努力堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展

陳四清

發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)是我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的必然要求

發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)，是增加社會(huì)財(cái)富、增強(qiáng)綜合國力的基礎(chǔ)，也是改善人民生活、應(yīng)對外部沖擊的保障，同時(shí)它也有利于防止泡沫經(jīng)濟(jì)的發(fā)生、降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。國與國之間的競爭本質(zhì)上就是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的競爭。歐洲國家19世紀(jì)占據(jù)世界經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)地位，主要原因是歐洲率先發(fā)起工業(yè)革命。二戰(zhàn)后美國在世界經(jīng)濟(jì)體系中地位的快速抬升，關(guān)鍵因素是率先進(jìn)行產(chǎn)業(yè)技術(shù)革命，其高端制造業(yè)成為世界龍頭；日本、亞洲四小龍的崛起也都是其提高生產(chǎn)力、發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)的結(jié)果。金融危機(jī)爆發(fā)以來，世界政治經(jīng)濟(jì)格局正在發(fā)生新的變化，全球產(chǎn)業(yè)已經(jīng)開始了新的布局，新的競爭格局已經(jīng)悄然形成。面對這些新的調(diào)整，作為制造業(yè)大國，要保持和提升產(chǎn)業(yè)競爭優(yōu)勢，就必須重視推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展。

國際經(jīng)驗(yàn)表明，過度發(fā)展虛擬經(jīng)濟(jì)不可持續(xù)。無論是2008年的次貸危機(jī)，還是現(xiàn)在的主權(quán)債務(wù)危機(jī)，最大的教訓(xùn)就是一些國家不重視發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)。大量的資本脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行過度的投機(jī)性交易，導(dǎo)致了金融危機(jī)并最終危及了整個(gè)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。現(xiàn)在，這些遭遇了危機(jī)的發(fā)達(dá)國家，也都開始反思經(jīng)濟(jì)發(fā)展的模式，重新關(guān)注實(shí)體經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)與推動(dòng)金融創(chuàng)新也是完全可以統(tǒng)一的。

金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面具有重要地位和作用

實(shí)體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展離不開金融的支持。最近，溫家寶總理強(qiáng)調(diào)金融要加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，核心問題是如何有效配置金融資源。

金融機(jī)構(gòu)在我國金融體系中有舉足輕重的核心地位。從社會(huì)融資總量來看，到2011年為止，我國信貸規(guī)模仍占社會(huì)融資總量的50%以上，體現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在我國社會(huì)融資環(huán)節(jié)中的重要程度，而資金融通是推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)健康循環(huán)的核心。

和西方的金融機(jī)構(gòu)不同，我國金融機(jī)構(gòu)主要資金均投向了和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)的各個(gè)產(chǎn)業(yè)，在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。當(dāng)然，我國金融機(jī)構(gòu)在為中小企業(yè)融資，支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)以及企業(yè)“走出去”等方面還有很大提升空間，我們需要不斷更新觀念，加快金融創(chuàng)新，增加金融業(yè)的核心競爭力和服務(wù)能力，使金融更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的具體措施

商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體措施可分為五方面：

支持?jǐn)U大內(nèi)需、保障民生

目前我國經(jīng)濟(jì)正處在轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，擴(kuò)大內(nèi)需、保障民生是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)和諧穩(wěn)定等一系列目標(biāo)的基礎(chǔ)。

要深掘消費(fèi)信貸市場，推出靈活方便的消費(fèi)信貸產(chǎn)品。應(yīng)加大開展個(gè)人信用卡業(yè)務(wù)及個(gè)人耐用消費(fèi)品消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)力度。同時(shí)要支持信用體系建設(shè)，開發(fā)多元化的消費(fèi)新產(chǎn)品。針對不同的個(gè)人信貸消費(fèi)需求，可以在利率、期限和還款方式方面進(jìn)行創(chuàng)新，為消費(fèi)者提供更多選擇。

要加大對保障性住房建設(shè)的資金支持力度。通過采用在建工程抵押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等擔(dān)保方式，加大對保障性住房建設(shè)資金支持力度。

要加大對教育發(fā)展的支持。通過直接提供金融支持、合作開發(fā)等方式促進(jìn)教育產(chǎn)業(yè)做強(qiáng)做大，加大助學(xué)貸款發(fā)放力度。

