保險公司投資養(yǎng)老社區(qū)的策略研究

劉艷姣 畢莎莎 龐睿

作者簡介：

劉艷姣（1989-），女，滿族，遼寧人，就讀于蘭州商學院金融學院保險研究生，研究方向：保險理論與實務(wù)。

畢莎莎（1990-），女，漢族，江蘇宿遷人，就讀于蘭州商學院金融學院保險學研究生，研究方向：保險理論與實務(wù)。

龐睿（1990-），女，漢族，山西運城人，就讀于蘭州商學院金融學院保險學研究生，研究方向：保險理論與實務(wù)。

摘 要：隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，人口老齡化的加快，養(yǎng)老問題越發(fā)嚴重。保險公司發(fā)現(xiàn)了新的商機，自泰康人壽率先進入養(yǎng)老社區(qū)開發(fā)后，新華人壽、合眾人壽等紛紛投資養(yǎng)老社區(qū)。保險公司進入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)不但有其社會發(fā)展階段、政府政策支持等多方面原因，而且有其自身品牌、技術(shù)、人才、等優(yōu)勢。保險公司雖然有自身優(yōu)勢，但也不能忽視在養(yǎng)老社區(qū)投資過程中的阻礙，如政策雖支持但政策未細化，建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)缺乏經(jīng)驗等問題。為了解決這些問題，保險公司可以積極與政府部門溝通，構(gòu)建養(yǎng)老人才隊伍，同時借鑒外國優(yōu)秀管理模式，與專業(yè)服務(wù)機構(gòu)合作。

關(guān)鍵詞：保險公司； 養(yǎng)老社區(qū) ； 策略

中國是世界人口第一大國，按照國際公認的標準來衡量，我國目前已經(jīng)進入老齡化社會，并呈現(xiàn)出老齡化增長速度快、老年人口數(shù)量多、高齡趨勢明顯等特征。由“獨孩政策”的所引發(fā)的老齡化問題已經(jīng)成為全球性的一個社會問題。雖然我國現(xiàn)在施行“單獨兩孩“政策，我國人口老齡化問題會有所緩解，但在未來幾年，老年人養(yǎng)老問題仍然是困擾我們的一大難題。我國迫切需要尋求一種新的養(yǎng)老方式，養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)無疑是一個較好選擇。

一、我國保險公司投資養(yǎng)老社區(qū)的原因

（一）中國社會老齡化問題加劇是直接原因

。根據(jù)國際公認標準，中國已然進入了老齡化社會。根據(jù)全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，2010年我國60歲以上人口比2000年增加近2.93%。隨著老年人口的快速增加，老年人對日常生活照顧、醫(yī)療服務(wù)、健康護理、精神文化等方面的需求日益強烈，老年人養(yǎng)老問題日趨嚴峻。

（二）政府放松險資運用的限制，鼓勵保險公司投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)

。2010年，保監(jiān)會出臺了《保險資金運用管理暫行辦法》該辦法規(guī)定保險公司的資金可以投資不動產(chǎn)。2011年，保監(jiān)會頒布的《中國保險業(yè)發(fā)展“十二五“規(guī)劃綱要》，文件指出政府支持保險公司投資養(yǎng)老項目。2012年保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于保險資金投資股權(quán)和不動產(chǎn)有關(guān)問題的通知》，保監(jiān)會不動產(chǎn)投資的比例擴大了一倍，進一步降低了保險公司投入公司進入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的門檻。

（三）投資養(yǎng)老社區(qū)有利于改善保險資產(chǎn)與負債的匹配

。壽險公司一般是長期保單，因此大量的可投資的保險資金積聚在保險公司，但是在拓寬保險資金運用渠道之前，保險公司大多將險資投入到銀行存款、債券等短期投資渠道，造成保險公司的負債期限長于投資期限。

（四）養(yǎng)老社區(qū)投資有利于保險公司的穩(wěn)定經(jīng)營

。保險公司的穩(wěn)定經(jīng)營十分重要，但是保險產(chǎn)品的到期續(xù)保問題一直影響著其經(jīng)營的穩(wěn)定性。

二、保險公司投資養(yǎng)老社區(qū)的競爭優(yōu)勢

養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)是傳統(tǒng)養(yǎng)老方式的有效補充，能更好的的滿足我國老年人養(yǎng)老的需求。保險公司作為投資養(yǎng)老社區(qū)的投資者具有天然的優(yōu)勢。

（一）聲譽品牌優(yōu)勢

。養(yǎng)老社區(qū)作為保險業(yè)的下游產(chǎn)業(yè)，與保險業(yè)之間具有天然的聯(lián)系。保險公司奉行為客戶打造“從搖籃到墳?zāi)沟摹眱?yōu)質(zhì)服務(wù)的價值理念，追求穩(wěn)定長期的利潤。保險公司在長期經(jīng)營過程中樹立了自己的品牌，具有品牌優(yōu)勢。保險公司在長期經(jīng)營過程中一般注意維護自己的業(yè)界聲譽，保險公司品牌與聲譽的優(yōu)勢有助于吸引客戶入住養(yǎng)老社區(qū)。

（二）資金實力優(yōu)勢

。保險公司與其他投資者相比具有明顯的資金優(yōu)勢。近幾年來，我國保險業(yè)迅速發(fā)展，保險公司可供投資的資金增長速度很快，可以為投資養(yǎng)老社區(qū)提供大量穩(wěn)定長期的資金。一方面有利于緩解政府建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)的資金壓力。另一方面，保險公司雄厚的資金實力，有利于加快養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)，改善養(yǎng)老社區(qū)的質(zhì)量。

