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    淺談我國保險市場營銷的現(xiàn)狀及發(fā)展

    2013-10-21 08:40:39崔智娟
    卷宗 2013年12期
    關(guān)鍵詞:保險市場發(fā)展前景現(xiàn)狀

    崔智娟

    摘 要:隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展,我國保險市場迎來了發(fā)展的良好機遇,但是威脅與挑戰(zhàn)也如期而至。本文就目前保險市場的營銷現(xiàn)狀進行了分析與討論,旨在找出有效策略,全面提升我國保險市場的營銷管理水平,并從根本上提高我國保險業(yè)的整體競爭力。

    關(guān)鍵詞:保險市場;現(xiàn)狀;發(fā)展前景

    1 保險市場營銷的基本含義和重要性

    保險市場營銷作為一項營銷策略和手段,它以保險市場為起點和結(jié)束,它將目標(biāo)市場的準(zhǔn)客戶作為其對象。保險市場營銷作為一項總體性活動,它滿足了保險市場各種風(fēng)險保險需求和欲望,它除了要以推銷保險商品獲得經(jīng)濟利益以外,還要提升保險業(yè)的市場競爭力,為保險業(yè)樹立良好的信譽和形象。保險市場營銷可分為以下幾類:保險市場營銷環(huán)境的分析、保險市場營銷策略的制定、保險市場營銷的管理以及保險市場營銷目標(biāo)的選擇等。保險市場營銷的基本策略也體現(xiàn)在如下幾方面:(一)保險市場營銷始終堅持以客戶的根本利益為出發(fā)點和價值鏈;(二)保險公司的商品、服務(wù)手段與價值等均為其營銷載體;(三)保險市場營銷為了取得長遠(yuǎn)的業(yè)績成效,通常以關(guān)系和網(wǎng)絡(luò)為依托;(四)保險市場營銷負(fù)責(zé)目標(biāo)市場的分析,它在控制營銷過程和實施營銷計劃的過程中,會不斷滿足保險公司獲取經(jīng)濟利益的需求。

    市場營銷是市場經(jīng)濟中較為關(guān)鍵的環(huán)節(jié),它能有效連接保險企業(yè)和社會需要,對我國保險業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。它的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面:第一,我國保險市場的發(fā)展需要以市場營銷為依托。在計劃經(jīng)濟時代,我國保險業(yè)處于壟斷地位,機關(guān)團體、企事業(yè)單位等為主要保險對象,針對家庭或者個人的保險較少,保險的方式要么是依托行政干預(yù),要么是強制保險。最近幾年,我國的社會主義制度不斷完善和發(fā)展,保險需求呈現(xiàn)出多元化趨勢,營銷策略的制定主要以投??蛻舻男枨鬄橐罁?jù)。由此可見,傳統(tǒng)的營銷手段和方式已經(jīng)不能滿足市場發(fā)展需求,大力發(fā)展市場營銷顯得極為重要和迫切;第二,市場營銷的發(fā)展能在無形中促使人們保險意識的形成。我國人口眾多且地域分布廣,經(jīng)濟發(fā)展迅速,保險市場蘊含巨大的潛力,但是人們的保險意識普遍較弱,擴大保險市場的規(guī)模任重道遠(yuǎn)。目前,我國保險市場不斷引進市場營銷理念,它具備極強的服務(wù)性,且營銷方式日趨多元化,能推動人們購買力的提升?,F(xiàn)如今,市場競爭日趨激烈,各主要保險公司為了拓展業(yè)務(wù),占取更為廣闊的市場,贏得良好的信譽和形象,就要注重營銷方式和內(nèi)容的創(chuàng)新,不斷提升消費者的保險意識和保險觀念,充分認(rèn)識到保險對于自身發(fā)展的重要意義,擴大了保險市場需求;第三,市場營銷理念的引進能不斷優(yōu)化保險公司的管理,不斷提升服務(wù)效率。在日益激烈的市場競爭中,保險公司要掌握戰(zhàn)略優(yōu)勢,獲得較好的經(jīng)濟利益,就要優(yōu)化管理模式,以前瞻性的眼光看待市場需求,在險種的選擇以及推廣上保持嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度,同時要不斷提升服務(wù)效率和質(zhì)量,充分滿足客戶需求,提升消費者的滿意度,促進保險企業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展。[1]

    2 我國保險市場的現(xiàn)狀

    保險業(yè)在我國的發(fā)展時間較短,但它的發(fā)展速度和規(guī)模卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出人們的想象。自改革開放以來,我國保險市場取得了引人矚目的成績。

    2.1 保險業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展,滿足了市場經(jīng)濟的發(fā)展需求

