對我國出口信用保險的分析及發(fā)展思考

張曉春 胡淵

摘 要：出口信用保險是幫助企業(yè)規(guī)避出口風(fēng)險，政府鼓勵企業(yè)開展對外貿(mào)易的工具之一。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，出口企業(yè)面臨的風(fēng)險劇增，當(dāng)前的出口信用保險滯后，阻礙了中國出口貿(mào)易的發(fā)展。本文針對我國出口信用保險在發(fā)展的過程中存在的突出問題，提出了發(fā)展與完善我國出口信用保險體系的看法和建議。

關(guān)鍵詞：出口信用保險；出口貿(mào)易；保險費(fèi)率

一、出口信用保險的概述

出口信用保險誕生于19世紀(jì)末的歐洲，最早在英國和德國等地萌芽。1919年，英國建立了出口信用制度，成立了第一家官方支持的出口信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)——英國出口信用擔(dān)保局（ECGD）。出口信用保險是在國際貿(mào)易高速發(fā)展的過程中出現(xiàn)的一項保險業(yè)務(wù)，如今，全球有80多個國家已經(jīng)設(shè)立了專門的出口信用保險機(jī)構(gòu)。出口信用保險是各國政府為提高本國產(chǎn)品的國際競爭力，推動本國的出口貿(mào)易，保障出口商的收匯安全和銀行的信貸安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以國家政策為后盾，為企業(yè)在出口貿(mào)易、對外投資和對外工程承包等經(jīng)濟(jì)活動中提供風(fēng)險保障的一項政策性支持措施，屬于非營利性的保險業(yè)務(wù)，是政府對市場經(jīng)濟(jì)的一種間接調(diào)控手段和補(bǔ)充，是世界貿(mào)易組織（WTO）補(bǔ)貼和反補(bǔ)貼協(xié)議原則上允許的支持出口的政策手段。

二、我國出口信用保險的現(xiàn)狀

我國最早的出口信用保險業(yè)務(wù)開始于上世紀(jì)80年代。2001年，我國正式成立中國出口信用保險公司（SINOSURE），這是我國唯一的政策性出口信用保險公司，并由中國政府全資擁有。它是中國政府深化金融保險與外貿(mào)體制改革，加大對出口貿(mào)易政策性支持力度的重大舉措。2002年至2011年間，中國信保承保金額從27.5億美元增長到2275.3億美元，年均增長率達(dá)到70.5%，發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了同期GDP和出口貿(mào)易的年均增長率，承保業(yè)務(wù)覆蓋全球217個國家和地區(qū)。出口信用保險對中國出口的滲透率從2002年的0.8%提高到2011年的11.2%，超過國際平均水平，承保業(yè)務(wù)覆蓋亞洲、非洲、歐洲、北美洲、拉丁美洲和大洋洲。特別是在國際金融危機(jī)期間，在國家出口信用保險政策的有力推動下，2009年至2011年，中國信保共實(shí)現(xiàn)承保金額5405.7億美元，是該公司成立前七年（2002～2008）累計承保金額的3.1倍。

三、我國出口信用保險存在的問題分析

（一）出口信用保險結(jié)構(gòu)失衡

金融危機(jī)后，在全球信用風(fēng)險普遍增高的情況下，出口信保有了較快的增長速度。2010年出口信保全年承保機(jī)電產(chǎn)品出口512.0億美元，增長145%；承保高新技術(shù)產(chǎn)品出口200.1億美元，增長78.5%；承保農(nóng)產(chǎn)品出口31.1億美元，增長67.2%。但經(jīng)過進(jìn)一步分析，我們發(fā)現(xiàn)：從數(shù)量上看，2005-2010年機(jī)電產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)品的出口信保額在逐年增加，農(nóng)產(chǎn)品的出口信保額增速較慢；從結(jié)構(gòu)上看，2005-2010年機(jī)電產(chǎn)品信保額占信?？傤~的比重在下降；高新技術(shù)產(chǎn)品信保額占總額的比重在2007年后呈下降趨勢；農(nóng)產(chǎn)品的信保額占總額的比重一直呈現(xiàn)下降趨勢。

通過比較分析，我們發(fā)現(xiàn)占我國出口貿(mào)易總額半壁江山的機(jī)電產(chǎn)品的信保額占信?？傤~的比重不到50%；占出口總額30%的高新技術(shù)產(chǎn)品的信保額占不到信?？傤~的20%；同樣，農(nóng)產(chǎn)品的信保額占比由先前的7%降到了不足3%。整體來看，我國出口信用保險結(jié)構(gòu)失衡問題嚴(yán)重，機(jī)電產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)品及農(nóng)產(chǎn)品的信用保險比例不高的問題長期存在。