要加大對醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的支持。以醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)為服務(wù)載體和對象，對醫(yī)院發(fā)展、醫(yī)療數(shù)字化信息建設(shè)、基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)建設(shè)、民營醫(yī)院發(fā)展、醫(yī)院采購等環(huán)節(jié)給予信貸支持。探索醫(yī)療金融租賃業(yè)務(wù)。

完善中小企業(yè)金融服務(wù)

中小企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要生力軍，商業(yè)銀行支持中小企業(yè)金融服務(wù)責(zé)無旁貸。這不僅是落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求和履行社會(huì)責(zé)任的需要，更是實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。

以產(chǎn)品創(chuàng)新助推中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)根據(jù)中小企業(yè)的產(chǎn)權(quán)制度、業(yè)務(wù)性質(zhì)和經(jīng)營特點(diǎn)，有針對性地開展。在研究中小企業(yè)公司業(yè)務(wù)需求的基礎(chǔ)上形成一個(gè)有機(jī)的整體，同時(shí)研究中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品和針對企業(yè)主個(gè)人金融服務(wù)方面的產(chǎn)品組合，實(shí)現(xiàn)公司金融、貿(mào)易結(jié)算和個(gè)人金融業(yè)務(wù)共同發(fā)展。

發(fā)揮專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢，構(gòu)建服務(wù)中小企業(yè)的長效機(jī)制。目標(biāo)是將資源整合并集中服務(wù)于中小企業(yè)市場，提高業(yè)務(wù)效率和運(yùn)營水平，保證銀行人力資源和信貸資源投入于中小企業(yè)細(xì)分市場。而且，專營機(jī)構(gòu)本身也具有更強(qiáng)的身份識(shí)別效應(yīng)，有利于中小企業(yè)客戶便捷地找到合適自身需要的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

通過流程和風(fēng)險(xiǎn)管理再造助推轉(zhuǎn)型。大型銀行在構(gòu)建中小企業(yè)金融服務(wù)體系過程中必須實(shí)施變革，建立服務(wù)于中小企業(yè)業(yè)務(wù)的“流程銀行”，通過再造業(yè)務(wù)流程、組織流程、管理流程，突破傳統(tǒng)的服務(wù)大公司業(yè)務(wù)的既有運(yùn)作模式，形成以服務(wù)中小企業(yè)客戶需求為核心的全新業(yè)務(wù)體系，及時(shí)滿足客戶需求。

助力戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展

“十二五”規(guī)劃綱要提出，要把戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)培育發(fā)展成為先導(dǎo)性、支柱性產(chǎn)業(yè)。商業(yè)銀行要從中長期發(fā)展戰(zhàn)略的角度出發(fā)，配置專門的人、財(cái)、物資源，用于對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持，具體措施如下：

要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)模式。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的運(yùn)行模式是信貸管理服務(wù)模式，主要與傳統(tǒng)成熟產(chǎn)業(yè)相適應(yīng)。比如，需要客戶有穩(wěn)定的現(xiàn)金流、大量的固定資產(chǎn)、清晰的贏利模式等等。但戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)常常難以符合上述標(biāo)準(zhǔn)，如果不進(jìn)行服務(wù)模式創(chuàng)新，商業(yè)銀行就無法為新興產(chǎn)業(yè)服務(wù)。

要幫助企業(yè)拓寬融資渠道。一般來說，股權(quán)融資是戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的重要融資渠道。商業(yè)銀行可以通過設(shè)立和參與戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)基金，直接投資新興產(chǎn)業(yè)；還可以與風(fēng)險(xiǎn)投資基金、產(chǎn)業(yè)基金等在資金托管、新興產(chǎn)業(yè)客戶推介等業(yè)務(wù)領(lǐng)域加強(qiáng)合作。

要建立合理的評(píng)級(jí)授信體系。商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)內(nèi)部評(píng)級(jí)和授信體系時(shí)，應(yīng)充分考慮戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的具體特點(diǎn)，充分認(rèn)識(shí)到企業(yè)和項(xiàng)目的成長性，客觀測評(píng)企業(yè)信用等級(jí)和核定授信額度。

促進(jìn)和推動(dòng)企業(yè)“走出去”

目前，我國企業(yè)對外投資和“走出去”步伐不斷加快，2011年，我國非金融類對外直接投資達(dá)到601億美元。商業(yè)銀行在提升“走出去”企業(yè)的金融服務(wù)方面，可以從三方面著手：

