè)務(wù)是我國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展的重要領(lǐng)域。國(guó)際貿(mào)易是經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的一種必然趨勢(shì)，在我國(guó)城市商業(yè)銀行中，國(guó)際業(yè)務(wù)的重要地位日益突顯出來。我國(guó)的城市商業(yè)銀行已初步建立了一套運(yùn)行機(jī)制，顯示了自己的特色。本文重點(diǎn)分析了城商行在國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展方面具有的優(yōu)勢(shì)，現(xiàn)階段國(guó)際業(yè)務(wù)的狀況，并針對(duì)發(fā)展城商行國(guó)際業(yè)務(wù)采取的對(duì)策給出了建議。

關(guān)鍵詞：國(guó)際貿(mào)易；城市商業(yè)銀行；國(guó)際業(yè)務(wù)

城商行在金融業(yè)中起步不久，處于發(fā)展的初期。長(zhǎng)久以來都處于我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的夾縫中生存。進(jìn)入新時(shí)期以來，我國(guó)的城商行開設(shè)快速發(fā)展，國(guó)內(nèi)已有數(shù)家城商行上市，但在廣大的二線城市發(fā)展中仍面臨很多問題。在這樣的背景下，城商行的發(fā)展，不應(yīng)僅限于本土金融業(yè)務(wù)進(jìn)行發(fā)展，應(yīng)該將城商行國(guó)際業(yè)務(wù)作為發(fā)展重心。

一、我國(guó)城市商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)

1.獨(dú)特的城商行的總行信息傳導(dǎo)機(jī)制。城商行的客戶群體與城商行的總行所在地是直接面對(duì)，客戶群體直接面對(duì)swift系統(tǒng)主機(jī)和外匯交易主機(jī)所在地的好處是，客戶有了直接面對(duì)外匯交易銀行總部的機(jī)會(huì)，客戶可以在第一時(shí)間利用城商行swift系統(tǒng)收發(fā)報(bào)文，快速獲取有關(guān)信息，拉近與國(guó)外客戶的距離。

2.有利的保障體制。由于城商行是一級(jí)獨(dú)立法人，因此，城商行具有開辦國(guó)際業(yè)務(wù)最有利的體制保障。相對(duì)于國(guó)有銀行及全國(guó)性股份制銀行，其扁平化的管理架構(gòu)，使得城商行在信息收集、授信評(píng)估、業(yè)務(wù)辦理、審批決策等方面，都能夠自主決策，先人一步。

3.強(qiáng)大的費(fèi)率競(jìng)爭(zhēng)力。城商行的費(fèi)率競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)是其與其他銀行競(jìng)爭(zhēng)的殺手锏，同時(shí)也彌補(bǔ)了城商行自身的不足。由于城商行總行與客戶的近距離接觸，使之完全可以根據(jù)客戶的綜合貢獻(xiàn)率和營(yíng)銷策略，并結(jié)合自身業(yè)務(wù)或資金成本自主確定相關(guān)費(fèi)率和貿(mào)易融資條件，而城市商業(yè)銀行具備外匯交易中心的會(huì)員資格，對(duì)于匯率的報(bào)價(jià)能做到靈活自主，這是其他銀行所無法競(jìng)爭(zhēng)的的實(shí)力優(yōu)勢(shì)。

二、現(xiàn)階段我國(guó)城商行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展的狀況

1.目前我國(guó)城商行國(guó)際業(yè)務(wù)有了長(zhǎng)足的發(fā)展，但與西方商業(yè)銀行相比尚有較大差距。商業(yè)銀行之間存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)，而國(guó)際業(yè)務(wù)因其在銀行業(yè)務(wù)中經(jīng)濟(jì)效益很高，占有重要地位，因此各個(gè)城商行靠國(guó)際業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)來爭(zhēng)奪市場(chǎng)。但是由于受到傳統(tǒng)管理模式和理念的限制，城商行對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)的重視程度遠(yuǎn)不及對(duì)人民幣的重視。長(zhǎng)期以來，人民幣業(yè)務(wù)一直是城商行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)，對(duì)于國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展給予重視只有短短的十幾年時(shí)間，國(guó)際業(yè)務(wù)在我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)總量中所占比例不高。另外我國(guó)城商行進(jìn)行的機(jī)構(gòu)設(shè)置也是以發(fā)展促進(jìn)人民幣業(yè)務(wù)為核心設(shè)置的。對(duì)于國(guó)際業(yè)務(wù)的專業(yè)從業(yè)人員的配備較少。城商行在國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行考核體系方面，缺乏像人民幣業(yè)務(wù)那樣完善的考核指標(biāo)體系。

2.業(yè)務(wù)體系復(fù)雜，成本頗高。城商行國(guó)際業(yè)務(wù)體系由諸多子系統(tǒng)構(gòu)成，它不僅包括電訊系統(tǒng)，清算系統(tǒng)，還包括交易系統(tǒng)和外匯資金補(bǔ)給供應(yīng)渠道等等。龐大而又復(fù)雜的體系構(gòu)成使得費(fèi)用支出不斷增加。例如城商行在在對(duì)外清算業(yè)務(wù)中，各大清算中心設(shè)置了不同幣種的清算賬戶，當(dāng)清算量較小的時(shí)候，賬戶沉淀資金不多，收到的效益回報(bào)相對(duì)來說不高，因而賬戶的維護(hù)費(fèi)較高，單筆借貸業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)增多，造成客戶的往來扣款金額與主流國(guó)際業(yè)務(wù)銀行相比居高不下。