（二）出口信用保險缺乏法律保障

世界各國基本都有專門的出口信用保險方面的法律規(guī)范，對信用保險的費(fèi)率、各險種的手續(xù)及規(guī)定、營運(yùn)資金不足時借入的款項數(shù)額等作出詳細(xì)的規(guī)定。而我國出口信用保險從1988年起步，到現(xiàn)在為止一直作為一種政策保險。雖然得到了各級政府部門的大力支持和充分肯定，但是《中華人民共和國保險法》并沒有對有特殊經(jīng)營需要的出口信用保險進(jìn)行專門規(guī)定和說明，僅僅是在新修訂的《中小企業(yè)促進(jìn)法》中作了原則性的政策規(guī)定，略有提及，但是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足出口信用經(jīng)營和發(fā)展的特殊需要。

（三）能力有限，方式單一，缺乏靈活性

目前我國短期出口信用保險業(yè)務(wù)的承保原則是采用“統(tǒng)?！狈绞?。所謂“統(tǒng)?！本褪且蟪隹谄髽I(yè)就其一定時期或一定區(qū)域市場上的全部出口業(yè)務(wù)都統(tǒng)一辦理出口信用保險。出口企業(yè)認(rèn)為，出口信用保險應(yīng)該是出口企業(yè)認(rèn)為有風(fēng)險的業(yè)務(wù)才需要投保出口信用保險，我國約60%出口業(yè)務(wù)即便不辦理出口信用保險，其出口收匯也是相當(dāng)安全的，為什么還要花費(fèi)一筆保險費(fèi)去投保呢？因此，“統(tǒng)?！狈绞酵槐怀隹谏趟J(rèn)同，這無疑制約了我國出口信用保險業(yè)務(wù)的發(fā)展，導(dǎo)致我國出口信用保險業(yè)務(wù)拓展遲緩，無法與對外貿(mào)易同步發(fā)展。我國出口信用保險業(yè)務(wù)品種單一，且缺乏業(yè)務(wù)創(chuàng)新，無法滿足各投保企業(yè)需要。且我國出口信用保險缺乏制度創(chuàng)新。

（四）出口信用保險費(fèi)率偏高

我國出口信用保險平均費(fèi)率基本上在0.8%～1%之間，對東歐、南美、非洲等風(fēng)險較大的國家和地區(qū)，平均費(fèi)率高達(dá)2%，并且根據(jù)出口信用保險規(guī)定，一旦出現(xiàn)保險責(zé)任事故，保險公司只負(fù)責(zé)賠償承保額的80%～90%左右，出口企業(yè)自己得承擔(dān)10%～20%左右。在當(dāng)前整個世界市場都處于買方市場、外貿(mào)出口只有微利的情況下，出口信用保險的保險費(fèi)用實(shí)在太高。除此之外，還存在一些免責(zé)條款，這就增加了更多的不確定因素，對出口企業(yè)來說，投保所要付出的代價就超出能夠承受的范圍了，這對于一些經(jīng)營狀況比較差的企業(yè)來說，無疑就是他們走向滅亡的催化劑。

（五）國內(nèi)企業(yè)缺乏投保意識和風(fēng)險意識

在我國，很多企業(yè)有著長期聯(lián)系且穩(wěn)定的客戶，這就導(dǎo)致這些企業(yè)僥幸的認(rèn)為經(jīng)營過程中不存在風(fēng)險，拒絕投保，這種僥幸心理是外貿(mào)出口的一個重要漏洞，再加上出口信用保險業(yè)務(wù)在國內(nèi)的宣傳力度不夠，導(dǎo)致很多企業(yè)對這項業(yè)務(wù)存在的意識淡薄，因此，有相當(dāng)部分的企業(yè)沒有樹立保險意識。

四、我國出口信用保險的發(fā)展對策

（一）加快立法工作

從國外的經(jīng)驗來看，無論采用何種模式辦理出口信用保險業(yè)務(wù)，它們都有一個共同點(diǎn)，即出口信用保險都是在法規(guī)基礎(chǔ)和框架上建立起來的。我國應(yīng)借鑒英國、日本等國的經(jīng)驗，制訂《國際貿(mào)易保險法》，確保信用保險的發(fā)展有一個良好的法律環(huán)境。在管理上，國家應(yīng)成立專門的出口信保管理機(jī)構(gòu)，由商務(wù)部、財政部、中國人民保險公司、中國進(jìn)出口銀行等部門的代表及其它有關(guān)專家組成，負(fù)責(zé)決定出口信用賠款準(zhǔn)備金的財政投入、信用保險承保的重大方針政策及對代理人的激勵-監(jiān)督機(jī)制的設(shè)計等問題。針對我國出口信用保險業(yè)發(fā)展缺乏相應(yīng)法律法規(guī)的現(xiàn)狀，政府的當(dāng)務(wù)之急是借鑒國外成功經(jīng)驗，加快立法工作步伐，建立和健全出口信用保險法規(guī)，彌補(bǔ)法律空白。

