提高中小微科技企業(yè)科技保險(xiǎn)購(gòu)買率的對(duì)策與建議

科技企業(yè)或研發(fā)機(jī)構(gòu)在研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中會(huì)面臨財(cái)產(chǎn)損失、人身傷害、研發(fā)中斷、民事賠償責(zé)任等各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，科技保險(xiǎn)就是針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)的一系列保險(xiǎn)產(chǎn)品，會(huì)對(duì)中小微科技企業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)起到分散風(fēng)險(xiǎn)、支持保障的作用。我國(guó)從2007年開始進(jìn)行科技保險(xiǎn)的創(chuàng)新試點(diǎn)工作，見到了初步成效。然而，科技保險(xiǎn)的實(shí)施和推廣還存在著一些問(wèn)題，尚沒(méi)有發(fā)揮出應(yīng)有的作用。筆者近期在進(jìn)行相關(guān)課題研究工作中對(duì)北京市的百家中小微科技企業(yè)進(jìn)行了問(wèn)圈調(diào)查，并走訪了其中的部分企業(yè)，了解了中小微科技企業(yè)科技風(fēng)險(xiǎn)投保情況，分析了科技保險(xiǎn)購(gòu)買率低的原因，提出了提高科技保險(xiǎn)購(gòu)買率的對(duì)策與建議。

一、中小微科技企業(yè)科技保險(xiǎn)購(gòu)買情況

國(guó)家科技部和保監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)的科技保險(xiǎn)提供商主要包括中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司和中國(guó)出口信用保險(xiǎn)股份有限公司，共有30多個(gè)科技保險(xiǎn)產(chǎn)品（主要險(xiǎn)種無(wú)外乎本文提到的一些）。對(duì)北京市中小微科技企業(yè)的調(diào)查結(jié)果表明，一般的科技企業(yè)會(huì)選擇具有基本保障性質(zhì)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、公眾責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)和產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)等；一些技術(shù)性強(qiáng)，以研發(fā)為主的科技企業(yè)更關(guān)注研發(fā)保障，偏好選擇關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)等；另外一些上市的科技企業(yè)還會(huì)關(guān)注董事會(huì)及監(jiān)事會(huì)高級(jí)管理人員職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。本文把中小微科技企業(yè)購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品分成融資類保險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)保障類保險(xiǎn)和人才保障類保險(xiǎn)三類。

（一）融資類保險(xiǎn)的購(gòu)買情況

保險(xiǎn)公司為中小微科技企業(yè)開發(fā)的融資類保險(xiǎn)有小額貸款保證保險(xiǎn)和履約保證保險(xiǎn)。很多中小微科技企業(yè)都面臨著融資困難，但沒(méi)有發(fā)現(xiàn)哪家企業(yè)購(gòu)買過(guò)小額貸款保證保險(xiǎn)。目前，部分企業(yè)已開始有意愿通過(guò)保險(xiǎn)的方式來(lái)解決融資難問(wèn)題，已有13.0%的企業(yè)有意愿購(gòu)買小額貸款保證保險(xiǎn)?？梢?，雖然小額貸款保證保險(xiǎn)現(xiàn)在的購(gòu)買率很低，但它有一定的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

有1.8%的企業(yè)已經(jīng)購(gòu)買了履約保證保險(xiǎn)，并且有13.0%未購(gòu)買的企業(yè)有意向?qū)?lái)購(gòu)買履約保證保險(xiǎn)。因此，針對(duì)科技企業(yè)固定資產(chǎn)少的特點(diǎn)，可以設(shè)計(jì)無(wú)形資產(chǎn)抵押的保證保險(xiǎn)，以在一定程度上解決中小微科技企業(yè)融資難問(wèn)題。

（二）運(yùn)營(yíng)保障類保險(xiǎn)的購(gòu)買情況

這類保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、高級(jí)管理人員職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和專利保險(xiǎn)。

僅有9.8%的企業(yè)購(gòu)買了企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，表示有購(gòu)買意愿的企業(yè)也僅有18.0%。分析發(fā)現(xiàn)已經(jīng)購(gòu)買和有投保意愿的企業(yè)主要是以電氣設(shè)備、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、施工工程為主的較大規(guī)模的企業(yè)。這些企業(yè)發(fā)展到了一定規(guī)模，自有實(shí)物資產(chǎn)數(shù)額大，有購(gòu)買能力。反之反然。還有，在中小微科技企業(yè)的總資產(chǎn)中，無(wú)形資產(chǎn)所占的比例較高，但依據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保性，無(wú)形資產(chǎn)通常是不予承保的。這對(duì)中小微科技企業(yè)的融資也造成了壓力。