要支持企業(yè)的海外并購。數(shù)據(jù)顯示，2011年中國內(nèi)地企業(yè)海外并購數(shù)量達(dá)到207宗，金額達(dá)到429億美元，創(chuàng)造了新的紀(jì)錄。商業(yè)銀行應(yīng)著眼于未來的綜合化經(jīng)營趨勢，與海外并購企業(yè)建立全面、長期的合作關(guān)系，向企業(yè)提供多樣化金融服務(wù)：如在并購中提供并購顧問、融資方案、過橋貸款以及國際結(jié)算、代理業(yè)務(wù)等金融服務(wù)。

要加大產(chǎn)品創(chuàng)新的力度。要加快發(fā)展ODI、FDI資本項(xiàng)目跨境業(yè)務(wù)，支持境內(nèi)企業(yè)赴海外上市、發(fā)債以及海外發(fā)債回流內(nèi)地的項(xiàng)目。積極發(fā)展跨境項(xiàng)目貸款、買方信貸等產(chǎn)品，創(chuàng)新海內(nèi)外行合作貿(mào)易融資產(chǎn)品。加快海內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，在金融市場工具、理財(cái)、投資、匯率與利率風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品的綜合服務(wù)和聯(lián)動(dòng)服務(wù)上下功夫，為企業(yè)海外發(fā)展提供全領(lǐng)域服務(wù)。

要提升服務(wù)的質(zhì)量。要牢固樹立“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，在業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和管理架構(gòu)等方面緊緊圍繞客戶的需求，簡化流程，提高金融服務(wù)效率。特別要增強(qiáng)海外和國內(nèi)的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)與國外金融機(jī)構(gòu)的合作，為企業(yè)提供更快捷和便利的跨境服務(wù)。

要加強(qiáng)人才培養(yǎng)。服務(wù)企業(yè)“走出去”需要擁有豐富海外工作經(jīng)驗(yàn)、具備較高跨國經(jīng)營管理能力的國際性人才。商業(yè)銀行應(yīng)在體制機(jī)制、政策措施等方面鼓勵(lì)國際化人才的培育和引入，加快跨境人才培養(yǎng)、提升企業(yè)國際化水平。另外，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步完善人力資源管理體制的市場化改革，提升商業(yè)銀行服務(wù)企業(yè)“走出去”的能力。

擴(kuò)大人民幣的跨境使用

人民幣“走出去”是我國全球金融戰(zhàn)略布局的核心內(nèi)容。商業(yè)銀行作為跨境金融服務(wù)的主要提供者，必須主動(dòng)順應(yīng)人民幣“走出去”的發(fā)展趨勢，針對企業(yè)的需求量身打造跨境人民幣綜合服務(wù)方案，促進(jìn)貿(mào)易和投資的便利化。

要順應(yīng)客戶需求，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新。隨著人民幣在國際上接受程度的不斷提升，企業(yè)也不斷提出對各類人民幣金融產(chǎn)品的需求。商業(yè)銀行要根據(jù)未來的政策發(fā)展和市場變化，不斷提高產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)能力。要繼續(xù)大力發(fā)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，加快推進(jìn)海外人民幣存款、貸款、資金、理財(cái)、發(fā)債、衍生產(chǎn)品等各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，提供跨境人民幣項(xiàng)下的供應(yīng)鏈產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性投資避險(xiǎn)產(chǎn)品、資本項(xiàng)下配套的產(chǎn)品、基金托管產(chǎn)品以及海內(nèi)外一體化的綜合金融服務(wù)方案，幫助企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)省財(cái)務(wù)成本，提高資金使用效率。

要加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)，提升服務(wù)能力。要繼續(xù)推進(jìn)人民幣清算渠道網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，為走出去企業(yè)提供遍及全球、方便快捷的資金清算和融通服務(wù)。在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，商業(yè)銀行要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控管理，特別注意防范市場風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等；做好系統(tǒng)支持保障，提升業(yè)務(wù)處理效率和服務(wù)質(zhì)量。

要深入研究政策，做好市場培育工作。要配合監(jiān)管部門做好跨境人民幣業(yè)務(wù)的政策研究工作，建立和完善人民幣對周邊國家貨幣的報(bào)價(jià)、平倉機(jī)制等，積極開展面向各類客戶的政策宣講和產(chǎn)品營銷，幫助企業(yè)在第一時(shí)間了解政策內(nèi)容、熟悉產(chǎn)品種類，為企業(yè)業(yè)務(wù)拓展提供支持。

（作者系中國銀行副行長）