芻議縣域經(jīng)濟(jì)與金融的協(xié)調(diào)發(fā)展

中共湖南省瀘溪縣委黨校 祝宗偉

芻議縣域經(jīng)濟(jì)與金融的協(xié)調(diào)發(fā)展

中共湖南省瀘溪縣委黨校 祝宗偉

經(jīng)濟(jì)決定金融，金融反作用于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。文章結(jié)合實(shí)際，剖析了當(dāng)前縣域經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展不協(xié)調(diào)的主要原因，并從政府、銀行、企業(yè)的角度提出了治理對(duì)策。

經(jīng)濟(jì) 金融 協(xié)調(diào)發(fā)展

一、縣域經(jīng)濟(jì)與金融的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，縣域經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)品技術(shù)改造升級(jí)的重要時(shí)期?？h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展由數(shù)量速度型向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變，總體上呈現(xiàn)出速度減緩、效益上升的發(fā)展趨勢(shì)。其主要特點(diǎn)表現(xiàn)在：一是傳統(tǒng)的縣屬優(yōu)勢(shì)骨干企業(yè)向兩極分化，對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的支撐作用日趨削弱；二是個(gè)體民營經(jīng)濟(jì)異軍突起，成為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要增長(zhǎng)點(diǎn)；三是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)軌的過渡階段，農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快。

縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的減慢，使金融業(yè)一度呈現(xiàn)的擴(kuò)張受到抑制，加上銀行過多地注重資金的盈利性和信貸資產(chǎn)的安全性以及信貸管理的“僵性”，使信貸緊縮成為當(dāng)前金融發(fā)展的顯著特征，從而造成信貸總量與經(jīng)濟(jì)總量增長(zhǎng)的明顯不協(xié)調(diào)。在這種情形下，農(nóng)村信用社逐漸成為縣域信貸投入的主體，但由于其金融資源缺乏，貸款總量小，新增貸款投放主要集中于小額農(nóng)戶貸款，且增幅不大，這對(duì)于縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需的巨額資金缺口，無疑只是“杯水車薪”，因此也就難以勝任支撐縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展主力軍的角色。

二、縣域經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展不協(xié)調(diào)的分析

（一）金融業(yè)市場(chǎng)化內(nèi)在改革目標(biāo)與地方政府外部行政干預(yù)的不協(xié)調(diào)

由于金融部門的特殊地位，地方政府為加強(qiáng)對(duì)資金這一“稀缺資源”的控制，往往從本地利益出發(fā)，對(duì)金融部門的自主經(jīng)營施加一定的行政干預(yù)，在欠發(fā)達(dá)地區(qū)表現(xiàn)尤為明顯，如用貸款交稅、利用項(xiàng)目盲目點(diǎn)貸，單純用信貸增量考核金融部門的政績(jī)等，違背市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則，迫使銀行放貸，增加了銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

（二）縣域經(jīng)濟(jì)的“滯后性”與金融資源優(yōu)化配置的不協(xié)調(diào)

信貸資金的逐利性是銀行商業(yè)化改革的必然結(jié)果。縣域經(jīng)濟(jì)的諸多“滯后性”是造成金融支持難的重要原因，主要表現(xiàn)在：一是縣域經(jīng)濟(jì)的規(guī)模小、市場(chǎng)窄、管理水平落伍、科技含量低；二是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在極大的不平衡性，即使在同一縣之內(nèi)的不同地區(qū)也有較大的發(fā)展差，進(jìn)行經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整難度大，操作復(fù)雜，這就為金融業(yè)制定整體的支持政策帶來困難；三是縣域經(jīng)濟(jì)具有低效性。高投入、低產(chǎn)出是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的一個(gè)顯著特征，而我國大部分縣還是以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為主?？h域工業(yè)由于技術(shù)含量和管理水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于中心城市，其效益也相對(duì)偏低。

（三）嚴(yán)格的信貸管理體制與縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不協(xié)調(diào)

當(dāng)前商業(yè)銀行普遍實(shí)行授信管理和規(guī)模控制，縣級(jí)支行只有資金組織權(quán)，貸款調(diào)查權(quán)和收貸權(quán)，對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整所需的大額資金沒有審批權(quán)。加之實(shí)行嚴(yán)格的貸款責(zé)任人制度，重約束、輕激勵(lì)，信貸人員責(zé)權(quán)利不對(duì)稱，約束機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制難以平衡，制約了金融機(jī)構(gòu)放貸的積極性，最終導(dǎo)致事實(shí)上“慎貸、惜貸、甚至恐貸”的現(xiàn)象。

（四）金融創(chuàng)新不足與經(jīng)濟(jì)發(fā)展多元化的不協(xié)調(diào)