購(gòu)買了關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險(xiǎn)的企業(yè)僅占到了6%弱。購(gòu)買該險(xiǎn)種的主要是研發(fā)專業(yè)領(lǐng)域先進(jìn)產(chǎn)品（如航天航空主動(dòng)控制系統(tǒng)以及物聯(lián)網(wǎng)智能集成互聯(lián)終端電源控制產(chǎn)品）的科技企業(yè)。另有12%的科技企業(yè)表示未來(lái)對(duì)該險(xiǎn)種有購(gòu)買意愿。

尚沒(méi)有科技企業(yè)購(gòu)買營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)。因?yàn)闋I(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)通常是依附于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及其損毀險(xiǎn)項(xiàng)下承保的，所以對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或者關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險(xiǎn)有需求的企業(yè)以后一般也會(huì)購(gòu)買營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)。有15.7%的企業(yè)已經(jīng)表示對(duì)該險(xiǎn)種有購(gòu)買意愿。

雇主責(zé)任保險(xiǎn)的購(gòu)買率是最高的，將近20%。但對(duì)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的需求度不高，購(gòu)買率僅為3.7%，購(gòu)買企業(yè)都為電氣、能源等危險(xiǎn)系數(shù)較高、事故后果嚴(yán)重的科技企業(yè)，而有購(gòu)買意愿的企業(yè)也多為新技術(shù)類企業(yè)。

中小微科技企業(yè)的特點(diǎn)決定了它一般不會(huì)污染環(huán)境，目前尚沒(méi)有發(fā)現(xiàn)哪家中小微科技企業(yè)購(gòu)買環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。

中小微科技企業(yè)對(duì)董事會(huì)及監(jiān)事會(huì)高級(jí)管理人員職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的投保率也很低，尚不到2%，這與經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀和企業(yè)規(guī)模有關(guān)。

企業(yè)專利保險(xiǎn)投保率較低，但是隨著專利權(quán)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的作用越來(lái)越大，以及取得和維護(hù)專利權(quán)的成本不斷上升，專利保險(xiǎn)的潛在需求將不斷增加。

（三）人才保障類保險(xiǎn)的購(gòu)買情況

科技企業(yè)的從業(yè)人員主要包括三部分：高管、關(guān)鍵研發(fā)人員和一般員工。人才，尤其是關(guān)鍵研發(fā)人員，是科技企業(yè)最寶貴的資源；科技企業(yè)需要為人才提供最基本的人身保障。人才保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括人身意外傷害險(xiǎn)和高端醫(yī)療保險(xiǎn)。

中小微科技企業(yè)管理者對(duì)于員工受到意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移意識(shí)較強(qiáng)，對(duì)人身意外傷害保險(xiǎn)有著強(qiáng)烈的購(gòu)買意愿。人身意外傷害保險(xiǎn)保費(fèi)低，保障度高，既為員工提供了基本保障，又轉(zhuǎn)嫁了人才走失的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)一般會(huì)愿意購(gòu)買。

高端醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)較高，企業(yè)需具有雄厚的資金才能負(fù)擔(dān)。這個(gè)險(xiǎn)種適合企業(yè)為高管人員和關(guān)鍵研發(fā)人員購(gòu)買，以吸引或留住更多高級(jí)人才。目前，只有個(gè)別科技企業(yè)購(gòu)買了高端醫(yī)療保險(xiǎn)，有13%的科技企業(yè)表示愿意購(gòu)買該產(chǎn)品。產(chǎn)品的科技含量越高，企業(yè)購(gòu)買這個(gè)險(xiǎn)種的需求就越強(qiáng)；管理價(jià)值越大，企業(yè)購(gòu)買這個(gè)險(xiǎn)種的可能性就越大。

二、中小微科技企業(yè)科技保險(xiǎn)購(gòu)買率低的原因

總體上來(lái)看，現(xiàn)行的科技保險(xiǎn)是一種單一的、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)式的險(xiǎn)種開發(fā)和銷售模式，中小微科技企業(yè)對(duì)各險(xiǎn)種的購(gòu)買率都是比較低的。科技保險(xiǎn)沒(méi)有形成一個(gè)完整的體系，覆蓋面小，作用不大。造成這種情況的主要原因如下：

