金融生態(tài)文獻(xiàn)綜述

摘 要：目前關(guān)于金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境的論述較多，但有關(guān)金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境的概念不清晰。為此，本文首先對(duì)前沿學(xué)者有關(guān)金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境的概念界進(jìn)行梳理，使得這兩個(gè)容易混淆的概念更加清晰，然后從金融生態(tài)評(píng)價(jià)體系、金融生態(tài)評(píng)價(jià)方法、金融生態(tài)評(píng)價(jià)未來的改進(jìn)方向等方面進(jìn)行梳理，為未來研究者進(jìn)行定性和定量分析提供研究參考，最后是分析國(guó)內(nèi)有關(guān)金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境研究的一些成功和不足之處，以供未來各級(jí)政府、金融企事業(yè)單位和科研院所進(jìn)行金融生態(tài)研究提供參考。

關(guān)鍵詞：金融生態(tài)；金融生態(tài)環(huán)境；評(píng)價(jià)體系

作者簡(jiǎn)介：梁隆斌（1973-），男，云南鹽津人，云南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院講師，博士，研究方向：區(qū)域金融與經(jīng)濟(jì)、國(guó)際金融與經(jīng)濟(jì)。

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.05.43 文章編號(hào)：1672-3309（2013）05-101-03

一、金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境的概念

金融是經(jīng)濟(jì)的核心。經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展有助于整個(gè)金融系統(tǒng)的快速、高效發(fā)展，高效運(yùn)行的金融體系反過來又促進(jìn)整個(gè)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的統(tǒng)一和協(xié)調(diào)發(fā)展。因此，在一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展中，要提升其競(jìng)爭(zhēng)力，就得有一個(gè)運(yùn)轉(zhuǎn)良好的金融系統(tǒng)，要有這個(gè)系統(tǒng)的良性循環(huán)，就必須重視金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。關(guān)于金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境的概念，早在2001年白欽先就已提出，但是，直到2004年，周小川才首次把生態(tài)學(xué)引入金融學(xué)，并且系統(tǒng)而較為深入地分析了金融生態(tài)問題。自此以后，有關(guān)金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境的相關(guān)論述大量涌現(xiàn)。

（一）金融生態(tài)

金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境二者并不等價(jià)。金融生態(tài)是一個(gè)開放、復(fù)雜的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)，它不但包括金融生態(tài)環(huán)境，而且還包括金融生態(tài)主體和金融生態(tài)調(diào)節(jié)等。徐諾金（2005）指出，金融生態(tài)是金融與其環(huán)境之間相互關(guān)系的總和，是各種金融組織與其生存環(huán)境之間及其內(nèi)部金融組織相互之間的長(zhǎng)期相互作用過程中，形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征、執(zhí)行一定功能作用的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。李揚(yáng)等（2005）認(rèn)為，金融體系的運(yùn)行不但包括政治、經(jīng)濟(jì)、文化、法制等基本要素，還包括這些要素的自身構(gòu)成及其變化，以及這些變化對(duì)金融生態(tài)系統(tǒng)的影響，它是由這些要素以及要素變化所形成的一個(gè)動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。

（二）金融生態(tài)環(huán)境

金融生態(tài)環(huán)境則主要從金融外部運(yùn)行機(jī)制、金融基礎(chǔ)條件等方面來探討改善金融生態(tài)的相關(guān)運(yùn)作機(jī)理。白欽先（2001）最早闡述了金融生態(tài)環(huán)境，他認(rèn)為金融資源的開發(fā)和利用是提高資源利用效率的重要組成部分，而其開發(fā)利用過程和效率狀態(tài)則構(gòu)成一國(guó)經(jīng)濟(jì)的金融生態(tài)環(huán)境。同時(shí)，還闡述了維持保護(hù)和改善金融生態(tài)環(huán)境的作用，得出金融的可持續(xù)發(fā)展必須以金融生態(tài)環(huán)境的可持續(xù)性為前提。周小川（2004）認(rèn)為金融生態(tài)指的主要不是金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部運(yùn)作，而是金融運(yùn)行的外部環(huán)境，即金融生態(tài)環(huán)境。他認(rèn)為金融生態(tài)就是指微觀層面的金融環(huán)境，包括法律、社會(huì)信用體系、會(huì)計(jì)與審計(jì)準(zhǔn)則、中介服務(wù)體系、企業(yè)改革的進(jìn)展及銀企關(guān)系等環(huán)境以及這些環(huán)境的改善。徐諾金（2005）認(rèn)為，金融生態(tài)環(huán)境包括硬環(huán)境和軟環(huán)境，硬環(huán)境由政治、經(jīng)濟(jì)、法律等制度構(gòu)成，軟環(huán)境由社會(huì)習(xí)俗、文化傳統(tǒng)等構(gòu)成，無論是硬環(huán)境還是軟環(huán)境都對(duì)金融生態(tài)主體的行為及運(yùn)行情況有重大影響。

