社保部門主辦“大病醫(yī)療保險”路徑可期

文/周綠林

社保部門主辦“大病醫(yī)療保險”路徑可期

周綠林江蘇大學管理學院教授、博導

文/周綠林

2012年，六部委《關于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導意見》提出，地方政府可以通過向商業(yè)保險機構購買“大病保險”的方式，提升“大病保險”管理服務的能力和水平。但是，制度實施一年來，承保的商業(yè)保險公司大都虧損重重，這使我們不得不對商業(yè)保險公司介入到“大病醫(yī)療保險”中的可行性提出疑問。必須明確的是，“?；尽笔俏覈踞t(yī)療保險制度的目標之一，這里的“基本”應有兩層含義：一是為需要的人群提供基本的醫(yī)療服務；二是使參保人群均能享受到基本醫(yī)療保障水平。這就是說，“大病醫(yī)療保險”作為避免參保人群“因病致貧、因病返貧”的重要手段，是基本醫(yī)療保險的應有之義，不應該甩給商業(yè)保險公司，而應該在政府的主導下穩(wěn)步推進。具體來說：

首先，“大病醫(yī)療保險”作為基本醫(yī)療保險的重要組成部分，是否由醫(yī)保部門經(jīng)辦直接關系到基金的安全性和政策的延續(xù)性，經(jīng)辦主體的選擇更是關系到“大病醫(yī)療保險”的定性和未來發(fā)展的走向。

其次，“大病醫(yī)療保險”作為彌補基本醫(yī)療保險保障水平不足問題建立的補充性政策，其資金籌集、費用償付和管理方式等均與基本醫(yī)療保險有著必然聯(lián)系。加之前期的管理實踐，醫(yī)保部門主辦已經(jīng)深入人心，此時轉(zhuǎn)給商業(yè)保險公司，不但是對已投入資源的極大浪費，還會造成商保資源的二度浪費，更會影響參保人群的信心。所以從管理成本及保障效率的角度出發(fā)，醫(yī)保經(jīng)辦部門主管具有絕對優(yōu)勢。

再次，商保勢單力薄，相對醫(yī)療機構的議價能力較差，其介入“大病醫(yī)療保險”，不但前期進入成本高，后期虧損可能性更大，制度可持續(xù)性差。我們必須正視的是，商業(yè)保險公司無法擺脫營利性的根本目的，“保本微利”的理想狀態(tài)不符合現(xiàn)實情況。

但是，我們并不否認醫(yī)保經(jīng)辦機構可以通過其他途徑尋求與商保公司的合作，為基金結余較多的參保人群提供多元化的、可觸及的保障政策，真正做到醫(yī)?；鹑≈诿?、用之于民，不斷為推進醫(yī)療保險體系改革作出有益嘗試。