    自改革開放以來,我國保險業(yè)成績顯著,對經(jīng)濟建設(shè)起著至關(guān)重要的作用。2006年,我國保險公司人身保險的賠付為55億元,而支付財產(chǎn)保險賠款總計為259億元,它能在一定程度上穩(wěn)定社會秩序,恢復(fù)生產(chǎn),為社會發(fā)展帶來了巨大的社會效益和經(jīng)濟效益。

    2.2 保險市場機制不斷趨于完善

    保險市場不斷拓寬和完善準(zhǔn)入機制,催生了新的市場主體的誕生。傳統(tǒng)的保險市場準(zhǔn)入門檻相對較高,一定程度上造成了保險市場壟斷性質(zhì)的形成,阻礙了保險業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展。2004年,我國不斷調(diào)整保險業(yè)發(fā)展策略,逐漸放寬行業(yè)準(zhǔn)入機制,催生了新的保險公司的興起,而建筑專業(yè)保險公司獲批更有著歷史性的突破,從根本上打破了保險公司壟斷的組織形式和專業(yè)化經(jīng)濟。

    2.3 市場主體不斷增多,初步形成了多家保險公司共同競爭的新格局

    目前,保險市場初步改變了傳統(tǒng)的融資方式,部分保險公司拓寬了營銷渠道,不斷吸收民營資本和外資,使得股權(quán)結(jié)構(gòu)日益優(yōu)化,一定程度上提高了保險公司的經(jīng)營管理水平。有些領(lǐng)域還逐步引進和滲透進外國保險公司,它與國內(nèi)保險公司形成了良性的競爭環(huán)境,保險業(yè)出現(xiàn)了齊頭并進的良好發(fā)展態(tài)勢。

    2.4 保險業(yè)存在的問題

    最近幾年,我國保險市場取得了長遠(yuǎn)發(fā)展,對于推動市場經(jīng)濟的發(fā)展起著舉足輕重的作用,但是其發(fā)展過程中也衍生了一系列的矛盾和缺陷,對于保險市場的長遠(yuǎn)發(fā)展有著極為不利的影響,其主要表現(xiàn)在以下幾個方面:

    2.4.1消費者對保險業(yè)缺乏足夠的認(rèn)識,參保意識淡薄。社會大眾對保險業(yè)的整體認(rèn)識不強,人們未充分認(rèn)識到保險對于穩(wěn)定社會經(jīng)濟秩序以及保障個人利益的重要作用,主動購買保險的人少之又少,人們對于保險推銷也持消極觀念。所以,保險業(yè)呈現(xiàn)出買方市場的特點,即使保險員大力推銷仍效果甚微。保險業(yè)對于穩(wěn)定社會秩序起著關(guān)鍵作用,要讓普通民眾充分認(rèn)識到保險業(yè)的重要作用,引導(dǎo)人們主動參保,不斷健全和完善社會保障體系。

    2.4.2保險業(yè)費用高,服務(wù)質(zhì)量有待于進一步提升。相較于國外保險公司,國內(nèi)保險業(yè)普遍呈現(xiàn)收費高、服務(wù)質(zhì)量差等特點。首先,我國金融市場發(fā)展不夠成熟,監(jiān)管嚴(yán)格,限制了保險業(yè)的發(fā)展;其次,我國保險業(yè)的發(fā)展周期較短,保險銷售仍處于探索階段,對于如何提高服務(wù)質(zhì)量還任重道遠(yuǎn),所以在辦理保險理賠業(yè)務(wù)時,參保人與保險公司的矛盾激化,難以提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

    2.4.3保險市場要進一步擴大對外開放的廣度和深度。自我國加入世界貿(mào)易組織之后,各行業(yè)紛紛加入國際市場的行列,保險業(yè)也順應(yīng)時代發(fā)展,逐漸與國際接軌。保險市場要在激烈的市場競爭中掌握主動地位,就要不斷拓寬市場。一方面,要鼓勵國內(nèi)保險公司積極走出去。同時,要積極引進外國保險公司。只有不斷走向國際市場,積極引進競爭機制,才能使國內(nèi)保險公司始終保持發(fā)展活力,不斷適應(yīng)市場經(jīng)濟的發(fā)展需求。但是我們也要認(rèn)清形勢,我國保險市場的主體仍需進一步完善。

    2.4.4保險組織形式和經(jīng)營機制均呈現(xiàn)出單一結(jié)構(gòu)。目前,我國保險公司均表現(xiàn)為商業(yè)性質(zhì),與國家產(chǎn)業(yè)政策相匹配的保險業(yè)相對匱乏,主要表現(xiàn)在基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)方面。就農(nóng)業(yè)而言,農(nóng)業(yè)作為國民經(jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè),抵御風(fēng)險的能力相對較弱,但是保險公司從自身利益角度出發(fā),不愿意為農(nóng)業(yè)風(fēng)險進行擔(dān)保。

