從沿邊金改看農(nóng)產(chǎn)品出口的金融支持

何一婧

摘要：本文以沿邊金融改革為宏觀背景，以云南省農(nóng)產(chǎn)品出口貿(mào)易為例，對云南省農(nóng)產(chǎn)品出口現(xiàn)狀及優(yōu)勢進(jìn)行定量和定性的分析，闡述了云南省發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品出口貿(mào)易的重要性和必要性。同時，基于對農(nóng)產(chǎn)品出口貿(mào)易金融服務(wù)的現(xiàn)狀分析，著重指出現(xiàn)行金融資源配置下金融支持的不足與弊端。充分利用金改政策，結(jié)合云南自身優(yōu)勢，以貿(mào)易金融和供應(yīng)鏈金融為理論指導(dǎo)，為農(nóng)產(chǎn)品出口的金融支持提供了更為優(yōu)化、可行的解決方案。

關(guān)鍵詞：農(nóng)產(chǎn)品出口 沿邊金改 金融支持

2013年11月，經(jīng)中國國務(wù)院同意，中國人民銀行牽頭11個部門發(fā)布了《云南省、廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)的總體方案》。這是繼上海自貿(mào)試驗區(qū)之后，國家批復(fù)的第二個區(qū)域性綜合改革試驗區(qū)方案，也是首個跨省的區(qū)域金改方案，涵蓋范圍要大于此前的珠江三角洲地區(qū)。它為云南省農(nóng)產(chǎn)品出口提供了有力的金融支持，將極大地推動云南省農(nóng)產(chǎn)品走出國門。

一、云南省農(nóng)產(chǎn)品出口現(xiàn)狀

目前，云南省農(nóng)產(chǎn)品出口與我國農(nóng)業(yè)出口大省尚有一定差距，但在我國入世后的十年中出口額一直保持著較高的增長速度。此外，東盟自貿(mào)區(qū)的開放，“橋頭堡”戰(zhàn)略的實施，為云南省農(nóng)產(chǎn)品出口提供了更為廣闊的市場。

來自昆明海關(guān)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年前10月，云南省出口農(nóng)產(chǎn)品92.8萬噸，同比增長15.9%；出口額為18.6億美元，增長18.7%。全省農(nóng)產(chǎn)品出口額位居全國各省區(qū)市第7位，繼續(xù)穩(wěn)居西南之首，占同期全國農(nóng)產(chǎn)品出口總額的3.5%；出口增幅高于全國農(nóng)產(chǎn)品出口總體水平11.6個百分點(diǎn)。1-10月，云南對東盟出口農(nóng)產(chǎn)品10.3億美元，增長24.6%，占農(nóng)產(chǎn)品出口額55.4%；其中對馬來西亞出口農(nóng)產(chǎn)品1.5億美元，增長81.4%，增速最快。（如表所示）

由此可以看出，云南省農(nóng)產(chǎn)品出口在外貿(mào)出口中占據(jù)重要地位，是云南省經(jīng)濟(jì)增長的“助推器”。

二、云南省農(nóng)產(chǎn)品出口的主要優(yōu)勢

（一）良好的區(qū)位優(yōu)勢

云南省地處我國西南邊陲，西部同緬甸接壤，南部與老撾、越南毗鄰。它不僅是我國與東盟自由貿(mào)易區(qū)的主要陸路聯(lián)接處，也是我國西南對東盟開放的“橋頭堡”。云南省與東盟國家運(yùn)輸距離短的通道優(yōu)勢日益凸顯，尤其是國際公路和泛亞鐵路的建設(shè)，進(jìn)一步改善了交通運(yùn)輸狀況，滿足了農(nóng)產(chǎn)品對保鮮度、防腐度的特殊要求，實現(xiàn)了運(yùn)距短、運(yùn)銷便利、運(yùn)輸成本相對低的比較優(yōu)勢。

