新疆與周邊國家跨境人民幣業(yè)務發(fā)展問題研究

高巖　張雯

摘要：新疆跨境人民幣業(yè)務開辦以來，業(yè)務規(guī)模和服務區(qū)域不斷擴大，推動了新疆與周邊國家在資源、能源開發(fā)方面的戰(zhàn)略合作和經(jīng)貿(mào)往來。要以石油進口的支付結算作為推進跨境人民幣業(yè)務的突破口；提升新疆在對外貿(mào)易中的競爭地位；積極拓展境外人民幣結算代理行，拓寬跨境人民幣結算網(wǎng)絡渠道；商業(yè)銀行要加大對目標客戶的宣傳與推介工作；加強風險管理和內(nèi)部控制。

關鍵詞：人民幣業(yè)務；跨境貿(mào)易與投資；政策建議

中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A

文章編號：1005-913X（2014）02-0087-02

作為人民幣走向完全自由兌換和逐步國際化的重要步驟和內(nèi)容，2009年4月，國務院常務會議決定在上海、廣州等五個城市開展跨境貿(mào)易人民幣結算試點。新疆是我國第二批開展跨境貿(mào)易人民幣結算的試點省區(qū)之一。新疆作為我國向西開放的前沿，是聯(lián)系中亞、西亞、南亞及歐洲的橋頭堡，積極開展跨境人民幣業(yè)務，有利于在全球金融危機下密切和鞏固中國與周邊國家的聯(lián)系，促進貿(mào)易便利化，降低企業(yè)匯率成本，規(guī)避風險。

一、新疆跨境人民幣業(yè)務的進展歷程與發(fā)展現(xiàn)狀

2010年6月，包括新疆在內(nèi)的18個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）被納入第二批跨境貿(mào)易人民幣結算試點范圍，業(yè)務內(nèi)容包括跨境貨物貿(mào)易、服務貿(mào)易和其他經(jīng)常項目人民幣結算。2010年10月，新疆成為國內(nèi)首個開展跨境直接投資人民幣結算試點的省區(qū)。2011年8月，中國人民銀行等6部門發(fā)布了《關于擴大跨境貿(mào)易人民幣結算地區(qū)的通知》，新疆企業(yè)開展出口貨物貿(mào)易人民幣結算的地域范圍擴大到了境外所有國家和地區(qū)。新疆跨境人民幣業(yè)務開辦以來，業(yè)務規(guī)模和服務區(qū)域不斷擴大，推動了新疆與周邊國家在資源、能源開發(fā)方面的戰(zhàn)略合作和經(jīng)貿(mào)往來。

（一）經(jīng)常項目下跨境人民幣結算業(yè)務

自試點開始至2013年6月末，轄區(qū)經(jīng)常項目跨境人民幣實際收付結算額為778.5億元，其中貨物貿(mào)易出口實收人民幣68.84億元，貨物貿(mào)易進口實付人民幣652.67億元，服務貿(mào)易及其它經(jīng)常項目結算56.98億元。轉口貿(mào)易方面，從試點開始至2013年6月末，轄區(qū)轉口貿(mào)易人民幣結算金額為37.07億元，其中收入19.90億元，支出17.17億元，凈收入2.74億元。

（二）資本項目下跨境人民幣結算業(yè)務

自試點開始至2013年6月末，新疆資本項下跨境人民幣實收實付金額為93.11億元，其中直接投資項下67.15億元，其他投資項下25.96億元，貿(mào)易融資共19.33億元。

（三）人民幣購售業(yè)務

從試點開始至2013年6月末，境內(nèi)代理銀行共辦理人民幣購售業(yè)務117筆，購售幣種涉及美元、歐元和日元，購售金額合計為36.67億元人民幣，其中辦理買入業(yè)務18筆，折合人民幣7.74億元，售出業(yè)務99筆，金額為28.93億元，凈售出人民幣21.19億元。

（四）境外銀行和機構開立人民幣賬戶情況

截止2013年6月末，轄區(qū)共有俄羅斯、塔吉克斯坦等7個國家的境外銀行在昆侖銀行等新疆境內(nèi)6家商業(yè)銀行開立了37個人民幣同業(yè)往來賬戶，共有新加坡、香港等11個國家和地區(qū)的企業(yè)在招商銀行、昆侖銀行等新疆轄區(qū)7家商業(yè)銀行開立39個非居民機構人民幣賬戶。