傳統(tǒng)的工農(nóng)業(yè)在GDP中的比例呈逐年下降趨勢(shì)，個(gè)體私營企業(yè)、民營經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)成為縣域經(jīng)濟(jì)的新亮點(diǎn)?？h域經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了多元化發(fā)展的新格局，但由于對(duì)個(gè)體、民營企業(yè)的信貸歧視政策，貸款條件嚴(yán)格，手續(xù)復(fù)雜、信貸資金的投放比重遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于國有集體企業(yè)，與其所創(chuàng)造的國民生產(chǎn)值不相對(duì)稱。經(jīng)濟(jì)多元化使信貸需求多樣化，對(duì)金融服務(wù)提出了更高的要求，但金融部門創(chuàng)新能力不足，固守傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新要求。

（五）防范金融風(fēng)險(xiǎn)與支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不協(xié)調(diào)

風(fēng)險(xiǎn)約束是抑制金融業(yè)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持的主要因素。這種風(fēng)險(xiǎn)主要來自于以下三個(gè)方面。第一，縣域客戶經(jīng)營中本身具有的風(fēng)險(xiǎn)和其行為的不規(guī)范，使銀行及其信貸人員不愿對(duì)其進(jìn)行信貸考察和提供信貸支持，懼怕正常風(fēng)險(xiǎn)演變或被誤認(rèn)為道德風(fēng)險(xiǎn)；第二，部分縣域企業(yè)和個(gè)人惡意逃廢銀行債務(wù)，造成銀行部門大量信貸資產(chǎn)的沉淀，直接影響了銀行放貸的積極性；第三，信用觀念淡薄，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低下，逼迫金融部門抬高貸款“門檻”，同時(shí)抵押擔(dān)保難也增加了企業(yè)和個(gè)人獲得貸款的難度。

（六）經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與金融組織結(jié)構(gòu)難以匹配的不協(xié)調(diào)

目前，縣級(jí)金融組織體系由商業(yè)銀行、政策性銀行（農(nóng)發(fā)行）、農(nóng)村合作金融（含城市信用社）三個(gè)層次構(gòu)成。但由于國有商業(yè)銀行在縣級(jí)市場(chǎng)退出過程中，市場(chǎng)進(jìn)入機(jī)制滯后，形成縣域金融服務(wù)局部空白，縣域企業(yè)失去了金融支持，金融組織結(jié)構(gòu)調(diào)整滯后于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的演進(jìn)，與多元化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不對(duì)稱，制約了金融業(yè)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心作用的發(fā)揮。

三、縣域經(jīng)濟(jì)與金融協(xié)調(diào)發(fā)展的對(duì)策

（一）發(fā)展壯大縣域經(jīng)濟(jì)，努力提高縣域經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量

縣域經(jīng)濟(jì)融資難的關(guān)鍵問題是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量不高，只有提高自身素質(zhì)才是解決融資難的根本所在?？h級(jí)政府要加強(qiáng)調(diào)查研究，準(zhǔn)確把握縣情，緊密結(jié)合本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，制定長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略；要突出重點(diǎn)，培育特色經(jīng)濟(jì)，發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)，避免產(chǎn)業(yè)趨同；要大力發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)，構(gòu)筑以民營經(jīng)濟(jì)為主體的發(fā)展格局；要壯大園區(qū)經(jīng)濟(jì)，依托當(dāng)?shù)刭Y源優(yōu)勢(shì)，提高縣域工業(yè)發(fā)展水平；要提升勞務(wù)經(jīng)濟(jì)，加快農(nóng)村勞動(dòng)力向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，增加農(nóng)民收入。通過采取一系列有效措施，切實(shí)提高縣域經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）不斷轉(zhuǎn)變政府職能，著力營造縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好金融環(huán)境

縣域政府要從地方經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)大局出發(fā)，大力整頓社會(huì)信用環(huán)境，協(xié)調(diào)銀企關(guān)系，切實(shí)落實(shí)金融部門債權(quán)。一方面要堅(jiān)決制止惡意逃廢金融債權(quán)的行為。爭(zhēng)取有關(guān)部門配合，加大保護(hù)債權(quán)人利益的執(zhí)法力度，對(duì)逃廢銀行債務(wù)的行為依法嚴(yán)懲，對(duì)已辦理貸款抵押的企業(yè)，其財(cái)產(chǎn)變賣后優(yōu)先償還銀行貸款。另一方面要完善融資抵押擔(dān)保機(jī)制，切實(shí)解決好縣級(jí)中小企業(yè)辦理擔(dān)保、抵押貸款難的問題。建立專門的中小企業(yè)貸款擔(dān)?；鸺皳?dān)保機(jī)構(gòu)，按照“政策引導(dǎo)，多方出資，市場(chǎng)運(yùn)行”的原則，為企業(yè)融資提供擔(dān)保，提高企業(yè)資金運(yùn)用的時(shí)效性和銀行信貸資金的安全性。