（二）獨(dú)特的氣候條件和資源多樣性優(yōu)勢

云南省的地理條件決定了熱帶、亞熱帶、溫帶、寒溫帶等多種氣候共存的特性。加之高原晝夜溫差大、日照時間長，更加有利于農(nóng)作物生長。氣候的多樣性又決定了植物類型的多樣性。云南省利用其獨(dú)特的生態(tài)環(huán)境和自然條件，走出了極具有高原特色的農(nóng)產(chǎn)品發(fā)展之路。其所生產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品品種多、質(zhì)量高、綠色無污染優(yōu)勢明顯。

（三）農(nóng)產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢

從國內(nèi)來看，云南省農(nóng)產(chǎn)品不僅占據(jù)我國出口份額的比例較大，而且在某些產(chǎn)品種類供給上缺乏替代品。具體來看，主要是煙草、咖啡等品種優(yōu)勢明顯，蔬菜、花卉、菌類各具特色。從國際來看，云南特色農(nóng)產(chǎn)品的多樣性與國際市場需求的差異性有著極大的互補(bǔ)空間。尤其是與東盟國家在發(fā)展條件、資源結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、市場消費(fèi)水平等方面有明顯的互補(bǔ)性。

三、云南省農(nóng)產(chǎn)品出口的金融支持現(xiàn)狀及問題

（一）人民幣持續(xù)升值與匯率避險難

進(jìn)入2014年，人民幣對美元匯率繼續(xù)走高，目前已接近“6”。巨額的外匯儲備、外貿(mào)的持續(xù)順差、市場的預(yù)期向上等因素，繼續(xù)推動人民幣升值。這勢必會增大農(nóng)產(chǎn)品出口成本，提高農(nóng)產(chǎn)品價格，壓縮利潤空間，價格優(yōu)勢逐漸減弱，出口企業(yè)壓力加大。此外，云南省農(nóng)產(chǎn)品主要以出口勞動密集型的初級產(chǎn)品為主，以規(guī)模、數(shù)量取勝，產(chǎn)品本身附加值較低，利潤微薄，而人民幣長期持續(xù)升值，將會大大縮減出口量甚至造成低價競爭，影響農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)健康、有序地發(fā)展。

出口企業(yè)承擔(dān)匯率風(fēng)險的能力比較脆弱，金融機(jī)構(gòu)缺乏面向中小型農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)量身定做的針對性服務(wù)，致使出口企業(yè)不能采取相應(yīng)的匯率風(fēng)險轉(zhuǎn)移措施，不敢接受國外長期訂單和大單，使得國際市場客戶數(shù)有所流失，企業(yè)經(jīng)濟(jì)利益受損，農(nóng)戶的實際利益間接受損。

（二）貿(mào)易融資支持不足

融資支持力度不足和審批效率低下問題一直困擾著農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)的發(fā)展。出口企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模需要大量資金支持，由于農(nóng)產(chǎn)品出口本身的行業(yè)特點(diǎn)決定了其較大的信貸風(fēng)險。金融機(jī)構(gòu)要求財產(chǎn)抵押貸款，而農(nóng)產(chǎn)品特別是鮮活農(nóng)產(chǎn)品出口具有保鮮難、易腐爛變質(zhì)特點(diǎn)無法抵押或抵押條件苛刻，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品出口項下貿(mào)易融資難度大于一般商品。目前，針對中小企業(yè)和農(nóng)戶的金融產(chǎn)品還比較單一，微貸、中小企業(yè)信貸創(chuàng)新還沒有形成成熟的模式。而資金的缺乏嚴(yán)重影響了企業(yè)的規(guī)模擴(kuò)大，產(chǎn)業(yè)鏈的延伸，阻礙了龍頭企業(yè)的形成和成長。

（三）金融機(jī)構(gòu)的城鄉(xiāng)布局失衡

在我國農(nóng)村地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)單一化、農(nóng)村金融市場壟斷化的趨勢日益明顯。地處西南的云南省，金融供給主體區(qū)域布局失衡現(xiàn)象更加嚴(yán)重?？h級以下農(nóng)村地區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)占有率低，金融服務(wù)資源的延伸度有限，金融商品供給嚴(yán)重不足。對于大多數(shù)農(nóng)村居民和農(nóng)村企業(yè)而言，所享受的貸款渠道單一且資金不足。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)覆蓋率低，農(nóng)民無法享受普惠制金融服務(wù)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)競爭不充分，服務(wù)質(zhì)量水平得不到提高，造成農(nóng)民的直接利益受損，不利于云南省農(nóng)產(chǎn)品出口貿(mào)易的長足發(fā)展。