（一）保險(xiǎn)公司的展業(yè)能力和水平?jīng)]能很好地適應(yīng)科技保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展的需要

與傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比，科技保險(xiǎn)具有綜合性、可保性、外部性和信息不對(duì)稱性，受著多種因素的交互影響?？萍急ｋU(xiǎn)發(fā)展的歷史不長(zhǎng)，可供參考的數(shù)據(jù)不多，相關(guān)精算體系還不健全，在費(fèi)率確定、技術(shù)鑒定、責(zé)任認(rèn)定、損失賠償?shù)确矫骐y以找到科學(xué)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，這些都給保險(xiǎn)公司的核保和理賠增加了難度。而且，目前大部分保險(xiǎn)從業(yè)人員的知識(shí)儲(chǔ)備無(wú)法滿足科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展的需要，特別是保險(xiǎn)公司中下層展業(yè)人員對(duì)科技創(chuàng)新理解得不深，對(duì)科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)得不夠，對(duì)科技保險(xiǎn)把握得不好，不能很好地適應(yīng)科技保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展的需要。

現(xiàn)在的科技保險(xiǎn)產(chǎn)品供需不對(duì)稱。目前保險(xiǎn)公司推出的科技保險(xiǎn)險(xiǎn)種，按保險(xiǎn)標(biāo)的分別屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、人身險(xiǎn)和保證險(xiǎn)。其中高新技術(shù)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、高管和關(guān)鍵研發(fā)人員意外與健康保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險(xiǎn)等險(xiǎn)種較受企業(yè)歡迎，其它大多數(shù)險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)與企業(yè)實(shí)際需求相脫節(jié)，“環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)”、“小額貸款保證保險(xiǎn)”、“項(xiàng)目投資損失保險(xiǎn)”、“專利保險(xiǎn)”等險(xiǎn)種目前尚未實(shí)現(xiàn)承保或投保率極低。44%的企業(yè)認(rèn)為科技保險(xiǎn)的費(fèi)率太高，超過(guò)企業(yè)的承受能力。很多科技企業(yè)擔(dān)心理賠難。

（二）科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)

高投入、高收益、高風(fēng)險(xiǎn)是科技企業(yè)的特點(diǎn)，合理的風(fēng)險(xiǎn)管理是確?？萍计髽I(yè)健康發(fā)展的重要手段。但相當(dāng)一部分科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，對(duì)研發(fā)和銷售比較關(guān)注，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控不夠重視。主要表現(xiàn)在：許多初創(chuàng)期的科技企業(yè)，由于資金緊張等原因，往往只注重企業(yè)發(fā)展而忽視了可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，缺乏有效的防范和規(guī)避措施；一些發(fā)展較好的科技企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的投入不夠，缺口較大，缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制手段。

（三）對(duì)科技保險(xiǎn)的宣傳推介力度不夠

目前點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的對(duì)接方式，使宣傳推廣的覆蓋面有限，不能真正起到應(yīng)有的效果。57%的中小微科技企業(yè)表示沒(méi)有聽說(shuō)過(guò)科技保險(xiǎn)。科技企業(yè)整體上對(duì)科技保險(xiǎn)的認(rèn)知度和認(rèn)同度不高。

（四）政策支持“不解渴”，服務(wù)不到位

目前，科技企業(yè)迫切需要政府和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供的幫助，主要集中在稅收優(yōu)惠和協(xié)助理賠兩方面。在稅收優(yōu)惠方面，政府已出臺(tái)相關(guān)政策，允許將高新技術(shù)企業(yè)科技保險(xiǎn)保費(fèi)支出納入企業(yè)技術(shù)開發(fā)費(fèi)用，享受國(guó)家規(guī)定的稅收優(yōu)惠政策。但對(duì)沒(méi)有經(jīng)過(guò)高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定的一般的科技企業(yè)沒(méi)有優(yōu)惠。在協(xié)助理賠方面，政府的工作做得不夠，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司也明顯不到位；很多科技企業(yè)根據(jù)他們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)擔(dān)心理賠難。下階段，保險(xiǎn)企業(yè)、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)與政府應(yīng)當(dāng)在這兩方面共同努力。同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)提供方便快捷的購(gòu)買平臺(tái)，積極推銷科技保險(xiǎn)。