二、新疆開展跨境人民幣業(yè)務存在的制約因素

（一）新疆本地區(qū)金融市場還不發(fā)達，人民幣在周邊市場上的認可度低

中亞五國是新疆的主要貿(mào)易伙伴，目前與中亞五國的貿(mào)易結算仍以美元為主。引入人民幣作為新的結算貨幣，境內(nèi)企業(yè)固然可以避免匯率風險，但中亞國家的企業(yè)卻將產(chǎn)生匯兌風險。由于我國資本賬戶尚未完全開放，利率和匯率市場化改革也未完成，境外人民幣的使用渠道有限，只能用來支付進口商品和服務。中亞各國的企業(yè)、個人持有人民幣也不能夠像持有歐元、美元那樣，能在國際金融市場上利用各種投資避險工具進行保值增值。這就意味著人民幣缺乏足夠的流動性，境外銀行大量經(jīng)營人民幣業(yè)務會面臨較大的匯率風險。因此，總體上境外貿(mào)易伙伴對人民幣的持有意愿不強，人民幣在國際市場上的認可程度也不高。

（二）新疆本地外貿(mào)企業(yè)缺乏結算貨幣選擇權

目前新疆的跨境人民幣貿(mào)易結算業(yè)務中，占絕對比重的一項業(yè)務是石油進口。中方企業(yè)主要進口國為哈薩克斯坦，在結算時往往采取以下方式：我方進口商在香港成立一家公司，支付進口石油款項時，先將人民幣貨款付給這家公司，然后該公司在香港購匯，再用外匯支付給哈國的供應商。中方進口企業(yè)之所以采用這一方式，主要是在香港購匯價格低于在新疆本地購匯，兩地之間存在匯差，因此企業(yè)可以通過跨境人民幣結算業(yè)務獲取收益。這也是為什么與新疆發(fā)生跨境人民幣業(yè)務的國家和地區(qū)超過30個，但香港地區(qū)結算量卻占到了90%以上的原因。這種貿(mào)易模式實際上并沒有將人民幣支付出去，最終用于支付境外貨款的依然是美元。而我方企業(yè)無法直接用人民幣進行進口支付的原因，主要在于貿(mào)易結構問題。在從中亞等國的進口商品中，能源、資源性產(chǎn)品占絕對比重，對這些產(chǎn)品的需求存在剛性；而經(jīng)新疆出口到中亞國家的產(chǎn)品主要以勞動密集型產(chǎn)品、低附加值的輕工產(chǎn)品為主，產(chǎn)品的技術含量和差異化程度不高，缺乏國際競爭力。這種貿(mào)易結構使得外商在選擇結算貨幣時處于主動地位，而且傳統(tǒng)上國際大宗商品一般均選用美元結算，這一交易習慣不可能很快改變。因此短期內(nèi)，跨境人民幣業(yè)務的拓展空間還受到很大制約。

（三）相關管理制度和配套措施需進一步完善

從全國來看，跨境人民幣業(yè)務仍處在探索階段，還沒有形成一套完備的關于跨境人民幣業(yè)務的保障性措施或辦法，很多具體業(yè)務都要摸索著進行。同時，目前跨境企業(yè)進行跨境匯款的手續(xù)復雜而且費用較高，跨境貿(mào)易人民幣結算流程需要進一步優(yōu)化。具體到新疆的情況，自治區(qū)政府于2011年上半年成立了跨境貿(mào)易與投資人民幣結算工作領導小組，成員單位包括人民銀行、商務、海關、財政、稅務、銀監(jiān)、金融辦、工商局等，制定了《自治區(qū)跨境貿(mào)易與投資人民幣結算工作領導小組工作機制》，并下發(fā)了《關于做好我區(qū)跨境貿(mào)易與投資人民幣結算工作的通知》。這些措施對推進新疆跨境人民幣業(yè)務的順利發(fā)展提供了組織保障。但在具體的業(yè)務指導上，人民銀行目前只能以口頭指導、座談、培訓等方式提供幫助，而操作層面的技術性指導文件目前尚未出臺。

