高校大學(xué)生醫(yī)療保障體系改革*

黃 瑞

(武漢軟件工程職業(yè)學(xué)院,湖北 武漢 430205)

我國高校大學(xué)生公費醫(yī)療制度在保障大學(xué)生身體健康和減輕就醫(yī)負(fù)擔(dān)方面發(fā)揮了重要的作用。然而,隨著時代的發(fā)展,大學(xué)生公費醫(yī)療已越來越難以落實,需要對現(xiàn)行大學(xué)生醫(yī)療制度進(jìn)行改革,筆者就此問題作了探討。

一、高校大學(xué)生醫(yī)療保障體系現(xiàn)狀

大學(xué)生公費醫(yī)療制度是計劃經(jīng)濟(jì)體制下的產(chǎn)物,國家正式核準(zhǔn)設(shè)置的普通高等學(xué)校(不含軍事院校)計劃內(nèi)招收的普通本?？圃谛W(xué)生、研究生(不含委托培養(yǎng)、自費、干部專修科學(xué)生)和經(jīng)批準(zhǔn)因病休學(xué)一年保留學(xué)籍的學(xué)生,以及高等學(xué)校應(yīng)屆畢業(yè)生因病不能分配工作在一年以內(nèi)者,均是其受益對象。享受公費醫(yī)療待遇的大學(xué)生在生病或遭遇意外事故,憑病歷在本校醫(yī)院就診,由校醫(yī)院提供藥品和醫(yī)療服務(wù),大學(xué)生負(fù)擔(dān)10%-20%左右的醫(yī)療費,例如,武漢大學(xué)學(xué)生在校醫(yī)院就醫(yī),門診按10%收費,住院按5%收費。如果學(xué)生的病情校醫(yī)院不能處理,則經(jīng)校醫(yī)院批準(zhǔn)可轉(zhuǎn)診到學(xué)校規(guī)定的定點醫(yī)院,治療結(jié)束后,再由學(xué)生向校醫(yī)院提交相關(guān)醫(yī)療費用單據(jù)進(jìn)行報銷。轉(zhuǎn)診醫(yī)療費報銷比例一般低于校醫(yī)院醫(yī)療費報銷比例。

高校大學(xué)生公費醫(yī)療資金主要由國家財政部門統(tǒng)籌撥付,實行屬地管理。財政部門根據(jù)國家統(tǒng)招計劃內(nèi)學(xué)生人數(shù)實行定額撥款,部屬高校每生每年60元,省屬高校40元左右(各地標(biāo)準(zhǔn)不一)。大學(xué)生公費醫(yī)療資金劃撥到各高校后,由各高校統(tǒng)一管理使用。

商業(yè)保險是大學(xué)生公費醫(yī)療制度的補(bǔ)充。商業(yè)保險的購買是自愿性的,學(xué)生在學(xué)年開始時支付保費,通常為20元至40元不等。高?？梢韵?qū)W生宣傳、推薦,但不能強(qiáng)制學(xué)生購買。目前,商業(yè)保險公司為大學(xué)生提供的可供選擇的險種包括大學(xué)生平安保險、大學(xué)生住院醫(yī)療保險、大學(xué)生住院補(bǔ)貼保險、團(tuán)體重大疾病保險和健康保險等,保險范圍涵蓋保單生效起90日后因疾病住院治療所支付的藥費、手術(shù)費、檢查費、治療費和因意外傷害造成的殘疾或死亡。保險公司除了規(guī)定可以報銷的項目,還規(guī)定了賠付的最高限額,一般最高賠付6萬元。商業(yè)保險作為高校大學(xué)生公費醫(yī)療的補(bǔ)充,對保障大學(xué)生看病就醫(yī)起到一定的積極作用。

二、高校大學(xué)生醫(yī)療保障體系存在的問題

(一)公費醫(yī)療經(jīng)費不足

1999年大學(xué)擴(kuò)招以來,在校大學(xué)生人數(shù)逐年增多。據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,2007年全國普通高校本?？普猩?65萬,是1998年普通高校招生108萬的5倍多,高等教育在校總?cè)藬?shù)達(dá)到2000萬(不含成人、在職和網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)生)①中國國家統(tǒng)計局:《中國統(tǒng)計年鑒2008》,中國統(tǒng)計出版社,2009年。高等教育的毛入學(xué)率超過20%,進(jìn)入了國際公認(rèn)的大眾化發(fā)展階段。在此期間全國人均衛(wèi)生費用不斷增加。據(jù)衛(wèi)生部的相關(guān)資料顯示,2007年全國人均衛(wèi)生費用854.4元,預(yù)計2008年全國人均衛(wèi)生費用增加至915元②