二、影響金融生態(tài)的主要因素及評(píng)價(jià)體系

毫無疑問，不同金融發(fā)展水平的地區(qū)，其金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境不一樣，由此構(gòu)成的評(píng)價(jià)體系也各不相同，以下就影響金融生態(tài)的主要因素和評(píng)價(jià)體系方面的相關(guān)研究進(jìn)行討論。

（一）影響因素

就金融生態(tài)的影響因素而論，金融生態(tài)環(huán)境觀的學(xué)者多從造成不同區(qū)域金融生態(tài)巨大差異的原因進(jìn)行分析，從中尋找改善的關(guān)鍵要素。如李揚(yáng)、王國(guó)剛（2005）、徐小林（2005）、鐘敏（2005）、湖南大學(xué)金融管理研究中心（2009）等幾乎都從法制環(huán)境、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融發(fā)展水平、金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立性、信用體系和文化等幾個(gè)方面研究影響金融生態(tài)環(huán)境的因素，認(rèn)為這些因素是造成區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境差異的主要原因。中國(guó)人民銀行德陽中心支行（2008）認(rèn)為金融生態(tài)環(huán)境的條件狀況、金融主體的形態(tài)狀況、金融生態(tài)關(guān)系的互動(dòng)狀況等是影響各地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的主要因素。其中金融生態(tài)的條件狀況包括經(jīng)濟(jì)、法制與誠(chéng)信環(huán)境，金融主體的形態(tài)狀況包括風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)構(gòu)與活力狀況，而金融生態(tài)關(guān)系的互動(dòng)狀況則包括維護(hù)與協(xié)調(diào)狀況。

金融生態(tài)系統(tǒng)觀的研究者則側(cè)重于分析金融生態(tài)系統(tǒng)失衡的主要原因，主要是從金融生態(tài)系統(tǒng)主體、生態(tài)環(huán)境和生態(tài)調(diào)節(jié)等方面進(jìn)行闡述。其中，金融企業(yè)的產(chǎn)權(quán)治理是其分析的重點(diǎn)。皮天雷（2006）認(rèn)為，我國(guó)金融生態(tài)法制缺陷的深層次原因是沒有真正實(shí)現(xiàn)從“人治”、“權(quán)治”到“法治”的根本轉(zhuǎn)變，以及非正式約束與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)還存在諸多矛盾。趙振宇（2009）認(rèn)為，金融生態(tài)失衡的原因在于內(nèi)部環(huán)境失調(diào)和外部環(huán)境惡化，主要包括金融市場(chǎng)缺乏競(jìng)爭(zhēng)、國(guó)家過度保護(hù)、地方政府干預(yù)、缺乏有效中介服務(wù)、金融企業(yè)產(chǎn)權(quán)不明晰、金融體制落后、監(jiān)管不力、退出規(guī)制不完善和信用環(huán)境不良等。郭佳（2009）從法律制度缺陷、信用法律環(huán)境和金融執(zhí)法環(huán)境等方面分析了金融生態(tài)系統(tǒng)存在的問題。黃可權(quán)（2009）從委托代理交易成本、產(chǎn)權(quán)制度、制度變遷形式等方面進(jìn)行了分析。