    2.4.5專業(yè)人才較為缺乏,人才結(jié)構(gòu)不盡合理。目前,制約我國保險業(yè)發(fā)展的主要因素是專業(yè)保險人才的缺乏。受主客觀因素的制約,我國長期忽略保險專業(yè)人才的培養(yǎng)。改革開放以來,我國各院校紛紛開設(shè)了市場保險專業(yè),但人才培養(yǎng)模式較為落后,難以滿足市場實際需求。保險銷售人員經(jīng)過簡單業(yè)務(wù)培訓(xùn)后即可上崗,參與保險業(yè)務(wù),擾亂了保險市場的正常發(fā)展。有的銷售人員為了提升業(yè)績,采取不正當(dāng)競爭手段,阻礙了承保質(zhì)量的提高。[2]

    3 推動我國保險市場發(fā)展的措施及建議

    保險業(yè)經(jīng)過二十多年的發(fā)展,逐漸迎來了轉(zhuǎn)型和發(fā)展的關(guān)鍵時期,所以我們要全面提升保險業(yè)應(yīng)對發(fā)展機遇的能力,同時要深化改革,推動保險業(yè)新的發(fā)展。

    3.1 保險市場向秩序化、健康化方向發(fā)展

    為了滿足日益增加的市場需求,保險公司也如雨后春筍般逐漸興起,同時,保險代理作為新的發(fā)展形勢也不斷趨于完善和合理。未來,我國保險市場的競爭主體將會發(fā)生翻天覆地的變化,隱形的潛在主體在不久的將來將轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實供給主體。除此之外,市場競爭日趨激烈,保險市場逐漸呈現(xiàn)出多元競爭的態(tài)勢。目前,公司信譽、專業(yè)人才以及服務(wù)質(zhì)量等逐漸成為保險市場競爭的主要方面,而且保險市場也不斷呈現(xiàn)出秩序化和健康化特征。[3]

    3.2 專業(yè)保險人才的涌入,為保險業(yè)的發(fā)展注入了新的活力

    保險業(yè)要取得長遠(yuǎn)發(fā)展,必須重視專業(yè)人才的培養(yǎng)。受歷史和現(xiàn)實條件的限制,我國保險業(yè)一直欠缺專業(yè)人才。目前,我國保險業(yè)取得了突飛猛進的發(fā)展,國家及保險業(yè)開始重視專業(yè)保險人才的培養(yǎng)。首先,國內(nèi)大學(xué)紛紛開設(shè)保險學(xué)科,為保險業(yè)輸入了大量新鮮血液,為保險業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展奠定了堅實的人才基礎(chǔ)。其次,保險公司開始重視實效培訓(xùn),不斷引進和吸收外國先進經(jīng)驗,加強國際交流與合作,從根本上提升了保險人員的整體素質(zhì)。

    3.3 保險經(jīng)營業(yè)務(wù)向?qū)I(yè)化方向發(fā)展

    目前,我國保險體制改革的進程不斷深入和發(fā)展,保險業(yè)務(wù)向?qū)I(yè)化方向發(fā)展,農(nóng)業(yè)保險以及出口信用保險逐漸從傳統(tǒng)商業(yè)保險中抽離出來,客觀上推動了保險業(yè)的專業(yè)化發(fā)展。

    3.4 保險體制不斷創(chuàng)新

    我國保險業(yè)要保持持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展,就必須從我國國情出發(fā),不斷適應(yīng)市場需求,不斷創(chuàng)新保險體制改革的內(nèi)容和方式,從營銷方式、產(chǎn)品開發(fā)以及分配制度等方面著手,不斷創(chuàng)新形式。這樣,我國保險業(yè)才能更好的與國際市場接軌,全心全意為參保人服務(wù),不斷提升我國保險業(yè)的信譽和形象,使其在激烈的市場競爭中占據(jù)主動地位。[4]

    參考文獻

    [1]向波林; 我國保險市場營銷的現(xiàn)狀及策略選擇[J]時代金融;2013(02)

    [2]賈麗穎; 王超; 何靜;淺談我國保險市場營銷存在的問題及對策[J]科協(xié)論壇(下半月);2012(09)

    [3]李??; 論我國保險企業(yè)的市場營銷現(xiàn)狀及營銷渠道選擇[J]西南財經(jīng)大學(xué);2013(04)

    [4]安祥林; 淺談我國保險市場營銷存在的問題及對策[J]商業(yè)研究;2011(12)

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