關于“管理費”的商榷

文/張笑天

關于“管理費”的商榷

文/張笑天

張笑天珠海醫(yī)療保險研究會會長

商業(yè)保險參與社會醫(yī)療保險的最大爭議焦點之一，就是商業(yè)保險要從醫(yī)?；鹬惺杖」芾碣M一事。其中確實有些非常值得探討的問題。

首先，醫(yī)療保險可不可以從保費中提取管理費？從世界各國的情況來看醫(yī)保管理費的來源不外乎兩種，一是從政府的其它稅收中安排，二是從醫(yī)療保險費中提取。前者的特點是與保費（即工作量）沒有直接關系，是一種政府型的計劃財務方式，管理較為安全，但因激勵作用較差，往往是在醫(yī)療保險制度偏向福利型的情況下采用。后者的特點是管理費一般要與保費（即工作量）掛鉤，它的市場激勵成分較多，但也容易造成道德風險，往往是在醫(yī)療保險制度偏向市場型的情況下采用。所以，目前商業(yè)保險介入社會醫(yī)療保險要從醫(yī)保費中提取管理費是有其合理性的。我國的醫(yī)保管理費今后從何而來更合理，可能應取決于我國未來醫(yī)保經(jīng)辦模式的走向。

其次，管理費應該收多少？理論上講，這一問題很好回答，做一個科學的規(guī)范的測算就可以了。遺憾的是，這一工作我們醫(yī)保系統(tǒng)一直未做過，只好對商業(yè)保險提出的管理費要求給予不太有力的反駁：“為什么我們只要保費的2%甚至1%都可以，他們要那么多？”然而這種算法是不準確的，因為這部分管理費一般只是指直接管理費（醫(yī)保人員工資、日常工作經(jīng)費等），并沒有包括固定資產(chǎn)，配套設施設備，還有整個社保、稅務、財政、衛(wèi)生等部門的配套支持。另外，更重要的一點是這種計算是基于醫(yī)保管理人員不足的情況下的計算。醫(yī)保不同于其它社保險種的地方在于它具有對醫(yī)療供方的監(jiān)管功能，充足的專業(yè)監(jiān)管隊伍是確保醫(yī)保管理質(zhì)量的前提條件。不充足的、非專業(yè)的管理隊伍，只會使我們在眾多的、專業(yè)化的、高智商的管理對象面前陷于越來越被動的地位。因此，醫(yī)保的管理費，理應顯著高于一般社保的管理費。當然，目前商業(yè)保險介入醫(yī)保都是在社會醫(yī)療保險的基礎上進行的，社保已經(jīng)為它做了大量的基礎管理工作，所以商業(yè)保險主張的管理費應該介于社保和商保之間才是相對合理的。

其三，管理費應該如何用？有的社保部門說：把同樣多的管理費給我們會做得更好。確實，就目前商業(yè)保險較低的醫(yī)保管理水平而言，這種說法是無法否認的。但是，從一項事業(yè)長遠發(fā)展的體制機制來看，同樣的錢是交給一個行政性的大鍋飯、鐵飯碗的系統(tǒng)，還是一個企業(yè)化的有市場機制的系統(tǒng)來運行，哪一個的質(zhì)量效益會好些，答案是顯而易見的。