（二）評(píng)價(jià)體系

除了影響因素外，一些學(xué)者在對(duì)金融生態(tài)或金融生態(tài)環(huán)境的評(píng)價(jià)中構(gòu)建了相應(yīng)的一些指標(biāo)體系，由于各自視角不同，指標(biāo)體系的構(gòu)建也存在差異。

人民銀行南充中心支行（2007）在做金融生態(tài)環(huán)境分析時(shí)，其指標(biāo)體系的構(gòu)建分為三個(gè)層次：一級(jí)指標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、社會(huì)信用、交易保障和金融綜合指標(biāo)等四個(gè)方面，每個(gè)一級(jí)指標(biāo)包括若干個(gè)二級(jí)和三級(jí)指標(biāo)，共計(jì)14個(gè)二級(jí)指標(biāo)和40個(gè)三級(jí)指標(biāo)。其中經(jīng)濟(jì)運(yùn)行包括經(jīng)濟(jì)規(guī)模和增長(zhǎng)能力、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與城市化水平、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、居民生活和保障水平四個(gè)二級(jí)指標(biāo)；社會(huì)信用指標(biāo)包括企業(yè)信用、居民信用、政府信用和征信制度發(fā)展四個(gè)二級(jí)指標(biāo)；交易保障指標(biāo)包括法律環(huán)境、政府行為和中介服務(wù)三個(gè)二級(jí)指標(biāo)；金融綜合指標(biāo)包括金融業(yè)務(wù)發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融部門獨(dú)立性三個(gè)二級(jí)指標(biāo)。胡濱（2009）在做金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)時(shí)，指標(biāo)體系由政府對(duì)經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的質(zhì)量、地區(qū)金融發(fā)展和信用基礎(chǔ)以及基礎(chǔ)建設(shè)四個(gè)一級(jí)指標(biāo)和20個(gè)二級(jí)指標(biāo)構(gòu)成。①需要特別說明的是在指標(biāo)體系構(gòu)建及將其運(yùn)用范圍最廣的是中國(guó)社科院的李揚(yáng)等（2005、2007、2009）所做的研究，他們對(duì)全國(guó)各省市和核心城市的金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)中都構(gòu)建了相應(yīng)的指標(biāo)體系。另外，像人民銀行洛陽市中心支行（2006）、人民銀行西安分行（2009）、湖南大學(xué)金融管理研究中心（2009）等都對(duì)金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)構(gòu)建了相應(yīng)的指標(biāo)體系。不過，這些指標(biāo)體系的構(gòu)建主觀性比較大，各自之間共性較少，沒有形成一套系統(tǒng)的、科學(xué)的評(píng)價(jià)體系。

三、金融生態(tài)的評(píng)價(jià)方法

在構(gòu)建了指標(biāo)體系之后，接下來是采取什么樣的方法客觀、科學(xué)地評(píng)價(jià)各地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境差異問題，與評(píng)價(jià)指標(biāo)體系一樣，不同的研究者在對(duì)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境做評(píng)價(jià)時(shí)所采用的方法也各不相同。即使是相同的研究者，他們?cè)诓煌臅r(shí)期，或者面對(duì)不同的評(píng)價(jià)主體時(shí)所采用的方法也不盡相同。

如中國(guó)社科院的李揚(yáng)等（2005）在對(duì)各省市和核心城市的金融生態(tài)環(huán)境做評(píng)價(jià)時(shí)采用的是數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法，之后，他們進(jìn)行了持續(xù)的跟蹤研究和指標(biāo)修改并在2007年采用因子分析和層次分析相結(jié)合的方法對(duì)各省市的金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行評(píng)價(jià)。人民銀行南充中心支行（2007）、劉偉玲（2010）等在做金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)時(shí)所采用的則是加權(quán)函數(shù)法。胡濱（2009）采用多元統(tǒng)計(jì)因子分析法構(gòu)建了多因素綜合模型。中國(guó)人民銀行武漢分行金融生態(tài)辦公室課題組（2010）在對(duì)湖北省的金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行評(píng)估時(shí)所使用的則是因子分析和主成份分析法。韓占兵（2011）則使用面板數(shù)據(jù)回歸的方式對(duì)河南省的18個(gè)省轄市的金融生態(tài)環(huán)境水平進(jìn)行測(cè)評(píng)。蔡則祥（2011）等在對(duì)長(zhǎng)三角地區(qū)的金融生態(tài)系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境績(jī)效評(píng)估時(shí)所使用的是DEA模型。