四、提高中小微科技企業(yè)科技保險(xiǎn)購(gòu)買率的對(duì)策與建議

（一）做好科技保險(xiǎn)的規(guī)范和管理，促進(jìn)保險(xiǎn)公司提高科技保險(xiǎn)展業(yè)能力

作為一種準(zhǔn)政策性保險(xiǎn)，科技保險(xiǎn)需要政府的支持，更需要法律的規(guī)范和約束。有關(guān)部門要制定配套的法律法規(guī)來(lái)規(guī)范和指導(dǎo)科技保險(xiǎn)的發(fā)展，對(duì)科技保險(xiǎn)的目標(biāo)、原則、保險(xiǎn)責(zé)任、各參與主體在科技保險(xiǎn)體系中的地位給予明確的規(guī)定。地方人大要將建立科技保險(xiǎn)保障機(jī)制的內(nèi)容納入高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)的管理規(guī)范中，以法律形式明確科技保險(xiǎn)在區(qū)域發(fā)展中的重要地位。建議保監(jiān)會(huì)放開科技保險(xiǎn)險(xiǎn)種審批，改為備案。將強(qiáng)制投保與自愿投保相結(jié)合。對(duì)于自愿購(gòu)買險(xiǎn)種，企業(yè)可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范需求來(lái)自行選擇。對(duì)于一些科技企業(yè)共有的、對(duì)企業(yè)生存發(fā)展影響較大的風(fēng)險(xiǎn)，以法律形式強(qiáng)制要求投保（對(duì)于一些投資額很大的大型科技項(xiàng)目，也要強(qiáng)制投保）。在保費(fèi)繳納方式上，企業(yè)可以選擇一次性繳納，也可以與保險(xiǎn)公司協(xié)商，分期繳納。在簽單方式上，可以選擇投保人與承保人直接簽單，也可以由雙方委托保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司全權(quán)代理。

保險(xiǎn)公司要增強(qiáng)科技保險(xiǎn)工作意識(shí)，主動(dòng)與科技部門聯(lián)系，深入科技行業(yè)研究科技領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，組建專門團(tuán)隊(duì)開展業(yè)務(wù)。在險(xiǎn)種的開發(fā)設(shè)計(jì)上，在政府有關(guān)部門的推動(dòng)下聯(lián)手合作，結(jié)合科技風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和科技企業(yè)的需求，重點(diǎn)開發(fā)和設(shè)計(jì)能夠有效防范和規(guī)避科技風(fēng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種，以及有助于提高科技企業(yè)信用、方便科技企業(yè)融資的險(xiǎn)種。加大對(duì)“首臺(tái)套”、“首購(gòu)”和“外包服務(wù)”科技保險(xiǎn)品種的開發(fā)。要通過(guò)制定不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合方案滿足不同特點(diǎn)的科技企業(yè)，便于它們制定風(fēng)險(xiǎn)防范方案。針對(duì)科技企業(yè)不同的規(guī)模分別設(shè)計(jì)中小微科技企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)產(chǎn)品組合方案和增值科技保險(xiǎn)產(chǎn)品組合方案；針對(duì)科技企業(yè)的人員構(gòu)成提供高端醫(yī)療、意外事故保險(xiǎn)以及特殊高端人才的海外保險(xiǎn)計(jì)劃，制定人身健康保險(xiǎn)組合方案。

（二）加大科技保險(xiǎn)宣傳推介工作力度

科技保險(xiǎn)是一個(gè)新生事物，大多數(shù)科技企業(yè)對(duì)它還缺乏必要的了解。為此，建議政府相關(guān)部門進(jìn)一步加大對(duì)科技保險(xiǎn)的宣傳力度，通過(guò)電視公益廣告、網(wǎng)站宣傳、發(fā)放宣傳手冊(cè)、舉辦宣導(dǎo)會(huì)等方式大力宣傳科技保險(xiǎn)的社會(huì)功能、發(fā)展形式和優(yōu)惠政策，提高全社會(huì)尤其是科技企業(yè)對(duì)科技保險(xiǎn)的認(rèn)知度，提高科技企業(yè)的投保積極性，以刺激科技保險(xiǎn)的有效需求。深入了解科技企業(yè)的需求變動(dòng)，從多方面、多角度配合科技企業(yè)需求變動(dòng)做出相應(yīng)的策略調(diào)整。