3.內(nèi)部管理和考核機(jī)制缺乏科學(xué)性。 絕大部分城商行管理者開辦國(guó)際業(yè)務(wù)很積極，開辦后卻面臨著種種困惑，機(jī)構(gòu)設(shè)置怎么合理？怎么賺錢？國(guó)際業(yè)務(wù)部開辦籌建很辛苦，從結(jié)算到信貸，從表內(nèi)到表外業(yè)務(wù)的所有制度都要制定，從系統(tǒng)看，從核心系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)到國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)全部要改造，還要安裝個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)、國(guó)際收支申報(bào)等外匯管理系統(tǒng)。

4.缺乏政策研究和避險(xiǎn)機(jī)制。銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的政策性和技術(shù)性遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)內(nèi)人民幣業(yè)務(wù)，它與其他專業(yè)領(lǐng)有很高的關(guān)聯(lián)度，因而，風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制也就往往需要更多的手段，需要實(shí)現(xiàn)電訊、信息、外匯資金等資源共享。但是現(xiàn)階段我國(guó)城商行在很多領(lǐng)域與全國(guó)性的銀行還有些差距，如對(duì)國(guó)際慣例的掌握和應(yīng)用，對(duì)境外銀行業(yè)務(wù)的了解與研究，對(duì)外匯政策的研究與理解，解決金融糾紛的方法與手段的創(chuàng)新，研發(fā)和推廣新的業(yè)務(wù)品種等等。在專業(yè)人才儲(chǔ)備方面有很大缺口，信息對(duì)稱性發(fā)展不均衡。以上種種原因使得城商行在獲得衍生產(chǎn)品交易中很難具有資格，不能為客戶提供全面的增值和避險(xiǎn)服務(wù)。

三、城商行國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)策

1.走向全球化發(fā)展

城商行在國(guó)際業(yè)務(wù)領(lǐng)域想要發(fā)展壯大，靠其自身顯然實(shí)力不夠，必須借助外力，通過跨區(qū)域發(fā)展擴(kuò)大市場(chǎng)份額，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。因此，城商行要立足于一定區(qū)域，并向其他地區(qū)延伸，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。在區(qū)域內(nèi)廣設(shè)分支網(wǎng)絡(luò)，在區(qū)域外則主要靠代理行或其他形式的國(guó)際業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)為客戶提供服務(wù)。采用這一戰(zhàn)略，其成功的關(guān)鍵在于給客戶提供更高的運(yùn)作效率，較高附加值的貿(mào)易服務(wù)，并將國(guó)際業(yè)務(wù)服務(wù)融入其它公司業(yè)務(wù)之中，是一種比較穩(wěn)健的發(fā)展模式。

2.建立“三位一體”的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理體制。城商行國(guó)際業(yè)務(wù)作為主要的外匯中間業(yè)務(wù)收入渠道，其業(yè)務(wù)完成需要多個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的配合，城商行可以利用其覆蓋面廣的優(yōu)勢(shì)，走全員全行辦外匯的路子。建立和完善業(yè)務(wù)處理、市場(chǎng)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)控制“三位一體”的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理體制。形成各個(gè)相關(guān)部門分工協(xié)作的運(yùn)營(yíng)體系，注重對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的落實(shí)情況，各分理處做好協(xié)助工作，完善外匯業(yè)務(wù)的各項(xiàng)職能，提高外匯業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)能力。

3.積極創(chuàng)新，打造新的銀行產(chǎn)品，提升國(guó)際業(yè)務(wù)的活力。針對(duì)當(dāng)前國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)，結(jié)合我國(guó)城商行的國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，大膽改革創(chuàng)新，提高發(fā)展動(dòng)力，保證國(guó)際業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力的穩(wěn)步提升。技術(shù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新加快了國(guó)際業(yè)務(wù)水平的快速發(fā)展，加強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)范管理，把客戶的利益放在第一位，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，積蓄后發(fā)力量，使外匯業(yè)務(wù)穩(wěn)定中求發(fā)展，發(fā)展中求創(chuàng)新。注重新業(yè)務(wù)品種的營(yíng)銷，尤其是對(duì)遠(yuǎn)期結(jié)售匯和福費(fèi)廷等國(guó)際業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)，加大力度對(duì)匯率和利率走勢(shì)進(jìn)行分析，擴(kuò)大非貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)，持續(xù)退出新產(chǎn)品，健全國(guó)際業(yè)務(wù)品種。

四、結(jié)束語

國(guó)際業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)體系中的重要一環(huán)，發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)是城商行為客戶開展全方位服務(wù)的客觀要求，發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)既是提高商業(yè)銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力的有效手段，又能提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效益。國(guó)際業(yè)務(wù)以其高收益、低成本的特點(diǎn)已成為中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)。

參考文獻(xiàn)：

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