（三）積極發(fā)揮縣級(jí)人民銀行窗口指導(dǎo)作用，全面提高執(zhí)行貨幣政策的水平

要進(jìn)一步加強(qiáng)縣級(jí)人民銀行的窗口指導(dǎo)作用，結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)實(shí)際，制定切實(shí)可行的指導(dǎo)意見和實(shí)施細(xì)則，在層次上向高深提升，協(xié)調(diào)上向多元化發(fā)展，把執(zhí)行貨幣政策與防范金融風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一到支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展上來；要加強(qiáng)對(duì)貨幣政策的研究，加強(qiáng)對(duì)金融宏觀調(diào)控理論的學(xué)習(xí)，圍繞貨幣政策執(zhí)行和經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中的情況和問題，積極開展調(diào)查研究，及時(shí)掌握本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況及資金需求情況，確保貨幣政策落實(shí)到位；要認(rèn)真做好信貸征信管理工作，根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、金融的實(shí)際情況，結(jié)合銀行、工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)、公安等部門的相關(guān)政策，大力開展企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)工作，對(duì)信用等級(jí)高的企業(yè)要重點(diǎn)扶持。可以在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，構(gòu)建金融信息平臺(tái)，及時(shí)向各金融機(jī)構(gòu)發(fā)布項(xiàng)目信息、信用企業(yè)名單和有關(guān)政策信息，積極探索建立轄區(qū)社會(huì)和個(gè)人征信體系的路子。

（四）加快重構(gòu)農(nóng)村金融體系，加大金融對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的支持力度

構(gòu)建和完善農(nóng)村金融體系，必須堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，大力發(fā)展政策性金融、商業(yè)金融和合作金融，明確功能，科學(xué)定位，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融體系的多元化，滿足不同層次的金融服務(wù)需求。

要加快國有商業(yè)銀行改革步伐。四大國有商業(yè)銀行已基本確立了面向大城市和大中型企業(yè)、國家重點(diǎn)工程開展金融服務(wù)的發(fā)展方向，貸款權(quán)限上收后，縣支行的貸款功能消失，造成了資金向大中城市和發(fā)達(dá)地區(qū)轉(zhuǎn)移的結(jié)果，進(jìn)一步拉大貧富分化的差距，不利于縣域經(jīng)濟(jì)和不發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此應(yīng)該加快國有商業(yè)銀行體制改革步伐，分步實(shí)施收縮戰(zhàn)略，逐步從縣域經(jīng)濟(jì)中撤出。

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是農(nóng)村金融體系的重要組成部分，要重新定位，完善功能。隨著糧棉油收購體制的改革，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行亟需完善功能，拓展業(yè)務(wù)范圍，要把支持的重點(diǎn)由目前的糧棉油收購逐步擴(kuò)大到支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)田水利基本建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化結(jié)構(gòu)調(diào)整上來。

（五）進(jìn)一步明確重點(diǎn)優(yōu)化投向，全面促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整

金融機(jī)構(gòu)要處理好自身經(jīng)營與支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，積極開展金融創(chuàng)新和信貸創(chuàng)新，明確貸款支持重點(diǎn)，優(yōu)化貸款投向，以多種方式增加有效的信貸投入；要支持調(diào)整農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營步伐，加大對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入力度，推進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展；要著眼于提升縣域特色經(jīng)濟(jì)的規(guī)模和水平，支持特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，培育支柱企業(yè)，做大產(chǎn)業(yè)規(guī)模；大力支持服務(wù)業(yè)，建立現(xiàn)代物流體系；支持所有制結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力推動(dòng)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展；支持小城鎮(zhèn)建設(shè)，加大城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入力度，促進(jìn)城鄉(xiāng)共同發(fā)展。

（六）建立完善現(xiàn)代企業(yè)制度，不斷增強(qiáng)縣域企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力

企業(yè)要牢固樹立市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，增強(qiáng)駕馭市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本領(lǐng)，苦練“內(nèi)功”，從經(jīng)營機(jī)制、經(jīng)營策略、組織管理、自身素質(zhì)等多方面進(jìn)行提高，克服家族式管理、作坊式經(jīng)營和小農(nóng)意識(shí)的制約，在改革中求生存促發(fā)展；加快企業(yè)技術(shù)改造和產(chǎn)品更新步伐，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；規(guī)范經(jīng)營行為，完善財(cái)務(wù)制度，提高信用意識(shí)，從根本上改善自身融資環(huán)境。

（責(zé)任編輯：祁彩云）

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