湖南省支付清算業(yè)務數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)探索與實現(xiàn)

譚卡吉

摘要：支付清算系統(tǒng)已經(jīng)成為湖南省資金匯劃和資金清算的重要平臺和核心樞紐，包含了全省主要支付清算業(yè)務數(shù)據(jù)，因此建設(shè)支付清算業(yè)務數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，實現(xiàn)對業(yè)務數(shù)據(jù)的深度挖掘和分析研究，能夠為人民銀行在宏觀金融經(jīng)濟決策方面提供分析依據(jù)。

關(guān)鍵詞：支付清算數(shù)據(jù)分析實現(xiàn)

一、前言

近年來，為適應社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的要求，人民銀行加快了支付清算體系的建設(shè)步伐，已基本建成了以人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，票據(jù)支付系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)為重要組成部分的支付清算網(wǎng)絡系統(tǒng)，為經(jīng)濟金融和社會發(fā)展提供了快速高效、安全可靠地支付清算渠道。

隨著支付清算體系的完善，大量跨銀行跨區(qū)域的資金通過人民銀行搭建的清算平臺進行流轉(zhuǎn)。目前人民銀行支付清算系統(tǒng)包括了大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)6大核心業(yè)務系統(tǒng)，為商業(yè)銀行之間和商業(yè)銀行與人民銀行之間的支付業(yè)務提供最終資金清算功能，是銀行資金匯劃與資金清算的重要平臺和核心樞紐，也是金融市場的核心支持系統(tǒng)，為經(jīng)濟的發(fā)展發(fā)揮了重要作用。2011年，湖南省支付清算系統(tǒng)處理往來業(yè)務4,786萬筆，日均19萬筆，同比增長36%，交易金額32萬億元，日均1,280億元，同比增長14%。支付清算系統(tǒng)已經(jīng)成為湖南省資金匯劃和資金清算的重要平臺和核心樞紐，包含了全省主要支付清算業(yè)務數(shù)據(jù)，有豐富的數(shù)據(jù)資源值得挖掘分析。

二、支付清算業(yè)務數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)概述

支付清算業(yè)務數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)是中國人民銀行長沙中心支行開發(fā)建設(shè)的，實現(xiàn)支付清算系統(tǒng)業(yè)務數(shù)據(jù)深度挖掘和分析研究的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)。該系統(tǒng)采集、積累支付清算系統(tǒng)業(yè)務數(shù)據(jù)，形成全面、完整、歷史的業(yè)務數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資源有效管理和綜合利用。系統(tǒng)可對支付清算業(yè)務數(shù)據(jù)信息進行各種分析，通過篩選重要業(yè)務信息，對熱點問題進行深度挖掘和延伸分析，開展專題調(diào)研，建立研究模型，形成分析報告，為人民銀行在宏觀金融經(jīng)濟決策方面提供有高度實用強的分析依據(jù)。

高效處理原則。數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)的顯著特點是需采集、管理、統(tǒng)計分析海量的支付系統(tǒng)業(yè)務數(shù)據(jù)，系統(tǒng)處理壓力很大，要設(shè)計合理的分類方法和分析模型，采取必要的技術(shù)手段增強系統(tǒng)的處理能力，最大限度地發(fā)揮系統(tǒng)潛能，確保系統(tǒng)對信息的高效處理，完成對數(shù)據(jù)的有效利用。

前瞻性原則。系統(tǒng)建設(shè)應根據(jù)當前業(yè)務需求的迫切性及未來發(fā)展的趨勢，統(tǒng)籌規(guī)劃處理的業(yè)務及其相應的功能。應用設(shè)計應具有前瞻性、靈活性和通用性，采用開放的系統(tǒng)平臺、數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品、靈活的統(tǒng)計分析工具、模塊化的結(jié)構(gòu)，新增、更換系統(tǒng)模塊或者未來支付系統(tǒng)數(shù)據(jù)集中不對應用系統(tǒng)已有的架構(gòu)造成影響。系統(tǒng)架構(gòu)應該具有靈活的擴展性，可以滿足未來業(yè)務發(fā)展與技術(shù)進步對系統(tǒng)擴充的要求。

標準化規(guī)范化原則。數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)的建設(shè)，必須統(tǒng)一數(shù)據(jù)劃分標準，對于數(shù)據(jù)的各個項目要按照國家統(tǒng)計標準進行分類，以便于之后數(shù)據(jù)統(tǒng)計的準確性?？紤]到系統(tǒng)以后良好的拓展性也要按照國家標準統(tǒng)一分類，保證今后易于拓展與別的系統(tǒng)相連。

安全性原則。數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)處理的數(shù)據(jù)是反映經(jīng)濟金融活動的敏感數(shù)據(jù)，應提供完備的安全機制，確保系統(tǒng)安全、可靠、穩(wěn)定地運行，防止業(yè)務數(shù)據(jù)被非法訪問、篡改與竊取。系統(tǒng)應建立完備的審計與跟蹤機制，對系統(tǒng)重要事件進行記錄，便于日常管理、故障處理和事后稽查。

三、支付清算業(yè)務數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)架構(gòu)

數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)采用多層、可擴展框架結(jié)構(gòu)，整體上包括數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)管理和應用服務三個部分。其中數(shù)據(jù)采集包括：數(shù)據(jù)源、數(shù)據(jù)采集和傳輸；數(shù)據(jù)管理部分主要統(tǒng)一存放支付系統(tǒng)等相關(guān)業(yè)務數(shù)據(jù)；應用服務部分包括：數(shù)據(jù)查詢、統(tǒng)計報表和安全管理。