然而國家對高校大學(xué)生公費醫(yī)療撥款僅覆蓋統(tǒng)招的計劃內(nèi)學(xué)生,并且仍然沿用1998年制定的標(biāo)準(zhǔn),這就導(dǎo)致?lián)艿礁咝５墓M醫(yī)療資金遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足實際需要。例如,北京某高校平均每生每年門診費用就是137元,大大超過國家財政撥款60元的標(biāo)準(zhǔn),這還不包括住院費用,該校只有從“校長基金”中拿出150萬—180萬元作為醫(yī)療經(jīng)費投入③李慶華:《高校學(xué)生醫(yī)保應(yīng)納入社會保險體系》,載于《中國勞動保障報》,2007年9月28日。。大學(xué)生一旦罹患重病大病,公費醫(yī)療顯得杯水車薪,高昂的醫(yī)療費用將給學(xué)校、學(xué)生、家庭造成沉重的負(fù)擔(dān)。因此,伴隨著學(xué)生人數(shù)的不斷增加,醫(yī)藥價格的不斷上漲,大學(xué)生公費醫(yī)療經(jīng)費不足導(dǎo)致公費醫(yī)療已經(jīng)不能有效地保障在校大學(xué)生的醫(yī)療健康需求。

(二)公費醫(yī)療制度覆蓋面有限

據(jù)統(tǒng)計,2007年我國高等本科院校有740所,?？圃盒?168所,職業(yè)技術(shù)學(xué)院1015所,(民辦)獨立學(xué)院318所,民辦其他高等教育機(jī)構(gòu)906所④中國國家統(tǒng)計局:《中國統(tǒng)計年鑒2008》,中國統(tǒng)計出版社,2009年。。高校大學(xué)生公費醫(yī)療制度在部屬高校中實施到位,而在一些辦在地、市的省屬本科院校、高職高專的大學(xué)生公費醫(yī)療制度殘缺不全,原本不多的公費醫(yī)療經(jīng)費(每生每年40元)甚至未被用于學(xué)生醫(yī)療而被挪作它用。至于民辦高校,則完全沒有大學(xué)生公費醫(yī)療撥款,學(xué)生看病基本屬自費,這類高校大多通過商業(yè)保險來解決學(xué)生的醫(yī)療保障問題。

(三)校醫(yī)院醫(yī)療條件有限

校醫(yī)院是公費醫(yī)療服務(wù)的提供方,在高校公費醫(yī)療中扮演著重要的角色。目前,校醫(yī)院定位于為在校大學(xué)生提供基本的醫(yī)療服務(wù),治療一般的常見病、多發(fā)病,對大病重病的治療則顯得捉襟見肘。校醫(yī)院為大學(xué)生治病開的藥品價格低、療效慢,市面常見的價格高一些的藥品都沒有配備。大學(xué)生普遍認(rèn)為校醫(yī)院醫(yī)療設(shè)施條件較差、藥品質(zhì)量不高,醫(yī)務(wù)人員技術(shù)和服務(wù)質(zhì)量有待改進(jìn),轉(zhuǎn)診條件嚴(yán)格以至于容易耽誤診斷和治療。校醫(yī)院也有自己的苦衷,在經(jīng)費不足的前提下,要提高醫(yī)療技術(shù)水平、改善醫(yī)藥衛(wèi)生條件談何容易。

(四)商業(yè)保險限制條件較多,理賠周期較長

一些高校引入商業(yè)保險作為公費醫(yī)療的補(bǔ)充,或者完全由商業(yè)保險保障學(xué)生的醫(yī)療需求。但商業(yè)保險的購買是自愿性的,教育行政部門多次明文規(guī)定“采取自愿,不能代收”,高校不能強(qiáng)制學(xué)生購買,只能配合保險公司作宣傳和引導(dǎo)。而許多大學(xué)生認(rèn)為自己年輕身體健康,不愿花費額外的費用購買商業(yè)保險,導(dǎo)致大學(xué)生參加商業(yè)保險不充分?？紤]到學(xué)生的經(jīng)濟(jì)條件有限,保險公司收取的保險費較低,但作為贏利性企業(yè),保險公司要考慮收益,不可能有太高額度的賠付,因此規(guī)定了相關(guān)的保險免責(zé)條款、可理賠的藥品目錄和醫(yī)療服務(wù)項目以及最高賠付標(biāo)準(zhǔn),實際上保險公司為大學(xué)生提供的醫(yī)療保障也相對有限。并且保險理賠時間周期較長,保險金事后支付,常出現(xiàn)被保險人支付不起醫(yī)療費而影響治療的情況。