（四）國際結(jié)算服務(wù)不夠快捷

目前，云南省雖有國際結(jié)算服務(wù)試點(diǎn)，但網(wǎng)點(diǎn)較少，業(yè)務(wù)范圍有限，不能夠有效地滿足需求。而銀行傳統(tǒng)的作業(yè)模式，難以保證時效性，因農(nóng)產(chǎn)品存在易腐爛變質(zhì)的特性，對單據(jù)時效的要求非常強(qiáng)，部分企業(yè)為避免傳統(tǒng)結(jié)算作業(yè)效率引起貿(mào)易糾紛，采取增設(shè)作業(yè)部門等措施，大大增加了貿(mào)易成本。

（五）缺少與之相匹的保險業(yè)務(wù)做保障

農(nóng)產(chǎn)品很容易受到自然災(zāi)害的影響，這就大大提高了農(nóng)產(chǎn)品出口貿(mào)易的風(fēng)險。尤其近幾年，云南省連續(xù)遭受旱災(zāi)，許多地區(qū)農(nóng)作物產(chǎn)量受損，給企業(yè)和農(nóng)戶帶來了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。此外，云南省農(nóng)產(chǎn)品出口中有很大一部分是面向東南亞、南亞國家，其大多數(shù)是發(fā)展中國家且由于種族、宗教等因素使得當(dāng)?shù)卣尉謩荨⒔?jīng)濟(jì)環(huán)境都不是很穩(wěn)定。急需完善的保險制度和相應(yīng)的保險業(yè)務(wù)，為出口企業(yè)的跨國經(jīng)營降低政策風(fēng)險和市場風(fēng)險。

四、金改政策下的解決辦法

（一）人民幣區(qū)域化與金融工具創(chuàng)新

金改政策的跨境業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實現(xiàn)人民幣業(yè)務(wù)在資本項下的可兌換以及貨幣互換機(jī)制，可以有效地濾掉匯率波動風(fēng)險。減小農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)面臨的人民幣升值壓力和匯率風(fēng)險。出口企業(yè)可綜合運(yùn)用金融工具、主動提高自身抗風(fēng)險能力。商業(yè)銀行為中小出口企業(yè)設(shè)計衍生交易類起點(diǎn)較低、減免部分交易和產(chǎn)品保證金的多種新型避險產(chǎn)品，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)的國際貿(mào)易和投資發(fā)展。同時可以降低交易成本。人民幣結(jié)算試點(diǎn)范圍的擴(kuò)大，有利于人民幣“走出去”，加快人民幣區(qū)域化。無論是貸款、投資或采購，只要對方能夠接受，就用人民幣結(jié)算，省去了貨幣轉(zhuǎn)換程序，從而節(jié)約了貨幣兌換成本。不僅為農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)贏取了一定的利潤空間，也提高了貿(mào)易的便利性。

（二）提供投融資新渠道

金改鼓勵“民營金融”實現(xiàn)新發(fā)展，積極爭取發(fā)展由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行、金融租賃公司、貸款公司等一批小微型金融機(jī)構(gòu)，可以填補(bǔ)現(xiàn)有商業(yè)銀行針對農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)所提供的某些貸款項目的空白。民間資本得到充分利用的同時，也推動了農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)發(fā)展。