（三）穩(wěn)定和改善科技保險(xiǎn)財(cái)稅支持政策

一是成立由市政府主管副秘書長(zhǎng)牽頭，有關(guān)部門和地區(qū)組成的市級(jí)推進(jìn)科技保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，扎實(shí)穩(wěn)步推進(jìn)科技保險(xiǎn)工作。二是保持政策連續(xù)性和穩(wěn)定性。保證科技保險(xiǎn)專項(xiàng)資金的連續(xù)性，加大財(cái)政補(bǔ)貼和支持的力度，減輕保險(xiǎn)公司和投保企業(yè)的后顧之憂。三是對(duì)購(gòu)買科技保險(xiǎn)的高新技術(shù)企業(yè)申報(bào)的市級(jí)科技項(xiàng)目，優(yōu)先安排立項(xiàng)。四是積極向國(guó)家稅務(wù)總局和財(cái)政部建議，將一般中小微科技企業(yè)的科技保險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)入研發(fā)費(fèi)用，給予稅收優(yōu)惠；對(duì)保險(xiǎn)公司的科技保險(xiǎn)保費(fèi)收入給予稅金的減免；對(duì)科技企業(yè)交納的增值稅收入每年按一定的百分比提取科技保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼?？?，加大對(duì)科技保險(xiǎn)的財(cái)政支持力度，并形成長(zhǎng)效機(jī)制。

（四）建立科技保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)，促進(jìn)科技保險(xiǎn)專業(yè)化發(fā)展

建立專門的科技保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)，組織進(jìn)行科技風(fēng)險(xiǎn)研究，制訂科技保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策，審核并提供保費(fèi)補(bǔ)貼以及向科技保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)支付經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)補(bǔ)貼，監(jiān)督政策性資金的運(yùn)作使用情況，統(tǒng)籌管理和使用科技保險(xiǎn)基金。幫助企業(yè)統(tǒng)一采購(gòu)科技保險(xiǎn)，以保證更低的價(jià)格和更高的服務(wù)質(zhì)量；同時(shí)，積極協(xié)助企業(yè)進(jìn)行保險(xiǎn)理賠工作，努力解決理賠難問(wèn)題?？傊?，科技保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)要代表政府統(tǒng)一管理科技保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，統(tǒng)籌科技保險(xiǎn)的發(fā)展規(guī)劃與促進(jìn)政策。

（五）搭建科技保險(xiǎn)信息服務(wù)平臺(tái)，為多方主體提供全方位服務(wù)

結(jié)合科技企業(yè)的特點(diǎn)，搭建科技保險(xiǎn)線上服務(wù)平臺(tái)，由科技保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理。該信息服務(wù)平臺(tái)，集成包含科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和科技保險(xiǎn)產(chǎn)品的多方面信息，為科技企業(yè)、保險(xiǎn)公司和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等多方主體提供綜合服務(wù)。參與的科技企業(yè)和保險(xiǎn)公司通過(guò)各自終端向服務(wù)器自動(dòng)上傳所掌握信息，由專人對(duì)服務(wù)器和上傳信息進(jìn)行管理，授權(quán)下載。

（六）大力培育和發(fā)展保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，建設(shè)社會(huì)化、網(wǎng)絡(luò)化的科技保險(xiǎn)中介服務(wù)體系

目前，從事科技保險(xiǎn)的經(jīng)紀(jì)公司極少，力量太弱。經(jīng)紀(jì)公司作為企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)和投保顧問(wèn)，了解科技企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)所在，既能為企業(yè)量身打造保險(xiǎn)方案，又可以協(xié)助保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)開發(fā)適合企業(yè)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。因此，要大力培育和發(fā)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，充分發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在保險(xiǎn)公司和科技企業(yè)之間的橋梁作用。

對(duì)于一些項(xiàng)目投入較大或保額較高的保險(xiǎn)，需要對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。因此，要培育和扶持一批信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮它們的專業(yè)能力，為保險(xiǎn)公司提供信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估服務(wù)。

［1］編委會(huì).中國(guó)科技金融發(fā)展報(bào)告（2012）［M］.北京：經(jīng)濟(jì)管理出版社，2013：367－372.

［2］中關(guān)村科技園區(qū)管理委員會(huì).中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)發(fā)展報(bào)告［M］.北京：北京出版集團(tuán)公司，2013.

［3］李心丹、束蘭根.科技金融——理論與實(shí)踐［M］.南京大學(xué)出版社，2013：307－314.

［4］王廣宏.推動(dòng)北京科技金融發(fā)展的對(duì)策措施研究［J］.決策咨詢，2014，（1）：40－42.