(五)其他補(bǔ)充方式不能從制度上給學(xué)生健康以保障

由于公費醫(yī)療對大學(xué)生的重大疾病或意外傷害如杯水車薪,使得大學(xué)生,尤其是貧困生遭遇重大疾病或意外傷害時,難以支付高昂醫(yī)藥費的事情屢屢發(fā)生。他們的不幸遭遇得到社會和學(xué)校的關(guān)心和同情,人們紛紛慷慨解囊施以援助之手。例如,武漢某高校一名大學(xué)生突患重病,急需幾萬元醫(yī)療費,該生家庭并不寬裕,無力承擔(dān)昂貴的醫(yī)療費,同校師生們得知情況后紛紛“獻(xiàn)愛心”捐款,募集到足額的資金,解決了這名學(xué)生的燃眉之急,未用完的款項則由該校作為學(xué)生重大疾病醫(yī)療專項基金儲存起來,以備類似事件再次發(fā)生時使用。然而,盡管愛心無限,但此類事件多了,能否募集到足額醫(yī)療費則是一個問題。這種學(xué)生患病就募捐的方式不能從制度上給學(xué)生健康以保障。

三、推進(jìn)高校大學(xué)生醫(yī)療保障體系改革

隨著1998年《國務(wù)院關(guān)于城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》的頒布實施,社會醫(yī)療保險制度逐漸建立起來,公費醫(yī)療逐步退出歷史舞臺,高校大學(xué)生公費醫(yī)療必然也面臨著改革;與此同時,高校擴(kuò)招和醫(yī)藥價格不斷上漲,使原有的以公費醫(yī)療為中心的高校大學(xué)生醫(yī)療保障體系不能再為大學(xué)生看病就醫(yī)提供足夠保障,亟須對其進(jìn)行改革。筆者認(rèn)為,高校大學(xué)生醫(yī)療保障改革思路包括以下幾點:

(一)將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險

城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險,是為城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度覆蓋范圍之外的城鎮(zhèn)居民提供的醫(yī)療保險制度,它與城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療和社會醫(yī)療救助一起構(gòu)成多層次醫(yī)療保險體系。大學(xué)生屬于健康人群,身體素質(zhì)相對較好,患重病、大病的比例較低,這就為將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度提供了很好的基礎(chǔ)。由于大學(xué)生屬于無收入群體,且大學(xué)生的健康水平將直接影響到國家未來的人才體質(zhì),因此本著公平公正的原則,政府有責(zé)任為大學(xué)生提供優(yōu)惠的繳費標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)然,也要根據(jù)大學(xué)生的特點設(shè)計合理的費用控制機(jī)制,如制定針對大學(xué)生的藥品、診療項目和住院服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)目錄,以幫助大學(xué)生建立節(jié)儉和理性的醫(yī)療消費行為、維護(hù)醫(yī)療保險基金的可持續(xù)性運營。

不少地方已經(jīng)開始了將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的試行工作。例如,鄭州市早在2007年1月,就開始試行將本市全日制在校大中專學(xué)生納入本市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保。新制度按自愿參加原則,其籌資標(biāo)準(zhǔn)為每人每年90元,其中個人繳納50元,市財政補(bǔ)貼40元;參保大學(xué)生在定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)生的符合規(guī)定的住院醫(yī)療費用,起付標(biāo)準(zhǔn)以下的費用先由個人支付;起付標(biāo)準(zhǔn)以上最高支付限額以下的費用,由統(tǒng)籌基金和參保大學(xué)生個人按比例承擔(dān)。住院醫(yī)療費用起付標(biāo)準(zhǔn)按照不同類別的定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)劃分為:一類定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)300元,二類600元,三類900元。參保大學(xué)生在不同類別的定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院發(fā)生的符合規(guī)定的醫(yī)療費用,在起付標(biāo)準(zhǔn)以上最高支付限額以下的,按照以下比例承擔(dān):一類定點醫(yī)療機(jī)構(gòu),統(tǒng)籌基金支付60%,個人承擔(dān)40%;二類定點醫(yī)療機(jī)構(gòu),統(tǒng)籌基金支付55%,個人承擔(dān)45%;三類定點醫(yī)療機(jī)構(gòu),統(tǒng)籌基金支付50%,個人承擔(dān)50%。統(tǒng)籌基金累計最高支付限額為每年2.5萬元(包括住院和門診規(guī)定病種費用)。參保大學(xué)生在門診發(fā)生的特殊病種費用,如惡性腫瘤放化療、慢性腎功能不全透析治療、異體器官移植抗排異治療的醫(yī)療費用,統(tǒng)籌基金給予一定的補(bǔ)助①鄭州市政府:鄭州市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險辦法(試行),2007年1月29日。。再如,2009年蘇州市將大學(xué)生納入社會醫(yī)療保險體系,規(guī)定繳費標(biāo)準(zhǔn)為每人每年80元,其中學(xué)生個人繳納40元,學(xué)校繳納40元。在待遇享受上,參保大學(xué)生發(fā)生的符合規(guī)定的住院和門診特定項目費用(尿毒癥透析、惡性腫瘤化放療、器官移植后抗排異藥物治療、重癥精神病、再生障礙性貧血、血友病),在一個結(jié)算年度,以20萬元為封頂線分段計算,其中10-20萬元費用段結(jié)付比例達(dá)到90%。同時,除了享受按規(guī)定比例結(jié)付外,患重病大病、個人自付負(fù)擔(dān)較重的大學(xué)生,每年還可享受最高2萬元的醫(yī)療救助②。