（三）客戶資源優(yōu)勢

。在長期經(jīng)營過程中我國的保險公司積累了大量客戶資源，在這些客戶中不乏適合入駐養(yǎng)老社區(qū)的中高端客戶。保險公司與其它投資機構(gòu)相比，保險公司豐富的客戶資源在養(yǎng)老客戶的開發(fā)和選擇方面具有明顯的優(yōu)勢，為保險公司投資建立養(yǎng)老社區(qū)提供了良好的客戶基礎(chǔ)。

（四）資源配套及整合優(yōu)勢

。雖然保險公司不具有醫(yī)療服務(wù)、房地產(chǎn)開發(fā)設(shè)計等養(yǎng)老社區(qū)必備項目的優(yōu)勢，但保險公司具有較強的資源整合能力，這在保險公司經(jīng)辦新農(nóng)合，投資商業(yè)房地產(chǎn)等領(lǐng)域都有很好的證明。保險公司通過整合內(nèi)外資源，可以為客戶提供老年住宅設(shè)計、園區(qū)環(huán)境、日常生活起居、健康護理、精神關(guān)懷等全流程高品質(zhì)服務(wù)。在這一發(fā)面，保險公司比其他投資者做的更好。

三、保險公司投資養(yǎng)老社區(qū)的阻礙

（一）政府相關(guān)政策未能細化

。盡管政府出臺了相關(guān)法律和政策鼓勵保險公司發(fā)展養(yǎng)老社區(qū)，但是這些政策仍然停留在原則階段，并沒有實質(zhì)性的優(yōu)惠政策，這對于保險公司而言是個巨大的考驗。保險公司投資不動產(chǎn)的政策沒有細化，土地政策和金融政策不夠明確，稅收優(yōu)惠政策還未落實，這些都成為保險公司投資養(yǎng)老社區(qū)的障礙。

（二）人才隊伍組建和專業(yè)化管理的的考驗

。由于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是新興產(chǎn)業(yè)，在養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)上，我國缺乏開發(fā)、規(guī)劃、設(shè)計、管理方面的人才，另外，在養(yǎng)老服務(wù)方面，我國專業(yè)的護理人員嚴重不足。據(jù)統(tǒng)計，我國取得養(yǎng)老護理職業(yè)資格的人員僅有3萬人，且大多數(shù)人文化水平不高，人才素質(zhì)低下，不能滿足我國老年人日益迫切的養(yǎng)老需求。所以專業(yè)化人才隊伍的建設(shè)是擺在保險公司面前的一大難題。

（三）保險公司缺乏直接開發(fā)養(yǎng)老社區(qū)的經(jīng)驗

。保險公司雖然具有資金，客戶資源等優(yōu)勢，但是在養(yǎng)老社區(qū)這個新興產(chǎn)業(yè)，保險公司缺乏直接開發(fā)房地產(chǎn)、老年產(chǎn)業(yè)的相關(guān)經(jīng)驗，缺乏醫(yī)療服務(wù)、健康護理的優(yōu)勢，在養(yǎng)老專業(yè)化服務(wù)方面能力不足。目前，政府鼓勵社會各界機構(gòu)興辦各類養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施，民辦機構(gòu)、房地產(chǎn)開發(fā)商、醫(yī)療機構(gòu)及外資機構(gòu)等社會力量的進入給保險公司帶來一定壓力。

四、保險公司投資養(yǎng)老社區(qū)的策略建議

（一）加強保險公司與政府部門的溝通

。保險公司的進入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，不僅可以減輕政府資金負擔，同時可以促進養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。但是，養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)是一項投資金額大，經(jīng)營管理期長的，資金回收期長的項目，保險公司存在巨大的投資風險，因此政府部門的政策支持是十分必要的。保險公司應(yīng)積極與政府協(xié)調(diào)溝通，爭取稅收方面的減免與優(yōu)惠，爭取資金補貼，從而使保險公司的投資風險降到最低。

（二）積極構(gòu)建養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)人才隊伍

。保險公司在建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)實體建筑的同時，也需要建設(shè)一支素質(zhì)高、能力強、專業(yè)化的人才隊伍。建設(shè)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)人才隊伍需要通過兩方面努力，一是擴充養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)人才數(shù)量。目前養(yǎng)老機構(gòu)的護理人員，不能滿足老年人養(yǎng)老需求，所以要擴充養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)人員隊伍數(shù)量。二是進行人才結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)人才隊伍的建設(shè)不僅要重視人才數(shù)量更要重視人才質(zhì)量，吸收一些高學歷的青年人，同時積極開展養(yǎng)老服務(wù)人員的職業(yè)技能培訓，不斷提高人才素質(zhì)。

（三）保險公司與其他專業(yè)服務(wù)機構(gòu)應(yīng)加強合作

。保險公司投資建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)對于保險公司來說是一種新的挑戰(zhàn)，保險公司在養(yǎng)老社區(qū)開發(fā)過程中缺乏養(yǎng)老地產(chǎn)開發(fā)的相關(guān)經(jīng)驗，缺乏健康護理、醫(yī)療服務(wù)等方面的優(yōu)勢，所以保險公司應(yīng)積極與房地產(chǎn)開發(fā)商、醫(yī)學院校建立合作伙伴關(guān)系，學習借鑒相關(guān)機構(gòu)技術(shù)與專業(yè)化服務(wù)，提高保險公司養(yǎng)老服務(wù)水平。此外，我國的保險公司可以與外國的保險公司開展合作，借鑒它們成熟的經(jīng)營管理經(jīng)驗合作開發(fā)養(yǎng)老社區(qū)項目。（作者單位：蘭州商學院）

參考文獻

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