（二）加大政府財政支持力度

我國應(yīng)該借鑒發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗，為出口信用保險基金建立合理的增補(bǔ)機(jī)制，根據(jù)實(shí)際情況適時補(bǔ)充風(fēng)險基金，使其能適應(yīng)外貿(mào)出口發(fā)展的需要。同時，還要盡快優(yōu)化中國保險業(yè)的資源配置，通過保險公司上市、分拆、股權(quán)轉(zhuǎn)債權(quán)、與外資和民營資本置換股權(quán)等方式，撤出一部分當(dāng)前配置在商業(yè)保險領(lǐng)域的國有資本，注入到政策性的出口信用保險領(lǐng)域，增加其資本金數(shù)量，以支持出口信用保險的發(fā)展。鑒于目前我國外匯儲備增長過快，也可以考慮從每年的出口創(chuàng)匯中提取一定比例的金額來補(bǔ)充出口風(fēng)險保險基金，使其能適應(yīng)我國出口業(yè)務(wù)增長的需要，支持企業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大出口。

（三）調(diào)整信保結(jié)構(gòu)

針對當(dāng)前機(jī)電產(chǎn)品、農(nóng)產(chǎn)品，尤其高新技術(shù)產(chǎn)品份額較少的情況，中國信?？梢栽O(shè)置相關(guān)部門，實(shí)時監(jiān)控市場狀況，對市場做出反應(yīng)，根據(jù)各地區(qū)企業(yè)的出口結(jié)構(gòu)對出口信保承保份額不合理處做出調(diào)整。就當(dāng)前情況而言，中國信保應(yīng)提高機(jī)電和高新技術(shù)出口信保份額，同時要盡快扭轉(zhuǎn)農(nóng)產(chǎn)品出口信用保險承保份額不斷下降的趨勢，以適應(yīng)出口貿(mào)易結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變的需要。

（四）拓展承保方式

在拓展承保方式這方面，我國可以借鑒英國的成功經(jīng)驗：英國將保單分為綜合保單和特別保單，前者是針對重復(fù)標(biāo)準(zhǔn)或近似標(biāo)準(zhǔn)商品貿(mào)易使用，這種保單能在廣泛的市場上更好的分散風(fēng)險；后者是針對非重復(fù)類的、金額較大、信用期較長的項目及大型資本型商品貿(mào)易，對每個出口合同分別談判，提供特別承保，在很大程度上方便出口商。

（五）健全風(fēng)險評估機(jī)制與信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)

出口信用保險的核心是國別風(fēng)險評估和控制，各國的出口信用機(jī)構(gòu)都將風(fēng)險分析和控制作為其工作重點(diǎn)。健全的風(fēng)險評估和控制機(jī)制主要體現(xiàn)在建立健全的信息網(wǎng)絡(luò)。如法國COFACE目前在全球范圍內(nèi)的60多個國家建立了信息聯(lián)盟和信用聯(lián)盟，對國家風(fēng)險和企業(yè)風(fēng)險進(jìn)行及時分析和有效控制，防范風(fēng)險，并在風(fēng)險發(fā)生后能及時采取有利的債務(wù)保全和追索措施。中國出口信用保險機(jī)構(gòu)也應(yīng)通過多渠道獲得有關(guān)信息，建立服務(wù)和風(fēng)險控制體系，如與世界大的信息公司進(jìn)行電腦聯(lián)網(wǎng)，與世界各國出口信用保險機(jī)構(gòu)合作，加強(qiáng)國外同行的信息交流，盡早實(shí)現(xiàn)信息共享；通過與國內(nèi)外著名信息咨詢公司及律師事務(wù)所的聯(lián)系，建立資信調(diào)查及追賬服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；充分挖掘政府機(jī)構(gòu)的信息渠道，與駐外使館、經(jīng)參處、海外貿(mào)易中心、駐外公司、代表處、各商會、協(xié)會建立起經(jīng)常性的聯(lián)系等措施，建立健全信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，使出口企業(yè)投保能更準(zhǔn)確有效。

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