隨著東盟自貿(mào)區(qū)、橋頭堡戰(zhàn)略、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等政策效應(yīng)的不斷釋放，金改政策的出臺，云南省農(nóng)業(yè)投融資環(huán)境將進(jìn)一步優(yōu)化，面向西南國際區(qū)域開放的物流、信息流、資金流、產(chǎn)品流將進(jìn)一步發(fā)展，為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融提供了良好的環(huán)境基礎(chǔ)。截止2011年，云南省農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)總數(shù)已達(dá)361戶，出口上千萬美元的企業(yè)已達(dá)18家（含兩家煙草出口企業(yè)），為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的實施提供了可能。對農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)采用供應(yīng)鏈金融模式，以龍頭企業(yè)的信用為擔(dān)保，對供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)及農(nóng)戶進(jìn)行封閉的授信活動。降低了信用風(fēng)險，增加了商業(yè)銀行利潤，實現(xiàn)了農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)及農(nóng)戶增收，為農(nóng)產(chǎn)品出口投融資開辟了新渠道。

（三）“三農(nóng)”金融服務(wù)改革創(chuàng)新與“縣域金融”發(fā)展

金改加強(qiáng)縣域金融服務(wù)組織體系建設(shè)，逐步增加縣域金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量。從而有效調(diào)整機(jī)構(gòu)、資金總量不足以及正規(guī)金融部門地域布局城市化、業(yè)務(wù)傾向非農(nóng)化導(dǎo)致的結(jié)構(gòu)性不足。立足涉及農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)實體的基本情況，試點(diǎn)推進(jìn)土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)戶住房財產(chǎn)權(quán)抵押項下貿(mào)易融資，提供更多符合“三農(nóng)”金融服務(wù)改革創(chuàng)新的擔(dān)保形式，推動“村鎮(zhèn)銀行”、“小額貸款公司”等新型金融組織的建立，拓寬農(nóng)戶融資渠道，破解農(nóng)村金融難題。

（四）暢通結(jié)算渠道，實現(xiàn)快捷結(jié)算

金改支持省內(nèi)銀行開展跨境金融服務(wù)，鼓勵國內(nèi)商業(yè)銀行和周邊國家商業(yè)銀行加強(qiáng)聯(lián)系和合作，開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，建立代理行關(guān)系，為農(nóng)產(chǎn)品出口貿(mào)易提供方便、快捷的結(jié)算服務(wù)。邊境地區(qū)商業(yè)銀行可增加結(jié)售匯網(wǎng)點(diǎn)，設(shè)立外幣代兌點(diǎn)，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)與覆蓋面，將人民幣的跨境流通納入商業(yè)銀行運(yùn)行體系，實行一站到位的國際結(jié)算審單服務(wù)，避免時效延長和成本增加。加快完善云南各州市的結(jié)算系統(tǒng)，實現(xiàn)中國與東盟國家貿(mào)易結(jié)算系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化，形成以昆明為中心，面向東盟乃至世界的現(xiàn)代化人民幣電子結(jié)算平臺。滿足農(nóng)產(chǎn)品出口貿(mào)易所需的快捷高效的國際結(jié)算服務(wù)，減少作業(yè)時間，提高作業(yè)效率，降低農(nóng)產(chǎn)品的鮮度損失。

（五）保險業(yè)務(wù)拓展加快

金改促進(jìn)中國多家險企與東盟國家險企開設(shè)合作業(yè)務(wù)，制定相關(guān)法律法規(guī)積極開展多邊及多邊跨境保險業(yè)務(wù)合作，推動中國與東盟、南亞國家在貨物運(yùn)輸保險、出口信用保險等領(lǐng)域的交流與合作。同時，云南省內(nèi)保險業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大出口信用保險覆蓋面，加快出口信用保險公司的產(chǎn)品創(chuàng)新，研發(fā)適應(yīng)東南亞、南亞貿(mào)易的境外險種。從而形成多渠道、多層次的金融支持體系，可以降低我國與東盟國家企業(yè)相互投資的風(fēng)險，為云南省農(nóng)產(chǎn)品出口提供更多的保障，有利于產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步擴(kuò)大和結(jié)構(gòu)調(diào)整。

五、結(jié)束語

農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)。云南省充分利用金改政策的大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品出口貿(mào)易，不僅可以推動本省的經(jīng)濟(jì)增長，也可以為其他省份提供有良好的借鑒經(jīng)驗。

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