物流金融發(fā)展中的風(fēng)險防范策略淺析

河北交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院 許艷芳 吳立春

物流金融發(fā)展中的風(fēng)險防范策略淺析

河北交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院 許艷芳 吳立春

物流金融業(yè)務(wù)在促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，也蘊含了很多風(fēng)險因素，包括物流和金融業(yè)務(wù)自身的風(fēng)險，還有業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的各種經(jīng)營風(fēng)險。本文主要從物流金融的概念出發(fā)，闡述物流金融的作用及在實踐中存在的風(fēng)險，最后提出相應(yīng)的解決方案。

物流金融 風(fēng)險分析 防范對策

隨著物流業(yè)的迅速發(fā)展，日趨激烈的競爭給物流運作提出了更高的要求。物流金融是一種新穎的理念出現(xiàn)在我們的生活中，它超越了金融企業(yè)和物流企業(yè)間單純的金融關(guān)系的聯(lián)系形式，二者間的整體效率大大提高。度，這樣金融機構(gòu)就能拓寬貸款的規(guī)模，減少信貸風(fēng)險。對中小型企業(yè)來說，物流金融業(yè)務(wù)準(zhǔn)許中小企業(yè)利用原料或者在市場上經(jīng)營的商品作抵押進(jìn)行貸款，解決了企業(yè)擴大發(fā)展的融資問題，提高了資金的流轉(zhuǎn)率、降低了結(jié)算風(fēng)險。

1 物流金融簡述

1.1 概念

根據(jù)物流金融供應(yīng)的角度，可以將其分為狹義和廣義。狹義的物流金融是指物流供應(yīng)商與第三方金融機構(gòu)為客戶提供商品或者貨幣來完成結(jié)算，最終實現(xiàn)融資的活動，呈現(xiàn)出各方共同發(fā)展的態(tài)勢。而廣義的物流金融則是指在供應(yīng)鏈管理中，通過對金融產(chǎn)品的開發(fā)與利用，調(diào)劑和組織物流領(lǐng)域中流通的貨幣資金，最終實現(xiàn)商品、信息、資金等在流通中的有機結(jié)合，從而把供應(yīng)鏈運作的效率大大提高，實現(xiàn)物流與金融兩個行業(yè)融合發(fā)展的狀態(tài)。

1.2 作用

物流金融業(yè)務(wù)不僅有利于提高第三方物流企業(yè)的競爭力，還有利于銀行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和中小型企業(yè)的融資，即“多方共贏”，這也是物流金融業(yè)務(wù)的實質(zhì)所在。首先，對物流公司而言，物流金融能提高他們的服務(wù)一體化的水平和企業(yè)競爭能力，擴大業(yè)務(wù)的規(guī)模，增加企業(yè)經(jīng)營利潤；其次，對融資企業(yè)來說，物流金融能拓寬融資的渠道，減少融資成本，還能降低產(chǎn)品及原材料對資本的占用率，真正實現(xiàn)資本優(yōu)化配置；再次，為金融機構(gòu)的放貸提供了安全保證，使流動質(zhì)押物的變現(xiàn)能力增強，也就提高了資金回收的速

2 物流金融風(fēng)險分析

2.1 市場風(fēng)險

市場風(fēng)險主要是指質(zhì)押品的價格和變現(xiàn)風(fēng)險。主要表現(xiàn)為政策制度、經(jīng)濟(jì)環(huán)境引起的質(zhì)押品發(fā)生價格的波動，以及匯率造成的質(zhì)押品變現(xiàn)能力的改變等?，F(xiàn)在，因為產(chǎn)品的更新速度非常的快，一旦質(zhì)押品的品牌或質(zhì)量發(fā)生改變造成負(fù)面影響，直接受影響的就是銷售情況。質(zhì)押物變現(xiàn)的風(fēng)險指的是銀行在對質(zhì)押物處理時，質(zhì)押物變現(xiàn)后的價值比銀行授信質(zhì)押物無法變現(xiàn)或價值低。由于這種風(fēng)險是無法控制的，帶來的損失也就難以避免。

2.2 操作風(fēng)險

物流金融業(yè)務(wù)操作點較多，流程又較復(fù)雜，一般是通過出質(zhì)人的資金流和物流的全程控制來控制風(fēng)險的，所以從事物流金融業(yè)務(wù)的工作人員不僅要熟悉金融業(yè)務(wù)，還要掌握質(zhì)押物的市場情況，對它的市場走向要準(zhǔn)確評估和把握，并且要具有敏捷的思維判斷能力和應(yīng)變能力。第三方的物流企業(yè)，因為其組織機構(gòu)、管理體制、監(jiān)督制度等不健全，員工素質(zhì)又不高，就容易發(fā)生決策失誤，導(dǎo)致運輸、存儲不當(dāng)造成質(zhì)押品丟失、損壞等，或?qū)|(zhì)押品的評估不能準(zhǔn)確、公平、公正，影響到質(zhì)押品落空或不足的風(fēng)險。

2.3 信用風(fēng)險

目前，我國還沒有形成完整的信用體系，金融機構(gòu)也無法用其專業(yè)特點對企業(yè)的發(fā)展做出判斷。作為融資企業(yè)的信用風(fēng)險，例如客戶的誠信度，貨物的合法性，他們的銷售、生產(chǎn)數(shù)據(jù)等，金融機構(gòu)接受到的企業(yè)信息可能是不實際的或是虛假的，如果金融機構(gòu)得不到真實的信息或數(shù)據(jù)，就不能采取正確的信息來降低和避免風(fēng)險。第三方物流企業(yè)進(jìn)行融資過程，首先可能會籠絡(luò)客戶提供給金融機構(gòu)虛假的信息或數(shù)據(jù)，對金融機構(gòu)進(jìn)行誤導(dǎo);其次是由于物流公司得到的信用風(fēng)險管理的數(shù)據(jù)信息是原始數(shù)據(jù)，造成物流企業(yè)與企業(yè)之間信息數(shù)據(jù)不對稱的現(xiàn)象，因此信用風(fēng)險管理決策也就存在著風(fēng)險。