總之，不同的研究者在對(duì)金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)時(shí)使用了不同的方法，這與研究者的喜好和所掌握的方法有關(guān)系。同時(shí)，不同的研究方法對(duì)數(shù)據(jù)要求的差異，也是造成研究方法不同的主要原因。然而，相同研究對(duì)象，相同的數(shù)據(jù)，如果使用不同的測(cè)評(píng)方法可能得出不同的結(jié)果，這是金融生態(tài)環(huán)境測(cè)評(píng)中遇到的難題。

四、金融生態(tài)的改進(jìn)和優(yōu)化

由于金融生態(tài)不但包括金融生態(tài)環(huán)境，而且還包括金融生態(tài)主體和金融生態(tài)調(diào)節(jié)等，而金融生態(tài)環(huán)境則不但包括金融外部運(yùn)行機(jī)制、金融基礎(chǔ)條件，還包括如何改善金融生態(tài)的相關(guān)運(yùn)作機(jī)理。因此，金融生態(tài)的改進(jìn)和優(yōu)化也是研究的主要內(nèi)容之一。

周小川（2004）從五個(gè)方面提出金融生態(tài)的改進(jìn)和優(yōu)化方向：其一是建立良好的法律和執(zhí)法體系，其二是加快企業(yè)客戶的市場(chǎng)化改革，其三是完善社會(huì)信用體系，其四是提高審計(jì)、會(huì)計(jì)、信息披露等標(biāo)準(zhǔn)，其五是提高律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估機(jī)構(gòu)等中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)水平。徐諾金（2005）指出我國(guó)金融生態(tài)環(huán)境在法律上存在立法思想滯后、體系不完善、執(zhí)法效率低及司法不規(guī)范等問題。李揚(yáng)等（2005）分析了非均衡制度是如何加大地區(qū)間金融生態(tài)環(huán)境的差距。他們認(rèn)為，在統(tǒng)一的經(jīng)濟(jì)體內(nèi)，各個(gè)地區(qū)之間不應(yīng)當(dāng)存在明顯的金融生態(tài)環(huán)境差異，但我國(guó)各地區(qū)之間的金融生態(tài)環(huán)境卻存在著巨大的差異。造成金融生態(tài)環(huán)境巨大差異的原因有很多方面，其中，非均衡制度加大了地區(qū)間金融生態(tài)環(huán)境差距。同時(shí)李揚(yáng)等還強(qiáng)調(diào)，無論造成各省市金融生態(tài)環(huán)境差異的原因有多復(fù)雜，但在這當(dāng)中，最為關(guān)鍵的因素是地方政府行為。因此，他們建議改變地方政府行政手段干預(yù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的傾向，轉(zhuǎn)而以培育市場(chǎng)主體完善市場(chǎng)體系搞好經(jīng)濟(jì)調(diào)控為主。侯連卿等（2005）認(rèn)為，由于金融業(yè)是建立在信用基礎(chǔ)之上的特殊行業(yè)，因此，金融生態(tài)狀況的改善，首要的問題就是在全社會(huì)范圍內(nèi)建立并形成良好的誠(chéng)信機(jī)制。他們分析了信用缺失對(duì)金融生態(tài)的制約及缺失的原因，提出了重建社會(huì)信用，改進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境的措施。與侯連卿的觀點(diǎn)類似，張紫平（2007）通過分析社會(huì)信用體系和金融生態(tài)環(huán)境二者之間的關(guān)系，研究了我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的影響，并提出了相應(yīng)的政策建議。李揚(yáng)、王國(guó)剛、劉煜輝等（2008）分析了地方政府行為模式及其對(duì)地區(qū)金融生態(tài)的影響，認(rèn)為中國(guó)的經(jīng)濟(jì)改革是一個(gè)從中央向地方分權(quán)的過程。分權(quán)化改革曾經(jīng)極大地激發(fā)了地方政府的積極性和活力，但過于強(qiáng)調(diào)下級(jí)政府自主動(dòng)員資源的能力，導(dǎo)致金融資源配置的行政化不斷加強(qiáng)，從而導(dǎo)致當(dāng)前的金融運(yùn)行出現(xiàn)各類問題。