（四）對跨境人民幣業(yè)務帶來的各種風險有待進一步監(jiān)測和評估

跨境人民幣業(yè)務的順利推進不僅取決于進出口企業(yè)的意愿，也取決于境內(nèi)外銀行的參與程度。當與境外銀行建立起合作關系后，位于新疆的商業(yè)銀行將負擔更多的關聯(lián)責任和信用風險。對于人民幣的跨境流通，倘若掌控不好，則可能變?yōu)榫惩鈾C構攫取人民幣升值、套取利差收益的非法資金流通渠道，并給監(jiān)管工作帶來挑戰(zhàn)。此外，在民間市場上，對于人民幣現(xiàn)鈔跨境流動還缺乏有效監(jiān)測手段，新疆對私人攜帶人民幣現(xiàn)鈔進出境未實行強制申報制度，因此對跨境人民幣現(xiàn)鈔的流通量無法準確掌握。在跨境人民幣收付信息管理系統(tǒng)還不完善的情況下，新疆商業(yè)銀行將會面臨一定的操作風險和監(jiān)管風險，有效、完備的內(nèi)控和風險管理制度尚待建立。

（五）跨境人民幣業(yè)務的宣傳推廣有待持續(xù)深入

長期以來新疆內(nèi)外貿(mào)企業(yè)一直以外匯作為進出口結算貨幣，對于新的人民幣結算方式，部分企業(yè)由于對結算流程不熟悉，擔心會增加結算手續(xù)和延長結算時間，仍持觀望態(tài)度。企業(yè)缺乏使用本幣計價結算的意識，影響了人民幣結算的發(fā)展。與此同時，商業(yè)銀行主動推廣本幣計價結算也需要進一步加強和長期堅持。因此，對跨境人民幣業(yè)務的認識、接受還需要有一個過程，相關的宣傳推廣力度還有待持續(xù)深入。

三、穩(wěn)步推進新疆跨境人民幣業(yè)務發(fā)展的政策建議

（一）以石油進口的支付結算作為推進跨境人民幣業(yè)務的突破口

根據(jù)海關總署統(tǒng)計，2011年我國共計進口原油2.53779億噸，同比增長6.05%。其中從哈薩克斯坦進口原油1121.10萬噸，同比增長11.51%，成為中國第九大石油來源國。由于當前全球的石油等能源金融市場交易幾乎全部以美元定價，在“石油—美元”的貿(mào)易結算機制下，能源的所有權與定價權相分離，石油供給者卻不能成為定價者。因此，對中亞等地區(qū)的石油輸出國而言，也希望擺脫美國貨幣匯率和貨幣政策從屬者的地位，以歐元、日元、人民幣等多種貨幣進行石油貿(mào)易結算。多年來中國經(jīng)濟一直保持穩(wěn)定較快增長，已經(jīng)成為全球投資的“安全港”。逐步走向國際化并且具有升值預期的人民幣，比美元更受歡迎。目前，中國和俄羅斯石油貿(mào)易已經(jīng)開始使用人民幣結算，其他有意愿與我國開展石油貿(mào)易人民幣結算的國家除了俄羅斯之外，還有巴西、蘇丹等國。在這一背景下，中國應當抓住當前的機遇，下功夫把業(yè)務做大，爭取石油定價和交易貨幣的主動權。此外，我國還可以借助上合組織的優(yōu)勢，與中亞國家的貿(mào)易伙伴協(xié)商，在能源、礦產(chǎn)、糧食等大宗商品的交易中更多地以人民幣計價，在對外工程承包、勞務輸出與國際援助中更多地使用人民幣，提高人民幣在雙邊貿(mào)易結算和計價中的比重，保證人民幣在中亞地區(qū)可持續(xù)增長的需求。

（二）提升新疆在對外貿(mào)易中的競爭地位

充分利用國家對口援疆的戰(zhàn)略機遇，進行產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整，增強新疆一般貿(mào)易出口的國際競爭力。進一步推動加工貿(mào)易的轉型升級，在保持和提高傳統(tǒng)勞動密集型出口產(chǎn)品競爭力、拓展傳統(tǒng)出口產(chǎn)品新的增長空間的基礎上，提高技術含量及附加值較高的資本技術密集型出口產(chǎn)品所占的比重，加大自主創(chuàng)新力度，培育差異化競爭優(yōu)勢，切實提高出口產(chǎn)業(yè)的集群競爭力，從而增強出口貿(mào)易中結算貨幣的主動選擇能力。推動服務貿(mào)易的快速發(fā)展并促進知識技術密集型服務貿(mào)易的增長，重點扶持商貿(mào)、會展、中介服務等行業(yè)，支持有實力的企業(yè)到國外建立研發(fā)中心和營銷網(wǎng)絡，進而支持國內(nèi)生產(chǎn)的發(fā)展，同時加快發(fā)展為制造業(yè)服務的金融、物流等生產(chǎn)性服務業(yè)，加快形成服務出口人民幣結算新的增長點。