2.4 法律風(fēng)險

由于物流金融行業(yè)涉及到的主體方比較多，物品在流通過程中就很容易產(chǎn)生所有權(quán)糾紛，這也是物流金融存在的法律風(fēng)險問題。目前我國金融物流暫時還處于萌芽期，也沒有完善的法律法規(guī)對其業(yè)務(wù)操作及出現(xiàn)的糾紛進(jìn)行規(guī)范，這也就使物流金融在出現(xiàn)問題后無法可依，而有的不法分子也會利用法律漏洞來謀求私利，直接就影響到物流金融業(yè)務(wù)的順利開展。

3 物流金融風(fēng)險防范策略

3.1 加強員工的素質(zhì)教育，強化內(nèi)部管理

物流公司可以通過與中小型企業(yè)、金融機構(gòu)進(jìn)行信息交流，來減少業(yè)務(wù)進(jìn)行過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險。作為金融機構(gòu)與企業(yè)信任的第三方，物流公司就必須要有專門的工作人員負(fù)責(zé)金融物流部分，也要制定相關(guān)的管理辦法和制度，必須按照管理辦法嚴(yán)格進(jìn)行操作。條件比較好的物流企業(yè)可以用高科技的手段來幫助員工對貨物進(jìn)行輔助管理，減少操作中的風(fēng)險。物流金融業(yè)務(wù)操作的過程中，企業(yè)必須要根據(jù)自身的經(jīng)營情況來設(shè)置組織機構(gòu)，要互相監(jiān)督，互相合作，以利于物流金融工作的開展；另一方面還要加強對物流金融工作人員的培訓(xùn)，不僅僅是業(yè)務(wù)方面，思想道德品質(zhì)方面也不可忽視，以增強他們的責(zé)任心，并建立合理的福利待遇機制和職位變動制度，避免由此引起的道德風(fēng)險。

3.2 市場商品信息收集和反饋體系

一般在選取質(zhì)押品時都存在著風(fēng)險，所以要盡量選擇一些市場需求大、變現(xiàn)能力好、流動性好、容易保存的質(zhì)量價格都穩(wěn)定的物品；也可以通過設(shè)立風(fēng)險保證金、貸款期限的長短、控制質(zhì)押貸款比例等方法來減少或避免質(zhì)押品市場價值波動風(fēng)險；第三方物流可以通過搜集市場相關(guān)信息、或業(yè)內(nèi)人士的意見來準(zhǔn)確對質(zhì)押品的價值進(jìn)行評估。面對多變的市場與波動的價格，物流企業(yè)需要對質(zhì)押品進(jìn)行分類細(xì)化管理，建立靈活的商品信息反饋系統(tǒng)，從而把握市場行情的發(fā)展，了解商品的價值變化規(guī)律，從而更準(zhǔn)確的對質(zhì)押商品進(jìn)行選擇和評估，避免由于信息不流通而對質(zhì)押品的評估出現(xiàn)差錯。在物流的過程中，要對市場和企業(yè)的信息進(jìn)行充分的了解，充分的掌控商品的市場價值和企業(yè)的經(jīng)營情況，從而有效地防范由于物流金融而帶來的損失。

3.3 加強對客戶的信用管理

在物流金融服務(wù)過程中，作為銀行要選擇資產(chǎn)規(guī)模相對較大、信息化水平高，有嚴(yán)格監(jiān)管質(zhì)押物能力并要有一定償付能力的物流公司進(jìn)行合作；物流公司也要盡量和信譽高的客戶合作，要和優(yōu)質(zhì)客戶建立起長期合作的關(guān)系。當(dāng)然這些都要建立在對客戶的了解的基礎(chǔ)上，所以要采集客戶資料，對其資信、信用等進(jìn)行全方位管理，建立中小型企業(yè)信息平臺，解決銀行與企業(yè)信息不對稱的矛盾，對物流金融過程中存在的問題嚴(yán)格控制。

3.4 完善法律法規(guī)

物流金融行業(yè)在不斷發(fā)展的時候，有關(guān)部門應(yīng)該根據(jù)金融物流發(fā)展的需要，不斷摸索，逐步建立和完善金融物流方面的相關(guān)法律法規(guī)。在法律約束的同時還要建立起由物流管理委員會與中央銀行帶頭的宏觀管理機構(gòu)，制定合理的獎懲措施和程序，對業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范化管理。

4 結(jié)語

作為一種新型業(yè)務(wù)的物流金融，在市場上處于不斷上升狀態(tài)，它是金融及物流的創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，也是國內(nèi)第三方物流業(yè)務(wù)發(fā)展的一種重要趨勢。這種新型的服務(wù)模式，把“物流、信息流、資金流”三者有機結(jié)合的概念變?yōu)楝F(xiàn)實。不但擴大了金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，還促進(jìn)了第三方中小物流企業(yè)的發(fā)展，從而實現(xiàn)多贏的目標(biāo)。但是，由于物流金融是一種新型的業(yè)務(wù)，各方面都不完善，所以也存在一些不同于以往的風(fēng)險，只有認(rèn)識、控制和解決好這些風(fēng)險，物流金融業(yè)務(wù)才能更好地開展。

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