五、各?。ú浚┦杏嘘P(guān)金融生態(tài)的研究

各省市有關(guān)金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的研究，主要從定性和定量?jī)蓚€(gè)方面來進(jìn)行闡述，其中定量的居多。在定量研究中，一般是先構(gòu)建一定的指標(biāo)體系，而后采用一定的評(píng)價(jià)方法對(duì)各地區(qū)金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行評(píng)價(jià)，大部分使用的都是前面所述的方法。

在所有這些研究當(dāng)中，最為權(quán)威的當(dāng)屬社科院金融研究所所長(zhǎng)李揚(yáng)為組長(zhǎng)的課題組的研究，他們歷經(jīng)四年，對(duì)金融生態(tài)環(huán)境作了三次評(píng)價(jià)：2005年，對(duì)全國(guó)291個(gè)地級(jí)以上城市的金融資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行評(píng)級(jí)，對(duì)50個(gè)大中城市的地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行排名并做出評(píng)價(jià)；2007年，進(jìn)一步深化2005年的研究成果，將金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)的地域范圍大幅擴(kuò)展，包含了30個(gè)省份和90個(gè)核心城市；2008-2009年度進(jìn)一步擴(kuò)大，對(duì)我國(guó)30個(gè)省份和100個(gè)核心城市的金融生態(tài)環(huán)境以及338個(gè)地區(qū)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量等級(jí)進(jìn)行了評(píng)估。

除此之外，部分省市、中國(guó)人民銀行部分省市的分行或中心支行、高校的課題組以及某些個(gè)人研究者都對(duì)地區(qū)生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)進(jìn)行了大量的實(shí)證研究。人民銀行南充中心支行（2007）構(gòu)建了一套評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，不過遺憾的是沒有帶入數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證；胡濱（2009）采用多元統(tǒng)計(jì)因子分析法對(duì)黑龍江省13個(gè)地市的金融生態(tài)環(huán)境都做出了評(píng)價(jià)；中國(guó)人民銀行武漢分行金融生態(tài)辦公室課題組（2010）運(yùn)用主成份分析法對(duì)湖北省16個(gè)州市的金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行了評(píng)價(jià)；劉偉玲（2010）對(duì)黑龍江的金融生態(tài)環(huán)境體系進(jìn)行了分析；段福?。?011）構(gòu)建了一套指標(biāo)體系對(duì)北京、上海、深圳三地的金融生態(tài)和金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行了對(duì)比分析，韓占兵（2011）通過構(gòu)建一定的指標(biāo)和評(píng)價(jià)方法對(duì)河南省18個(gè)地級(jí)市的金融生態(tài)建設(shè)進(jìn)行了評(píng)價(jià)；蔡則祥（2011）等利用包絡(luò)模型（DEA）對(duì)長(zhǎng)三角地區(qū)的金融生態(tài)系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境績(jī)效進(jìn)行了評(píng)估。

注釋：

① 這20個(gè)指標(biāo)是政府經(jīng)濟(jì)實(shí)力、預(yù)算內(nèi)外財(cái)政收支、財(cái)政缺口、預(yù)算內(nèi)外財(cái)政收入比、國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員比重、行政事業(yè)收入比重、政府消費(fèi)比重；人均GDP、投資效率、居民收入增速比、城鄉(xiāng)收入比、非國(guó)有工業(yè)總產(chǎn)值比重、非國(guó)有固定資產(chǎn)投資非國(guó)有金融部門金融支持、私人部門獲得的金融支持、消費(fèi)信貸；律師比重、注冊(cè)會(huì)計(jì)師比重、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建立面、事業(yè)保險(xiǎn)制度建立面。

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