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    互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制問題研究

    2014-04-29 17:19:56王鵬唐春
    中國(guó)經(jīng)貿(mào) 2014年10期
    關(guān)鍵詞:風(fēng)險(xiǎn)控制互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)策研究

    王鵬 唐春

    【摘 要】互聯(lián)網(wǎng)正在改變世界,互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我們的思維和行為方式都產(chǎn)生了極大的影響,互聯(lián)網(wǎng)金融就是一個(gè)典型的例子,雖然互聯(lián)網(wǎng)金融有著許多傳統(tǒng)金融無法比擬的優(yōu)越性,但是高難度的風(fēng)險(xiǎn)控制也是制約其發(fā)展的最大障礙。本文首先簡(jiǎn)要介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的背景及其優(yōu)越性,隨后具體分析了我國(guó)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的突出問題,進(jìn)而有針對(duì)性的提出相關(guān)的解決對(duì)策。

    【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融;風(fēng)險(xiǎn)控制;行業(yè)門檻;法律建設(shè);對(duì)策研究

    一、前言

    2013年,隨著以余額寶為首的“寶寶軍團(tuán)”的興起,互聯(lián)網(wǎng)金融得到急速的發(fā)展,以阿里巴巴支付寶開發(fā)的余額寶為例,短短幾個(gè)月的時(shí)間,就從一名不見經(jīng)傳的小基金公司一躍成為中國(guó)貨幣基金公司前三甲(下圖是余額寶發(fā)展規(guī)模走勢(shì)圖),互聯(lián)網(wǎng)金融的火爆發(fā)展再一次使得互聯(lián)網(wǎng)金融成為了公眾討論的熱門話題。

    的確,互聯(lián)網(wǎng)金融有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì),具體來說表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:第一,互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行效率非常高,且能24小時(shí)不間斷作業(yè),有著傳統(tǒng)金融體系無法匹敵的效率優(yōu)勢(shì);第二,互聯(lián)網(wǎng)金融的信息透明度非常高,這樣在很大程度上降低了道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇出現(xiàn)的幾率,有利于金融系統(tǒng)健康、快速、有序的發(fā)展;第三,隨著互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)一步普及,互聯(lián)網(wǎng)金融的便捷性將會(huì)不斷提高,這給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展注入了新動(dòng)力。但是,互聯(lián)網(wǎng)金融在其帶來諸多好處的同時(shí)也存在一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制的難題,這早已成為實(shí)業(yè)界和學(xué)術(shù)界研究的熱點(diǎn)課題,本文以我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特點(diǎn)為切入點(diǎn),探討我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展問題,找出我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的具體對(duì)策,具有一定的理論價(jià)值和較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。

    二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問題

    1.行業(yè)門檻低,互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展速度過快

    目前,由于互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)還處于初級(jí)階段,國(guó)家為了鼓勵(lì)這一新興事物的發(fā)展,采取的是一種既不明令禁止,也不直接支持的默許態(tài)度,因此互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)準(zhǔn)入門檻相對(duì)較低,從而出現(xiàn)許多小型互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu),最為典型的是P2P小型網(wǎng)貸平臺(tái),這類平臺(tái)規(guī)模小,風(fēng)險(xiǎn)控制弱,以高投資回報(bào)率來吸引投資者,這類小型網(wǎng)貸平臺(tái)往往風(fēng)險(xiǎn)非常大,自2013年以來,國(guó)內(nèi)不下數(shù)十家小型網(wǎng)貸平臺(tái)破產(chǎn)跑路,這給我國(guó)剛剛興起的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展蒙上了一層霧霾。

    2.技術(shù)難度高,互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管難度非常大

    毫無疑義,互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)其實(shí)仍是金融,它的特點(diǎn)在于借助了互聯(lián)網(wǎng)這么一個(gè)高科技載體,這個(gè)高科技載體具備高操作便捷、高信息透明、高運(yùn)行效率這三大特性,這無疑給金融業(yè)發(fā)展增添了新的動(dòng)力,但是互聯(lián)網(wǎng)的高科技性給金融業(yè)帶來諸多好處的同時(shí),其高科技性也給金融業(yè)的監(jiān)管帶來難題,這主要表現(xiàn)在:第一,我國(guó)傳統(tǒng)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管水平還達(dá)不到互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的要求,現(xiàn)有監(jiān)管能力與互聯(lián)網(wǎng)金融需求的金融監(jiān)管能力出現(xiàn)錯(cuò)位;第二,互聯(lián)網(wǎng)金融本身的監(jiān)管程序較為復(fù)雜,監(jiān)管的技術(shù)操作難度非常大,目前全世界還沒有形成一套完美的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。

    3.發(fā)展時(shí)間短,互聯(lián)網(wǎng)金融的法律體系不健全

    由于互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)還處于一個(gè)發(fā)展的初期階段,我國(guó)目前還沒有一部專門針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的全面、系統(tǒng)、專業(yè)、規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī),這對(duì)我們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的管理問題造成了很大的負(fù)面影響,這執(zhí)法者造成了很大的困擾,無法可依的情況并不鮮見。除此之外,由于我國(guó)信用體系還未完全建立,信用違約成本非常低,這也給不發(fā)分子可乘之機(jī)。

    三、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制的發(fā)展對(duì)策

    綜合所述,互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制既不是一朝一夕能徹底解決的事情,也不是政府單方的責(zé)任,我們應(yīng)該建立起一個(gè)由消費(fèi)者、金融機(jī)構(gòu)、政府組成的三位一體的立體互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制體系,具體內(nèi)容為:首先,政府作為互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督者,要在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制方面起著一個(gè)領(lǐng)頭人的作用,要進(jìn)一步的完善互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)體系,無論是宏觀層面的互聯(lián)網(wǎng)金融立法,還是相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)性法律,以及配套的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)環(huán)節(jié)的法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)制定,都應(yīng)加快建設(shè)完善;其次,互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)作為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的核心主體,在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制中應(yīng)該起著中流砥柱的作用,應(yīng)做到規(guī)范操作、合法運(yùn)行、遵守信用,共同維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融的良好發(fā)展環(huán)境;再者,消費(fèi)者作為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的主要參與者之一,應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)的了解,了解互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律法規(guī),做到知法、守法、能運(yùn)用法律武器保護(hù)自己的合法權(quán)益。

    四、研究結(jié)論

    總之,互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展是我國(guó)金融改革深化的重要組成部分,也是我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的一個(gè)重要推力,不能因?yàn)槠渚哂懈唢L(fēng)險(xiǎn)就反對(duì)其發(fā)展,應(yīng)該更多地去關(guān)注如何去管理互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行,去控制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn),去規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管,使我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融走上一條健康、高效、有序的發(fā)展道路,促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的全面繁榮,最終為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的再次起飛打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

    參考文獻(xiàn):

    [1]王素珍.當(dāng)前我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)控制中應(yīng)解決的突出問題及對(duì)策[J].武漢金融,2004,(08)

    [2]張亦春,許文彬.風(fēng)險(xiǎn)與金融風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)再考察[J].金融研究,2002,(03)

    [3]閆真宇.關(guān)于當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的若干思考[J].浙江金融,2013,(12)

    作者簡(jiǎn)介:

    王鵬(1992—)男,漢,山東淄博人,西北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院2011級(jí)統(tǒng)計(jì)學(xué)本科生;唐春(1993年—)女,漢,重慶大足區(qū)人,西北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院2011級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)本科生。

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