數(shù)據(jù)采集應用主要包括數(shù)據(jù)采集模塊和數(shù)據(jù)傳輸模塊。數(shù)據(jù)采集平臺的功能是統(tǒng)一從大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)采集支付業(yè)務統(tǒng)計分析所需要的各種基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，并進行數(shù)據(jù)正確性檢驗，采集后數(shù)據(jù)統(tǒng)一存入數(shù)據(jù)庫中。數(shù)據(jù)庫存儲和管理歷史詳細的各種業(yè)務資料和匯總統(tǒng)計數(shù)據(jù)，是統(tǒng)一的支付統(tǒng)計分析數(shù)據(jù)平臺，為訪問用戶提供數(shù)據(jù)服務。數(shù)據(jù)庫層還部署有數(shù)據(jù)管理應用模塊，主要負責數(shù)據(jù)模型和業(yè)務數(shù)據(jù)的管理。統(tǒng)計分析應用主要包括：數(shù)據(jù)查詢模塊、統(tǒng)計報表模塊和安全管理模塊。統(tǒng)計分析應用層根據(jù)業(yè)務的需要，以模塊化的方式，提供歷史數(shù)據(jù)查詢、統(tǒng)計報表展現(xiàn)和安全及用戶管理等服務，并能根據(jù)業(yè)務發(fā)展的需要，在未來方便的加入新的應用模塊。Web服務接受用戶提交的訪問請求并提交到應用服務層，為數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)應用提供統(tǒng)一的訪問接口。用戶訪問采用基于Web的B/S架構(gòu)，為用戶提供了方便的訪問服務，有利于系統(tǒng)的實施和維護。

系統(tǒng)采用最典型的三層架構(gòu)進行開發(fā)，用數(shù)據(jù)庫作存儲層，用面向?qū)ο髞韺崿F(xiàn)業(yè)務層，用web來作為用戶接口層。數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)主體擬采用J2EE體系進行開發(fā)，通過提供統(tǒng)一的開發(fā)平臺，J2EE降低了開發(fā)多層應用的費用和復雜性，同時提供對現(xiàn)有應用程序集成強有力支持，完全支持Enterprise JavaBeans，有良好的向?qū)еС执虬筒渴饝?，添加目錄支持，增強了安全機制，提高了性能，具體架構(gòu)如下圖所示：

在存儲層，使用的是ORACLE數(shù)據(jù)庫，Hibernate是一個開放源代碼的對象關(guān)系映射框架，它對JDBC進行了非常輕量級的對象封裝。在業(yè)務層，因為當前業(yè)務有變動且數(shù)據(jù)量巨大，所以在標準J2EE系統(tǒng)中，使用了spring這樣一個bean配置的輕量級架構(gòu)，對業(yè)務架構(gòu)影響小。在用戶接口層，Servlet、Jsp、javaBean和structs均能夠作為架構(gòu)來應用。Struts采用基于事件的方式，并混合使用Servlets和Jsp，則可以建立可擴展的應用，使其作為用戶接口層基礎(chǔ)架構(gòu)。

四、支付清算業(yè)務數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)功能實現(xiàn)

支付清算業(yè)務數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)主要功能包括數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)查詢、數(shù)據(jù)處理和賬戶管理功能。

數(shù)據(jù)分析功能根據(jù)系統(tǒng)采集整理、分類、統(tǒng)計、匯總的支付業(yè)務數(shù)據(jù)，開展各種業(yè)務特點分析，主要分為運行情況匯總分析、資金流量流向分析、支付業(yè)務應用分析、支付支持產(chǎn)業(yè)分析、區(qū)域支付業(yè)務分析、支付業(yè)務重點分析等六個模塊，對大、小額匯總數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)固定加工處理，通過建立模型和算法開展有價值的各種數(shù)據(jù)分析，輸出報表、圖形與文字說明。

數(shù)據(jù)查詢功能提供豐富的查詢功能，可以對不同時期的、不同區(qū)域的、不同類型的支付清算業(yè)務數(shù)據(jù)進行全方位、多角度的查詢，用戶能自定義的各項查詢內(nèi)容進行任意條件組合的模糊查詢，并將查詢結(jié)果輸出為相應的報表，尤其對特色分析與重點分析的查詢。如查詢?nèi)I(yè)務匯總數(shù)據(jù)，按縣或地區(qū)至省內(nèi)（省外）業(yè)務數(shù)據(jù)，行業(yè)或單位的業(yè)務數(shù)據(jù)等。

數(shù)據(jù)處理功能主要在后臺對數(shù)據(jù)進行操作：一是按時間段采集大、小額系統(tǒng)業(yè)務原始數(shù)據(jù)，并采集賬號信息數(shù)據(jù)，對數(shù)據(jù)進行第一次清洗；二是對數(shù)據(jù)進行分類，對采集數(shù)據(jù)進行整理、分類、歸并，對數(shù)據(jù)進行第二次清洗；三是數(shù)據(jù)統(tǒng)計匯總，按照分類數(shù)據(jù)的邏輯關(guān)系對業(yè)務數(shù)據(jù)進行按項按月進行統(tǒng)計匯總，數(shù)據(jù)進行第三次清洗，直接為數(shù)據(jù)分析提供需要的數(shù)據(jù)。

賬戶管理功能主要實現(xiàn)單位賬號信息管理，通過賬號信息管理對支付業(yè)務進行行業(yè)分類定位，對自動采集行業(yè)分類不識別或不準的賬號信息可進行人工校驗，同時按照單位賬號采集支付業(yè)務可進行特色重點分析；系統(tǒng)還可拓展作為人民銀行“銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)”賬號信息校驗核對的補充功能。