（三）積極拓展境外人民幣結算代理行，拓寬跨境人民幣結算網(wǎng)絡渠道

我國跨境人民幣業(yè)務工作開辦以來，在廣西、云南等地的邊境貿(mào)易推行人民幣結算相對進展比較順利，一個重要的原因就是人民幣在東盟國家屬于流通貨幣，可以自由買賣和兌換。而與新疆相鄰的中亞各國，人民幣不屬于流通貨幣，要想盡快實現(xiàn)結算，當?shù)劂y行必須把人民幣作為外匯儲備，同時，人民幣可以自由結匯，這樣才可以逐步擴大人民幣在外貿(mào)領域的流通量。在中亞各國，目前僅哈薩克斯坦有中國開設的銀行，其它國家還沒有。增加中國金融機構在國外的配置是非常關鍵的一個方面。同時，增加國外貨幣自由兌換點也是關鍵，這將加快人民幣流向國際市場，同時也解除了商家擔心資金無法帶回國內(nèi)的顧慮。因此，一方面要依托商業(yè)銀行原有的本外幣清算系統(tǒng)，進行必要的內(nèi)部系統(tǒng)改造，建立起跨境貿(mào)易人民幣結算體系；另一方面要積極拓展境外人民幣結算的代理行，形成覆蓋重點區(qū)域的代理清算網(wǎng)絡，并與各代理行建立廣泛的業(yè)務往來合作關系，爭取更多的境外同業(yè)開立清算賬戶，進一步拓寬跨境人民幣結算網(wǎng)絡渠道范圍。

（四）商業(yè)銀行要加大對目標客戶的宣傳與推介工作

新疆的商業(yè)銀行應主動聯(lián)系目標客戶，通過與人行、海關、稅務、經(jīng)貿(mào)委等相關政府部門聯(lián)合舉辦跨境貿(mào)易人民幣結算專題研討會、培訓會、銀企推介會和政策宣講會等多種形式，及時了解客戶需求；組織企業(yè)人員開展專題培訓，學習掌握人民幣結算的技巧，深度解讀試點政策，解答相關業(yè)務疑問，提供境內(nèi)外企業(yè)操作建議及進行配套產(chǎn)品設計服務方案宣傳；介紹跨境人民幣結算的最新政策和采用跨境人民幣結算所能帶來的便利流程、節(jié)省成本、規(guī)避風險等切實的好處，甚至深入到貿(mào)易合同之中協(xié)助企業(yè)與境外進出口商進行合同談判和條款設計，使貿(mào)易雙方對該項變更的風險控制方法和收益有明確認識，幫助企業(yè)爭取客戶接受人民幣計價結算工具，切實提高企業(yè)采用人民幣結算的積極性，夯實客戶基礎，從而擴大市場影響力并推動業(yè)務發(fā)展，增加業(yè)務收入來源。其中，尤其要做好對附加值較高的人民幣貿(mào)易融資產(chǎn)品（如信用證、進口代付、出口代收、支票托收等）的宣傳與推介。

（五）加強風險管理和內(nèi)部控制

跨境貿(mào)易人民幣結算實際上給予了貿(mào)易項下人民幣資金在內(nèi)地和海外自由流動的通道，為防止大額“熱錢”進出和虛假貿(mào)易騙稅，在跨境貿(mào)易人民幣結算業(yè)務開展過程中，要時刻注意對人民幣跨境貿(mào)易結算相關業(yè)務操作、清算賬戶管理、資金清算等進行統(tǒng)一和規(guī)范，以保障業(yè)務開展的合規(guī)性、合法性、安全性和完整性，切實避免各類業(yè)務操作風險和監(jiān)管風險；要強化境內(nèi)外分支機構并表后的綜合風險管理，加強對跨境貿(mào)易結算的真實性以及與人民幣收支一致性的審查，確保人民幣結算建立在真實貿(mào)易基礎之上。同時，應嚴格遵守金融監(jiān)管機構關于反洗錢及反恐融資的有關政策和規(guī)定，拒絕向與洗錢活動、恐怖活動有關的人士或機構提供任何服務，并不斷建立健全內(nèi)部控制制度，加強資金頭寸監(jiān)控，完善內(nèi)部控制和風險管理制度，確?？缇橙嗣駧沤Y算業(yè)務的健康穩(wěn)定發(fā)展。此外，在與境外代理行建立授信關系以后，新疆銀行業(yè)將承擔起更多的關聯(lián)責任和信用違約風險，相應的信用風險更應高度重視。

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