值得一提的是,2008年11月國務(wù)院辦公廳發(fā)布《國務(wù)院辦公廳關(guān)于開展城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點的指導(dǎo)意見》(國發(fā)(2007)20號)拉開了將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險改革的序幕。

(二)將高校醫(yī)院建成社區(qū)醫(yī)院,納入社會化管理

要提升高校醫(yī)院醫(yī)療水平和服務(wù)質(zhì)量,需要對其進(jìn)行改革。應(yīng)擴(kuò)展高校醫(yī)院的資金來源,促進(jìn)高校醫(yī)院合理創(chuàng)收,最終使高校醫(yī)院脫離高校,實行社會化管理,擔(dān)負(fù)起社區(qū)醫(yī)院、首診醫(yī)院的責(zé)任。同時,也要加強(qiáng)高校醫(yī)院人才培養(yǎng)和業(yè)務(wù)培訓(xùn),不斷提高醫(yī)院的醫(yī)療技術(shù)水平和服務(wù)質(zhì)量。因其特殊的地理位置和曾經(jīng)在公費醫(yī)療中起的作用,高校醫(yī)院應(yīng)加強(qiáng)大學(xué)生健康教育和預(yù)防保健工作,為大學(xué)生普及健康知識、增強(qiáng)大學(xué)生的防病意識,提供各種預(yù)防保健措施,建立處理校園公共衛(wèi)生突發(fā)事件的機(jī)制。

(三)充分發(fā)揮商業(yè)保險的補(bǔ)充作用

商業(yè)保險公司有經(jīng)營團(tuán)體重大疾病保險和健康保險的經(jīng)驗和優(yōu)勢,盡管當(dāng)前相關(guān)管理部門出于規(guī)范市場行為的考慮,規(guī)定高校不得以行政命令形式與保險公司合作在學(xué)校中針對學(xué)生進(jìn)行保險團(tuán)購,但應(yīng)看到,商業(yè)保險在大學(xué)生醫(yī)療保險方面確實大有潛力可挖:首先,大學(xué)生在校時間固定,組織管理有序,團(tuán)體險從投保、(出險)核保到理賠,經(jīng)營起來較為方便;其次,大學(xué)生人數(shù)眾多,健康狀況整體較好,為商業(yè)保險公司降低團(tuán)體重大疾病和健康險經(jīng)營成本提供了可能。西方一些國家,例如美國、德國等,要求高校中的大學(xué)生參加商業(yè)醫(yī)療保險,其保險的范圍較為廣泛,費率水平較為優(yōu)惠,保險醫(yī)療費的支付手續(xù)也很簡便,商業(yè)醫(yī)療保險為其大學(xué)生提供了良好的醫(yī)療保障。這些國家的實踐證明,商業(yè)保險在大學(xué)生醫(yī)療保險中可以發(fā)揮不容忽視的作用。我國在發(fā)展針對大學(xué)生的商業(yè)醫(yī)療保險方面需要多借鑒別國的先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗,并加大宣傳力度,培養(yǎng)大學(xué)生參加商業(yè)保險的意識,以更好地發(fā)揮商業(yè)保險的補(bǔ)充作用。

(四)建立醫(yī)療救助制度

有部分高校大學(xué)生來自貧困家庭,接受高等教育對他們來說已屬不易,一旦發(fā)生大病,其承受能力非常有限。因此有必要建立醫(yī)療救助制度,為貧困大學(xué)生發(fā)生疾病風(fēng)險時提供幫助。醫(yī)療救助制度的資金來源由國家財政負(fù)擔(dān),也可接受社會捐贈,在資金的使用上進(jìn)行嚴(yán)格的管理監(jiān)督,并對申請接受醫(yī)療救助的貧困大學(xué)生的資質(zhì)進(jìn)行審核,確保醫(yī)療救助制度發(fā)揮應(yīng)有的作用。